Ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου: Από έξυπνες λύσεις πληρωμών έως την ενσωμάτωση εταιρικών δεδομένων

(Chinhphu.vn) - Στην εκδήλωση «Ψηφιακός Μετασχηματισμός του Τραπεζικού Κλάδου 2025», πολλές τράπεζες και τεχνολογικές επιχειρήσεις παρουσίασαν νέες ψηφιακές λύσεις, εστιάζοντας στην τεχνητή νοημοσύνη, τις ανέπαφες πληρωμές και τις πλατφόρμες ψηφιακής οικονομικής υποστήριξης, με στόχο τη βελτιστοποίηση της εμπειρίας των χρηστών και την επιχειρησιακή αποδοτικότητα.

Ο κ. Phan Thanh Son - Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Techcombank παρουσίασε πρωτοποριακές λύσεις πληρωμών στην εκδήλωση

Το οικοσύστημα της ψηφιακής τραπεζικής διαμορφώνεται από την τεχνολογία και τα δεδομένα

Η εκδήλωση Ψηφιακού Μετασχηματισμού του Τραπεζικού Κλάδου 2025 που διοργανώθηκε από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) έχει γίνει ένα φόρουμ για την ανακοίνωση πολλών βασικών λύσεων ψηφιακού μετασχηματισμού εμπορικών τραπεζών, fintech και ενδιάμεσων μονάδων. Η παρουσία του επικεφαλής της κυβέρνησης και των ηγετών υπουργείων και παραρτημάτων δείχνει σαφώς τον προσανατολισμό προτεραιότητας της ψηφιοποίησης του χρηματοπιστωτικού και τραπεζικού τομέα στην εθνική στρατηγική ψηφιακού μετασχηματισμού.

Μεταξύ των πρωτοπόρων τραπεζών, η Techcombank συνεχίζει να επιβεβαιώνει την τεχνολογική της θέση ανακοινώνοντας μια πλήρως διαδικτυακή λύση ανοίγματος επιχειρηματικού λογαριασμού, ενσωματώνοντας την τεχνολογία OCR, eKYC και ψηφιακής υπογραφής. Συγκεκριμένα, ο μηχανισμός εισαγωγής και έγκρισης σε ένα βήμα θεωρείται κατάλληλος για τις ανάγκες των πολύ μικρών επιχειρήσεων και των νεοσύστατων επιχειρήσεων.

Ταυτόχρονα, το προϊόν «Automatic Profit 2.0» της Techcombank, το οποίο επιτρέπει σε ιδιώτες και επιχειρήσεις να βελτιστοποιήσουν την αδρανή ταμειακή ροή μέσω εφαρμογών για κινητά, κατέγραψε περισσότερους από 800.000 νέους πελάτες μόνο το πρώτο τρίμηνο του 2025, ανεβάζοντας τον συνολικό αριθμό χρηστών σε 3,1 εκατομμύρια. Αυτό αποτελεί απόδειξη της ικανότητας ταχείας ανάπτυξης προϊόντων και πρόβλεψης των τάσεων στον ψηφιακό χρηματοοικονομικό τομέα.

Σύμφωνα με τον κ. Phan Thanh Son - Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της Techcombank, η στρατηγική της τράπεζας είναι να συνδέσει και να εξατομικεύσει τα χρηματοοικονομικά μέσω της τεχνολογίας, και ιδίως της Τεχνητής Νοημοσύνης.

«Στο μέλλον, θα συνεχίσουμε να μετασχηματιζόμαστε για να γίνουμε η κορυφαία τράπεζα που εφαρμόζει και ενσωματώνει τεχνητή νοημοσύνη (AI) στο Βιετνάμ. Επειδή πιστεύουμε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός όχι μόνο βοηθά τις τράπεζες να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά, αλλά και βελτιώνει τη ζωή των ανθρώπων», δήλωσε ο κ. Phan Thanh Son.

Προσθέτοντας περαιτέρω, ο κ. Pranav Seth - Διευθυντής Γραφείου Ψηφιακού Μετασχηματισμού, δήλωσε ότι η Techcombank δημιουργεί μια τράπεζα που λειτουργεί με βάση την τεχνητή νοημοσύνη, στην οποία τα μεγάλα δεδομένα και η μηχανική μάθηση θα βελτιστοποιήσουν τις εσωτερικές λειτουργίες, την τμηματοποίηση των πελατών, την πρόληψη κινδύνων και την υποστήριξη αποφάσεων.

Ο κ. Phung Duy Khuong - Μόνιμος Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της VPBank παρουσίασε λύσεις πληρωμών στους ηγέτες της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας.

Στην VPBank, η διαδικασία ψηφιοποίησης εφαρμόζεται προς τις ανέπαφες πληρωμές, με έμφαση στο Tap & Pay. Σύμφωνα με τον εκπρόσωπο της τράπεζας, το 60% των συναλλαγών κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2024 πραγματοποιήθηκε σε μορφή ανέπαφης συναλλαγής, χάρη σε πλατφόρμες όπως το Apple Pay, το Google Pay, το Samsung Pay και το Garmin Pay. Συγκεκριμένα, η λύση "Pay by Account" - που επιτρέπει στους πελάτες να πληρώνουν απευθείας από τους λογαριασμούς τους χωρίς τη χρήση κάρτας - έχει καταστήσει την VPBank την πρώτη μονάδα στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού που συνεργάζεται με την Mastercard.

Εσωτερικά στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι οι πωλήσεις ανέπαφων συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες της VPBank έχουν αυξηθεί κατά 70%. Παράλληλα, η πλατφόρμα Tap to Phone έχει πετύχει 15.000 επιτυχημένες συναλλαγές, με περισσότερες από 10.000 λήψεις εφαρμογών και 1.500 χρήστες που έχουν αναπτυχθεί σε σημεία λιανικής πώλησης.

Ένα ακόμη σημαντικό σημείο της SHB είναι η εστίαση της τράπεζας στην πελατειακή ομάδα διοικητικών και δημόσιων μονάδων (DVCSN) με ένα εξειδικευμένο οικοσύστημα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Σύμφωνα με τον κ. Do Quang Vinh - Αντιπρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου και Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της SHB, η τράπεζα υποστηρίζει εκατοντάδες σχολεία, νοσοκομεία και διοικητικούς φορείς μέσω ολοκληρωμένων λύσεων πληρωμών.

Επί του παρόντος, περισσότερο από το 98% των συναλλαγών στην SHB είναι ψηφιοποιημένες, ενώ το 95% των εσωτερικών διαδικασιών διεκπεραιώνονται αυτόματα μέσω ψηφιακών πλατφορμών. Το μοντέλο «Τράπεζα του Μέλλοντος» που αναπτύσσει η SHB αναμένεται να ενσωματώσει πλήρως την Τεχνητή Νοημοσύνη, τα Μεγάλα Δεδομένα και τη Μηχανική Μάθηση για την ενίσχυση των δυνατοτήτων παροχής υπηρεσιών, τη βελτιστοποίηση του κόστους και τη διαχείριση των κινδύνων κατά την περίοδο 2025-2026.

Οι λύσεις Fintech εμβαθύνουν σε βασικές υπηρεσίες

Εκτός από τις μεγάλες τράπεζες, οι εταιρείες τεχνολογίας και οι μεσαίες τράπεζες συμβάλλουν επίσης στην προώθηση της ψηφιοποίησης του χρηματοπιστωτικού οικοσυστήματος.

Στην εκδήλωση, η MISA επιλέχθηκε ως η εταιρεία τεχνολογίας που θα παρουσίαζε στον Πρωθυπουργό την πλατφόρμα MISA Lending - μια λύση για την υποστήριξη μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων στην πρόσβαση σε μη εξασφαλισμένα δάνεια. Η εκπρόσωπος της MISA, κα Nguyen Thi Ngoan, δήλωσε ότι η πλατφόρμα έχει συνδέσει περισσότερες από 300.000 επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες cloud της MISA με τράπεζες, παρέχοντας «ζωντανά δεδομένα» που βοηθούν στην αξιολόγηση των κινδύνων σε πραγματικό χρόνο.

Μέχρι τα τέλη Απριλίου 2025, το συνολικό πιστωτικό όριο που χορηγήθηκε μέσω του MISA Lending έφτασε τα 10.500 δισεκατομμύρια VND, το συνολικό εκταμιευμένο κεφάλαιο έφτασε τα 22.500 δισεκατομμύρια VND, με ποσοστό επιτυχίας δανείων 30% - 10 φορές υψηλότερο από την παραδοσιακή μέθοδο δανεισμού. Οι ηγέτες της κυβέρνησης εκτίμησαν ότι αυτό το μοντέλο πρέπει να συνεχίσει να επεκτείνεται για να σχηματίσει ένα συνδετικό τρίγωνο μεταξύ κράτους - εμπορικών τραπεζών - τεχνολογικών επιχειρήσεων.

Ο κ. Nguyen Hung - Γενικός Διευθυντής της TPBank παρουσίασε τη στρατηγική και τις τεχνολογικές λύσεις στους ηγέτες της κυβέρνησης. Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ

Η TPBank φέρνει μια διαφορετική οπτική γωνία κατά την ανάπτυξη της λειτουργίας "Επικόλληση για πληρωμή" - επιτρέποντας στους πελάτες να πραγματοποιούν μεταφορές αντιγράφοντας και επικολλώντας περιεχόμενο από πλατφόρμες ανταλλαγής μηνυμάτων. Αυτή η λειτουργία συνδυάζει την Τεχνητή Νοημοσύνη, την OCR και την Generative AI, για να απλοποιήσει τη διαδικασία συναλλαγών, να ελαχιστοποιήσει τα σφάλματα και τον χρόνο εισαγωγής δεδομένων. Ο κ. Nguyen Hung - Γενικός Διευθυντής της TPBank, τόνισε: Η TPBank δεν περιμένει τους πελάτες να έρθουν στην τράπεζα, αλλά φέρνει την τράπεζα στο σωστό μέρος όπου οι πελάτες τη χρειάζονται.

Το ποσοστό ψηφιακών συναλλαγών στην TPBank ξεπερνά αυτή τη στιγμή το 98%, με ένα ολοκληρωμένο οικοσύστημα πολλαπλών πλατφορμών, από τα χρηματοοικονομικά έως το ηλεκτρονικό εμπόριο, την εκπαίδευση και τις ασφάλειες. Αυτό αποτελεί μέρος της στρατηγικής για την επέκταση των σημείων επαφής με τα χρηματοοικονομικά και την εξατομίκευση των υπηρεσιών.

Ο κ. Luu Danh Duc - Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της LPBank, παρουσίασε λύσεις τραπεζικής τεχνολογίας στους ηγέτες της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας.

Ένα αξιοσημείωτο σημείο της εκδήλωσης ήταν η λύση τηλεφωνικού κέντρου τεχνητής νοημοσύνης της LPBank, η οποία λειτουργεί με φωνητική βιομετρία, βοηθώντας στην αναγνώριση και υποστήριξη πελατών 24/7. Σύμφωνα με τον κ. Luu Danh Duc - Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της LPBank, το σύστημα έχει βοηθήσει στη μείωση της πίεσης στο ανθρώπινο δυναμικό κατά 50% και στη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών χάρη στην ανάλυση συμπεριφοράς και την αυτόματη αναγνώριση.

Επιπλέον, η LPBank παρουσίασε επίσης τη λύση LPBank HealthCare - μια έξυπνη πλατφόρμα εγγραφής ιατρικών εξετάσεων και θεραπειών που ενσωματώνει το VNeID και το λογισμικό διαχείρισης νοσοκομείων (HIS). Αυτή η λύση όχι μόνο βοηθά στη βελτιστοποίηση της διαδικασίας ιατρικών εξετάσεων και θεραπείας, αλλά προωθεί επίσης τις πληρωμές χωρίς μετρητά, τη διαφάνεια των δεδομένων και μειώνει το κόστος διαχείρισης στις ιατρικές εγκαταστάσεις.

Η παρουσίαση της MSB προσέλκυσε την προσοχή της κυβέρνησης και των ηγετών της κρατικής τράπεζας.

Εν τω μεταξύ, η MSB έχει συνεισφέρει τη φωνή της από μια άλλη κατεύθυνση - παρέχοντας λύσεις ψηφιακών πληρωμών για τον κλάδο της ηλεκτρικής ενέργειας, με περισσότερες από 1,4 εκατομμύρια συναλλαγές ηλεκτρικής ενέργειας το 2024, αξίας σχεδόν 2.000 δισεκατομμυρίων VND. Ο κ. Nguyen Phi Hung - Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της MSB επιβεβαίωσε: Η MSB όχι μόνο δημιουργεί καλές εμπειρίες, αλλά συμβάλλει και στην οικοδόμηση μιας ευέλικτης, έξυπνης και βιώσιμης τράπεζας». Η MSB τιμήθηκε ως η «Καλύτερη Λιανική Τράπεζα Ψηφιακού Μετασχηματισμού στο Βιετνάμ για το 2025» από το Global Banking & Finance Review.

«Η MSB έχει δεσμευτεί να συνεχίσει το ταξίδι της στον ψηφιακό μετασχηματισμό, καινοτομώντας συνεχώς για να προσφέρει τις καλύτερες αξίες στους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις, συμβάλλοντας έτσι στη συνολική ανάπτυξη του τραπεζικού κλάδου του Βιετνάμ», επιβεβαίωσε ο κ. Nguyen Phi Hung.

Κύριος Μινχ

Πηγή: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm