Τρία πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν πάρετε πιστωτική κάρτα

[διαφήμιση_1]

Οι πιστωτικές κάρτες δημιουργούν καταναλωτικό χρέος, επομένως είναι απαραίτητο να αναλύονται τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πριν από τη χρήση τους, σύμφωνα με τους ειδικούς.

Πρόσφατα, λαμβάνω συχνά κλήσεις από τράπεζες που με προσκαλούν να κάνω αίτηση για πιστωτική κάρτα. Στην αρχή, ένιωσα ενοχλημένος, αλλά αφού άκουσα ότι προσφέρουν συνεχώς πολλά κίνητρα, το βρήκα αρκετά ελκυστικό.

Ένας φίλος μου χρησιμοποιεί επίσης 2-3 πιστωτικές κάρτες, κάποτε είπε ότι κάθε μήνα λαμβάνει εκατοντάδες χιλιάδες σε cashback, παίρνει πόντους για να εξαργυρώνει δώρα, κερδίζει αεροπορικά μίλια... Πρέπει να αποκτήσω πιστωτική κάρτα για τον εαυτό μου; Ποια είναι τα κριτήρια για την επιλογή μιας κατάλληλης κάρτας και τι πρέπει να προσέξω; Όσον αφορά την οικονομική μου κατάσταση, έχω μισθό περίπου 25 εκατομμύρια VND, δεν έχω χρέη και έχω έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου 500 εκατομμυρίων VND.

Πέιτζ ( Ανόι )

Μερικές πιστωτικές κάρτες στην αγορά. Φωτογραφία: Tat Dat — Μερικές πιστωτικές κάρτες στην αγορά. Φωτογραφία: *Tat Dat*

Σύμβουλος:

Καταρχάς, πρέπει να κατανοήσουμε ότι η φύση μιας πιστωτικής κάρτας είναι ένα βολικό χρηματοοικονομικό προϊόν που κάνει την κατανάλωση πιο βολική και ευκολότερη. Με ένα μέγιστο μηνιαίο όριο, δεν χρειαζόμαστε απαραίτητα μετρητά για να πληρώσουμε για ένα προϊόν ή μια υπηρεσία ή, με άλλα λόγια, ο εκδότης της κάρτας μας επιτρέπει να χρησιμοποιούμε τα χρήματά του και παραιτείται από την καταβολή τόκων για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα.

Όταν έρθει η προθεσμία, πρέπει να αποπληρώσουμε τα χρήματα, διαφορετικά θα μας χρεωθούν υψηλά επιτόκια και η πιστοληπτική μας αξιολόγηση ενδέχεται επίσης να επηρεαστεί. Τα συστήματα των πιστωτικών ιδρυμάτων αποθηκεύουν δεδομένα ιστορικού αποπληρωμής χρεών για να αξιολογήσουν τη «στάση αποπληρωμής χρέους» ενός ατόμου. Εάν έχετε ληξιπρόθεσμα χρέη, η πιστοληπτική σας βαθμολογία θα αξιολογηθεί χαμηλά, με αποτέλεσμα αρνητικές συνέπειες, όπως η μη έγκριση για δάνειο ή η υποχρέωση καταβολής υψηλών επιτοκίων κατά τον δανεισμό σε σύγκριση με άτομα με καλή πιστοληπτική αξιολόγηση.

Σε αυτό το άρθρο, ας αναλύσουμε τη χρήση των πιστωτικών καρτών σε τρεις πτυχές: την ευκολία, τα ελκυστικά προγράμματα κινήτρων και τις μεθόδους διαχείρισης δαπανών.

Ευκολία

Καταρχάς, με μια πιστωτική κάρτα, δεν χρειάζεται να έχουμε μαζί μας χρήματα, να κάνουμε συναλλαγματικές ισοτιμίες, να κρατάμε ψιλά και να αποφεύγουμε ορισμένες ταλαιπωρίες. Αυτό είναι κάτι που όλοι μπορούν να δουν.

Δεύτερον, η χρήση μιας κάρτας είναι απίστευτα εύκολη, αλλά πίσω από αυτήν κρύβεται μια ενδιαφέρουσα θεωρία συμπεριφορικών οικονομικών. Ψυχολογική έρευνα δείχνει ότι τα χρήματα είναι ένα από τα «συναισθηματικά αδιέξοδα» των ανθρώπων. Μαζί με το αίσθημα χαράς όταν έχουμε στην κατοχή μας ένα αγαπημένο προϊόν ή υπηρεσία, η πληρωμή δημιουργεί μια κάποια «απώλεια» στον εγκέφαλο. Επομένως, συχνά σκεφτόμαστε και διστάζουμε αρκετά όταν πληρώνουμε, ειδικά με μετρητά.

Ωστόσο, όταν εφευρέθηκαν οι κάρτες, αντί να χρειάζεται να δίνουμε χρήματα στον πωλητή, έπρεπε απλώς να σύρουμε την κάρτα. Έτσι, το αίσθημα της «απώλειας» μειώθηκε σημαντικά, μειώσαμε την εξέταση, τον δισταγμό και ξοδεύαμε χρήματα πιο ελεύθερα και γενναιόδωρα. Έτσι, η χρήση πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι η αιτία να ξοδεύουμε περισσότερα, να εξοικονομούμε λιγότερα.

Επιπλέον, αυτή η ευκολία έχει και ένα μειονέκτημα λόγω της απώλειας της κάρτας ή της απώλειας πληροφοριών ασφαλείας, επιτρέποντας στους εγκληματίες να χρησιμοποιούν την κάρτα για δαπάνες. Η επίλυση αυτών των δόλιων συναλλαγών απαιτεί πάντα χρόνο και ο κάτοχος της κάρτας δεν λαμβάνει πάντα τα χρήματα πίσω.

Προωθητικά προγράμματα

Όπως αναλύθηκε παραπάνω, οι πιστωτικές κάρτες έχουν μια σημαντική λειτουργία τόνωσης της κατανάλωσης. Για να εκτελέσουν την παραπάνω λειτουργία, οι καταναλωτές πρέπει πρώτα να αποδεχτούν να χρησιμοποιήσουν την κάρτα. Στη συνέχεια, εισάγονται προγράμματα απαλλαγής από ετήσια τέλη και προγράμματα επιστροφής μετρητών για να προσκαλέσουν τους πελάτες να τη χρησιμοποιήσουν.

Η αγορά έχει καταγράψει πολλά προγράμματα που, εάν χρησιμοποιηθούν σωστά, θα αποφέρουν άμεσα οφέλη στους κατόχους καρτών, όπως επιστροφή μετρητών κατά την επίσκεψη στο σούπερ μάρκετ, την πληρωμή διδάκτρων, την πληρωμή ασφαλίστρων και τις αγορές σε πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου.

Μέθοδοι διαχείρισης εξόδων

Η χρήση πιστωτικής κάρτας ισοδυναμεί με χρήση καταναλωτικού χρέους. Υπάρχουν δύο τύποι χρέους, το καλό χρέος και το κακό χρέος, ανάλογα με τον σκοπό και τη μέθοδο του χρήστη. Η απόφαση για τη χρήση πιστωτικής κάρτας ή όχι, δεν είναι η ευκολία ή τα προνομιακά προγράμματα για την κάρτα, αλλά η μέθοδος διαχείρισης των δαπανών.

Μόλις λάβετε το εισόδημά σας, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να το αποταμιεύσετε, γνωστό και ως «πληρωμή του εαυτού σας», πριν το ξοδέψετε, γνωστό και ως «πληρωμή άλλων». Το ποσό αυτού του ποσού εξαρτάται από το επίπεδο εισοδήματός σας και τον αριθμό των εξαρτώμενων ατόμων. Στη συνέχεια, το μέρος των δαπανών θα πρέπει να ταξινομηθεί σε βασικά έξοδα και έξοδα ανάγκης. Τα βασικά έξοδα είναι υποχρεωτικά έξοδα, όπως τα σχολικά δίδακτρα των παιδιών, τα τέλη αγοράς, το ενοίκιο σπιτιού, οι λογαριασμοί ηλεκτρικού ρεύματος και νερού, τα τέλη ασφάλισης. Τα έξοδα ανάγκης είναι έξοδα για διασκέδαση, όπως φαγητό έξω, ταξίδια , θεραπείες ομορφιάς και ψώνια για άλλα μη απαραίτητα είδη.

Για τα απαραίτητα έξοδα, είτε πληρώνουμε με μετρητά είτε με κάρτα, αυτό δεν μας κάνει να «ξοδεύουμε περισσότερα». Επομένως, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα, αρκεί να θυμάστε την προθεσμία πληρωμής (η εκδούσα τράπεζα θα σας στείλει ένα email ή ένα μήνυμα κειμένου για να σας το υπενθυμίσει). Για να μην αναφέρουμε ότι τα προγράμματα κινήτρων της κάρτας επικεντρώνονται αρκετά σε βασικά έξοδα, όπως η επίσκεψη στο σούπερ μάρκετ, η πληρωμή διδάκτρων, η πληρωμή ασφάλισης.

Ωστόσο, όσο πιο εύκολο είναι να ξοδεύουμε σε είδη πρώτης ανάγκης, τόσο πιο προσεκτικοί πρέπει να είμαστε όταν χρησιμοποιούμε πιστωτικές κάρτες για να πληρώσουμε για επιδόματα. Μερικές συμβουλές για να περιορίσουμε αυτά τα έξοδα είναι να ορίσουμε έναν μέγιστο προϋπολογισμό που δεν υπερβαίνει το 15% του εισοδήματος ή να περιμένουμε μερικές ημέρες για να είμαστε σίγουροι για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που επιλέγουμε να αγοράσουμε και να χρησιμοποιήσουμε μετρητά αντί για κάρτες για να περιορίσουμε τα ψώνια μας απλώς για λόγους ευκολίας.

Έτσι, αν είστε καλός διαχειριστής προϋπολογισμού και γνωρίζετε πώς να κατανέμετε τον προϋπολογισμό σας λογικά για απαραίτητα και καθημερινά έξοδα, μπορείτε να επωφεληθείτε πλήρως από τα οφέλη που προσφέρουν οι πιστωτικές κάρτες και να περιορίσετε τα μειονεκτήματα της χρήσης καρτών.

Για να αποκτήσετε τη συνήθεια να ξοδεύετε και να αποπληρώνετε τα χρέη σας εγκαίρως, θα πρέπει να ξεκινήσετε με μια κάρτα, το όριο μπορεί να είναι 1-2 φορές το μηνιαίο σας εισόδημα. Όσον αφορά την επιλογή του τύπου κάρτας, θα πρέπει να λάβετε υπόψη ποια έξοδα αντιπροσωπεύουν μεγάλο ποσοστό του προϋπολογισμού, ώστε να επιλέξετε μια κάρτα με κίνητρα για τον συγκεκριμένο τομέα.

Νγκουγιέν Θου Γκιάνγκ

Ειδικός Προσωπικού Οικονομικού Σχεδιασμού

στην FIDT Εταιρεία Συμβουλευτικής Επενδύσεων και Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων

[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής