Gouverneurin Nguyen Thi Hong sagte, dass ein frühzeitiges Eingreifen mit Unterstützungsmaßnahmen wie Sonderkrediten mit 0 % Zinsen notwendig sei, um zu verhindern, dass die Banken von massiven Abhebungen betroffen würden.
Derder Nationalversammlung vorgelegte (geänderte) Gesetzentwurf über Kreditinstitute sieht diesmal eine Bestimmung vor, die Kreditinstituten ein frühzeitiges Eingreifen der Staatsbank gestattet.
Demnach kommen Banken für eine frühzeitige Intervention in Frage, wenn sie von Massenabhebungen betroffen sind, die zur Insolvenz führen, oder wenn Kreditinstitute ihre Zahlungsquoten und ihre Kapitalsicherheit drei bzw. sechs Monate in Folge nicht einhalten und Verluste von mehr als 20 % des Grundkapitals und der Rücklagen angehäuft haben. Eine der Maßnahmen für diese Gruppe sind unbesicherte Sonderkredite mit einem Zinssatz von 0 % p.a. von der Staatsbank, der Einlagensicherung und anderen Banken.
In einer Diskussion am 10. Juni schlug Herr Pham Van Hoa ( Dong Thap ) vor, das Ausmaß der Massenabhebungen, die ein Eingreifen der Staatsbank erfordern, zu klären. Dies soll Transparenz und Pünktlichkeit gewährleisten und Risiken wie die Massenabhebungen bei der Saigon Bank (SCB) im vergangenen Oktober vermeiden.
Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte später, dass das geltende Gesetz zwar Frühinterventionsmaßnahmen vorsehe, diese aber nur ein Jahr befriste und ohne begleitende Unterstützungsmaßnahmen auskäme. Daher sei die Umsetzung in der Praxis schwierig, so Hong. Im Fall der SCB beispielsweise wollten andere Kreditinstitute unterstützen, doch das Gesetz enthalte keine konkreten Regelungen. „Sie trauen sich deshalb nicht, weil es mit den Kreditrisiken zusammenhängt“, so Hong.
„Bei normalen Banken kann es Gründe dafür geben, warum es dennoch zu Massenabhebungen kommt. Daher werden frühzeitig Maßnahmen ergriffen. Bei Banken unter besonderer Aufsicht ist dies eine sehr schwierige Zeit. Wenn keine unterstützenden Lösungen umgesetzt werden, wird es schwierig sein, die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten“, erklärte sie.
Daher wurden frühzeitige Interventionsmaßnahmen eingeführt, um der Gefahr eines Bank Runs vorzubeugen.
Frau Nguyen Thi Hong, Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, erklärt der Nationalversammlung am 10. Juni. Foto: Hoang Phong
Die Führung der Staatsbank verwies zudem auf internationale Erfahrungen und wartete nicht erst, bis Kreditinstitute Liquiditätsschwierigkeiten hatten, um diese zu bewältigen. Beispielsweise sind US-Banken mit einer Bilanzsumme von über 200 Milliarden US-Dollar, einem niedrigen Anteil uneinbringlicher Forderungen von knapp 1 % und einer Risikovorsorge, die vier- bis sechsmal höher ist als der Wert der uneinbringlichen Forderungen, weiterhin von massiven Abhebungen bedroht. Innerhalb weniger Tage wurden diesen Banken bis zu 100 Milliarden US-Dollar abgezogen, was sie auf Unterstützung durch die Zentralbank und Kredite in Höhe von mehreren zehn Milliarden US-Dollar von anderen Banken angewiesen machte.
Dementsprechend werden in dieser Überarbeitung frühzeitige Interventionsmaßnahmen konzipiert, die auf den tatsächlichen Schwierigkeiten bei der Umstrukturierung schwacher Banken, dem Massenabzugsereignis bei der SCB und den Erfahrungen aus dem jüngsten Bankenzusammenbruch in den USA basieren.
„Die Regelungen zum frühzeitigen Eingreifen sollen Unterstützungsressourcen mobilisieren, die Verantwortung der Banken für die Systemsicherheit erhöhen und die finanziellen Kosten für die Bewältigung von Vorfällen bei Kreditinstituten senken“, sagte Frau Hong.
Laut Gouverneur Nguyen Thi Hong ist es unvermeidlich, dass Banken im Laufe ihres Geschäftsbetriebs schwierige Phasen durchmachen. Im Rahmen der Inspektion und Überwachung wird die Verwaltungsbehörde vor Risiken warnen, damit rechtzeitig Anpassungen vorgenommen werden können. Bei negativen Entwicklungen, die die Zahlungsfähigkeit der Banken gefährden, werden die Kontrolle und Intervention verstärkt.
Frau Pham Thi Thanh Mai, stellvertretende Leiterin der Delegation in Hanoi , äußerte ihre bisherige Meinung und sagte, dass es zusätzliche Regelungen für die Frühinterventionsphase und entsprechende Pläne geben müsse, falls sich die Bank nach der Zeit der Sonderkontrolle nicht erholen könne.
„Die Banken ergreifen frühzeitige Interventionsmaßnahmen und berichten vierteljährlich über die Umsetzung der Abhilfemaßnahmen, um die Dringlichkeit und Wirksamkeit der frühzeitigen Intervention sicherzustellen“, sagte Frau Mai.
Da bei Sonderkrediten für Banken das Risiko massiver Kreditabhebungen besteht , schlugen die Delegierten eine Regelung vor, wonach Kreditinstitute mit Sonderkrediten die Kreditvergabe so lange stunden müssen, bis die Schulden bei den Kunden eingezogen und anschließend zurückgezahlt sind. Dies soll Fairness gegenüber effizient arbeitenden Banken gewährleisten.
Herr Pham Van Hoa schlug außerdem vor, dass für Sonderkredite Sicherheiten erforderlich seien, die Kunden bei Banken hinterlegen. „Es gibt keinen Grund, warum Kunden Sicherheiten für die Gewährung von Krediten benötigen, und Banken, die Sonderkredite vergeben, müssen keine Vermögenswerte verpfänden“, erklärte er.
Auch die Frage der Kreditvergabe an illiquide Banken, die Sicherheiten erfordern, wurde vom Wirtschaftsausschuss bei der Prüfung des Gesetzentwurfs angesprochen.
Die Prüfstelle forderte eine Klarstellung der Grundlage für die vorgeschlagenen Maßnahmen zur Benennung von Sonderkrediten und zur Bewertung der Auswirkungen dieser Kreditvergabe auf die benannten Kreditinstitute. Der Wirtschaftsausschuss hält es für notwendig, die Grundlage für die Auswahl und Zuteilung der Kreditbeträge zu klären, wenn mehrere Banken für Sonderkredite benannt werden.
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