Sichere Zahlungen prüfen

Ende 2023 gab es landesweit über 182 Millionen individuelle Zahlungskonten, was einem Anteil von 87,08 % der Erwachsenen mit Bankkonto entsprach. Viele Banken wickelten über 95 % ihrer Transaktionen digital ab; der Anteil der Kunden, die bargeldlos über elektronische Kanäle bezahlten, erreichte rund 50 %.

Die Anzahl der mobilen Zahlungen und Zahlungen per QR-Code wächst ebenfalls rasant. Derzeit bieten 85 Zahlungsdienstleister Internet-Zahlungsdienste und 52 mobile Zahlungsdienste an.

Statistiken zeigen, dass bargeldlose Zahlungen in den ersten vier Monaten des Jahres 2024 rund 4,9 Milliarden Transaktionen mit einem Gesamtwert von über 87 Billionen VND erreichten (ein Anstieg von 57 % beim Volumen und 33 % beim Wert). Transaktionen über das Internet und Mobiltelefone nahmen stark zu, insbesondere Zahlungen per QR-Code, die fast 101,2 Millionen Transaktionen mit einem Wert von über 126,8 Billionen VND erreichten (ein Anstieg von 167 % beim Volumen und über 424 % beim Wert).

Mit der Weiterentwicklung von Zahlungstechnologien nimmt die Cyberkriminalität jedoch tendenziell zu, wobei die Methoden immer raffinierter, komplexer und unvorhersehbarer werden. Viele Kunden wurden getäuscht und haben, wie von Kriminellen angewiesen, proaktiv Geld auf Konten überwiesen. Diese Gelder werden dann umgehend auf andere Konten (innerhalb des Betrugsnetzwerks) weitergeleitet. Daher ist es für die Opfer sehr schwierig, ihr verlorenes Geld zurückzuerhalten.

In diesem Zusammenhang hat die vietnamesische Staatsbank in enger Abstimmung mit dem Ministerium für Öffentliche Sicherheit und anderen relevanten Behörden zahlreiche Maßnahmen zur Prävention und Minimierung von Betrug, Täuschung und Zahlungsunsicherheit umgesetzt. Besonders hervorzuheben ist hierbei der Beschluss Nr. 2345/QD-NHNN zur Implementierung von Sicherheitslösungen bei Online-Zahlungen und Bankkartenzahlungen (gültig ab 1. Juli 2024). Dieser Beschluss schreibt vor, dass elektronische Transaktionen von Privatpersonen mit einem Wert von über 10 Millionen VND oder einem täglichen Zahlungsvolumen von über 20 Millionen VND mithilfe eines biometrischen Authentifizierungsverfahrens durchgeführt werden müssen.

Die Entscheidung Nr. 2345 dient im Wesentlichen dazu, die Übereinstimmung der Kontoinhaberdaten mit den Angaben auf dem vom Ministerium für Öffentliche Sicherheit ausgestellten Personalausweis zu überprüfen und so gefälschte, unautorisierte und illegale Konten zu eliminieren. Dadurch können Kreditinstitute ihre Kunden bei Zahlungstransaktionen eindeutig identifizieren und verifizieren. Dies trägt dazu bei, Straftaten im Zusammenhang mit der Anmietung, dem Ausleihen, dem Kauf und Verkauf von Zahlungskonten, -karten und E-Wallets zu illegalen Zwecken zu verhindern und zu minimieren.

Kontoinhaber registrieren sich bei der Bank für die biometrische Authentifizierung. Foto: BINH AN

Aktuell können Kriminelle, deren Zahlungskontodaten gestohlen werden, die Kontrolle über das Smartphone eines Nutzers erlangen. Mit den neuen Bestimmungen in Beschluss Nr. 2345 ist jedoch eine Gesichtserkennung für Geldtransfers vorgeschrieben. Stimmt die Gesichtserkennung nicht mit den Originaldaten überein, können Kriminelle kein Geld stehlen. Bisher installierten Kriminelle beim Diebstahl von Kundenkontodaten häufig eine App auf einem anderen Gerät, um den Diebstahl durchzuführen. Ab dem 1. Juli ist jedoch eine biometrische Authentifizierung durch Banken verpflichtend, wodurch es Kriminellen unmöglich wird, die App auf einem anderen Gerät zu installieren und Geld zu stehlen.

Laut Daten der vietnamesischen Staatsbank machen Transaktionen über 10 Millionen VND nur etwa 11 % aller Transaktionen aus. Der Anteil der Nutzer mit Transaktionen über 20 Millionen VND pro Tag liegt ebenfalls unter 1 %. Biometrische Authentifizierung hat daher zwar keinen signifikanten Einfluss auf die Zahlungstransaktionen der Nutzer, trägt aber dennoch zur Betrugsminimierung bei.

Statistiken bis Ende 2023 zeigen, dass das Ministerium für Öffentliche Sicherheit über 84,7 Millionen mit einem Chip versehene Bürgerausweise und 70,2 Millionen VNeID-Konten ausgegeben hat. Die Daten sind „korrekt, vollständig, sauber und aktuell“ und wurden mit verschiedenen anderen zuverlässigen Datenquellen (Sozialversicherung, öffentliche Dienste usw.) verknüpft und integriert. Diese Datenquelle ist von großer Bedeutung, da sie nicht nur die genaue Identifizierung und Verifizierung von Kunden ermöglicht, sondern auch Zahlungsdienstleistern zusätzliche Informationen und Daten zur Analyse und Bewertung von Kunden sowie zur Entwicklung und Bereitstellung kundenorientierter Produkte und Dienstleistungen liefert.

Herr TRAN CONG QUYNH LAN , stellvertretender Generaldirektor der VietinBank :

Kontinuierliche Aktualisierung der Sicherheitstechnologie.

Ziel des Beschlusses Nr. 2345 ist die Abschaffung von Konten, die nicht auf den Namen des Kontoinhabers registriert sind. Dies trägt zur Transparenz der Geldflüsse bei und hilft, Betrug zu verhindern. In der Realität überweisen Opfer häufig aktiv Geld an Betrüger. Da die Konten der Betrüger jedoch nicht auf deren Namen registriert sind (möglicherweise aufgrund zuvor gefälschter Dokumente), ist es sehr schwierig, die Betrüger zu ermitteln. Gemäß den neuen Bestimmungen müssen nun alle Kontoinhaber ihre Konten verifizieren und neu identifizieren. Über Konten, die auf ihren Namen registriert sind, können keine Beträge über 10 Millionen VND überwiesen werden. In diesem Fall wird das gestohlene Geld einbehalten, um die Rückgewinnung durch die Behörden zu erleichtern.

Es gibt auch Bedenken, dass biometrische Daten per Deepfake manipuliert werden können (eine ausgeklügelte Betrugsmasche, bei der Bilder und Videos von Kunden gefälscht werden). Wenn die anfängliche Verifizierung jedoch sowohl NFC (Auslesen der Chipkarte im Personalausweis) in Verbindung mit Daten des Ministeriums für öffentliche Sicherheit als auch Biometrie umfasst, bleibt diese Lösung die sicherste und praktikabelste. Tatsächlich gibt es keine absolut sichere Lösung, da Kriminelle ihre Betrugsmethoden ständig ändern und auch Kreditinstitute ihre Systeme kontinuierlich aktualisieren müssen. Die technologischen Herausforderungen entwickeln sich stetig weiter, und die Lösungen in Beschluss Nr. 2345 tragen aktuell dazu bei, Online-Betrug einzudämmen.

Assoc . Prof. Dr. Tran Hung Son , Direktor des Instituts für Forschung und Entwicklung von Banktechnologie (Vietnam National University Ho Chi Minh City):

KI-Anwendungen erkennen Betrug.

Die durch digitalen Betrug verursachten Verluste in Vietnam erreichten 3,6 % des BIP und lagen damit über dem globalen Durchschnitt (1,1 %) sowie deutlich über Ländern wie Brasilien oder Thailand (jeweils 3,2 %). Zu den häufigsten Formen des digitalen Zahlungsbetrugs in Vietnam zählen Cyberangriffe (Malware, Phishing, Man-in-the-Middle-Angriffe), Identitätsdiebstahl, nicht-technischer Betrug, Missbrauch von Rückerstattungsrichtlinien, Betrug durch den Zahlungsempfänger selbst usw. Die Quote bestätigter Betrugsfälle in Südostasien stieg im vergangenen Jahr um 5 Prozentpunkte auf 54 %.

Um der steigenden Betrugsrate entgegenzuwirken, müssen Banken und Unternehmen umfassende Lösungen implementieren. Der Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen zur Betrugserkennung ist dabei eine effektive Methode der Risikoprävention. Mithilfe intelligenter Algorithmen können KI-Systeme das Transaktionsverhalten kontinuierlich analysieren, Anomalien erkennen und Mitarbeiter sowie Kunden rechtzeitig warnen. Durch das ständige Lernen aus Daten wird die KI immer besser darin, neue Betrugsformen zu erkennen.

Darüber hinaus müssen Zahlungsdienstleister proaktiv zusammenarbeiten und Datenbanken zu Betrugsfällen austauschen sowie gemeinsame Verarbeitungsverfahren vereinbaren. Die Verbesserung des digitalen Identifizierungssystems wird ebenfalls wesentlich zur Betrugsprävention im Zahlungsverkehr beitragen.

Frau DANG TUYET DUNG , Direktorin von Visa Vietnam und Laos:

Investitionen in Milliardenhöhe in Sicherheit.

Visa hat Milliarden von Dollar in KI-basierte Lösungen investiert, um Betrug zu bekämpfen und das Sicherheitsbewusstsein zu stärken. Wir haben außerdem eine Strategie implementiert, um Kontoinformationen durch eine eindeutige Kennung zu ersetzen. Diese Strategie erhöht die Sicherheit und ermöglicht es Nutzern, die Datenfreigabeoptionen über verschiedene Banking-Apps hinweg zu verwalten. Die Anwendung von Transaktionsverschlüsselungstechnologie schützt die Karteninhaberdaten im Zahlungsprozess und erhöht so die Sicherheit zusätzlich.

Visa arbeitet zudem mit Banken und Partnern zusammen, um datenbasierte Authentifizierung anstelle von Einmalpasswörtern (OTP) für E-Commerce-Transaktionen einzuführen. Dieser Trend ist in entwickelten Märkten wie Singapur und Malaysia bereits etabliert und erhöht die Zahlungssicherheit deutlich. Die Verordnung der malaysischen Zentralbank, die Gesichtserkennung für Geldtransfers vorschreibt, ist ein wichtiger Schritt zur Betrugsprävention und zum Schutz von Kundengeldern.

Linh Anh schrieb

^(*) Siehe Nguoi Lao Dong Zeitung, Ausgabe vom 25. Juni.

Quelle: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm