Οι τράπεζες αγωνίζονται να αντλήσουν κεφάλαια.

Παρά τη συνεχή αύξηση των καταθέσεων, οι τράπεζες εξακολουθούν να ανταγωνίζονται για την προσέλκυση κεφαλαίων. Ποιος είναι ο λόγος για αυτήν την κίνηση;

Οι τραπεζικοί υπάλληλοι «κυνηγούν» καταθέσεις.

Ως πελάτης προτεραιότητας της Vietcombank , η κα. NK (κάτοικος της πόλης Χο Τσι Μινχ) επικοινώνησε με έναν υπάλληλο τράπεζας στα τέλη Μαΐου για να την συμβουλεύσει σχετικά με τη βελτιστοποίηση του ποσού κατάθεσής της. Ο υπάλληλος της ζήτησε επίσης να εισαγάγει τον αριθμό τηλεφώνου του στην ενότητα "παραπομπή" της εφαρμογής όταν πραγματοποιεί ηλεκτρονικές καταθέσεις ταμιευτηρίου για την επίτευξη των KPI. Λιγότερο από μία εβδομάδα αργότερα, ένας άλλος υπάλληλος της Vietcombank επικοινώνησε με την κα. NK με το ίδιο αίτημα.

Είναι σαφές ότι ο ανταγωνισμός για καταθέσεις μεταξύ των τραπεζών είναι ολοένα και πιο έντονος, επομένως η πίεση για την επίτευξη των KPI στους εργαζομένους είναι εξίσου έντονη. Στα τέλη Μαΐου, η κα Tran Thu (Πόλη Χο Τσι Μινχ) ενημερώθηκε από έναν υπάλληλο της Τράπεζας Β ότι το επιτόκιο για καταθέσεις ταμιευτηρίου 6 και 12 μηνών ήταν 8,4% ετησίως, σχεδόν 2% υψηλότερο από το επιτόκιο που είχε πληρώσει έξι μήνες νωρίτερα. Ωστόσο, λίγο αργότερα, η κα Thu έλαβε μια προσφορά από μια άλλη τράπεζα να καταθέσει τα χρήματά της με επιτόκιο έως και 9% ετησίως. Βλέποντας ότι η κα Thu ήθελε να κάνει ανάληψη των χρημάτων της για να τα καταθέσει αλλού, η υπάλληλος της Τράπεζας Β παρακάλεσε: «Μπορείτε παρακαλώ να αυξήσετε λίγο το επιτόκιο; Αν πρέπει να κάνετε ανάληψη των χρημάτων σας προς το τέλος του μήνα, δεν θα μπορείτε να το αντισταθμίσετε».

Οι τραπεζικές καταθέσεις αυξήθηκαν.

ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΑ: NGOC THANG

Μπαίνοντας στον Ιούνιο, τα επιτόκια ταμιευτηρίου δεν έχουν παρουσιάσει μεγάλες διακυμάνσεις, αν και ορισμένες τράπεζες τα έχουν μειώσει ελαφρώς, οι περισσότερες εξακολουθούν να διατηρούν υψηλά επιτόκια. Για παράδειγμα, το υποκατάστημα Cake By της VPBank συνεχίζει να προσφέρει ένα επιπλέον επιτόκιο 1,5% σε νέους πελάτες, ανεβάζοντας το επιτόκιο στο 8,7-8,9% ετησίως. Αυτή η τράπεζα δίνει ένα παράδειγμα: ένας πελάτης καταθέτει 2 δισεκατομμύρια VND για 12μηνη διάρκεια, με επιτόκιο 7,4% ετησίως, οι τόκοι που λαμβάνονται μετά την περίοδο κατάθεσης είναι 148 εκατομμύρια VND. Το μπόνους τόκο 1,5% μόνο ισοδυναμεί με 30 εκατομμύρια VND. Το συνολικό κέρδος μετά την περίοδο κατάθεσης είναι 178 εκατομμύρια VND.

Σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ, τα επιτόκια καταθέσεων στις τράπεζες την τελευταία εβδομάδα του Μαΐου μειώθηκαν ελαφρώς και σταθεροποιήθηκαν στις βραχυπρόθεσμες διάρκειες κατά 0,1-0,2% ετησίως, ανάλογα με τη διάρκεια. Οι 4 μεγάλες τράπεζες (τέσσερις κρατικές εμπορικές τράπεζες: Agribank , BIDV, VietinBank, Vietcombank) προσέφεραν επιτόκια που κυμαίνονταν από 2-4,75% ετησίως για διάρκειες κάτω των 6 μηνών, 3,5-6,6% ετησίως για διάρκειες μεταξύ 6-9 μηνών και 5,9% ετησίως για διάρκειες 12 μηνών ή περισσότερο. Οι μικρές και μεσαίες μετοχικές τράπεζες διατήρησαν πιο ανταγωνιστικά επιτόκια, με κοινά επιτόκια 6-7% ετησίως για 6μηνες διάρκειες και 6,9-8% ετησίως για 12μηνες διάρκειες (ένα επιτόκιο 10% ετησίως απαιτεί μεγάλη κατάθεση).

Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, οι καταθέσεις των νοικοκυριών στις τράπεζες έφτασαν τα 10.561 τρισεκατομμύρια VND μέχρι τα τέλη Μαρτίου, σημειώνοντας αύξηση 226 τρισεκατομμυρίων VND, ή 2,19%, σε σύγκριση με το τέλος του 2025. Αυτός είναι ο τρίτος συνεχόμενος μήνας αύξησης των καταθέσεων από τον τομέα των νοικοκυριών. Οι καταθέσεις των νοικοκυριών ξεπέρασαν τις εταιρικές καταθέσεις κατά 4.547 τρισεκατομμύρια VND. Τον τρίτο συνεχόμενο μήνα, οι καταθέσεις από οικονομικούς οργανισμούς στις τράπεζες αυξήθηκαν κατά 143 τρισεκατομμύρια VND μετά από δύο μήνες μείωσης. Παρ' όλα αυτά, οι επιχειρήσεις που καταθέτουν χρήματα στις τράπεζες κατέγραψαν μείωση 166.000 δισεκατομμυρίων VND, στα 6.014 τρισεκατομμύρια VND, που ισοδυναμεί με πτώση 2,69% σε σύγκριση με το τέλος του 2025. Η κούρσα των επιτοκίων, η οποία ξεκίνησε τους τελευταίους μήνες του 2025 και επιταχύνθηκε την τελευταία εβδομάδα του Μαρτίου, φτάνοντας σε ρυθμούς 7-8% ετησίως και διατηρώντας τους μέχρι σήμερα, έχει προσελκύσει ροές αποταμίευσης.

Πίεση ρευστότητας

Παρά τη συνεχιζόμενη αύξηση των καταθέσεων στις τράπεζες και την εφαρμογή αρκετών μέτρων στήριξης της ρευστότητας από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV), η πίεση στη ρευστότητα παραμένει υψηλή. Τον Μάιο, αφού παρότρυνε τις τράπεζες να μειώσουν τα επιτόκια για να στηρίξουν τα χαμηλότερα επιτόκια δανεισμού, η SBV διοχέτευσε στην αγορά καθαρά 30.732,83 δισεκατομμύρια VND μέσω του καναλιού των Πράξεις Ανοικτής Αγοράς (OMO) την τελευταία εβδομάδα του Μαΐου. Στην πραγματικότητα, οι ενέσεις κεφαλαίου στην αγορά μέσω του καναλιού OMO πραγματοποιήθηκαν τακτικά καθ' όλη τη διάρκεια του Μαΐου και τις πρώτες ημέρες του Ιουνίου. Ωστόσο, τα επιτόκια των διατραπεζικών συναλλαγών συνέχισαν να αυξάνονται ελαφρώς και παρέμειναν γύρω στο 7% ετησίως. Συγκεκριμένα, στις 29 Μαΐου, τα επιτόκια overnight ήταν 6,97%/έτος, 1 εβδομάδα 7,14%/έτος, 2 εβδομάδες 7,34%/έτος, 1 μήνα 7,16%/έτος, 3 μήνες 7,45%/έτος, 6 μήνες 7,53%/έτος... Ο όγκος συναλλαγών αυξήθηκε κατά τη διάρκεια της overnight περιόδου, φτάνοντας τα 1,09 τρισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση περίπου 200.000 δισεκατομμυρίων VND σε σύγκριση με την προηγούμενη ημέρα. Αυτή ήταν μια σπάνια ημέρα όπου ο όγκος των συναλλαγών overnight ξεπέρασε το 1 τρισεκατομμύριο VND.

Σύμφωνα με ανάλυση της Rong Viet Securities Joint Stock Company (VDSC), η πίεση ρευστότητας στο τραπεζικό σύστημα και η ανοδική τάση των επιτοκίων δεν αναμένεται να σταματήσουν σύντομα, καθώς οι θεμελιώδεις παράγοντες δεν δείχνουν ακόμη σαφή σημάδια βελτίωσης. Μέχρι τα τέλη Απριλίου, η αύξηση των καταθέσεων έφτασε μόνο το 2,2%, ενώ η πιστωτική ανάπτυξη ήταν 4,4%, καθώς οι τράπεζες δεν υπόκεινταν πλέον σε ανώτατα όρια ανάπτυξης από το δεύτερο τρίμηνο. Αυτό δείχνει ότι το χάσμα μεταξύ καταθέσεων και πιστώσεων συνεχίζει να διευρύνεται. Επιπλέον, το σωρευτικό πλεόνασμα του προϋπολογισμού μέχρι τα τέλη Απριλίου 2026 συνέχισε να κλιμακώνεται στα 445.000 δισεκατομμύρια VND, ένα ποσό που αντικατοπτρίζει την αργή πρόοδο της εκταμίευσης δημόσιων επενδύσεων σε σύγκριση με το σχέδιο, πράγμα που σημαίνει ότι ένα μεγάλο χρηματικό ποσό δεν έχει ακόμη κυκλοφορήσει πίσω στην αγορά. «Αναμένουμε ότι η πίεση ρευστότητας θα μειωθεί σημαντικά το δεύτερο εξάμηνο του 2026 εάν η εκταμίευση των δημόσιων επενδύσεων δείξει ισχυρότερη πρόοδο. Αυτό θα είναι το πιο σημαντικό σήμα που πρέπει να παρακολουθείται προκειμένου να αξιολογηθεί πότε θα αρχίσει να μειώνεται η πίεση στο κόστος κεφαλαίου για τις τράπεζες», αναφέρει η έκθεση της VDSC.

Ο κ. Nguyen Phi Lan, Διευθυντής του Τμήματος Προβλέψεων, Στατιστικής και Νομισματικής και Χρηματοοικονομικής Σταθερότητας (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ), ανέλυσε: Τους υπόλοιπους μήνες του έτους, υπάρχουν αρκετοί κίνδυνοι, συμπεριλαμβανομένης της αυξανόμενης πίεσης στο τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό σύστημα, καθώς το χάσμα μεταξύ της πιστωτικής αύξησης και της κινητοποίησης κεφαλαίων τείνει να διευρύνεται, ενώ ο λόγος πίστωσης προς ΑΕΠ του Βιετνάμ είναι επί του παρόντος πολύ υψηλός σε σύγκριση με πολλές χώρες της περιοχής. Σε αυτό το πλαίσιο, τα περιθώρια ελιγμών στη νομισματική πολιτική είναι περιορισμένα σε σύγκριση με προηγούμενες περιόδους, ειδικά όταν η νομισματική πολιτική πρέπει ταυτόχρονα να αντιμετωπίζει πολλαπλούς στόχους, όπως ο έλεγχος του πληθωρισμού, η σταθεροποίηση των συναλλαγματικών ισοτιμιών, η υποστήριξη της ανάπτυξης και η διασφάλιση της ασφάλειας του συστήματος. Αυτό απαιτεί μια πιο ισορροπημένη ανάπτυξη μεταξύ της αγοράς χρήματος και της αγοράς κεφαλαίου, διαφοροποίηση των διαύλων κεφαλαίων για την οικονομία και σταδιακή μείωση της υπερβολικής εξάρτησης από την τραπεζική πίστωση.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Phi Lan, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ και το τραπεζικό σύστημα θα συνεχίσουν να διαχειρίζονται προληπτικά, ευέλικτα και προσεκτικά τη νομισματική πολιτική, συντονίζοντάς την συγχρονισμένα με τη δημοσιονομική πολιτική και άλλες μακροοικονομικές πολιτικές για τον έλεγχο του πληθωρισμού, τη σταθεροποίηση των αγορών χρήματος και συναλλάγματος και την υποστήριξη μιας λογικής οικονομικής ανάπτυξης. Εν τω μεταξύ, οι τράπεζες θα πρέπει να μειώσουν το λειτουργικό κόστος, να επιταχύνουν τον ψηφιακό μετασχηματισμό και να ενισχύσουν την εφαρμογή της τεχνολογίας για τη μείωση του κεφαλαιουχικού κόστους, προσπαθώντας έτσι να διατηρήσουν λογικά επιτόκια δανεισμού για να υποστηρίξουν τις επιχειρήσεις και τα άτομα στην πρόσβαση σε πιστώσεις.

Χαλάρωση της πίστωσης για κοινωνικές κατοικίες, βιομηχανικές ζώνες και ζώνες επεξεργασίας εξαγωγών.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) απέστειλε πρόσφατα ένα έγγραφο σε 25 εμπορικές τράπεζες σχετικά με την πιστωτική επέκταση, και συγκεκριμένα την πίστωση για ακίνητα, με έμφαση στη χαλάρωση των δανείων για κοινωνικές κατοικίες και βιομηχανικά πάρκα/ζώνες επεξεργασίας εξαγωγών. Συνεπώς, από την 1η Ιανουαρίου 2026 έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026, οι τράπεζες δεν θα υποχρεούνται να συμπεριλάβουν την πρόσθετη ανεξόφλητη πίστωση σε σύγκριση με το τέλος του 2025 για κοινωνικές κατοικίες και βιομηχανικά πάρκα/ζώνες επεξεργασίας εξαγωγών στο πιστωτικό υπόλοιπο ακινήτων τους κατά τον έλεγχο της πιστωτικής επέκτασης ακινήτων, όπως ορίζεται στο σημείο 4 του Εγγράφου Αρ. 11686 με ημερομηνία 31 Δεκεμβρίου 2025.

Πηγή: https://thanhnien.vn/ngan-hang-chay-dua-huy-dong-von-185260602204012493.htm