Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων αυξάνονται.

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων έχουν αυξηθεί κατακόρυφα σε πολλές τράπεζες καθώς αυξάνεται το κόστος κεφαλαίου τους. Αυτό ασκεί ακόμη μεγαλύτερη οικονομική πίεση στους αγοραστές κατοικιών.

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων μετά την προνομιακή περίοδο είναι επί του παρόντος περίπου 2 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα από ό,τι ήταν το 2025. Φωτογραφία: Nam Khanh .

Στις αρχές Ιουνίου, μια έρευνα για τα επιτόκια στεγαστικών δανείων σε αρκετές εμπορικές τράπεζες έδειξε ότι το αρχικό προνομιακό επιτόκιο κυμαίνεται συνήθως από 8-10% ετησίως, με ισχύ για τους πρώτους 6-36 μήνες.

Μετά την προνομιακή περίοδο, τα δάνεια συνήθως μεταβαίνουν σε μηχανισμό κυμαινόμενου επιτοκίου, ο οποίος υπολογίζεται ως το επιτόκιο αναφοράς/καταθέσεων συν ένα περιθώριο 3-5%.

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι «ακριβότερα».

Στην πραγματικότητα, τα επιτόκια στεγαστικών δανείων κυμαίνονται συνήθως στο 11-15% ετησίως μετά την προνομιακή περίοδο, ποσοστό περίπου 2 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερο από τον μέσο όρο του 2025. Ορισμένα δάνεια έχουν σημειώσει ακόμη και αυξήσεις έως και 4 ποσοστιαίες μονάδες.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η αγορά σημείωσε επίσης μια σπάνια εξέλιξη, όπου τα επιτόκια δανεισμού των κρατικών τραπεζών είναι πλέον ίσα ή και υψηλότερα από εκείνα ορισμένων ιδιωτικών τραπεζών. Μετά από δύο χρόνια διατήρησης των χαμηλότερων επιτοκίων καταθέσεων στο σύστημα, οι κρατικές τράπεζες αναγκάστηκαν να αυξήσουν απότομα τα επιτόκια καταθέσεων για να προσελκύσουν κεφάλαια, γεγονός που οδήγησε σε αύξηση του κόστους εισροών και των επιτοκίων δανεισμού.

Μεταξύ των κρατικών τραπεζών, η Vietcombank προσφέρει επί του παρόντος ένα πακέτο στεγαστικών δανείων με επιτόκιο 9,6% ετησίως για τους πρώτους 6 μήνες του δανείου και 10,5% ετησίως εάν ο δανειολήπτης επιλέξει σταθερό επιτόκιο για τους πρώτους 12 μήνες. Μετά την περίοδο προσφοράς, το επιτόκιο θα κυμαίνεται με βάση το 24μηνο επιτόκιο αποταμίευσης συν ένα περιθώριο 3,3% (ή ανάλογα με το υποκατάστημα).

Ομοίως, η BIDV προσφέρει επί του παρόντος ένα ελάχιστο επιτόκιο στεγαστικού δανείου 9,7%/έτος για τους πρώτους 6 μήνες ή 10%/έτος για 12 μήνες και έως 13,5%/έτος για ένα πακέτο ορισμένης διάρκειας 18 μηνών.

Η VietinBank αύξησε επίσης τα επιτόκια στα πακέτα στεγαστικών δανείων, τα οποία είναι σταθερά για 24 μήνες, ξεπερνώντας το 12% ετησίως, ενώ η Agribank διατηρεί χαμηλότερο επιτόκιο, που κυμαίνεται από 8-9,8% ετησίως.

Στον ιδιωτικό τραπεζικό τομέα, τα αρχικά επιτόκια για στεγαστικά δάνεια είναι γενικά πιο ανταγωνιστικά, αλλά η κύρια διαφορά έγκειται στον τύπο υπολογισμού του κυμαινόμενου επιτοκίου μετά την αρχική προτιμησιακή περίοδο.

Συνεπώς, η Techcombank προσφέρει επί του παρόντος ένα πακέτο δανείου με σταθερό επιτόκιο 9,5% ετησίως για τους πρώτους 12 μήνες, μετά το οποίο θα υπολογίζεται με βάση το επιτόκιο αποταμίευσης 13 μηνών συν ένα περιθώριο 3,5%.

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν αυξηθεί σε πολλές τράπεζες. Φωτογραφία: Quynh Danh.

Η VIB προσφέρει πακέτα δανείων με επιτόκια που κυμαίνονται από 9,5% έως 12% ετησίως, ανάλογα με την περίοδο σταθερού επιτοκίου. Η OCB εφαρμόζει επί του παρόντος επιτόκιο 10,75% ετησίως για στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο για τους πρώτους 6 μήνες ή 11,5% ετησίως για τους πρώτους 12 μήνες, μετά το οποίο υπολογίζεται με βάση το βασικό επιτόκιο 13 μηνών συν ένα περιθώριο 3,25-3,5%. Οι MB και ACB συγκαταλέγονται επί του παρόντος μεταξύ των τραπεζών με σχετικά ανταγωνιστικά προνομιακά επιτόκια, που κυμαίνονται από 9-9,5% ετησίως (MB) και 9,5-10,5% ετησίως (ACB) που εφαρμόζονται κατά την αρχική περίοδο του δανείου.

Οι αγοραστές κατοικιών αντιμετωπίζουν διπλή πίεση.

Σύμφωνα με ανάλυση της Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), ο κύριος λόγος για την αύξηση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων είναι το αυξανόμενο κόστος κεφαλαίου για τις τράπεζες. Μετά από μια μακρά περίοδο χαλάρωσης για την υποστήριξη της οικονομικής ανάκαμψης μετά την Covid-19, οι τράπεζες αναγκάστηκαν να αυξήσουν τα επιτόκια αποταμίευσης για να διατηρήσουν τις καταθέσεις, αυξάνοντας έτσι το κόστος δανεισμού.

Επιπλέον, η πίστωση στον τομέα των ακινήτων παραμένει αυστηρά ελεγχόμενη. Η έκθεση του στεγαστικού τομέα του 2026 από την VIS Rating δείχνει ότι η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ συνεχίζει να διατηρεί την πολιτική της για τον περιορισμό των κεφαλαιακών ροών στον τομέα των ακινήτων με σκοπό τη μείωση του συστημικού κινδύνου. Στο πλαίσιο της περιορισμένης πίστωσης, ενώ η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια παραμένει υψηλή, τα επιτόκια τείνουν να αυξάνονται σύμφωνα με τον νόμο της προσφοράς και της ζήτησης.

Η VIS Rating προβλέπει ότι το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων το 2026 θα μπορούσε να είναι 3-4 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερο από το προηγούμενο έτος. Ταυτόχρονα, το ποσοστό απορρόφησης διαμερισμάτων έχει μειωθεί στο 95% το 2025, αντανακλώντας ένα πιο επιφυλακτικό κλίμα μεταξύ των αγοραστών λόγω της πίεσης του κόστους κεφαλαίου.

Οι αγοραστές κατοικιών αντιμετωπίζουν πλέον πιέσεις και από τις δύο πλευρές. Οι τιμές των κατοικιών στο Ανόι και την πόλη Χο Τσι Μινχ έχουν αυξηθεί κατά περίπου 20% σε ετήσια βάση, ενώ το κόστος δανεισμού έχει επίσης κλιμακωθεί. Ο συνδυασμός αυτών των δύο παραγόντων έχει οδηγήσει σε απότομη αύξηση του συνολικού κόστους ιδιοκτησίας κατοικίας.

Για παράδειγμα, με ένα διαμέρισμα αξίας 3 δισεκατομμυρίων VND , ένας αγοραστής που δανείζεται το 70% της αξίας του ακινήτου, που ισοδυναμεί με 2,1 δισεκατομμύρια VND σε διάστημα 20 ετών, θα πρέπει να πληρώνει περίπου 20-21 εκατομμύρια VND ανά μήνα εάν το επιτόκιο είναι 10% ετησίως. Όταν το κυμαινόμενο επιτόκιο αυξηθεί στο 13-14% ετησίως, η μηνιαία πληρωμή θα μπορούσε να αυξηθεί κατά 5-7 εκατομμύρια VND επιπλέον.

Πηγή: https://znews.vn/lai-vay-mua-nha-tang-post1656040.html