Επείγουσα ανάγκη για ελάφρυνση του χρέους σε ειδικές περιπτώσεις

Ο κ. Dao Minh Tu, Μόνιμος Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, δήλωσε ότι προτείνει και συντάσσει εγκύκλιο προς υποβολή στον Πρωθυπουργό, που θα επιτρέπει την αναβολή του χρέους για όσους υπέστησαν σοβαρές ζημίες λόγω της καταιγίδας αριθ. 3. Η περίοδος αναβολής είναι αρκετά μεγάλη για να ανακάμψουν οι επιχειρήσεις.

Η Κρατική Τράπεζα συντάσσει εγκύκλιο σχετικά με την αναδιάρθρωση χρέους, ώστε να δώσει στα πιστωτικά ιδρύματα περισσότερους όρους για την υποστήριξη ατόμων και επιχειρήσεων μετά την πρόσφατη καταστροφή από την καταιγίδα και τις πλημμύρες. Ωστόσο, οι ειδικοί λένε ότι η φύση του χρέους εξακολουθεί να υπάρχει και μετά από 1-2 χρόνια θα γίνει επισφαλές χρέος. Αντί για παράταση ή αναβολή, το Κράτος θα πρέπει να διαθέτει μηχανισμό ακύρωσης χρέους για ομάδες πελατών που έχουν υποστεί σοβαρές ζημίες.

Επενδύοντας σε 60 ιχθυοτροφεία, το καθένα με περίπου 500 ψάρια στο Cam Pha, Quang Ninh και 45 ιχθυοτροφεία στο Ben Giang, η απώλεια της οικογένειας της κας Ngo Thi Thuy, στο 2ο τρίμηνο Thong Nhat, στην κοινότητα Tan An, στην πόλη Quang Yen, στην επαρχία Quang Ninh, ανήλθε σε 12 δισεκατομμύρια dong. Μετά από μια νύχτα της καταιγίδας νούμερο 3, το μόνο που απέμεινε ήταν μερικά μικρά ψάρια που κρατούνταν σε κλουβιά.

Η κα Thuy είπε ότι η οικογένειά της δανείστηκε 4 δισεκατομμύρια VND από την Agribank για να επενδύσει σε μια σχεδία ψαριών. Τώρα ελπίζουν απλώς ότι η τράπεζα θα αναβάλει το χρέος, θα το παρατείνει και θα τους δώσει ένα νέο δάνειο, ώστε να μπορέσουν να ανακάμψουν.

«Μακάρι η τράπεζα να μας εμπιστευόταν και να μας δανείσει τα χρήματα για να αγοράσουμε γρήγορα τα μικρά ψάρια και να τα απελευθερώσουμε εγκαίρως, θα μπορούσαμε να ανακάμψουμε και να έχουμε χρήματα για να ξεπληρώσουμε την τράπεζα σε μόλις δύο χρόνια», είπε η κα Thuy. Πολλά νοικοκυριά υδατοκαλλιέργειας στην πόλη Quang Yen έπεσαν επίσης στη φτώχεια όταν όλα τα αλιευτικά σκάφη και οι σχεδίες τους παρασύρθηκαν από την καταιγίδα Νο. 3.

Η εκτίμηση της Κρατικής Τράπεζας δείχνει ότι στις 20 Σεπτεμβρίου, ολόκληρο το σύστημα κατέγραψε 83.418 πελάτες που επλήγησαν από την καταιγίδα Νο. 3 και τις πλημμύρες. Το συνολικό ανεξόφλητο χρέος που επηρεάστηκε ήταν περίπου 116 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το 5% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους της οικονομίας.

Προκαταρκτικά στατιστικά στοιχεία από τέσσερις εμπορικές τράπεζες (BIDV, VCB, Agribank και Vietinbank) δείχνουν ότι επηρεάζονται περίπου 13.494 πελάτες με εκτιμώμενο ανεξόφλητο χρέος 191.457 δισεκατομμυρίων VND. Αναμένεται ότι ο αριθμός των πελατών και του ανεξόφλητου χρέους θα αυξηθεί τις επόμενες ημέρες, καθώς τα πιστωτικά ιδρύματα και τα υποκαταστήματα της Κρατικής Τράπεζας ενημερώνουν τα δεδομένα.

Σύμφωνα με τον κ. Ντάο Μινχ Του, Μόνιμο Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας, δύο ημέρες μετά την καταιγίδα, η Κρατική Τράπεζα οργάνωσε μια ομάδα εργασίας για να ερευνήσει τις δύο επαρχίες που υπέστησαν τις μεγαλύτερες ζημιές, την πόλη Χάι Φονγκ και την επαρχία Κουάνγκ Νιν. Οι επιχειρήσεις εκτροφής θαλασσινών εδώ υπέστησαν τεράστιες απώλειες, ακόμη και ολικές. Υπήρχαν άνθρωποι που επένδυσαν δεκάδες δισεκατομμύρια VND, αλλά πιθανότατα δεν κέρδισαν πολλά. Απαιτούνται ισχυρότερες πολιτικές υποστήριξης για περιπτώσεις σοβαρών ζημιών όπως αυτή.

Έγκαιρη μείωση των επιτοκίων δανείων

Προηγουμένως, η Κρατική Τράπεζα έδωσε εντολή στις εμπορικές τράπεζες, βάσει της πραγματικής κατάστασης, να μειώσουν αμέσως τα επιτόκια δανείων για τους πελάτες που επλήγησαν από την καταιγίδα αριθ. 3.

«Κάθε φορά που συμβαίνει ένα σημαντικό περιστατικό ανωτέρας βίας, όπως φυσικές καταστροφές ή επιδημίες, ο τραπεζικός κλάδος είναι πάντα έτοιμος να μοιραστεί τις δυσκολίες με τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις», δήλωσε ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA).

Ο κ. Nguyen Quoc Hung πρόσθεσε ότι αμέσως μετά το πέρασμα της καταιγίδας, ακολουθώντας τις οδηγίες της Κρατικής Τράπεζας, οι εμπορικές τράπεζες μετέβησαν γρήγορα με ασφαλιστικές εταιρείες στις πληγείσες περιοχές για να επαληθεύσουν τις ζημιές και να αναπτύξουν σχέδια υποστήριξης των πελατών. Από τις 12 Σεπτεμβρίου έως σήμερα, οι περισσότερες τράπεζες έχουν εφαρμόσει αμέσως λύσεις για την απαλλαγή και τη μείωση των επιτοκίων για τους πελάτες που επλήγησαν από καταιγίδες και πλημμύρες. Πολλές τράπεζες μείωσαν τα επιτόκια κατά 0,5-2% για τα άτομα και τα νοικοκυριά που δανείστηκαν κεφάλαια που υπέστησαν ζημιές λόγω της καταιγίδας Νο. 3. Η περίοδος διήρκεσε από τον Σεπτέμβριο έως τον Δεκέμβριο του 2024, με ορισμένες τράπεζες να παρατείνονται έως τον Ιανουάριο του 2025.

Επί του παρόντος, το μέσο επιτόκιο δανεισμού των τραπεζών κυμαίνεται από 6,3-7,8%. Με την παραπάνω μείωση του επιτοκίου δανεισμού κατά 0,5-2%, οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις που επλήγησαν από την καταιγίδα Νο. 3 θα έχουν τους πόρους για να αποκαταστήσουν την παραγωγή και τις επιχειρήσεις, έχοντας έτσι τα χρήματα για να αποπληρώσουν την τράπεζα.

Ωστόσο, ο κ. Hung δήλωσε ότι η καταιγίδα Νο. 3 και η κυκλοφορία μετά την καταιγίδα προκάλεσαν επιβράδυνση εκατοντάδων χιλιάδων δισεκατομμυρίων ντονγκ στο τραπεζικό σύστημα και δεν δημιούργησαν γενική προστιθέμενη αξία. Επομένως, παρόλο που δεν υπήρξαν σοβαρές ζημιές στις φυσικές εγκαταστάσεις, οι ίδιες οι τράπεζες αντιμετώπισαν ακόμη ορισμένες δυσκολίες ρευστότητας.

Σχετικά με αυτό το ζήτημα, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Ντάο Μινχ Του, δήλωσε ότι η Κρατική Τράπεζα θα διαθέτει μηχανισμούς που θα διευκολύνουν τις εμπορικές τράπεζες να κινητοποιήσουν κοινωνικούς πόρους, θα χειρίζεται με ευελιξία εργαλεία εντός του πεδίου εφαρμογής και των αρμοδιοτήτων της Κρατικής Τράπεζας για να διασφαλίζει τη ρευστότητα του συστήματος και θα υποστηρίζει τις τράπεζες με επαρκείς πόρους ώστε να συνεχίσουν να χορηγούν νέα δάνεια σε βασικούς και κεντρικούς τομείς και έργα.

Επιτρέψτε τη διαγραφή χρέους σε ειδικές περιπτώσεις

Όσον αφορά την πολιτική αναδιάρθρωσης των όρων αποπληρωμής του χρέους και τη διατήρηση της ομάδας χρεών για τους πελάτες που επλήγησαν από την καταιγίδα Νο. 3, ο κ. Nguyen Quoc Hung δήλωσε ότι αυτό είναι απαραίτητο, αλλά μακροπρόθεσμα, η Κυβέρνηση και η Κρατική Τράπεζα πρέπει να διερευνήσουν και να σχεδιάσουν μια πολιτική αναστολής χρέους για τους πελάτες που έχουν υποστεί σοβαρές απώλειες λόγω φυσικών καταστροφών και επιδημιών.

Σύμφωνα με τον Αντιπρόεδρο της VNBA, οι πιθανές επισφαλείς απαιτήσεις από αναδιαρθρωμένα υπόλοιπα χρεών δεν έχουν ακόμη αποδειχθεί με σαφήνεια, επομένως οι τράπεζες έχουν αντιμετωπίσει πολλές προκλήσεις όσον αφορά την ποιότητα του ενεργητικού εδώ και πολλά χρόνια.

Μετά την καταιγίδα, η ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων των τραπεζών επηρεάστηκε επίσης σοβαρά, παρόλο που είχαν ασφάλιση δανείων. Ξενοδοχεία, εστιατόρια, κρουαζιερόπλοια, σκάφη, εξοπλισμός υδατοκαλλιέργειας και αλιείας παρασύρθηκαν από την καταιγίδα και τις πλημμύρες, ενώ σκοτώθηκαν επίσης βουβάλια και αγελάδες.

Ταυτόχρονα, η καταναλωτική πίστη αντιμετωπίζει ακόμη μεγαλύτερα προβλήματα. Κατά τη διάρκεια της δύσκολης περιόδου της Covid-19, της ύφεσης, οι εργαζόμενοι έχουν υποστεί μείωση του εισοδήματός τους, δεν υπάρχουν θέσεις εργασίας... έτσι οι δανειολήπτες που θέλουν να αποπληρώσουν τα χρέη τους δεν έχουν τίποτα να πληρώσουν.

«Ο υψηλός δείκτης επισφαλών απαιτήσεων κάνει τις εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης να μην τολμούν πλέον να δανείζουν», δήλωσε ο κ. Hung. Ταυτόχρονα, ο κ. Hung δήλωσε ότι οι παραπάνω παράγοντες, σε συνδυασμό με την ολοένα και πιο δύσκολη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων, καθιστούν τα πιστωτικά ιδρύματα αντιμέτωπα με σημαντικούς κινδύνους.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρο και Γενικό Γραμματέα της VNBA, η αναβολή και η αναβολή χρέους δεν είναι πλέον πολύ αποτελεσματικές, επειδή από την εμφάνιση της Covid-19, οι τράπεζες έχουν αναβάλει και αναβάλει το χρέος 5-6 φορές. Η περίοδος αναδιάρθρωσης χρέους είναι μόνο 1-2 χρόνια το πολύ, μετά την οποία πρέπει να εξακολουθεί να καταγράφεται ως επισφαλές χρέος.

Μετά την κρίση Covid-19, από το 2020 μέχρι σήμερα, οι προβλέψεις κινδύνου των βιετναμέζικων εμπορικών τραπεζών μειώνονται συνεχώς. Το απόθεμα κινδύνου εξακολουθεί να είναι πολύ περιορισμένο. Χωρίς έναν ουσιαστικό μηχανισμό στήριξης από την κυβέρνηση, οι δείκτες διασφάλισης ασφάλειας που υπερβαίνουν τις διεθνείς πρακτικές θα δημιουργήσουν πολλούς πιθανούς κινδύνους για τις τράπεζες. Οι τράπεζες είναι ουσιαστικά επιχειρήσεις που εμπορεύονται με χρήματα και την εμπιστοσύνη των καταθετών. Η ασφάλεια των τραπεζών συνίσταται στη σταθεροποίηση της μακροοικονομίας και του εθνικού κύρους.

Ως εκ τούτου, ο Αντιπρόεδρος της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ πρότεινε, ενόψει αυτής της φυσικής καταστροφής, η κυβέρνηση να θεσπίσει έναν μηχανισμό που θα επιτρέπει στις τράπεζες να αναβάλλουν τις αποπληρωμές χρεών για πελάτες που έχουν υποστεί μεγάλες απώλειες και χρειάζονται μεγάλο χρόνο ανάκαμψης, αντί να αναδιαρθρώνει την περίοδο αποπληρωμής και να διατηρεί την ομάδα χρεών όπως πριν.

Ο δικηγόρος Truong Thanh Duc, Διευθυντής της Δικηγορικής Εταιρείας ANVI, δήλωσε ότι η διαγραφή χρεών είναι μια καλή λύση στο τρέχον πλαίσιο, καθώς βοηθά τις τράπεζες να έχουν τις προϋποθέσεις για να παρέχουν νέα δάνεια σε πελάτες που υπέστησαν σοβαρές ζημίες λόγω της καταιγίδας Νο. 3 και συμβάλλει στη μείωση των κινδύνων για το σύστημα.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, μάλιστα, τα χρέη που έχουν αναδιαρθρωθεί ως προς την αποπληρωμή από το 2020 έως σήμερα έχουν αυξήσει τα μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία, πράγμα που σημαίνει μειωμένα κέρδη και αυξημένους κινδύνους επισφαλών απαιτήσεων για τις τράπεζες.

Οι ειδικοί λένε ότι η φύση της διαγραφής χρέους είναι να επιτρέπει στις επιχειρήσεις να σταματούν προσωρινά την πληρωμή κεφαλαίου ή τόκων για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Στο πλαίσιο της πανδημίας και των φυσικών καταστροφών των τελευταίων 5 ετών, οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις πρέπει να διαγράψουν χρέη που οφείλονται και κινδυνεύουν από επισφαλή χρέη.

Ωστόσο, ο κ. Duc ανέφερε ότι επί του παρόντος δεν υπάρχει νομική βάση για την άφεση χρέους. Οι νόμοι, τα διατάγματα και οι εγκύκλιοι δεν ορίζουν κάτι τέτοιο, εκτός από μερικές ειδικές περιπτώσεις, όπως τα έργα δημοσίων επενδύσεων με άφεση χρέους ή ορισμένες περιπτώσεις δανεισμού μέσω πολιτικής, ενώ η καταναλωτική πίστη και η παραγωγική και επιχειρηματική χρηματοδότηση δεν έχουν την έννοια της άφεσης χρέους τα τελευταία 24-25 χρόνια.

Παρόλο που η διαγραφή χρέους θεωρείται κατάλληλη λύση σε περιπτώσεις σοβαρών καταστροφών, οι ειδικοί αναγνωρίζουν επίσης ότι αυτό δεν είναι απλό, ακόμη και πολύ δύσκολο, επειδή σχετίζεται με τον προϋπολογισμό. Επειδή για να εφαρμοστεί η πολιτική διαγραφής χρέους, η κυβέρνηση πρέπει να διαθέτει έναν προϋπολογισμό για την πληρωμή του χρέους εκ μέρους της επιχείρησης σε περίπτωση που λήξει η περίοδος διαγραφής χρέους και η επιχείρηση εξακολουθεί να μην είναι σε θέση να το αποπληρώσει.

Φυματίωση (σύμφωνα με την VnEconomy)

Πηγή: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html