Οι τράπεζες εφαρμόζουν μεθοδικά σχέδια αναδιάρθρωσης

Εκτελώντας το σημαντικό έργο ολόκληρου του κλάδου, στις αρχές του 2024, δύο μεγάλες τράπεζες, η Techcombank και η BIDV, θα παρουσιάσουν αυτό το σχέδιο αναδιάρθρωσης στους μετόχους.

Οικοδόμηση ενός συστήματος βιώσιμων πιστωτικών ιδρυμάτων

Το έργο αναδιάρθρωσης για την περίοδο 2021-2025 εκδόθηκε επίσημα από τον Πρωθυπουργό με την Απόφαση 689/QD-TTg της 8ης Ιουνίου 2022. Το έργο στοχεύει στη δημιουργία μιας σαφούς και ουσιαστικής μετατόπισης στην αναδιάρθρωση του συστήματος των πιστωτικών ιδρυμάτων που σχετίζονται με τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων· στην οικοδόμηση ενός συστήματος υγιών και βιώσιμων πιστωτικών ιδρυμάτων.

Η Techcombank μόλις όρισε την τελική ημερομηνία εγγραφής στις 23 Ιανουαρίου 2024, προκειμένου να συγκεντρώσει τις γραπτές απόψεις των μετόχων σχετικά με την έγκριση του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης για την περίοδο 2021-2025.

Επιπλέον, το Έργο στοχεύει στην ανάπτυξη του συστήματος των πιστωτικών ιδρυμάτων, προς την κατεύθυνση ότι τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα διαδραματίζουν βασικό ρόλο, λειτουργούν υγιώς, με ποιότητα, αποτελεσματικότητα, δημοσιότητα, διαφάνεια και πληρούν τα πρότυπα τραπεζικής ασφάλειας όπως ορίζονται από το νόμο. Παράλληλα, προσεγγίζει τις διεθνείς πρακτικές, με στόχο την επίτευξη του επιπέδου ανάπτυξης της Ομάδας των 4 κορυφαίων χωρών στην περιοχή του ASEAN.

Αυτός είναι επίσης ο λόγος για τον οποίο, τα τελευταία χρόνια, ακολουθώντας τον οδικό χάρτη ολόκληρου του κλάδου, πολλές τράπεζες έχουν υποβάλει σχέδια αναδιάρθρωσης στους μετόχους για έγκριση και έχουν αναφερθεί στην Κρατική Τράπεζα. Αυτή είναι επίσης μια ενέργεια που παρουσιάζει ενδιαφέρον και εκτιμάται ιδιαίτερα από τους μετόχους και τους επενδυτές, βοηθώντας τους να έχουν μια ολοκληρωμένη αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης της τράπεζας και ταυτόχρονα να κατανοήσουν καλύτερα το επιχειρηματικό σχέδιο της τράπεζας στην τρέχουσα περίοδο, διασφαλίζοντας αποτελεσματικές και ασφαλείς λειτουργίες στο μέλλον.

Και στις αρχές του 2024, δύο μεγάλες τράπεζες, η Techcombank και η BIDV, θα υποβάλουν στους μετόχους προς έγκριση το Σχέδιο «Αναδιάρθρωση του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων που σχετίζονται με την επίλυση επισφαλών απαιτήσεων για την περίοδο 2021-2025». Συγκεκριμένα, η Techcombank μόλις όρισε την τελευταία ημερομηνία καταχώρισης στις 23 Ιανουαρίου 2024 για τη συλλογή γραπτών απόψεων των μετόχων σχετικά με την έγκριση του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης για την περίοδο 2021-2025. Στο BIDV, στις 30 Ιανουαρίου, η τράπεζα θα πραγματοποιήσει έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων το 2024 για να υποβάλει προς έγκριση το Σχέδιο Αναδιάρθρωσης, εκτός από την εκλογή πρόσθετων μελών του Διοικητικού Συμβουλίου και μελών του Εποπτικού Συμβουλίου για τη θητεία 2022-2027.

Αυτά τα βήματα δείχνουν τη σοβαρότητα των τραπεζών στην εφαρμογή των απαιτήσεων της Κρατικής Τράπεζας και της κυβέρνησης για την ανάπτυξη ενός υγιούς και βιώσιμου τραπεζικού κλάδου. Εκτός από την έγκριση του σχεδίου αναδιάρθρωσης, οι τράπεζες υπέβαλαν επίσης στους μετόχους άδεια για το Διοικητικό Συμβούλιο να αναπτύξει, να συμπληρώσει και να τροποποιήσει προληπτικά το σχέδιο σύμφωνα με τις απαιτήσεις του φορέα διαχείρισης και να εκτελέσει άλλες απαραίτητες εργασίες κατά τη διάρκεια της διαδικασίας εφαρμογής.

Προηγουμένως, το 2023, πολλές τράπεζες ενέκριναν επίσης σχέδια αναδιάρθρωσης. Για παράδειγμα, τον Δεκέμβριο του 2023, η VPBank έλαβε γραπτές γνωμοδοτήσεις για την έγκριση του σχεδίου αναδιάρθρωσης για την περίοδο 2021-2025. Ταυτόχρονα, η Γενική Συνέλευση των Μετόχων της Eximbank ενέκρινε την πρόταση του Διοικητικού Συμβουλίου σχετικά με το σχέδιο αναδιάρθρωσης έως το 2025. Τον Μάιο του 2023, η VIB πραγματοποίησε έκτακτη γενική συνέλευση των μετόχων για να εγκρίνει το περιεχόμενο του σχεδίου αναδιάρθρωσης που σχετίζεται με την εξόφληση επισφαλών απαιτήσεων για την περίοδο 2021-2025.

Σημαντικοί στόχοι

Το σχέδιο αναδιάρθρωσης των τραπεζών περιλαμβάνει πολλά περιεχόμενα, όχι μόνο εστιάζοντας στη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων και στη βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού.

Συγκεκριμένα, το σχέδιο αναδιάρθρωσης περιλαμβάνει λύσεις για τη βελτίωση της χρηματοοικονομικής ικανότητας, της πιστωτικής ποιότητας, της λειτουργικής αποτελεσματικότητας, της διοίκησης επιχειρήσεων και της λειτουργικής διαφάνειας. Συγκεκριμένα, οι τράπεζες πρέπει να χαράξουν έναν οδικό χάρτη για την αύξηση του κεφαλαίου και τη βελτίωση της ποιότητας των ιδίων κεφαλαίων τους, καθώς και για την αύξηση του δείκτη κεφαλαιακής ασφάλειας σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα. Ορισμένες μεγάλες, αξιόπιστες τράπεζες ενδέχεται να προτείνουν τη λύση της εισαγωγής μετοχών στη διεθνή αγορά.

Συγκεκριμένα, στο πλαίσιο της βιομηχανικής επανάστασης 4.0, οι τράπεζες πρέπει επίσης να έχουν σχέδια για τον εκσυγχρονισμό των λειτουργιών τους, τον ψηφιακό μετασχηματισμό τους και την ανάπτυξη πληρωμών χωρίς μετρητά.

Κατά την ανάπτυξη ενός οράματος και μιας επιχειρηματικής στρατηγικής, οι τράπεζες πρέπει να ορίζουν με σαφήνεια στρατηγικές για κάθε περίοδο, να έχουν ένα σχέδιο ανάπτυξης της επωνυμίας κ.λπ. Οι τράπεζες πρέπει να αξιολογούν τα δυνατά και αδύνατα σημεία, τις δυσκολίες, τις προκλήσεις και τις τάσεις που ενδέχεται να επηρεάσουν τις λειτουργίες.

Στο σχέδιο αναδιάρθρωσης, ένα άλλο σημαντικό περιεχόμενο είναι η συνεχής εφαρμογή προηγμένων προτύπων διαχείρισης κινδύνου, συμπεριλαμβανομένης της συνεχιζόμενης εφαρμογής της Βασιλείας II. Οι τράπεζες θα έχουν επίσης έναν οδικό χάρτη για την ανάπτυξη δικτύου, σχέδια βιώσιμης ανάπτυξης, την προώθηση της πράσινης πίστωσης, την ανάπτυξη δραστηριοτήτων παροχής μη πιστωτικών υπηρεσιών κ.λπ.

Οι τράπεζες θα αξιολογήσουν συνοπτικά τα αποτελέσματα που επιτεύχθηκαν κατά την προηγούμενη πενταετία και θα ενημερώσουν την οικονομική τους κατάσταση στην πιο πρόσφατη χρονική στιγμή, επισημαίνοντας έτσι τους περιορισμούς, τα προβλήματα, τις δυσκολίες, τα εμπόδια και τα διδάγματα που αντλήθηκαν.

Οι τράπεζες επιταχύνουν την εφαρμογή του σχεδίου αναδιάρθρωσης

Στην πραγματικότητα, αυτά τα περιεχόμενα δεν είναι πολύ περίεργα, επειδή έχουν εμφανιστεί εν μέρει στις ανακοινωθείσες επιχειρηματικές στρατηγικές των τραπεζών και έχουν εφαρμοστεί έντονα από αυτές πρόσφατα.

Στην Techcombank, η τράπεζα έχει μια στρατηγική για τον μετασχηματισμό του χρηματοπιστωτικού κλάδου, ενισχύοντας την αξία της ζωής κατά την περίοδο 2021-2025. Στόχος της τράπεζας είναι να έχει δείκτη CASA 55% έως το 2025, κεφαλαιοποίηση αγοράς 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ, καθιστώντας την Techcombank μία από τις πιο πολύτιμες τράπεζες, με δείκτη ROE 20% και λόγο καθαρών εσόδων από προμήθειες/συνολικών λειτουργικών εσόδων περίπου 30%.

Όσον αφορά τον στόχο της βελτίωσης του μετοχικού κεφαλαίου και της διασφάλισης του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAR), στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2023, η Techcombank είναι η τράπεζα με το υψηλότερο μετοχικό κεφάλαιο στο σύστημα, φτάνοντας τα 127 τρισεκατομμύρια VND. Ταυτόχρονα, η Τράπεζα κατέχει επίσης τον υψηλότερο δείκτη CAR στον κλάδο, στο 15%, σχεδόν διπλάσιο από την απαίτηση της Βασιλείας II (8%). Η ποιότητα του ενεργητικού ελέγχεται αυστηρά με δείκτη επισφαλούς χρέους 1,4%, μεταξύ των τραπεζών με τον χαμηλότερο δείκτη επισφαλούς χρέους.

Η Techcombank βρίσκεται επίσης στην πρώτη γραμμή του ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό κλάδο. Τα τελευταία χρόνια, η Τράπεζα έχει διατηρήσει την ηγετική της θέση στις επενδύσεις στην τεχνολογία, εφαρμόζοντας κορυφαίες πλατφόρμες παγκοσμίως, καθώς και Τεχνητή Νοημοσύνη και Μεγάλα Δεδομένα σε πρακτικές λειτουργίες, βοηθώντας έτσι την πελατειακή βάση να αναπτυχθεί ραγδαία και να ξεπεράσει το όριο των 13 εκατομμυρίων πελατών.

Πηγή: https://www.congluan.vn/cac-ngan-hang-trien-khai-quyet-liet-phuong-an-tai-co-cau-post280681.html