Immobilienkredite sind nun verfügbar.

Báo Tài nguyên Môi trường•19/12/2023

Senkung der Kreditzinsen zur Ankurbelung der Nachfrage.

Die Kreditvergabe hat sich erleichtert, was positive Signale an den Immobilienmarkt sendet. Anfang letzter Woche sanken die Sparzinsen weiter auf Rekordtiefstände: nur noch 2,2 % pro Jahr für Laufzeiten von ein bis zwei Monaten und 4,8 % pro Jahr für Laufzeiten von zwölf bis 24 Monaten.

Parallel zum starken Rückgang der Sparzinsen haben zahlreiche Banken die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen auf bis zu unter 6 % pro Jahr gesenkt.
Die Global Petroleum Bank bietet ihren Kunden Kredite zu einem Jahreszins von 6,25 % an. Die Vietnam Investment and Development Bank bietet einen Kreditzins von 7,5 % pro Jahr für die ersten 18 oder 24 Monate an.

Darüber hinaus bieten viele Banken auch niedrige Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen an, unter 8 % pro Jahr, wie beispielsweise die Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) mit einem Zinssatz von 7,5 % pro Jahr, die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) mit 7,5 % pro Jahr, die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) mit 7,6 % pro Jahr und die Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) mit 7,9 % pro Jahr.

Obwohl es viele positive Anzeichen hinsichtlich des Cashflows im Immobilienmarkt gab, bleiben die Transaktionen gering.

Experten zufolge befinden sich die Zinsen für Immobilienkredite auf einem historischen Tiefstand. Der Grund für die drastische Senkung der Kreditzinsen liegt darin, dass auch die Einlagenzinsen im Vergleich zu früher deutlich gesunken sind und die Banken derzeit über beträchtliche Kapitalüberschüsse verfügen.

Als die Banken Zinssenkungen ankündigten, erwogen viele Anleger, ihre Einlagen in Immobilien zu investieren. Die meisten Käufer interessierten sich jedoch primär für preisgünstige Objekte im Bereich von 1 bis 3 Milliarden VND oder suchten tatsächlich ein Eigenheim.

Die Investorin Tran Thi Hong Hanh erklärte: „Bei sehr niedrigen Bankzinsen ist der Kauf von Immobilien die beste Option, wenn man über freies Kapital verfügt. Derzeit suchen viele Menschen aus den Provinzen rund um Hanoi nach Häusern in den inneren Stadtbezirken. Diese Kundengruppe verfügt über sehr stabile finanzielle Ressourcen und ist daher bereit, sofort zu investieren, sobald sie ein passendes Objekt findet.“

Um den Immobilienmarkt anzukurbeln, bieten Projektentwickler zahlreiche attraktive Finanzierungsmöglichkeiten an. Üblich ist ein zinsloser Zuschuss mit Laufzeiten von 18, 24 oder 36 Monaten. Kunden, die kein Fremdkapital benötigen, erhalten von den Entwicklern einen direkten Preisnachlass von 5–10 %.

Herr Vu Cuong Quyet, Generaldirektor von Dat Xanh Nordvietnam, erklärte, dass die Immobilientransaktionen im letzten Monat des Jahres deutlich an Dynamik gewonnen hätten. Insbesondere die Transaktionen bei Apartmentanlagen und Projekten mit bestehenden Eigentumsurkunden verliefen sehr gut. Die Zinssenkungen der Banken hätten den Menschen mehr Möglichkeiten zum Hauskauf eröffnet. Dies werde ein stabileres Wachstum des Immobilienmarktes fördern.

Aktuell sind Experten der Ansicht, dass der Markt neben der Lockerung der Kreditbeschränkungen durch die Banken auch mehr Vertrauen seitens der Projektentwickler hinsichtlich der Transparenz und der rechtlichen Aspekte von Projekten benötigt.

Erwartung stabiler Zinssätze.

Die Entwicklungen am Immobilienmarkt zeigen, dass niedrigere Zinsen das Transaktionsvolumen ankurbeln. Unternehmen benötigen dringend Kapital, um Projekte zu entwickeln und das Angebot zu erhöhen. Da die Einlagenzinsen derzeit stark sinken, erwarten Immobilienunternehmen, dass die Zinsen weiter fallen und sich langfristig stabilisieren werden.

Manche Unternehmen, die zinsgünstige Kredite in Anspruch genommen haben, wünschen sich eine längere Rückzahlungsfrist. Dies liegt daran, dass Immobilienkredite üblicherweise eine Laufzeit von 5 bis 10 Jahren haben, Banken jedoch nur im ersten Jahr niedrige Zinssätze anbieten, danach ist der Zinssatz variabel.

„Banken bieten derzeit niedrige Kreditzinsen mit einer maximalen Laufzeit von 12 bis 18 Monaten an. In den Folgejahren werden die Zinssätze marktabhängig variabel sein. Daher zögern viele Unternehmen, Kredite aufzunehmen, da sie die zukünftige Zinsentwicklung nicht einschätzen können. Gleichzeitig beträgt der Lebenszyklus eines Immobilienprojekts typischerweise 5 bis 7 Jahre. Auch Banken können die zukünftige Zinsentwicklung nicht vorhersagen. Aus diesem Grund ist es für Banken schwierig, über den gesamten Kreditzyklus hinweg Vorzugszinsen anzubieten“, erklärte Herr Lam Vinh, Direktor der An Phat Real Estate Joint Stock Company.

Laut den kürzlich von der vietnamesischen Staatsbank veröffentlichten Daten belief sich das von Kreditinstituten an den Immobiliensektor vergebene Kreditvolumen zum Ende des dritten Quartals auf 2,74 Billionen VND, ein Anstieg von 6,04 % gegenüber Jahresbeginn. Davon entfielen 64 % auf Konsumkredite und 36 % auf ausstehende Kredite für Immobiliengeschäfte.

Die Kreditvergabe für Immobiliengeschäfte stieg somit sprunghaft an und erreichte rund 986,4 Billionen VND. Dies zeigt, dass die Lösungsansätze und Bemühungen der Regierung , des Bankensektors sowie der Ministerien, Branchen und Kommunen zur Überwindung der Schwierigkeiten schrittweise Früchte getragen haben.

Banken konzentrieren sich derzeit jedoch bevorzugt auf die Kreditvergabe für staatlich geförderte Projekte wie Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen oder Immobilienprojekte im mittleren Preissegment, da die Rückzahlungsmöglichkeiten für diese Objekte realisierbar sind und den Wohnraumbedarf des Marktes decken. Kredite für Unternehmen sind leicht zugänglich und weisen niedrige Zinssätze auf.

Der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Dao Minh Tu, bekräftigte, dass die Banken die Kreditvergabe an den Immobiliensektor nicht einschränken und den Finanzierungsbedarf von Immobilienunternehmen stets gleichberechtigt mit dem anderer Sektoren behandeln. Die Geschäftsbanken stellten dem Immobiliensektor weiterhin Kredite zur Verfügung, der im vergangenen Jahr ein hohes Wachstum und große ausstehende Kredite verzeichnete. Für realisierbare Projekte und Finanzierungspläne vergeben die Banken Kredite gemäß den geltenden Vorschriften. Lediglich in bestimmten risikoreichen Segmenten des Immobiliensektors, die spekulative Tendenzen aufweisen und zu Blasenbildung führen könnten, kontrollieren die Banken das Kreditrisiko streng.

Der Immobiliensektor, der 11 % zum BIP beiträgt, ist eng mit anderen Branchen verknüpft. In letzter Zeit sah sich dieser Markt jedoch aufgrund restriktiverer Kreditvergabe, eines Überangebots im Vergleich zur Nachfrage und mangelnder Transparenz mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert. Diese Faktoren führten zu einem Rückgang der Immobilientransaktionen und zum Stillstand vieler Projekte. Die Regierung hat zahlreiche Sofortmaßnahmen ergriffen, um den Markt wiederzubeleben. Die Wirtschaft hofft, dass sich der Markt im Jahr 2024 mit Unterstützung durch die Zinssätze und die Lösung politischer und rechtlicher Verfahrensfragen rasch erholen wird.

Quelle