„Die Verwendung von Bevölkerungsdaten wird dazu beitragen, die Kreditrisiken um 7–20 % zu reduzieren.“

Ein von Finanzunternehmen und Banken getestetes Modell, das die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern anhand von Bevölkerungsdaten bewertet, kann die Kreditrisiken um bis zu 20 % reduzieren.

Diese Information wurde von Oberst Vu Van Tan, stellvertretender Direktor der Abteilung für Verwaltungspolizei für soziale Ordnung ( Ministerium für öffentliche Sicherheit , C06), auf dem Workshop über die Anwendung von Bevölkerungsdaten bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern am Nachmittag des 7. August gegeben.

Laut Herrn Tan wurde dieses Modell nach den FICO-Standards (einem führenden Unternehmen in der Entwicklung von Modellen zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kunden, die in mehr als 30 Ländern Anwendung finden) aus den USA erstellt und ist nun im Wesentlichen mit 18 Feldern für Wohninformationen fertiggestellt.

Die MB Banking and Finance Company (MCredit) untersuchte die Datensätze von 10.000 Bürgern, PVcombank 20.000 und Datanest 60.000. Die Ergebnisse zeigten, dass das Risikoverhältnis bei der Kapitalvergabe an Banken und Kreditinstitute um 7–20 % gesenkt werden konnte.

„Nach den Tests wollen alle Banken es offiziell in ihre Prozesse integrieren“, sagte Oberst Vu Van Tan.

Das Projekt des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit zur Anwendung von Bevölkerungsdaten bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern kann Kreditinstituten helfen, Risiken bei der Kreditvergabe zu reduzieren. Foto: Giang Huy

Die Zusammenarbeit zwischen dem Bankensektor und dem Ministerium für öffentliche Sicherheit bei der Datennutzung hat viele Vorteile gebracht, wie beispielsweise die Authentifizierung und Synchronisierung der Verwaltung von persönlichen Identifikationscodes mit Kreditinformationen von 41 Millionen Kunden, die Einführung von mit Chips ausgestatteten Bürgerausweisen zum Abheben von Geld an Geldautomaten und die Verwendung elektronischer Identifikationskonten zur Authentifizierung.

Laut dem Leiter des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit wird moderne Technologie zwar eingesetzt, dient aber lediglich als Hilfsmittel und liefert keine ausreichenden Informationen und Daten, um Banken bei Kreditentscheidungen zu unterstützen. Die Kapitalbeschaffung für Produktion und Gewerbe ist weiterhin mit vielen Schwierigkeiten verbunden, was zu einem Anstieg von Schwarzkrediten und damit verbundenen Problemen führt.

Laut Oberst Vu Van Tan gibt es drei Hauptgründe: Die Banken haben keine Grundlage, um Kreditnehmer zu bewerten und festzulegen; es gibt keine Politik zur Unterstützung der Benachteiligten; und es fehlt an einem staatlichen Kontrollmechanismus zur Bekämpfung von Schwarzkrediten.

Dementsprechend hat C06 in Zusammenarbeit mit der Fakultät für Informationstechnologie der Technischen Universität Hanoi ein Projekt zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern auf Basis von Bevölkerungsdaten unter Verwendung von maschinellem Lernen und künstlicher Intelligenz gemäß den FICO-Kreditreferenzstandards in den USA durchgeführt.

Laut Pham Tien Dung, dem stellvertretenden Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, ist das Kreditscoring in Vietnam ein zunehmend verbreitetes und beliebtes Instrument des Risikomanagements im Bankwesen. Für die effektive Funktionsweise des Modells und die Prognose der zukünftigen Rückzahlungsfähigkeit von Schulden spielt die Genauigkeit der Daten eine wichtige Rolle.

„Um über Daten zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit zu verfügen, ist es notwendig, auf alternative Quellen zurückzugreifen, insbesondere auf die nationale Bevölkerungsdatenbank“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

Die Erweiterung der Datenquellen ist auch die erste Lösung, die Herr Cao Van Binh, Generaldirektor des Nationalen Kreditinformationszentrums (CIC), zur Verbesserung der Effizienz der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern erwähnt.

Bei CIC wurde dieses Modell 2015 entwickelt. Aufgrund der Ausweitung des Abdeckungsbereichs erstellte CIC bis 2019 ein CB 2.0-Modell zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit einzelner Kreditnehmer. Das Modell wurde fertiggestellt und die Scoring-Ergebnisse sind seit April 2021 verfügbar.

Laut Herrn Binh liegt das Wachstum der Informationsbereitstellung durch die CIC stets bei 15–20 % pro Jahr und damit über dem durchschnittlichen Kreditwachstum der Wirtschaft . Allein in den ersten sechs Monaten dieses Jahres hat die CIC über 31 Millionen Informationsberichte aller Art bereitgestellt.

Allerdings erfordert die Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kunden durch jede Bank weiterhin zusätzliche Kriterien.

Ein Vertreter der BIDV erklärte, dass das Kundenkreditratingmodell zwar statistische Methoden anwendet und Prinzipien und Parameter festlegt, die Nutzer aber weiterhin selbst Informationen sammeln, aktiv suchen und überprüfen müssen. Bei der Bereitstellung von Konsumkreditprodukten über digitale Kanäle stößt das bestehende interne Kreditratingsystem jedoch an seine Grenzen, wenn es darum geht, Informationen automatisch zu erfassen und zu überprüfen sowie genaue Ergebnisse zu liefern.

„Die Überprüfung und Authentifizierung von Informationsquellen durch Dritte, insbesondere durch eine zuständige staatliche Stelle, ist für die Privatkundenkreditgeschäfte der Bank, insbesondere bei digitalen Produkten, von äußerster Wichtigkeit und Bedeutung“, sagte ein Vertreter der BIDV.

Eine der von dieser Bank angewandten Lösungen ist die Zusammenarbeit mit dem RAR-Zentrum des Ministeriums für öffentliche Sicherheit zur Umsetzung des Kundenbewertungsprojekts auf Basis von Bürgeridentifikationsdaten. Basierend auf den Ergebnissen des Backtest-Modells kündigte die BIDV an, die Anwendung von Kreditscores für bestimmte Privatkreditprodukte zu prüfen und vorzuschlagen.

Minh Son

Quellenlink: https://vnexpress.net/ung-dung-du-lieu-dan-cu-se-giup-giam-7-20-rui-ro-cho-vay-4638946.html