Αναδιάρθρωση του Τραπεζικού Κλάδου μέσω Τεχνητής Νοημοσύνης - Μέρος 1: Ψηφιοποίηση των Προσωπικών Υπηρεσιών

Η Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) δεν αποτελεί πλέον μια έννοια του μέλλοντος. Στο τραπεζικό σύστημα του Βιετνάμ, η ΤΝ είναι σαφώς παρούσα, από την συνομιλία με chatbots όταν χρειάζεται να ελεγχθούν τα υπόλοιπα, έως τα πολύπλοκα λειτουργικά συστήματα που επεξεργάζονται αυτόματα εκατομμύρια συναλλαγές καθημερινά.

Tạp chí Doanh Nghiệp•20/06/2025

Μάθημα 1: Ψηφιοποίηση προσωπικών υπηρεσιών

Η τεχνητή νοημοσύνη επαναπροσδιορίζει «αθόρυβα» τον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες αλληλεπιδρούν με τις τράπεζες. Από τους εικονικούς βοηθούς, τα βιομετρικά τηλεφωνικά κέντρα έως τις αυτοματοποιημένες συναλλαγές, οι βιετναμέζικες τράπεζες εισέρχονται σε μια φάση ψηφιοποίησης των υπηρεσιών με την εξατομίκευση ως βασική στρατηγική.

Υποστήριξη εξυπηρέτησης πελατών

Στην πρόσφατη εκδήλωση Ψηφιακός Μετασχηματισμός του Τραπεζικού Κλάδου 2025, μια σειρά από τράπεζες παρουσίασαν εφαρμογές Τεχνητής Νοημοσύνης που σχετίζονται με την εμπειρία των χρηστών, ειδικά στον τομέα της εξυπηρέτησης πελατών και των καθημερινών συναλλαγών. Η πιο ξεκάθαρη εικόνα είναι η μερική αντικατάσταση του ρόλου των παραδοσιακών ταμιών από chatbots, τηλεφωνικά κέντρα αναγνώρισης φωνής και Τεχνητή Νοημοσύνη που αναλύει αυτόματα τη συμπεριφορά των πελατών.

Λεζάντα φωτογραφίας — Οι τράπεζες εφαρμόζουν την Τεχνητή Νοημοσύνη στην εξυπηρέτηση πελατών, αναλύοντας και εντοπίζοντας έτσι τη συμπεριφορά των πελατών. Ενδεικτική φωτογραφία

Η Vietcombank , η κορυφαία εμπορική τράπεζα της αγοράς, έχει αναπτύξει τον εικονικό βοηθό VCB Digibot, ο οποίος λειτουργεί 24/7 και είναι ικανός να λαμβάνει και να απαντά σε μια ποικιλία αιτημάτων, όπως ερωτήματα υπολοίπου, συναλλαγματικές ισοτιμίες και προωθητικά προγράμματα. Μετά από 6 μήνες, η VCB Digibot έχει επεξεργαστεί με επιτυχία το 89% των αιτημάτων πελατών, ένα ποσοστό που δείχνει την ετοιμότητα των χρηστών για το αυτοματοποιημένο μοντέλο εξυπηρέτησης.

Η LPBank, όχι μόνο στα chatbots κειμένου, αλλά εντυπωσιάζει και με ένα μοντέλο τηλεφωνικού κέντρου χωρίς κλειδί, χρησιμοποιώντας βιομετρικά στοιχεία φωνής για την επαλήθευση της ταυτότητας των χρηστών σε μόλις 10 δευτερόλεπτα. Αυτή η τεχνολογία όχι μόνο βοηθά τους πελάτες να πραγματοποιούν συναλλαγές γρήγορα, αλλά μειώνει και κατά 50% την πίεση στο προσωπικό του τηλεφωνικού κέντρου, ένα αξιοσημείωτο βήμα στη μείωση του λειτουργικού κόστους.

Εν τω μεταξύ, η TPBank πρωτοπορεί στην ενσωμάτωση της τεχνολογίας GenAI στο προϊόν ChatPay. Η λειτουργία Paste to Pay επιτρέπει στους πελάτες να αντιγράφουν απλώς ένα μήνυμα με περιεχόμενο πληρωμής, το σύστημα θα το αναγνωρίσει αυτόματα, θα συμπληρώσει τις απαραίτητες πληροφορίες και θα ολοκληρώσει τη συναλλαγή σε λιγότερο από ένα λεπτό. Αυτό είναι ένα τυπικό παράδειγμα της τάσης της «κρυφής τεχνολογίας», η οποία μετατρέπει πολύπλοκες λειτουργίες σε άμεσες εμπειρίες.

Από την οπτική γωνία ενός ειδικού, ο κ. Luong Ngoc Binh, σύμβουλος Τεχνητής Νοημοσύνης της FPT IS, μοιράστηκε: «Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί πλέον να χειριστεί το 70% των συνηθισμένων αιτημάτων, συμβάλλοντας στην απελευθέρωση ανθρώπινου δυναμικού για λειτουργίες υψηλότερης αξίας. Αυτό συμβάλλει στην αναδιαμόρφωση ολόκληρης της αλυσίδας εξυπηρέτησης πελατών των τραπεζών στη νέα περίοδο».

Δεν έφυγε από την τάση, η KienlongBank λάνσαρε το προϊόν AI Teller, ένα εικονικό ταμείο στο μηχάνημα STM που λειτουργεί 24/7, το οποίο μπορεί να καθοδηγεί τις πληρωμές λογαριασμών και να υποστηρίζει πελάτες σε απομακρυσμένες περιοχές. Εν τω μεταξύ, η MSB χρησιμοποιεί τεχνολογία VR για να προσομοιώσει το ταξίδι της τραπεζικής αλληλεπίδρασης, από την παροχή συμβουλών και το άνοιγμα λογαριασμών έως τις συναλλαγές, όλα σε ένα ψηφιακό περιβάλλον.

Εξατομικεύστε τη συμπεριφορά των πελατών

Ένα βαθύτερο βήμα στην Τεχνητή Νοημοσύνη είναι η δυνατότητα ανάλυσης μεγάλων δεδομένων για την αυτόματη πρόταση κατάλληλων χρηματοοικονομικών προϊόντων με βάση τη συγκεκριμένη συμπεριφορά, τις ανάγκες και τις περιστάσεις κάθε ατόμου.

Συγκεκριμένα, η VPBank ενσωματώνει την Τεχνητή Νοημοσύνη στο σύστημα για την παρακολούθηση της απάτης και χρησιμοποιεί δεδομένα πελατών για να προτείνει κατάλληλες πιστωτικές κάρτες, δάνεια ή επενδυτικά προϊόντα. Σύμφωνα με έγγραφα από το Lac Viet, τράπεζες όπως η TPBank, η BIDV, η MB Bank έχουν επίσης χρησιμοποιήσει την Τεχνητή Νοημοσύνη για την εξατομίκευση των αλληλεπιδράσεων, μειώνοντας τον χρόνο έγκρισης πίστωσης από πολλές ημέρες σε λίγες ώρες.

Σύμφωνα με έκθεση της Κρατικής Τράπεζας, περισσότερο από το 85% των εμπορικών τραπεζών του Βιετνάμ διαθέτουν στρατηγική ενσωμάτωσης της Τεχνητής Νοημοσύνης και περισσότερο από το 59% του τραπεζικού προσωπικού χρησιμοποιεί τακτικά την Τεχνητή Νοημοσύνη στην εργασία του. Αξιοσημείωτες εφαρμογές περιλαμβάνουν: Πρόταση λογαριασμών ταμιευτηρίου που ταιριάζουν με τις καταναλωτικές συνήθειες· αυτόματη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας από προφίλ πελατών· υποστήριξη ανοίγματος λογαριασμών και δανεισμού με eKYC σε συνδυασμό με Τεχνητή Νοημοσύνη· προειδοποίηση για απάτη συναλλαγών μέσω μηχανικής μάθησης μέσω Τεχνητής Νοημοσύνης...

Ο Αναπληρωτής Καθηγητής Δρ. Nguyen Duc Trung, Πρόεδρος του Τραπεζικού Πανεπιστημίου της πόλης Χο Τσι Μινχ, σχολίασε: «Η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν είναι πλέον ένα απλό εργαλείο, αλλά έχει γίνει ένας στρατηγικός παράγοντας στην εξατομίκευση προϊόντων, την καινοτομία επιχειρηματικών μοντέλων και την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας».

Στο τμήμα των νέων πελατών, η Vikki Bank αναπτύσσει μια διαισθητική και εύχρηστη διαδικτυακή διεπαφή κατάθεσης ή ανάληψης, στοχεύοντας σε χρήστες που προτιμούν υπηρεσίες «με ένα άγγιγμα». Εν τω μεταξύ, η Nam A Bank προωθεί τις διασυνοριακές πληρωμές χρησιμοποιώντας κωδικούς QR, βοηθώντας τους επαγγελματίες ή τους τουρίστες πελάτες να έχουν εύκολη πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες σε πολλές χώρες της Νοτιοανατολικής Ασίας.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία από διεθνείς εκθέσεις, η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει τις τράπεζες να εξοικονομήσουν έως και 25-30% του λειτουργικού κόστους, αυξάνοντας παράλληλα τα ποσοστά διατήρησης πελατών κατά σχεδόν 80% εάν οι υπηρεσίες είναι αποτελεσματικά εξατομικευμένες.

Είναι φανερό ότι η τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης επαναπροσδιορίζει αθόρυβα την τραπεζική εμπειρία: ταχύτερη, ακριβέστερη και πιο εξατομικευμένη. Σε έναν ψηφιακό χρηματοοικονομικό κόσμο, η διαφορά δεν θα προέρχεται από το ποιος έχει περισσότερα σημεία συναλλαγών, αλλά από το ποιος κατανοεί τους πελάτες σε βάθος και σε αυτή την περίπτωση, η τεχνητή νοημοσύνη είναι το εργαλείο για τις τράπεζες ώστε να γίνουν έξυπνοι σύντροφοι των χρηστών.

Μάθημα 2: Βελτιστοποίηση λειτουργιών και διαχείρισης

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249