Η τράπεζα δεν έχει πιστωτικό περιθώριο;

Τα άτομα και οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να δανειστούν.

Τα υψηλά επιτόκια και η δυσκολία δανεισμού εξακολουθούν να αποτελούν συνηθισμένες ιστορίες για πολλά άτομα και επιχειρήσεις σήμερα, ανεξάρτητα από τον τομέα.

Ο κ. Minh Kien (κάτοικος της περιοχής Binh Thanh, στην πόλη Χο Τσι Μινχ) δήλωσε ότι υπέβαλε αίτηση για δάνειο στην Lienviet Postbank από τα τέλη του 2022, αλλά η αίτηση δεν έχει ολοκληρωθεί ακόμη και δεν έχει λάβει το δάνειο. Παρόλο που η τράπεζα έχει αρκετά χαμηλή αποτίμηση και δανείζει μόνο το 50% της αξίας αποτίμησης, με ποσό δανείου άνω των 2 δισεκατομμυρίων VND, η αίτηση εκκρεμεί εδώ και πολύ καιρό και δεν μπορεί ακόμη να δανειστεί. Στις αρχές Απριλίου, όταν επικοινώνησε με έναν υπεύθυνο πιστώσεων σε μια άλλη τράπεζα, του είπαν ότι η αίτηση θα έπρεπε να διεκπεραιωθεί γρήγορα για έγκριση, επειδή η αίθουσα είναι σχεδόν πλήρης, αλλά το επιτόκιο δανεισμού φτάνει σχεδόν το 15%/έτος.

Οι επιχειρήσεις εξακολουθούν να δυσκολεύονται να δανειστούν κεφάλαια, μήπως οι τράπεζες θα ξεμείνουν από περιθώρια πίστωσης;

«Οι τράπεζες εξακολουθούν να προσφέρουν δάνεια, αλλά οι όροι είναι πολύ πιο δύσκολοι. Αν παλιά δάνειζαν για να πληρώσουν για αυτή τη γη, τώρα δεν το κάνουν. Επιπλέον, οι όροι του δανείου είναι πιο αυστηροί και το ποσό του δανείου είναι επίσης μικρότερο, ενώ το επιτόκιο του δανείου είναι πολύ υψηλό. Ωστόσο, ακόμη και αν αποδεχτείτε και ξεπεράσετε τους παραπάνω όρους, η εκταμίευση δεν είναι εύκολη. Όπως και στην περίπτωσή μου, έχουν περάσει αρκετοί μήνες και ακόμα δεν έχει ολοκληρωθεί και σχεδόν δεν μπορώ να δανειστώ όταν η τράπεζα ανακοίνωσε ότι δεν υπάρχει χώρος», δήλωσε ο κ. Μινχ Κιεν.

Σύμφωνα με τον επικεφαλής μιας εταιρείας που ειδικεύεται στην κατασκευή αλουμινένιων πορτών στην πόλη Χο Τσι Μινχ, από τα τέλη Μαρτίου, ενημερώθηκε από έναν υπεύθυνο πιστώσεων ότι η Lienviet Postbank είχε ανακοινώσει ότι το σύστημα είχε σταματήσει να χορηγεί νέα δάνεια. Οι επιχειρηματικές μονάδες εκταμιεύουν, εκδίδουν εγγυήσεις, ανοίγουν Πιστωτικές Επιστολές και δεσμεύονται να πληρώσουν... έως το ποσό του εισπραχθέντος κεφαλαίου και δεν πρέπει να υπερβαίνει το συνολικό ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο που μετατράπηκε στις 24 Μαρτίου 2023 της επιχειρηματικής μονάδας (εξαιρουμένων των υπεραναλήψεων, των καρτών, των online στεγαστικών δανείων, των τόκων επί του κεφαλαίου). Άλλες τράπεζες με τις οποίες συνεργάζεται η εταιρεία εδώ και πολύ καιρό δέχονται πλέον μόνο εξασφαλίσεις στην πόλη Χο Τσι Μινχ και στο Μπιν Ντουόνγκ , όχι σε άλλες επαρχίες, επομένως οι επιχειρήσεις αδυνατούν εντελώς να δανειστούν κεφάλαια.

Ο κ. Nguyen Tri Cong, Πρόεδρος του Κτηνοτροφικού Συνδέσμου Dong Nai, δήλωσε ειλικρινά ότι ο αριθμός των μελών που λαμβάνουν νέα δάνεια από την αρχή του έτους είναι πολύ περιορισμένος, παρόλο που αφορά και τον γεωργικό τομέα προτεραιότητας.

«Σύμφωνα με την εξήγηση της τράπεζας, οι ιδιοκτήτες αγροκτημάτων που ζημιώνουν δεν μπορούν να δανειστούν νέα δάνεια. Ωστόσο, υπάρχουν συνεταιρισμοί χοιροτροφίας που έχουν υποθηκευμένα περιουσιακά στοιχεία, κερδοφόρες δραστηριότητες με πλήρεις οικονομικές εκθέσεις και έγγραφα που το αποδεικνύουν, αλλά οι αιτήσεις τους δεν έχουν εγκριθεί τους τελευταίους μήνες και εξακολουθούν να τους λένε να περιμένουν. Μη έχοντας χρήματα για να διατηρήσουν τις λειτουργίες τους και να διατηρήσουν τους στάβλους, πρέπει να δανειστούν χρήματα από έξω για να αγοράσουν ζωοτροφές για χοίρους και κοτόπουλα ή ακόμα και για να αποπληρώσουν το δάνειο προς την τράπεζα, ώστε να αποφύγουν τη μεταφορά τους στον όμιλο επισφαλών χρεών και τον χειρισμό των αγροκτημάτων τους...», ήταν αναστατωμένος ο κ. Κονγκ.

Προηγουμένως, αυτός ο σύλλογος έστειλε κλήση έκτακτης ανάγκης στην Κρατική Τράπεζα (SBV) επειδή «ήταν σχεδόν αδύνατο να έχει κανείς πρόσβαση σε τράπεζες, πολλές φορές βλέποντας τα ζώα να λιμοκτονούν και να δανείζονται χρήματα για να αγοράσουν ζωοτροφές, οι δυσκολίες συσσωρεύονταν». Σε πρόσφατη απάντησή του, ο SBV ανέφερε ότι 60 πελάτες είχαν λάβει δάνεια στήριξης επιτοκίου. Απαντώντας σε αυτό το ζήτημα, ο κ. Cong δήλωσε: «Ο σύλλογός μας έχει περίπου περισσότερα από 1.000 μέλη, αλλά σύμφωνα με την απάντηση του SBV, μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου 2022, μόνο 60 μέλη δικαιούνταν πολιτική στήριξης επιτοκίου, κάτι που είναι πολύ λίγο - σαν σταγόνα στον ωκεανό».

Το πιο σημαντικό είναι ότι, σύμφωνα με τον κ. Cong, ο σύνδεσμος εξετάζει επίσης ποια είναι αυτά τα 60 άτομα, εάν είναι επιλέξιμα για προνομιακά επιτόκια σύμφωνα με τους κανονισμούς...

Ο κ. Tran Van Duc, Πρόεδρος του Επιχειρηματικού Συνδέσμου Ben Tre , ενημέρωσε ότι ορισμένες επιχειρήσεις του συνδέσμου αναγκάζονται να δανείζονται με επιτόκια 11-13%/έτος. Αλλά το πιο τραγικό είναι ότι ορισμένες εταιρείες δεν έχουν πρόσβαση σε τραπεζικά δάνεια, με αποτέλεσμα να αναγκάζονται να δανείζονται από το εξωτερικό για να τα βγάλουν πέρα ​​με επιτόκια έως και 17-20%/έτος.

Ομοίως, ο κ. Lu Nguyen Xuan Vu, Γενικός Διευθυντής της Xuan Nguyen Group Joint Stock Company, δήλωσε με πικρία ότι η γεωργία αποτελεί τομέα προτεραιότητας, αλλά η πρόσβαση σε πιστώσεις δεν είναι εύκολη. Οι τράπεζες στην πόλη Χο Τσι Μινχ δεν δέχονται πλέον στεγαστικά δάνεια γεωργικής γης εκτός της επαρχίας. Η εταιρεία του μπορεί να δανειστεί μόνο περίπου 10 δισεκατομμύρια VND με επιτόκιο 10,5%/έτος, ενώ η κεφαλαιακή ζήτηση είναι πολύ υψηλότερη. Ως εκ τούτου, τα άτομα στην εταιρεία πρέπει να δανείζονται από τράπεζες με επιτόκιο 13-14%/έτος, με αποτέλεσμα το χρηματοοικονομικό κόστος της εταιρείας να αυξάνεται ακόμη περισσότερο.

«Η ροή μετρητών είναι σαν το αίμα, αν δεν ρέει αίμα, πεθαίνεις»

Η πρόσφατη κατάσταση με τις επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν δυσκολίες στον δανεισμό έχει εξηγηθεί από τις τράπεζες για πολλούς διαφορετικούς λόγους, από τη μη εκπλήρωση των προβλεπόμενων όρων έως το γεγονός ότι οι επιχειρήσεις δεν χρειάζεται να δανειστούν πολλά. Στην πραγματικότητα, όμως, εκτός από τους αυστηρότερους όρους, πολλές τράπεζες έχουν σχεδόν εξαντλήσει τα περιθώρια πίστωσης - παρόμοια με το δεύτερο εξάμηνο του 2022. Συγκεκριμένα, σε ορισμένες τράπεζες που ο συγγραφέας που συμμετείχε στην έρευνα ήθελε να δανειστεί κεφάλαια το περασμένο Σαββατοκύριακο, οι σύμβουλοι πιστώσεων παραδέχτηκαν ότι τα περιθώρια πίστωσης ελέγχονται ξανά και πρόκειται να εξαντληθούν.

Σε ένα υποκατάστημα της MSB, ένας πιστωτικός υπάλληλος ονόματι T., αφού συμβουλεύτηκε για τις αιτήσεις δανείου, συμβούλεψε την έγκαιρη ολοκλήρωση των διαδικασιών για να αποφευχθεί η πιθανότητα εξάντλησης του πιστωτικού ορίου όπως το 2022. Ομοίως, ένας πιστωτικός υπάλληλος της TPBank ονόματι D. δήλωσε επίσης ότι η τράπεζα έχει αρχίσει να ελέγχει ξανά την πιστωτική ανάπτυξη, όταν ο ρυθμός ανάπτυξης το πρώτο τρίμηνο του 2023 είναι αρκετά υψηλός. Θα εξαρτηθεί από το πότε θα εγκριθεί η αίτηση, αλλά εάν εξαντληθεί το πιστωτικό περιθώριο, θα είναι δύσκολο να εκταμιευτεί.

Όταν αναρωτηθήκαμε γιατί οι πληροφορίες ανέφεραν ότι η τράπεζα δεν μπορούσε να δανείσει όσο το πιστωτικό όριο είχε σχεδόν εξαντληθεί, ο Δ. εξήγησε: «Εκτός από τον δανεισμό, ένα μέρος του τρέχοντος πιστωτικού ορίου χρησιμοποιείται για τη διαχείριση ομολόγων σύμφωνα με τους κανονισμούς».

Οι περισσότερες από τις επιχειρήσεις για τις οποίες οι τράπεζες έχουν δεσμευτεί να επαναγοράσουν ομόλογα ή να χορηγήσουν μεγάλα πιστωτικά όρια βρίσκονται στην αυλή των τραπεζών, επομένως ο ρυθμός πιστωτικής ανάπτυξης μπορεί να αυξηθεί τόσο γρήγορα μόνο τους πρώτους μήνες του έτους. Επιπλέον, κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2023, θα λήξει ένας μεγάλος όγκος εταιρικών ομολόγων, επομένως οι τράπεζες ενδέχεται να χρειαστεί να διαθέσουν πιστωτικά όρια για να διαχειριστούν αυτό το ποσό ομολόγων.

Δρ. Νγκουγιέν Χουού Χουάν

Στα τέλη Φεβρουαρίου, μετά την ανακοίνωση του προσανατολισμού της πιστωτικής ανάπτυξης για το 2023 από 14% - 15%, η Κρατική Τράπεζα διέθεσε και επίσημα πιστωτικά όρια σε κάθε τράπεζα. Εκείνη την εποχή, η έκθεση της VNDirect Securities Company για τον τραπεζικό κλάδο απαριθμούσε μια σειρά από εμπορικές τράπεζες στις οποίες χορηγήθηκε συγκεκριμένο περιθώριο, όπως η HDBank στο 11%, η ACB στο 9,8%, η Vietcombank στο 9,6%, η TPBank στο 9,1%, οι VPBank και MBBank έλαβαν και οι δύο το 9%, το BIDV ήταν 8,3%, η MSB έλαβε το υψηλότερο περιθώριο πίστωσης σε αυτήν την πρώτη αξιολόγηση, έως και 13,5%... Στην πραγματικότητα, μόνο στους πρώτους 3 μήνες του έτους, ο ρυθμός πιστωτικής ανάπτυξης ορισμένων τραπεζών αυξήθηκε ραγδαία, όπως η MSB αυξήθηκε κατά 13%, η Techcombank αυξήθηκε κατά σχεδόν 10,7%, η HDBank αυξήθηκε κατά 9%, 3 τράπεζες είναι η TPBank, η Nam A Bank και η VietABank αυξήθηκαν κατά 7%... Έτσι, ορισμένες τράπεζες έχουν σχεδόν φτάσει το ανώτατο όριο πιστωτικού περιθωρίου που χορηγήθηκε στην πρώτη φάση του τρέχοντος έτους.

Αλλά το αν αυτό το κεφάλαιο διοχετεύεται στην οικονομία ή όχι εξακολουθεί να αποτελεί ερωτηματικό, διότι στην πραγματικότητα, είναι πολύ δύσκολο για τις επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια. Ο κ. Nguyen Huu Huan, Επικεφαλής του Τμήματος Οικονομικών - Οικονομικό Πανεπιστήμιο της Πόλης Χο Τσι Μινχ, εξήγησε ότι ορισμένες τράπεζες έχουν πρόσφατα διαπραγματευτεί πολλά εταιρικά ομόλογα, συμπεριλαμβανομένων δεσμεύσεων για επαναγορά, επομένως τώρα πρέπει να αφήσουν ένα πιστωτικό όριο για να το κάνουν. Με την τρέχουσα υψηλή πιστωτική ανάπτυξη ορισμένων τραπεζών, καθώς και το πρόβλημα διαχείρισης εταιρικών ομολόγων, είναι πιθανό ορισμένες τράπεζες να περιέλθουν σε κατάσταση εξάντλησης του πιστωτικού τους χώρου, όπως το 2022.

Στη συνεδρίαση της Μόνιμης Επιτροπής της Εθνοσυνέλευσης το πρωί της 9ης Μαΐου, ο Υπουργός Σχεδιασμού και Επενδύσεων Nguyen Chi Dung σχολίασε ότι οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν πάρα πολλές δυσκολίες. Εκτός από την ψυχολογία της αγοράς, την κοινωνική εμπιστοσύνη και την αποφυγή και τον φόβο ευθύνης των αξιωματούχων σε όλα τα επίπεδα, η νομισματική πολιτική είναι πολύ αυστηρή, γεγονός που δυσχεραίνει την πρόσβαση πολλών επιχειρήσεων σε κεφάλαια. Η πιστωτική επέκταση τον τελευταίο καιρό είναι πολύ χαμηλή σε σύγκριση με το κανονικό. Ο Υπουργός δήλωσε ότι είναι απαραίτητο να χαλαρώσει ο πιστωτικός χώρος για την οικονομία, επειδή «η ταμειακή ροή είναι σαν τα αιμοφόρα αγγεία, αν το αίμα δεν ρέει, θα σταματήσει και θα πεθάνει».

Σύνδεσμος πηγής: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm