Η εποχή της υψηλής τεχνολογίας και ο αγώνας για τις «υπερεφαρμογές» τραπεζικής νέας γενιάς

Αν η «ψηφιακή τραπεζική» ήταν κάποτε ο προορισμός, στη σημερινή εποχή υψηλής τεχνολογίας είναι απλώς το σημείο εκκίνησης. Θα αναγνωρίζουν οι χρήστες την τράπεζα που χρησιμοποιούν σε 5 χρόνια;

Το κύμα του ψηφιακού μετασχηματισμού αλλάζει ριζικά τον τρόπο με τον οποίο λειτουργούν οι τράπεζες και εξυπηρετούν τους πελάτες. Τεχνολογίες όπως τα Μεγάλα Δεδομένα, η Μηχανική Μάθηση, το cloud computing και ο Αυτοματισμός Διαδικασιών (RPA) εφαρμόζονται έντονα παγκοσμίως, βοηθώντας τις τραπεζικές πλατφόρμες να γίνουν πιο εξατομικευμένες, έξυπνες και ευέλικτες.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, πάνω από το 90% των προσωπικών συναλλαγών πραγματοποιούνται πλέον μέσω ηλεκτρονικών καναλιών. Για παράδειγμα, στηνSHB , πάνω από το 95% των εργασιών έχει ψηφιοποιηθεί, ενώ πάνω από το 98% των συναλλαγών ιδιωτών και εταιρικών πελατών διεξάγονται εξ ολοκλήρου σε ψηφιακές πλατφόρμες, καταδεικνύοντας την ισχυρή πρόοδο της τράπεζας στον ανταγωνισμό της τεχνολογίας.

Ωστόσο, λόγω του έντονου ανταγωνισμού ψηφιοποίησης, το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της έννοιας της «ψηφιακής τραπεζικής» εξαφανίζεται σταδιακά. Αν πριν από 5 χρόνια, μια εφαρμογή γρήγορης μεταφοράς χρημάτων με ένα όμορφο περιβάλλον εργασίας εξακολουθούσε να εντυπωσιάζει τους χρήστες, τώρα αυτοί οι παράγοντες έχουν γίνει το ελάχιστο πρότυπο. Οι σημερινοί χρήστες θέλουν μια ευέλικτη οικονομική πλατφόρμα όπου μπορούν να καλύψουν τις περισσότερες από τις ανάγκες τους, από πληρωμές, αποταμιεύσεις έως επενδύσεις, ασφάλιση ή έξυπνες δαπάνες... απρόσκοπτα και με ασφάλεια.

Οι σημερινοί χρήστες επιθυμούν μια ευέλικτη οικονομική πλατφόρμα όπου μπορούν να ικανοποιηθούν οι περισσότερες από τις ανάγκες τους.

Αυτή η ανάγκη είναι πιο εμφανής στην ομάδα των νέων χρηστών - τη γενιά που γεννήθηκε στο ψηφιακό περιβάλλον και θεωρεί το τηλέφωνο ως το κέντρο όλων των οικονομικών δραστηριοτήτων. Η κα Minh Trang (28 ετών, υπάλληλος μέσων ενημέρωσης στο Ανόι ) μοιράστηκε: «Σχεδόν όλα όσα κάνω στο τηλέφωνο, από τη μεταφορά χρημάτων, την πληρωμή λογαριασμών μέχρι την αγορά εισιτηρίων κινηματογράφου, αεροπορικών εισιτηρίων, μουσικών εισιτηρίων κ.λπ. Ελπίζω απλώς ότι οι τραπεζικές εφαρμογές θα γίνονται όλο και πιο βολικές, θα μπορούν να συνδυάζουν πολλές υπηρεσίες σε ένα μέρος και να αποφεύγουν την εγκατάσταση πολλών άλλων εφαρμογών».

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Xuan Thanh (Πανεπιστήμιο Fulbright Βιετνάμ), η εποχή της τεχνολογίας αναδιαμορφώνει ολόκληρη την οικονομική εμπειρία. Οι χρήστες θέλουν κάθε συναλλαγή να είναι άμεση, απρόσκοπτη και εξατομικευμένη, από την ηλεκτρονική ταυτοποίηση (eKYC) έως τις «υπερεφαρμογές» που ενσωματώνουν τα χρηματοοικονομικά, την κατανάλωση και την κοινωνία. Παράλληλα, η ανοιχτή τραπεζική και η ενσωματωμένη χρηματοδότηση γίνονται η κυρίαρχη κατεύθυνση, όταν τα δεδομένα και οι υπηρεσίες κοινοποιούνται μέσω API, δημιουργώντας ένα πλούσιο και έντονα ανταγωνιστικό οικοσύστημα.

« Η ψηφιακή τραπεζική δεν είναι πλέον ένας αγώνας δρόμου για το ποιος έχει την εφαρμογή, αλλά ένας αγώνας δρόμου εμπειρίας, εξατομίκευσης και δυνατότητας υποστήριξης των πελατών. Οι χρήστες χρειάζονται πλέον μια ευέλικτη, έξυπνη πλατφόρμα που ενσωματώνει πολλές «προσαρμοσμένες» υπηρεσίες, όχι απλώς ένα απλό εργαλείο οικονομικών συναλλαγών », δήλωσε ο κ. Do Quang Vinh, Αντιπρόεδρος της SHB .

Super Apps: Η αναπόφευκτη εξέλιξη των μελλοντικών τραπεζικών συναλλαγών  

Μετά την περίοδο ολοκληρωμένης ψηφιοποίησης, η έννοια της «ψηφιακής τραπεζικής» δεν επαρκεί πλέον για να περιγράψει τι συμβαίνει, καθώς οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες αρχίζουν να ενσωματώνονται βαθιά στις καθημερινές ανάγκες όλων των χρηστών, από τα ψώνια, τα ταξίδια έως τις επενδύσεις και τη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών.   Σύμφωνα με την αμερικανική εταιρεία ψηφιακών συμβούλων Publicis Sapient, τα οικονομικά έσοδα από τις υπηρεσίες συνεργατών το 2025 θα ανέλθουν σε περίπου 160 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, με τον ρυθμό ανάπτυξης αυτής της αγοράς παγκοσμίως την περίοδο 2021-2025 να είναι 41%/έτος και συνεχίζει να αυξάνεται σημαντικά.

Στο Βιετνάμ, αυτή η τάση διαμορφώνεται επίσης σαφώς. Χάρη στην κεντρική τραπεζική υποδομή νέας γενιάς και την ηλεκτρονική ταυτοποίηση (eKYC) που συνδέει την εθνική βάση δεδομένων, οι τράπεζες επεκτείνουν συνεχώς το ψηφιακό τους οικοσύστημα. Πολλές τράπεζες έχουν μάλιστα μειώσει τον αριθμό των υποκαταστημάτων και των γραφείων συναλλαγών, επενδύοντας αντ' αυτού σε μεγάλο βαθμό στην τεχνολογία, τα δεδομένα κ.λπ. Τα ψηφιακά κανάλια είναι αποφασισμένα να γίνουν το κύριο επιχειρηματικό κανάλι αντί για το βοηθητικό κανάλι των τραπεζών.

Από την παροχή μόνο βασικών υπηρεσιών όπως μεταφορά χρημάτων, αποταμίευση, πληρωμή λογαριασμών, πολλές τράπεζες μετατρέπονται σε «εφαρμογές χρηματοοικονομικών υπεραγορών» σε μία μόνο εφαρμογή. Εδώ, οι χρήστες μπορούν να πληρώνουν, να αποταμιεύουν, να επενδύουν (ασφάλειες, μετοχές, ομόλογα κ.λπ.) και να απολαμβάνουν υπηρεσίες ζωής όπως ψώνια, ταξίδια, μετακόμιση κ.λπ., πραγματικά ένας ολοκληρωμένος οικονομικός βοηθός στην ψηφιακή εποχή.

Πολλές τράπεζες μετατρέπονται σε «εφαρμογές χρηματοοικονομικών υπερταμιεύσεων» σε μία μόνο εφαρμογή.

Σε αυτή την εικόνα, η SHB είναι μια από τις πρωτοπόρες τράπεζες που υλοποιούν το μοντέλο super app στο Βιετνάμ. Η έναρξη της ψηφιακής τράπεζας νέας γενιάς SHB SAHA τον Ιούνιο του 2025 σηματοδοτεί ένα στρατηγικό βήμα στο ολοκληρωμένο ταξίδι του ψηφιακού μετασχηματισμού, με στόχο να γίνει μια έξυπνη χρηματοοικονομική πλατφόρμα, που θα συνοδεύει τους πελάτες σε κάθε τους απόφαση, από τις καθημερινές δαπάνες έως τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις.

Σύμφωνα με τον κ. Do Quang Vinh, αν η SHB Mobile προηγουμένως εξυπηρετούσε κυρίως βασικές ανάγκες όπως μεταφορά χρημάτων, πληρωμή λογαριασμών, ερωτήματα πληροφοριών ή αποταμίευση, η SHB SAHA έχει προχωρήσει ένα βήμα παραπέρα, καθιστώντας την μια ψηφιακή χρηματοοικονομική πλατφόρμα πολλαπλών υπηρεσιών, ενσωματώνοντας πολλές υπηρεσίες στην ίδια εφαρμογή. Η SHB SAHA όχι μόνο βοηθά τους χρήστες να μεταφέρουν - να λαμβάνουν χρήματα, να πληρώνουν λογαριασμούς κοινής ωφέλειας..., αλλά επεκτάθηκε και σε μακροπρόθεσμες χρηματοοικονομικές ανάγκες, όπως κερδοφόρες επενδύσεις, ασφάλειες και διαχείριση προσωπικών οικονομικών.

Η εφαρμογή τραπεζικής δημιουργίας SHB SAHA είναι το στρατηγικό όπλο της SHB

Αξίζει να σημειωθεί ότι η εφαρμογή συνδέεται επίσης με ένα μεγάλο οικοσύστημα συνεργατών από την VETC (ψηφιακή κίνηση), την Dai-ichi Life (ασφάλειες), την VinaCapital (επενδύσεις) έως την FUTA Bus Lines (μεταφορές) και πολλές άλλες επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών και καταναλωτών..., προσφέροντας μια απρόσκοπτη εμπειρία στους πελάτες σε όλες τις οικονομικές και ζωτικές δραστηριότητες. Οι χρήστες μπορούν επίσης να συσσωρεύουν ανταμοιβές, να λαμβάνουν κίνητρα από συνεργάτες ή να συμμετέχουν σε διαδραστικά παιχνίδια απευθείας στην εφαρμογή - δημιουργώντας έναν πιο δυναμικό, φιλικό και συνδεδεμένο ψηφιακό οικονομικό χώρο για νέους χρήστες.

Ο κ. Minh Vu (32 ετών, υπάλληλος γραφείου στην πόλη Χο Τσι Μινχ) μοιράστηκε: «Για πολύ καιρό, δεν χρησιμοποιώ πλέον τραπεζικές εφαρμογές μόνο για μεταφορά χρημάτων, αλλά και για να συσσωρεύω κέρδη, να ανταλλάσσω πόντους δώρων ή απλώς για να διαβάζω προωθητικές πληροφορίες ή να παίζω παιχνίδια για να χαλαρώνω μετά από μια μέρα εργασίας. Μια εφαρμογή που μπορεί να κάνει όλα αυτά, τη βρίσκω πιο βολική και πιο εύκολη στη χρήση».

Εκτός από τη διατήρηση των διεθνών προτύπων για την ψηφιακή τραπεζική που έχουν εφαρμοστεί στο παρελθόν, σε απάντηση στην αύξηση των εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας και της διαδικτυακής απάτης, η SHB έχει επενδύσει στην ασφάλεια της εφαρμογής SHB SAHA, παρέχοντας ένα ολοκληρωμένο σύνολο εργαλείων στους πελάτες για την προληπτική προστασία των λογαριασμών τους κατά τις διαδικτυακές συναλλαγές. Αυτό αποτελεί επίσης απόδειξη της δέσμευσης της SHB για την οικοδόμηση ενός ασφαλούς, σύγχρονου και πελατοκεντρικού περιβάλλοντος ψηφιακής τραπεζικής.

Από την έναρξή της, το ποσοστό νέων πελατών που ανοίγουν λογαριασμούς στην πλατφόρμα SHB SAHA έχει αυξηθεί απότομα, φτάνοντας το 158% σε σύγκριση με πριν από τον Ιούνιο, γεγονός που καταδεικνύει την ελκυστικότητα της εφαρμογής σε νέους χρήστες και ψηφιακούς πελάτες. Ταυτόχρονα, το ποσοστό συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν μέσω SAHA αυξήθηκε επίσης κατά περισσότερο από 133% σε σύγκριση με την προηγούμενη περίοδο, αντανακλώντας μια σαφή στροφή των πελατών προς νέα ψηφιακά κανάλια.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, οι εφαρμογές τραπεζικής νέας γενιάς, όπως η SHB SAHA, γίνονται ένα στρατηγικό όπλο για να βοηθήσουν τις τράπεζες να διατηρήσουν χρήστες και κεφάλαια στο πλαίσιο του σταδιακού κορεσμού της αγοράς ψηφιακής τραπεζικής. Όταν όλες οι ανάγκες, από τις πληρωμές, τις επενδύσεις, τα στεγαστικά δάνεια έως τα ταξίδια και την ψυχαγωγία, καλύπτονται σε μία μόνο εφαρμογή, οι πελάτες δεν θα έχουν πλέον λόγο να εγκαταλείψουν αυτήν την πλατφόρμα.

Και ίσως, σε λίγα μόνο χρόνια, οι χρήστες να μην αναγνωρίζουν πλέον ποια τράπεζα χρησιμοποιούν - επειδή η τράπεζα θα έχει ενσωματωθεί σε κάθε οικονομική απόφαση, σε κάθε συναλλαγή, σε κάθε ρυθμό της ψηφιακής τους ζωής. Η τράπεζα του μέλλοντος δεν βρίσκεται στο τηλέφωνο, αλλά στο ταξίδι της ζωής κάθε ανθρώπου.

Πηγή: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html