Μεταφέρετε χρήματα με ασφάλεια με βιομετρικά στοιχεία

Σύμφωνα με τους κανονισμούς της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), από την 1η Ιουλίου, τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να εφαρμόζουν λύσεις βιομετρικής επαλήθευσης ταυτότητας για συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων άνω των 10 εκατομμυρίων VND και οι πληροφορίες του μεταφορέα χρημάτων πρέπει να αντιστοιχούν στη βάση δεδομένων από την ενσωματωμένη με τσιπ ταυτότητα πολίτη (CCCD).

Νέα λύση για την πρόληψη της απάτης

Η απόφαση αριθ. 2345/QD-NHNN σχετικά με την εφαρμογή λύσεων ασφάλειας και προστασίας στις ηλεκτρονικές πληρωμές και τις πληρωμές με τραπεζικές κάρτες της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ αναφέρει σαφώς: από την 1η Ιουλίου, οι μεταφορές χρημάτων άνω των 10 εκατομμυρίων VND πρέπει να επαληθεύονται με αναγνώριση προσώπου ή δακτυλικών αποτυπωμάτων. Τα συνολικά ποσά συναλλαγών άνω των 20 εκατομμυρίων VND/ημέρα πρέπει να επαληθεύονται με βιομετρικά στοιχεία (μπορεί να χρησιμοποιηθεί ταυτότητα με ενσωματωμένο τσιπ, λογαριασμός VNeID ή βιομετρικά δεδομένα που είναι αποθηκευμένα στη βάση δεδομένων της τράπεζας).

Σύμφωνα με τους ειδικούς, η βιομετρική πιστοποίηση μπορεί να ελαχιστοποιήσει την πιθανότητα πλαστογράφησης και διαθέτει την υψηλότερη ασφάλεια σήμερα. Αυτή η λύση επιτρέπει στις υπηρεσίες διαχείρισης και στους παρόχους υπηρεσιών να αναγνωρίζουν με ακρίβεια τους κατόχους λογαριασμών, τους εκτελεστές συναλλαγών και τους δικαιούχους. Συμβάλλοντας έτσι στην περαιτέρω βελτίωση της αποτελεσματικότητας της πρόληψης του εγκλήματος υψηλής τεχνολογίας στον κυβερνοχώρο.

Αυτές οι λύσεις στοχεύουν στην αντιμετώπιση της κατάστασης όπου ο χρηματοπιστωτικός και τραπεζικός τομέας αποτελούν πάντα τους κύριους στόχους των εγκληματιών υψηλής τεχνολογίας. Τα θύματα συχνά χρησιμοποιούν τραπεζικούς λογαριασμούς και ηλεκτρονικά πορτοφόλια που δεν είναι στο όνομά τους για να λαμβάνουν και να μεταφέρουν παράνομα χρήματα και στη συνέχεια χρησιμοποιούν κρυπτονομίσματα (USDT, Bitcoin...) ως εργαλείο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. «Η Κρατική Τράπεζα έχει ερευνήσει και τροποποιήσει τους νομικούς κανονισμούς, εφαρμόζοντας βιομετρική επαλήθευση σε μεμονωμένους πελάτες κατά την πραγματοποίηση ηλεκτρονικών συναλλαγών. Οι τράπεζες πρέπει να αναγνωρίζουν ότι το άτομο που χρησιμοποιεί τον λογαριασμό πληρωμών είναι ο κάτοχός του» - ενημέρωσε ένας εκπρόσωπος της Κρατικής Τράπεζας.

Οι τράπεζες έχουν αρχίσει να εφαρμόζουν την επαλήθευση βιομετρικών δεδομένων για να προετοιμαστούν για την εφαρμογή συναλλαγών μεταφοράς χρημάτων άνω των 10 εκατομμυρίων VND από την 1η Ιουλίου. Φωτογραφία: BINH AN

Σύμφωνα με δημοσιογράφο της εφημερίδας Lao Dong, μέχρι σήμερα, μια σειρά από τράπεζες έχουν αναπτύξει λύσεις, ενθαρρύνοντας τους πελάτες να εγκαθιστούν και να επαληθεύουν τις συναλλαγές χρησιμοποιώντας βιομετρικά στοιχεία σε ψηφιακές τράπεζες.

Για παράδειγμα, η Βιετναμέζικη Κοινή Εμπορική Τράπεζα Επενδύσεων και Ανάπτυξης ( BIDV ) έχει εφαρμόσει μια μέθοδο βιομετρικής επαλήθευσης συναλλαγών στην εφαρμογή BIDV SmartBanking. Συνεπώς, όταν οι πελάτες πραγματοποιούν μεταφορά χρημάτων άνω των 10 εκατομμυρίων VND/συναλλαγή ή λιγότερο από 10 εκατομμύρια VND/συναλλαγή, αλλά το συνολικό ποσό συναλλαγής κατά τη διάρκεια της ημέρας είναι 20 εκατομμύρια VND ή περισσότερο, πρέπει να πραγματοποιήσουν επαλήθευση προσώπου.

Το BIDV συνιστά επίσης στους μεμονωμένους πελάτες, πριν πραγματοποιήσουν την πρώτη τους συναλλαγή χρησιμοποιώντας την εφαρμογή Mobile Banking ή πριν πραγματοποιήσουν μια συναλλαγή σε συσκευή διαφορετική από αυτήν στην οποία πραγματοποίησαν την τελευταία συναλλαγή, να εγκαταστήσουν βιομετρικά στοιχεία για έλεγχο ταυτότητας, ώστε να διασφαλίζονται ασφαλείς και προστατευμένες συναλλαγές.

Η Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) δήλωσε ότι είναι έτοιμη να επαληθεύσει τις μεταφορές χρημάτων χρησιμοποιώντας βιομετρικά στοιχεία. Πριν από την πραγματοποίηση της πρώτης συναλλαγής χρησιμοποιώντας την εφαρμογή Mobile Banking ή σε άλλη συσκευή, η τράπεζα θα επαληθεύει τους πελάτες χρησιμοποιώντας βιομετρικά σήματα αναγνώρισης που ταιριάζουν με τα δεδομένα που είναι αποθηκευμένα στο τσιπ της κάρτας CCCD ή μέσω της επαλήθευσης του λογαριασμού ηλεκτρονικής αναγνώρισης του πελάτη που δημιουργείται από το σύστημα ηλεκτρονικής αναγνώρισης και επαλήθευσης...

Πολλές άλλες τράπεζες, όπως η TPBank, η Techcombank,η OCB ... εφαρμόζουν επίσης τη συλλογή βιομετρικών δεδομένων ή έχουν εφαρμόσει έλεγχο ταυτότητας προσώπου για τους πελάτες αντί για τη χρήση κωδικών πρόσβασης ή κωδικών OTP. Στην OCB, μετά την επιτυχή εγκατάσταση της εικόνας προσώπου ή του δακτυλικού αποτυπώματος του κατόχου στην εφαρμογή OCB OMNI, όλες οι συναλλαγές του κατόχου του λογαριασμού θα ελέγχονται σε λίγα μόνο δευτερόλεπτα.

«Δεν υπάρχει τρόπος» να υποδυθείς

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Dinh Tung, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου του OCB, η σύνδεση με την εθνική βάση δεδομένων πληθυσμού βοηθά την τράπεζα να διακρίνει μεταξύ πραγματικών και ψευδών πληροφοριών των συναλλασσομένων, ιδίως θα εντοπιστεί η πράξη της πλαστοπροσωπίας κάποιου άλλου για το άνοιγμα λογαριασμού για απάτη.

Ο κ. Hoang Minh Ngoc, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Τράπεζας Γεωργίας και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ (Agribank), δήλωσε ότι η βιομετρική επαλήθευση που συνδέεται με δεδομένα του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας θα βοηθήσει την τράπεζα να αποτρέψει δόλιες συναλλαγές και οι πληροφορίες των πελατών θα γίνουν επίσης πιο ακριβείς. Από εκεί και πέρα, η τράπεζα θα διαθέτει μια μακροπρόθεσμη βάση δεδομένων πελατών για τη μείωση των διοικητικών διαδικασιών.

Ένας επικεφαλής της Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) πιστεύει ότι ο νέος κανονισμός θα βοηθήσει στην ενίσχυση της ασφάλειας και θα αποτρέψει τους εγκληματίες υψηλής τεχνολογίας από το να εκμεταλλεύονται τα προσωπικά στοιχεία των πελατών για να διαπράξουν απάτη. «Η τράπεζα εφαρμόζει τις απαιτήσεις της Απόφασης Αρ. 2345 και εφαρμόζει σωστά τους κανονισμούς από την 1η Ιουλίου», επιβεβαίωσε ο εκπρόσωπος της τράπεζας.

Ο κ. Vu Ngoc Son, από το Τμήμα Έρευνας, Συμβουλευτικής, Τεχνολογικής Ανάπτυξης και Διεθνούς Συνεργασίας του Συνδέσμου Κυβερνοασφάλειας, δήλωσε ότι η βιομετρική επαλήθευση στις συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων μπορεί να βοηθήσει στον περιορισμό της απάτης. Πρόσφατα, οι τράπεζες έχουν ανακαλύψει πολλές συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω εικονικών λογαριασμών. Δηλαδή, οι απατεώνες αγοράζουν τους λογαριασμούς ανθρώπων και στη συνέχεια χρησιμοποιούν τον αριθμό τηλεφώνου που είναι καταχωρημένος σε αυτόν τον λογαριασμό για να μεταφέρουν χρήματα σε άλλους, ώστε να αποκρύψουν τη ροή των χρημάτων.

Ωστόσο, σύμφωνα με τον δημοσιογράφο της εφημερίδας Nguoi Lao Dong, ορισμένα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και εμπορικές τράπεζες δήλωσαν ότι αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην εφαρμογή των κανονισμών βιομετρικής επαλήθευσης ταυτότητας, ειδικά με συνολικές συναλλαγές άνω των 20 εκατομμυρίων VND/ημέρα. Για παράδειγμα, εάν η 4η συναλλαγή της ημέρας ενός πελάτη έχει συνολική αξία 19 εκατομμυρίων VND αλλά στην 5η συναλλαγή ο πελάτης μεταφέρει 1,5 εκατομμύριο VND, απαιτείται βιομετρική επαλήθευση ταυτότητας επειδή εκείνη τη στιγμή η συνολική αξία θα είναι 20,5 εκατομμύρια VND.

Τι θα συμβεί στους πελάτες που δεν έχουν ακόμη επαληθεύσει τα στοιχεία τους ή δεν έχουν ενημερώσει τα βιομετρικά τους δεδομένα μετά την 1η Ιουλίου; Ένας επικεφαλής μιας ανώνυμης εμπορικής τράπεζας δήλωσε ότι, εφόσον πρόκειται για κανονισμό, πρέπει να εφαρμοστεί και η τράπεζα θα προσπαθήσει να ενημερώσει όλους τους πελάτες για την ενημέρωση.

«Στην αρχή, οι λειτουργίες και οι εμπειρίες των πελατών μπορεί να μην είναι τόσο γρήγορες όσο είναι τώρα, αλλά μακροπρόθεσμα, είναι απαραίτητο να διασφαλιστεί η ασφάλεια των λογαριασμών των πελατών, ειδικά στο πλαίσιο των ολοένα και πιο εξελιγμένων εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας, του αριθμού των περιπτώσεων απάτης με την ιδιοποίηση χρημάτων σε λογαριασμούς και της κλίμακας των περιπτώσεων απώλειας χρημάτων που αυξάνονται όλο και περισσότερο από σήμερα», ανέλυσε ο επικεφαλής αυτής της τράπεζας.

Τα τραπεζικά δεδομένα εξακολουθούν να μπορούν να πλαστογραφηθούν

Σύμφωνα με τον κ. Vu Ngoc Son, τα βιομετρικά δεδομένα που αποθηκεύονται σε ορισμένες τράπεζες συλλέγονται από τις ίδιες τις τράπεζες και ενδέχεται να μην είναι πραγματικά, επειδή οι απατεώνες μπορούν να παρέχουν πλαστά δεδομένα. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες πρέπει να καθαρίσουν αυτά τα δεδομένα και να συνδεθούν με την εθνική βάση δεδομένων πληθυσμού του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας για να συγχρονίσουν τις πληροφορίες.

Η διασταύρωση των δεδομένων του εμπόρου με τα αρχειοθετημένα δεδομένα του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας θα βοηθήσει την τράπεζα να προσδιορίσει εάν η συναλλαγή είναι γνήσια ή όχι. Εάν δεν υπάρχει αντιστοιχία, η συναλλαγή θα απορριφθεί, συμβάλλοντας στην πρόληψη της τραπεζικής απάτης.

Πολλές χώρες έχουν υποβάλει αίτηση

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, δήλωσε ότι μέχρι στιγμής, το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας και ο τραπεζικός τομέας έχουν καθαρίσει 49 εκατομμύρια σύνολα δεδομένων του Εθνικού Κέντρου Πληροφοριών Πίστωσης, 3,5 εκατομμύρια σύνολα δεδομένων πιστωτικών ιδρυμάτων, μεσαζόντων πληρωμών και ηλεκτρονικών πορτοφολιών. Με αυτόν τον καθαρισμό δεδομένων, εάν οι κακοποιοί χρησιμοποιούν πλαστές ή μη κατόχους ταυτότητας για να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς και να διαπράξουν απάτη, θα εντοπιστούν.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας, επί του παρόντος μόνο το 10% των συναλλαγών αφορά μεταφορές άνω των 10 εκατομμυρίων VND. Επομένως, ο αντίκτυπος της βιομετρικής επαλήθευσης ταυτότητας στους ανθρώπους δεν είναι μεγάλος. Ο μεταφορέας χρημάτων χρειάζεται μόνο να δείξει το πρόσωπό του, ώστε το σύστημα της Τράπεζας να αναγνωρίσει και να αντιστοιχίσει τα αποθηκευμένα δεδομένα εντός 3-5 δευτερολέπτων για να ολοκληρωθεί η επαλήθευση ταυτότητας.

Προς το παρόν, ορισμένες χώρες στον κόσμο έχουν εφαρμόσει αυτό το μέτρο. Πιο πρόσφατα, η Κεντρική Τράπεζα της Ταϊλάνδης όρισε ότι από τον Ιούνιο του 2023, οι συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων άνω των 50.000 μπατ (1.400 δολάρια ΗΠΑ) πρέπει να επαληθεύονται βιομετρικά.

Πηγή: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm