Απεμπλοκή των πηγών πίστωσης για κοινωνική στέγαση

Συνεπώς, η απελευθέρωση πιστωτικού κεφαλαίου για δανεισμό με σκοπό την εξυπηρέτηση της ανάπτυξης κοινωνικών κατοικιών θεωρείται σημαντικό καθήκον των πιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς και του τρέχοντος τραπεζικού συστήματος.

τράπεζα.jpg — Οι πελάτες πραγματοποιούν συναλλαγές στην Tien Phong Commercial Joint Stock Bank *. Φωτογραφία: Quang Thai*

Τρέχουσα κατάσταση 3 προγραμμάτων κοινωνικής στέγασης

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας, Pham Quang Dung, η Κρατική Τράπεζα έχει αναλάβει επί του παρόντος την υλοποίηση 3 πιστωτικών προγραμμάτων που σχετίζονται με την ανάπτυξη κοινωνικών κατοικιών. Συγκεκριμένα, στο πρόγραμμα των 120.000 δισεκατομμυρίων VND, μέχρι σήμερα, 9 τράπεζες έχουν εγγραφεί για να συμμετάσχουν με ποσό 145.000 δισεκατομμυρίων VND, υψηλότερο από το όριο των 120.000 δισεκατομμυρίων VND.

Το δεύτερο πρόγραμμα που εφαρμόζεται αφορά την πίστωση σε άτομα κάτω των 35 ετών. Το τρίτο πρόγραμμα αφορά δάνεια κοινωνικής στέγασης σύμφωνα με το Διάταγμα αριθ. 100/2024/ND-CP (με ημερομηνία 26 Ιουλίου 2024) της Κυβέρνησης, το οποίο περιγράφει λεπτομερώς ορισμένα άρθρα του Νόμου περί Στέγασης σχετικά με την ανάπτυξη και τη διαχείριση της κοινωνικής στέγασης (το μέγιστο ποσό δανείου είναι 80% της αξίας της σύμβασης αγοράς ή μίσθωσης-αγοράς κοινωνικής στέγασης, το επιτόκιο είναι ισοδύναμο με το επιτόκιο για δάνεια σε φτωχά νοικοκυριά).

Μόνο για το πακέτο πίστωσης ύψους 120.000 δισεκατομμυρίων VND, η Κρατική Τράπεζα έχει ζητήσει έξι φορές από τα πιστωτικά ιδρύματα να μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού, από το αρχικό 8,7%/έτος σε 6,4%/έτος για τους επενδυτές και 5,9%/έτος για τους αγοραστές κατοικιών, ακόμη χαμηλότερα από το επιτόκιο δανεισμού για τα φτωχά νοικοκυριά (περίπου 6,6%/έτος).

Ως αποτέλεσμα, οι εμπορικές τράπεζες δεσμεύτηκαν να εκταμιεύσουν 8.300 δισεκατομμύρια VND για 41 έργα κοινωνικής στέγασης, ποσό που αντιστοιχεί σε μόλις 5,7%. Επιπλέον, η Τράπεζα Κοινωνικής Πολιτικής έχει εκκρεμή δάνεια κοινωνικής στέγασης βάσει του Διατάγματος 100, τα οποία φτάνουν τα 19.000 δισεκατομμύρια VND.

Είναι γνωστό ότι 9 τράπεζες που συμμετέχουν στο πρόγραμμα πίστωσης για κοινωνικές κατοικίες αξίας 145 τρισεκατομμυρίων VND περιλαμβάνουν: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank και MB. Συνεπώς, αυτές οι τράπεζες έχουν τις δικές τους προτιμησιακές πολιτικές για άτομα κάτω των 35 ετών όταν δανείζονται χρήματα για την αγορά κοινωνικών κατοικιών με προτιμησιακά επιτόκια, συνήθως 1%/έτος χαμηλότερα από το μέσο μεσοπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο επιτόκιο δανεισμού σε VND 4 κρατικών εμπορικών τραπεζών (Agribank, BIDV, Vietcombank και VietinBank) και σύμφωνα με τις απαιτήσεις και τις πολιτικές που ορίζει η Κρατική Τράπεζα (ανακοίνωση επιτοκίων μία φορά κάθε 6 μήνες).

Με προνομιακά προγράμματα για πελάτες κάτω των 35 ετών και για όσους χρειάζονται δάνεια για να αγοράσουν, να χτίσουν/επισκευάσουν σπίτια, συμμετέχουν ενεργά οι εμπορικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB….

Ανάγκη προσαρμογής των επιτοκίων δανεισμού

τράπεζα-2.jpg — Συμβουλευτική για τα επιτόκια σε πελάτες της Βιετναμέζικης Κοινή Μετοχικής Εμπορικής Τράπεζας για Επενδύσεις και Ανάπτυξη. *Φωτογραφία: Do Tam*

Παρά την επίτευξη ορισμένων αποτελεσμάτων, η ταχύτητα εκταμίευσης των πιστωτικών προγραμμάτων που υποστηρίζουν την ανάπτυξη κοινωνικών κατοικιών δεν έχει προωθηθεί πραγματικά λόγω πολλών σημείων συμφόρησης. Εάν οι πιστωτικές πολιτικές σταματήσουν μόνο στη μείωση των επιτοκίων χωρίς μηχανισμό υποστήριξης της εφαρμογής, θα είναι πολύ δύσκολη η πρόσβαση σε κεφάλαια. Η εφαρμογή πολλών πακέτων δανείων αποτελεί θετικό μήνυμα, αλλά εάν δεν λυθεί η βασική αιτία από την πλευρά της προσφοράς, οι προτιμησιακές πιστωτικές πολιτικές θα είναι επίσης δύσκολο να προωθήσουν την αποτελεσματικότητα.

Οι ειδικοί λένε ότι εξακολουθούν να υπάρχουν πολλά εμπόδια στην εφαρμογή προγραμμάτων προτιμησιακών δανείων για κοινωνικές κατοικίες. Συγκεκριμένα, η προσφορά κοινωνικών κατοικιών εξακολουθεί να είναι ελλιπής και δεν καλύπτει τη ζήτηση. Το περιορισμένο χερσαίο κεφάλαιο, οι περίπλοκες νομικές διαδικασίες, τα χαμηλά κέρδη, κάνουν πολλούς επενδυτές να μην ενδιαφέρονται. Η διαδικασία έγκρισης του έργου είναι αργή, μη δημιουργώντας μια αρκετά μεγάλη κλίμακα προϊόντος για να προσελκύσει την αγορά. Για να μην αναφέρουμε τις δυσκολίες που σχετίζονται με τα κριτήρια για τον προσδιορισμό των δανειοληπτών, επειδή το μέγιστο εισόδημα για την επιλεξιμότητα για δάνειο είναι 15 εκατομμύρια VND/μήνα για τα άτομα, 30 εκατομμύρια VND/μήνα για τα νοικοκυριά, κάτι που δεν είναι κατάλληλο για την πραγματικότητα σε πολλές περιοχές.

Ως εκ τούτου, πολλοί ειδικοί συνιστούν στην Κρατική Τράπεζα να αναπροσαρμόσει τα κριτήρια εισοδήματος και να επανεξετάσει τα επιτόκια δανείων, επειδή το επιτόκιο 6,6%/έτος που εφαρμόζει η Τράπεζα Κοινωνικής Πολιτικής είναι υψηλότερο από τα επιτόκια δανείων ορισμένων εμπορικών τραπεζών.

Από την πλευρά των δανειοληπτών, τα επιτόκια για τα δάνεια κοινωνικής στέγασης στο πακέτο των 120.000 δισεκατομμυρίων VND, καθώς και για τις πιστώσεις για νέους κάτω των 35 ετών, εξακολουθούν να είναι υψηλά και ασταθή, καθιστώντας δύσκολη την πρόσβαση σε αυτά για τα περισσότερα άτομα με χαμηλό εισόδημα.

Προτείνοντας την παροχή πακέτων κοινωνικής στέγασης στους δανειολήπτες, οι ειδικοί ανέφεραν επίσης ότι η κυβέρνηση πρέπει να παρέχει κεφάλαια στις εμπορικές τράπεζες με πολύ χαμηλά προνομιακά επιτόκια, μέγιστο περίπου 3%/έτος, ώστε οι τράπεζες να μπορούν να δανείζουν εκ νέου με περίπου 5%/έτος. Το τραπεζικό σύστημα πρέπει να πληροί 3 παράγοντες ταυτόχρονα: σταθερά επιτόκια μακροπρόθεσμα, διαφανείς διαδικασίες δανειοδότησης και έναν αυστηρό μηχανισμό παρακολούθησης για την αποτροπή της κερδοσκοπίας. Δηλαδή, είναι απαραίτητο να επαναπροσδιοριστεί η σχέση μεταξύ των 3 παραγόντων κεφαλαίου - έργου - δανειολήπτη και, το πιο σημαντικό, να συντομευτεί η διαδικασία έγκρισης, να εφαρμοστεί ψηφιακή τεχνολογία για τη διαχείριση αρχείων, να μειωθεί η γραφειοκρατία...

Πρόσφατα, το Υπουργείο Κατασκευών πρότεινε επίσης τη μείωση των προτιμησιακών επιτοκίων δανεισμού για αγοραστές και ενοικιαστές κοινωνικών κατοικιών. Επί του παρόντος, το εφαρμοζόμενο επιτόκιο είναι 6,6%/έτος, ίσο με το επιτόκιο δανεισμού για τα φτωχά νοικοκυριά σε κάθε περίοδο. Ωστόσο, αυτό το επιτόκιο είναι υψηλότερο από πολλά άλλα προτιμησιακά πιστωτικά προγράμματα, με αποτέλεσμα πολλοί δανειολήπτες να δυσκολεύονται να εξισορροπήσουν το κόστος.

Σύμφωνα με το Υπουργείο Κατασκευών, το επιτόκιο για δάνεια για αγορά ή μίσθωση κοινωνικών κατοικιών θα πρέπει να μειωθεί στο 5,4% ετησίως. Για δάνεια για κατασκευή, ανακαίνιση ή επισκευή κατοικιών, το επιτόκιο θα συνεχίσει να εφαρμόζεται σύμφωνα με το επίπεδο δανεισμού για τα φτωχά νοικοκυριά, ανάλογα με την περίοδο, όπως ορίζεται από τον Πρωθυπουργό.

Πηγή: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html