Οικονομική διαφάνεια - ένας βασικός παράγοντας που βοηθά τις επιχειρήσεις να έχουν αποτελεσματική πρόσβαση σε κεφάλαια

Η πλήρης και διαφανής γνωστοποίηση όχι μόνο ενισχύει τη φήμη μιας επιχείρησης, αλλά αποτελεί επίσης σημαντικό κλειδί για να την βοηθήσει να αυξήσει την πρόσβασή της σε κεφάλαια. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, όπου η οικονομική διαφάνεια αποτελεί προϋπόθεση για την προσέλκυση επενδύσεων και τραπεζικών δανείων.

Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), μέχρι το τέλος του 2024, το ανεξόφλητο χρέος για ιδιωτικές επιχειρήσεις σε πιστωτικά ιδρύματα (CIs) έφτασε σχεδόν τα 7 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση περίπου 14,7% σε σύγκριση με το 2023, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 44% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους της οικονομίας . Ωστόσο, πολλές μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην πρόσβαση σε κεφάλαια, κυρίως λόγω έλλειψης διαφάνειας στην πληροφόρηση, διαδικαστικών εμποδίων και περιορισμένης χρηματοοικονομικής δυνατότητας. Ειδικά μετά την πανδημία COVID-19, οι επιχειρηματικές δραστηριότητες των επιχειρήσεων έχουν επηρεαστεί σοβαρά, ενώ η οικονομική τους υγεία έχει επιδεινωθεί.

Ο κ. Pham Anh Nhan, Γενικός Διευθυντής της Βιετναμέζικης Τουριστικής Εμπορίας και Υπηρεσιών Τουρισμού , δήλωσε ότι μετά την πανδημία COVID-19, οι επιχειρήσεις στον βιετναμέζικο τουριστικό κλάδο επηρεάστηκαν σε μεγάλο βαθμό. Παρόλο που υπάρχει ανάκαμψη από το 2024, πολλές επιχειρήσεις δεν έχουν εξασφαλίσεις, έχουν κατώτερα οικονομικά στοιχεία ή έχουν επισφαλείς απαιτήσεις. Συγκεκριμένα, η απαίτηση υποβολής κερδοφόρων οικονομικών καταστάσεων τα τελευταία τρία χρόνια έχει γίνει ένα σημαντικό εμπόδιο, καθώς πολλές επιχειρήσεις δεν έχουν ακόμη ξεπεράσει τον αντίκτυπο της πανδημίας COVID-19 κατά την περίοδο 2022-2023.

«Οι περισσότερες τουριστικές επιχειρήσεις ανέφεραν ζημίες κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19, γεγονός που δυσκόλεψε την εκπλήρωση των όρων δανεισμού τους, παρόλο που οι τράπεζες έχουν εφαρμόσει πολλά πακέτα στήριξης», δήλωσε ο κ. Nhan.

Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολλοί υποκειμενικοί και αντικειμενικοί λόγοι για τους οποίους οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια. Συγκεκριμένα, ορισμένες επιχειρήσεις δεν έχουν σαφές πιστωτικό ιστορικό, γεγονός που καθιστά δύσκολη για τις τράπεζες την αξιολόγηση του επιπέδου κινδύνου και, ως εκ τούτου, απαιτούν εξασφαλίσεις ως μέτρο ασφαλείας. Άλλες διαθέτουν οικονομικούς πόρους σε πολλές τράπεζες, καθιστώντας αδύνατο για τα πιστωτικά ιδρύματα να συνθέσουν την πραγματική ταμειακή ροή της επιχείρησης. Υπάρχουν μάλιστα και επιχειρήσεις που λειτουργούν πολύ αποτελεσματικά, αλλά ο ιδιοκτήτης έχει προσωπικό πιστωτικό χρέος, με αποτέλεσμα οι τράπεζες να αρνούνται να δανείσουν στην επιχείρηση.

Για να διευρύνει την πρόσβαση σε κεφάλαια για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, η Κρατική Τράπεζα έχει εφαρμόσει δυναμικά πιστωτικά προγράμματα και πολιτικές, δίνοντας προτεραιότητα στη σταθεροποίηση των επιτοκίων και στην ευέλικτη και αποτελεσματική εφαρμογή των νομισματικών πολιτικών για τη δημιουργία εμπιστοσύνης για τις επιχειρήσεις. Η Κρατική Τράπεζα εστιάζει επίσης την πίστωση σε τομείς προτεραιότητας, παραδοσιακούς και νέους παράγοντες οικονομικής ανάπτυξης, ενώ παράλληλα ελέγχει αυστηρά την πίστωση σε δυνητικά επικίνδυνες περιοχές, διασφαλίζοντας ασφαλείς και αποτελεσματικές πιστωτικές δραστηριότητες.

Αυτή τη στιγμή, οι τράπεζες μοιράζονται και καταβάλλουν προσπάθειες για την εφαρμογή λύσεων για την αύξηση της πρόσβασης των επιχειρήσεων σε κεφάλαια. Ο κ. Nguyen Canh Hung, Διευθυντής του Τμήματος Εταιρικών Πελατών της SeABank , δήλωσε ότι οι τράπεζες αξιολογούν τις επιχειρήσεις μέσω πολλών καναλιών πληροφόρησης, από τις πραγματικές συναλλαγές και τα επιχειρηματικά αποτελέσματα έως τις οικονομικές αναφορές. Με βάση αυτό, οι τράπεζες θα σχεδιάσουν πακέτα μη εξασφαλισμένων δανείων κατάλληλα για κάθε πιστωτικό επίπεδο των επιχειρήσεων.

Ομοίως, ο κ. Le Ngoc Lam, Γενικός Διευθυντής της BIDV, δήλωσε ότι η τράπεζα επιθυμεί πραγματικά να στηρίξει τις επιχειρήσεις, αλλά ελπίζει επίσης ότι οι επιχειρήσεις θα αυξήσουν το επίπεδο διαφάνειας για να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη με την τράπεζα.

«Όσο πιο διαφανής είναι μια επιχείρηση, τόσο πιο ευνοϊκό είναι για τις τράπεζες να ενισχύσουν την πίστωση», δήλωσε ο κ. Λαμ. Ταυτόχρονα, ενθάρρυνε επίσης τις επιχειρήσεις να επικεντρωθούν στις βασικές επιχειρηματικές δραστηριότητες και να αποφύγουν δραστηριότητες εκτός του κλάδου, για να διασφαλίσουν την ασφάλεια και την αποτελεσματικότητα.

Για να αυξηθεί η πρόσβαση σε κεφάλαια, ο Πρόεδρος της Ελεγκτικής Εταιρείας ASCO, Nguyen Thanh Khiet, συνιστά στις επιχειρήσεις να βελτιώσουν τα συστήματα διαχείρισής τους, να εφαρμόσουν τεχνολογία και Τεχνητή Νοημοσύνη στη λογιστική και τη χρηματοοικονομική διαχείριση, καθώς και σε άλλους λειτουργικούς τομείς. Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις πρέπει να δημιουργούν διαφανείς οικονομικές εκθέσεις με ανεξάρτητους ελέγχους για να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη με τις τράπεζες. Επιπλέον, οι επιχειρήσεις πρέπει επίσης να καταρτίζουν προληπτικά επιχειρηματικά σχέδια σε αρμονία με τα επιχειρησιακά σχέδια και αποτελεσματικά σχέδια χρήσης κεφαλαίου για να πείσουν τις τράπεζες.

Από τα παραπάνω στοιχεία, είναι φανερό ότι όσο πιο διαφανής είναι η ταμειακή ροή μιας επιχείρησης, τόσο μεγαλύτερη θα είναι η ικανότητά της να έχει πρόσβαση σε κεφάλαια. Διότι αυτός είναι ένας σημαντικός παράγοντας για τις τράπεζες ώστε να αξιολογήσουν την οικονομική ικανότητα μιας επιχείρησης.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html