Μην χάσετε την ευκαιρία να διατηρήσετε τη ρευστότητα και να προστατεύσετε τα δικαιώματα των πελατών.

Οι περισσότερες απάτες έχουν έναν μόνο στόχο: να κλέψουν χρήματα από το θύμα. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές απάτες όπου τα μετρητά παραδίδονται και λαμβάνονται απευθείας, οι διαδικτυακές απάτες σήμερα καταλήγουν σε μεταφορές, αναλήψεις και «κυκλοφορία» μέσω συστημάτων ηλεκτρονικού εμπορίου.

Φωτογραφία εικονογράφησης

Κατά τη διαδικασία της ποινικής απάτης, η ροή χρημάτων συχνά πρέπει να διέρχεται από το τραπεζικό σύστημα. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες πρέπει να το αναγνωρίσουν αυτό ως ένα αποφασιστικό βήμα για την πρόληψη και την καταπολέμηση των εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας. Εάν οι τράπεζες δεν παρέμβουν άμεσα, ακόμη και οι αρχές που διαθέτουν πλήρη ερευνητικά εργαλεία θα περιέλθουν σε παθητική θέση, συχνά «κυνηγώντας τα ίχνη» μάταια.

Σε πολλές περιπτώσεις, όταν οι άνθρωποι ανακάλυπταν ότι είχαν πέσει θύμα απάτης, καλούσαν αμέσως την τηλεφωνική γραμμή ή το υποκατάστημα της τράπεζας για να ζητήσουν να κλειδώσουν τον λογαριασμό τους ή να μπλοκάρουν συναλλαγές, αλλά συχνά λάμβαναν απαντήσεις όπως «περιμένω επαλήθευση», «η τράπεζα δεν μπορεί να παρέμβει χωρίς έγγραφο από την αστυνομία»... Εν τω μεταξύ, με την ταχύτητα μεταφοράς, ανάληψης χρημάτων και «εναλλαγής» πολλών λογαριασμών όπως σήμερα, λίγα λεπτά δισταγμού και όλα τα χρήματα θα εξαφανιστούν.

Αυτό δείχνει ότι πολλές τράπεζες εξακολουθούν να επικεντρώνονται περισσότερο στις διαδικασίες παρά στην ασφάλεια των περιουσιακών στοιχείων των πελατών. Όταν συμβαίνει ένα συγκεκριμένο περιστατικό, οι υπάλληλοι των τραπεζών συχνά ακολουθούν τις απαιτήσεις: πρέπει να υπάρχει επιβεβαίωση, επίσημα έγγραφα, λόγοι... για να μπλοκαριστεί. Αντί να σχεδιάζουν έναν μηχανισμό «έκτακτης ανάγκης προσωρινού κλειδώματος» με βάση εύλογες υποψίες μέσω πληροφοριών καταγγελίας από τον κάτοχο του λογαριασμού ή ασυνήθιστων συναλλαγών, οι τράπεζες εξακολουθούν να επιλέγουν μια μέθοδο που είναι διαδικαστικά ασφαλής αλλά επικίνδυνη για τους πελάτες.

Όχι μόνο αυτό, από επιχειρηματικής άποψης, οι τράπεζες διαφημίζουν πάντα ότι οι συναλλαγές είναι πάντα ομαλές 24/7, αλλά δεν υπάρχει αντίστοιχος μηχανισμός «ελέγχου έκτακτης ανάγκης 24/7». Τα τηλεφωνικά κέντρα ή τα κανάλια εξυπηρέτησης πελατών μέσω εφαρμογών συχνά υπερφορτώνονται ή υποβάλλονται σε επεξεργασία από πρότυπα αυτόματης απόκρισης ή ακόμη και αναστέλλονται προσωρινά μετά τις εργάσιμες ώρες.

Για να ξεπεραστεί η κατάσταση των τραπεζών που αντιδρούν αργά στην ηλεκτρονική απάτη, απαιτείται ένα σύστημα διαφορετικών λύσεων. Ωστόσο, από άποψη τεχνολογίας, οι τράπεζες πρέπει να αναπτύξουν ένα σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο, χρησιμοποιώντας τεχνητή νοημοσύνη για να εντοπίζουν και να προειδοποιούν έγκαιρα για ασυνήθιστες συναλλαγές, όπως μεγάλες μεταφορές σε νέους λογαριασμούς, αλλαγή κωδικών πρόσβασης πριν από συναλλαγές κ.λπ. Κατά την ανίχνευση ύποπτων ενδείξεων, το σύστημα πρέπει να είναι σε θέση να θέτει αυτόματα τη συναλλαγή σε κατάσταση εκκρεμότητας για να αποφευχθεί η απώλεια χρημάτων.

Στην πραγματικότητα, υπάρχουν τράπεζες που έχουν αναπτύξει τη λύση APP Protection - μια λύση εφαρμογής τεχνητής νοημοσύνης για την προστασία των συναλλαγών των πελατών στην εφαρμογή MB, προστατεύοντας τους πελάτες από το πρώτο σημείο επαφής κατά τη σύνδεση με τη δυνατότητα ανίχνευσης ασυνήθιστων προβλημάτων, προειδοποίησης των πελατών να εγκαταστήσουν κακόβουλο λογισμικό που διεισδύει εύκολα, ανάληψης του ελέγχου...

Ωστόσο, με την τρέχουσα κατάσταση της διαδικτυακής απάτης να αυξάνεται με εξελιγμένα κόλπα, οι τράπεζες πρέπει επίσης να παρέχουν στους χρήστες μια λειτουργία «κλειδώματος έκτακτης ανάγκης», που τους επιτρέπει να παγώνουν προσωρινά τους λογαριασμούς τους όταν υπάρχουν ενδείξεις απάτης. Με ένα μόνο κλικ σε μια εφαρμογή για κινητά ή με ένα επίσημο αίτημα από μια τηλεφωνική γραμμή, ο ύποπτος λογαριασμός πρέπει να ανασταλεί προσωρινά για να διατηρηθεί η ταμειακή ροή, δημιουργώντας χρόνο για επαλήθευση. Αυτή η «χρυσή» χρονική στιγμή είναι ένας βασικός παράγοντας για την πρόληψη απωλειών και την υποστήριξη των ερευνών από τις αρχές.

Επιπλέον, το Διάταγμα αριθ. 52/2024/ND-CP της κυβέρνησης της 15ης Μαΐου 2024 σχετικά με τις πληρωμές χωρίς μετρητά, το οποίο ισχύει από την 1η Ιουλίου 2024, ορίζει τις περιπτώσεις δέσμευσης λογαριασμών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένης της προηγούμενης συμφωνίας μεταξύ του κατόχου του λογαριασμού πληρωμών και του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών ή κατόπιν αιτήματος του κατόχου του λογαριασμού. Συνεπώς, τα άτομα που έχουν ήδη τραπεζικό λογαριασμό ή πρόκειται να ανοίξουν νέο τραπεζικό λογαριασμό θα πρέπει να καταλήξουν σε συμφωνία για να μπορούν να δεσμεύσουν τον λογαριασμό σε περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης.

Παράλληλα με αυτό, είναι απαραίτητο να προστεθούν κανονισμοί σχετικά με την αντιμετώπιση έκτακτης ανάγκης σε αιτήματα αποκλεισμού από πελάτες ή αρχές. Δεν μπορούμε να αφήσουμε την κατάσταση «αναμονής επίσημης αποστολής» ή «αναμονής επαλήθευσης» να καθυστερήσει την χρυσή στιγμή για τη διατήρηση της ταμειακής ροής.

Ντουκ Τουνγκ

Πηγή: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html