Warum rund 400.000 Versicherungsvertreter „gesäubert“ werden und den Markt verlassen könnten

Warum rund 400.000 Versicherungsvertreter „gesäubert“ werden und den Markt verlassen könnten

Die Lebensversicherungsbranche hat wohl noch nie so viel Aufmerksamkeit erhalten wie in den vergangenen zwei Jahren. Nach den Turbulenzen und vielen widersprüchlichen Meinungen findet eine „Säuberung“ der Versicherungsverkäufer statt; rund 400.000 Vertreter könnten die Branche verlassen.

Viele wertvolle Lektionen nach den „Stürmen“

Das Jahr 2023 gilt für die Lebensversicherungsbranche als ein Jahr mit vielen Stürmen, insbesondere aufgrund des Vorfalls im Zusammenhang mit der SCB-Bank.

Zu den fünf größten Unternehmen auf dem Lebensversicherungsmarkt mit den höchsten Gesamtprämieneinnahmen zählen Bao Viet Life, Manulife, Prudential , Dai-ichi und AIA.

Eine Lebensversicherung gilt bei richtiger und angemessener Beratung für viele Familien als finanzieller „Lebensretter“. Dennoch sind sowohl aus objektiven als auch aus subjektiven Gründen viele Probleme aufgetreten.

Betrachtet man den Lebensversicherungsmarkt im Jahr 2023, so gab es insgesamt 1.915.623 neue Verträge, ein Rückgang von 43,8 % gegenüber 2022. Die Vertragserhaltungsrate war ebenfalls niedrig, die Zahl der am Ende des Zeitraums gültigen Verträge sank im Vergleich zu 2022 um 10,6 %. Gleichzeitig stieg die Entschädigungsrate im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2022 um 35,7 % auf eine geschätzte Zahlung von 57.070 Milliarden VND; die gesamten Versicherungsprämieneinnahmen des gesamten Marktes gingen im Jahr 2023 im Vergleich zu 2022 um 11,6 % zurück und lagen nur bei etwa 157.024 Milliarden VND.

Es wird erwartet, dass sich der Markt im Jahr 2024 „aufwärmt“, die Nachwirkungen des „Sturms“ von 2023 bleiben jedoch bestehen. Herr Ngo Trung Dung, stellvertretender Generalsekretär der vietnamesischen Versicherungsvereinigung, erklärte, dass die Einnahmen der Versicherungsunternehmen kurzfristig, also sogar im Jahr 2024, noch sinken werden.

Herr Ngo Trung Dung, stellvertretender Generalsekretär des vietnamesischen Versicherungsverbands, erklärte, dass die Einnahmen der Versicherungsunternehmen kurzfristig, sogar im Jahr 2024, noch sinken werden.

Der Wert von Lebensversicherungen ist unbestreitbar, doch das Kundenvertrauen ist nach den Vorfällen mehr oder weniger beeinträchtigt. Die Lehren lassen sich aus der Qualität der Berater und dem Management der relevanten Ebenen, Abteilungen und Sektoren ziehen.

Frau Tina Nguyen, Generaldirektorin von Manulife Vietnam, teilte mit, dass die Branche in der vergangenen Zeit viele Veränderungen und Herausforderungen erlebt und „viele Lektionen gelernt“ habe.

Ihrer Meinung nach ist der vietnamesische Markt wie viele andere Länder jung und muss Herausforderungen meistern. Wichtig sei, diese anzunehmen und in Professionalität und Engagement zu investieren.

Auf dem Markt sprechen viele Versicherungsvertreter oft nur über die Vorteile des Produkts, nicht über die Nachteile. Daher müssen Unternehmen die digitale Transformation vorantreiben und die Kontrolle über die Beratungsinhalte erhöhen. Anfangs befürchteten viele Mitarbeiter, dass Kunden nicht mehr kaufen würden, wenn sie zu viel über die Nachteile sprachen. Doch Objektivität und Transparenz waren unerlässlich, um das Vertrauen der Kunden zu stärken.

Bezüglich der Auszahlung von Versicherungsleistungen betonte Frau Tina, dass das Unternehmen keinen KPI (Zielwert) für die maximale Anzahl von Auszahlungen habe. Durchschnittlich gehen jeden Monat über 48.000 Schadensmeldungen ein. Es könne zwar zu Fehlern kommen, diese seien aber beherrschbar. Sobald diese entdeckt würden, werde die Versicherung diese auf jeden Fall korrigieren und könne nicht stur bleiben. Sie sagte, die Zahl von fast 30.100 Milliarden VND an ausgezahlten Versicherungsleistungen im ersten Halbjahr 2024 sei vielsagend.

Große „Revolution“, 400.000 Agenten könnten die Branche verlassen

Die Realität erfordert eine Neubewertung der Qualität von Versicherungsberatern, und die derzeitige, äußerst heftige „Säuberung“ von Lebensversicherungsverkäufern ist unvermeidlich. Um zu überleben, müssen Versicherungsberater ihr Wissen und ihre Berufsethik verbessern. 2024 gilt als das Jahr, in dem Versicherungsunternehmen die stärksten und schnellsten Innovationen aller Zeiten aufweisen, anstatt wie in den Vorjahren „Fake News“ zu verbreiten.

Gleichzeitig trat das kürzlich geänderte Gesetz zum Versicherungsgeschäft offiziell in Kraft, das zu einer besseren Kontrolle des Marktes beitragen und das Vertrauen der Menschen stärken soll.

Frau Tina Nguyen, Generaldirektorin von Manulife Vietnam, sagte, der vietnamesische Versicherungsmarkt sei noch jung und müsse Herausforderungen meistern. Wichtig sei, diese zu akzeptieren und das Unternehmen müsse wirklich professionell und engagiert sein.

Konkret erließ der Finanzminister am 2. November 2023 das Rundschreiben 67/2023/TT-BTC zur Umsetzung mehrerer Artikel des Versicherungsgesetzes 2022 sowie das Regierungsdekret 46/2023/ND-CP vom 1. Juli 2023, in dem die Umsetzung mehrerer Artikel des Versicherungsgesetzes detailliert beschrieben wird. Demnach ist es Banken nicht gestattet, anlagegebundene Versicherungen vor und nach 60 Tagen nach der Auszahlung zu verkaufen. Versicherungsvertreter müssen während des Verkaufsberatungsprozesses bestimmte Inhalte aufzeichnen. Die Versicherungsgesellschaft muss Dokumente und aufgezeichnete Daten mindestens fünf Jahre lang aufbewahren und sichern.

Herr Ngo Trung Dung, stellvertretender Generalsekretär des vietnamesischen Versicherungsverbandes, erklärte, dass es derzeit rund 700.000 Versicherungsvertreter auf dem Markt gebe, diese Zahl aber in Zukunft möglicherweise auf einige Hunderttausend sinken werde. Wer nicht würdig oder geeignet sei, müsse gehen. Wer im Beruf bleiben wolle, müsse eine Weiterbildung absolvieren, um seine Qualifikationen und seine Berufsethik zu verbessern.

Auch die Provisionspolitik hat sich deutlich geändert. Bisher betrug die Provision im ersten Jahr 40 %, im zweiten Jahr 10 %. Ab dem 1. Juli 2024 wird die Provision an Versicherungsvertreter im ersten Jahr auf 30 %, im zweiten Jahr auf 20 % gesenkt und in den Folgejahren schrittweise reduziert. Diese Anpassung erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Versicherungsberater in der Branche bleiben. Sie verhindert, dass Versicherungsvertreter nur für den Abschluss einiger Verträge in die Branche einsteigen und dann wieder kündigen. Dies führt dazu, dass Kunden in den Folgejahren nicht ausreichend betreut und beraten werden.

Herr Dung kommentierte: „Vor einigen Jahren haben Lebensversicherungsunternehmen manchmal so getan, als ob sie angeben wollten. Aber jetzt müssen sich die Unternehmen wirklich engagieren, echte Arbeit leisten, echte Prozesse ändern und Produkte modifizieren und verbessern.“

Laut Herrn Dung ist 2024 das Jahr, in dem Versicherungsunternehmen die schnellsten Innovationen aller Zeiten aufweisen.

Nach Angaben des vietnamesischen Versicherungsverbands gibt es in Vietnam derzeit über 11,7 Millionen gültige Lebensversicherungsverträge, was etwa 10 % der Bevölkerung entspricht.

Im ersten Halbjahr 2024 erreichte das Gesamtvermögen der gesamten Branche knapp 819.600 Milliarden VND, ein Anstieg von 9,6 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Die Investitionen in die Wirtschaft beliefen sich auf rund 721.300 Milliarden VND (plus 10 %); die Gesamtsumme der ausgezahlten Leistungen belief sich auf knapp 30.100 Milliarden VND (plus 35 %).

Quelle: https://baodautu.vn/vi-sao-khoang-400000-dai-ly-bao-hiem-co-the-bi-thanh-loc-roi-thi-truong-d219733.html