Auf der Konferenz und Ausstellung „Smart Banking 2024“ erklärte der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Pham Tien Dung, dass die Digitalisierungsrate des Bankensektors sehr hoch sei und ein starkes Wachstum verzeichne. Der Bankensektor spiele eine wichtige Verbindungsrolle zu anderen Wirtschaftszweigen und -bereichen. Er sei bereits mit Daten des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit , der Telekommunikation usw. vernetzt und integriert.

Der stellvertretende Gouverneur wies jedoch darauf hin, dass die Integration mit mehreren Organisationen auch Risiken in Bezug auf die Sicherheit und den Betriebsablauf birgt.

Obwohl die Daten von 38 Millionen Bankkonten bereinigt wurden, ist die Zahl der Betrugsfälle gegen Privatkunden seit Inkrafttreten des Beschlusses 2345/QD-NHNN und des Rundschreibens 17/2024/TT-NHNN deutlich zurückgegangen. Der stellvertretende Gouverneur betonte jedoch, dass keine Maßnahme vollständig und perfekt wirksam sei.

„Nach Berichten von Kreditinstituten ist die Zahl der Betrugsfälle nach der Einführung der biometrischen Authentifizierung im Vergleich zu vorher um bis zu 50 % zurückgegangen“, sagte der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank (SBV), Dao Minh Tu, Mitte Oktober.

„Mit Beschluss 2345 und Rundschreiben 17 wurden die Vorschriften zur Eröffnung von Privatkonten für Privatkunden verschärft. Dies hat jedoch dazu geführt, dass die Vorschriften umgangen werden, indem Firmenkonten eröffnet und die biometrische Authentifizierung zu betrügerischen Zwecken umgangen wird“, sagte Vizegouverneur Pham Tien Dung.

Herr Dung erklärte, dass der Bankensektor künftig verstärkt auf die Eröffnung von Geschäftskonten achten werde, um die Identität des gesetzlichen Vertreters des Unternehmens zu überprüfen. Bei Geschäftstransaktionen, insbesondere bei größeren Beträgen, seien Unterschriften erforderlich, um die verantwortliche Person zu identifizieren und sicherzustellen, dass der Unterzeichner im Problemfall ermittelt werden kann.

Gleichzeitig schlug Vizegouverneur Pham Tien Dung eine engere Zusammenarbeit mit anderen Ministerien und Behörden vor, da Unternehmen von den zuständigen Stellen lizenziert werden. Kann die Identität des Geschäftsinhabers nicht festgestellt werden, wird Betrug nicht nur im Bankwesen, sondern in allen Wirtschaftszweigen weiterhin vorkommen.

Die meisten Banken nutzen mittlerweile die biometrische Authentifizierungstechnologie eKYC, um Konten zu identifizieren und die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Dadurch werden Betrug, Abzocke und Informationsfälschung verhindert.

Allerdings gibt es derzeit eine Situation, in der Hightech-Kriminelle Methoden einsetzen, um die biometrische Authentifizierung zu umgehen, beispielsweise durch die Verwendung von Geschäftskonten oder Plattformen wie Facebook, um Kunden in die Falle zu locken.

Laut Herrn Nguyen Viet Ha, Direktor für Informationssicherheitsplanung bei Techcombank , arbeitet die Bank proaktiv mit IT-Unternehmen, Wirtschaftsprüfern und Geschäftspartnern zusammen, um sich mit Bewertungsrahmen auszustatten, mit denen Risiken frühzeitig erkannt werden können, und dadurch Lösungen anzubieten, um Kundendaten besser zu schützen und eine sichere Authentifizierung zu gewährleisten.

„Ohne die kontinuierliche Erfassung von Informationen über die Probleme unserer Kunden und ohne Maßnahmen zu deren Schutz ist es sehr wahrscheinlich, dass Hacker Sicherheitslücken ausnutzen, um Betrug, Abzocke und Finanzangriffe durchzuführen. Daher setzt Techcombank auch andere Technologien und Maßnahmen ein, um Kundendaten zu verwalten und einen sicheren Zugriff zu gewährleisten“, erklärte Herr Nguyen Viet Ha.

Der Einsatz künstlicher Intelligenz (KI) hat sich weltweit, insbesondere im Bankensektor, zu einem wichtigen Trend in der Wirtschaft entwickelt. Laut Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, haben 85 % der Banken Strategien zur Anwendung von KI bei der Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen etabliert, und mehr als 59 % ihrer Mitarbeiter nutzen KI im täglichen Arbeitsablauf.

Die Finanzierung generativer KI (GenAI) durch Banken wird bis 2030 voraussichtlich 85 Milliarden US-Dollar erreichen – ein deutlicher Anstieg gegenüber 6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 und damit eine Investitionssteigerung von über 1.400 %. Dieser starke Investitionstrend verdeutlicht den Wandel von traditionellen und digitalen Banken hin zu KI-Banken.