Οι προσωπικοί κωδικοί QR είναι ευρέως διαδεδομένοι: Ένα μεγάλο «σημείο συμφόρησης» στο οικοσύστημα ψηφιακών πληρωμών

Τα δεδομένα συναλλαγών εκτοξεύονται, αλλά η συνήθεια της χρήσης προσωπικών κωδικών QR γίνεται μεγάλο εμπόδιο, καθιστώντας την αγορά μη τυποποιημένη και χωρίς διαφάνεια.

Η υποδομή πληρωμών QR έχει κενά

Τα τελευταία χρόνια, η ροή των ψηφιακών πληρωμών στο Βιετνάμ αλλάζει με «ιλιγγιώδη» ταχύτητα. Από μικρούς πάγκους, καφετέριες στο πεζοδρόμιο, μέχρι πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου, οι κωδικοί QR εμφανίζονται όλο και πιο πυκνά, καθιστώντας την «κοινή γλώσσα» των σύγχρονων συναλλαγών πληρωμών. Η ευκολία, η ταχύτητα και η δημοτικότητά τους φέρνουν τους καταναλωτές σε μια νέα τροχιά πληρωμών, όπου κάθε άγγιγμα στην οθόνη μπορεί να αντικαταστήσει έναν ολόκληρο παραδοσιακό κύκλο συναλλαγών.

Κατά τη διάρκεια της ομιλίας του στο εργαστήριο με τίτλο «Πληρωμή με Κωδικό QR: Διαφάνεια και Απεριόριστη Εμπειρία» που διοργάνωσε η VnEconomy σε συνεργασία με το Τμήμα Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα), την Εθνική Εταιρεία Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS) και τις σχετικές μονάδες στις 19 Νοεμβρίου, ο κ. Nguyen Duc Le, Αναπληρωτής Προϊστάμενος του Τμήματος Διαχείρισης Αγοράς, Τμήμα Διαχείρισης και Ανάπτυξης Εγχώριας Αγοράς, Υπουργείο Βιομηχανίας και Εμπορίου , επιβεβαίωσε ότι η πληρωμή με QR δεν είναι απλώς μια χρησιμότητα, αλλά έχει γίνει ένας πυλώνας για την προώθηση του ηλεκτρονικού εμπορίου και της εγχώριας αγοράς. Περιέγραψε τον κώδικα QR ως «ένα βολικό, δημοφιλές και αξιόπιστο εργαλείο, καθώς οι άνθρωποι χρειάζονται μόνο ένα smartphone για να μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές. Οι μικρές επιχειρήσεις χρειάζεται μόνο να εκτυπώσουν τον κωδικό για να λαμβάνουν πληρωμές, χωρίς να επενδύσουν σε πρόσθετο εξοπλισμό».

Ο κ. Nguyen Duc Le, Αναπληρωτής Προϊστάμενος του Τμήματος Διαχείρισης Αγοράς, Τμήμα Διαχείρισης και Ανάπτυξης Εγχώριας Αγοράς, Υπουργείο Βιομηχανίας και Εμπορίου, μοιράστηκε πληροφορίες στο εργαστήριο. Φωτογραφία: Lan Anh

Το σημείο που τόνισε ο κ. Le είναι η εμπιστοσύνη στις συναλλαγές. Κατά τη σάρωση του κωδικού, ο αγοραστής βλέπει καθαρά το ποσό που πρέπει να πληρώσει, περιορίζοντας τη σύγχυση. Για τα μικρά αγαθά λιανικής, η ταχύτητα συναλλαγής αυξάνεται απότομα επειδή δεν χρειάζεται να χειριστείτε ψιλά. Και σε επίπεδο διαχείρισης, το QR βοηθά στη διαφάνεια των συναλλαγών, παρέχοντας ακριβή δεδομένα στο τραπεζικό σύστημα και στις υπηρεσίες διαχείρισης της αγοράς. Πιστεύει ότι οι πληρωμές χωρίς μετρητά δημιουργούν επίσης μια θετική νοοτροπία καταναλωτή, καθώς οι άνθρωποι ξοδεύουν πιο άνετα όταν πληρώνουν με λογαριασμό.

Αλλά πίσω από αυτή τη δημοτικότητα κρύβονται οι ρυτίδες της αγοράς, η συνήθεια της χρήσης προσωπικών κωδικών QR που διαπερνά κάθε επιχειρηματικό νοικοκυριό, η έλλειψη συνδεσιμότητας μεταξύ των εμπορικών σημάτων QR, η έλλειψη απρόσκοπτων δεδομένων συναλλαγών και το ολοένα και πιο εμφανές ψηφιακό χάσμα μεταξύ αστικών και αγροτικών περιοχών... Ο ρυθμός ανάπτυξης των ψηφιακών πληρωμών είναι τόσο ισχυρός που αναγκάζει τους φορείς διαχείρισης, τις επιχειρήσεις τεχνολογίας και τις τράπεζες να καθίσουν μαζί για να απαντήσουν σε ένα μεγάλο ερώτημα: πώς μπορεί το οικοσύστημα QR να λειτουργεί με διαφάνεια, ασφάλεια και σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα;

Ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα), δήλωσε ότι παρόλο που τα δεδομένα έχουν αυξηθεί απότομα, η υποδομή πληρωμών QR εξακολουθεί να έχει κενά που πρέπει να διορθωθούν. Επί του παρόντος, οι περισσότερες μονάδες αποδοχής πληρωμών χρησιμοποιούν προσωπικούς κωδικούς QR για να λαμβάνουν χρήματα για αγαθά και υπηρεσίες. Η ευκολία, η έλλειψη χρεώσεων, η έλλειψη συμβάσεων... βοηθούν στην εξάπλωση αυτής της φόρμας, αλλά φέρνουν μαζί τους και μια σκοτεινή πτυχή της αδυναμίας καταμέτρησης των πωλήσεων, της μη προστασίας των καταναλωτών, της μη διασυνοριακής σύνδεσης και της μη δημιουργίας μιας διαφανούς βάσης για τη διαχείριση των φόρων.

Ο κ. Pham Anh Tuan επεσήμανε επίσης με ειλικρίνεια την έλλειψη συνδεσιμότητας μεταξύ των εμπορικών σημάτων QR Code, καθιστώντας κάθε πλευρά σαν μια «τεχνική όαση», προκαλώντας ταλαιπωρία στους πελάτες και κατακερματίζοντας την αγορά. « Παρόλο που έχουν ανοιχτεί συνδέσεις με την Ταϊλάνδη, το Λάος και την Καμπότζη, ο όγκος των διασυνοριακών συναλλαγών εξακολουθεί να μην είναι ανάλογος με τη ζήτηση», είπε, επιβεβαιώνοντας ότι αυτά τα κενά είναι εμφανή, ωθώντας την αγορά σε μια θέση που χρειάζεται τυποποίηση για να αποφευχθεί η απώλεια της πολύ ισχυρής αναπτυξιακής της δυναμικής.

Ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών, Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, μιλάει. Φωτογραφία: Lan Anh

Γρήγορη "αναβάθμιση" της μεταφοράς χρημάτων QR σε πληρωμή QR

Σχετικά με αυτό το ζήτημα, η κα Phan Thi Thanh Nhan, Διευθύντρια του Κέντρου Κάρτας και Λειτουργίας BIDV , αναφέρθηκε κατευθείαν στις τεχνικές, οικονομικές και συνήθειες προκλήσεις. Η κα Nhan ανέφερε ότι η μεγαλύτερη δυσκολία είναι η νοοτροπία των μικρών εμπόρων όταν πρέπει να μεταβούν από το δωρεάν προσωπικό QR Pay στο QR Pay με χρεώσεις (περίπου 0,8 - 1%). Το μοντέλο "Μηδενικής Χρέωσης" δημιουργεί μια πολύ ισχυρή συνήθεια, ενώ το QR Pay, αν και διαφανές, τυποποιημένο, έχει συμφιλίωση και προστατεύει τους αγοραστές, κάνει πολλούς μικρούς εμπόρους διστακτικούς.

Όχι μόνο το κόστος, η κα Nhan επεσήμανε το «σημείο συμφόρησης στη σύνδεση» μεταξύ των ηλεκτρονικών πορτοφολιών και των τραπεζών. Τα πορτοφόλια θέλουν να πραγματοποιούν πληρωμές παντού. Οι τράπεζες δεν θέλουν να πληρώνουν τέλη ανανέωσης όταν οι πελάτες καταθέτουν χρήματα στα πορτοφόλια τους. Ταυτόχρονα, οι διασυνοριακές πληρωμές απαιτούν υψηλά πρότυπα διαχείρισης κινδύνου, ειδικά στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, αναγκάζοντας το σύστημα να θεσπίσει αυστηρότερες διαδικασίες.

Σύμφωνα με αυτήν, για να είναι εφικτή η μετάβαση στο QR Pay, το κόστος πρέπει να κατανεμηθεί μεταξύ των τραπεζών, της NAPAS και των μικρών εμπόρων, και χρειάζεται να υπάρχει πιο διαφανής εποπτεία και κανονισμοί από την Κρατική Τράπεζα.

Εργαστήριο «Πληρωμή με Κωδικό QR: Διαφάνεια και Απεριόριστη Εμπειρία». Φωτογραφία: Lan Anh.

Στην πρώτη γραμμή της επικοινωνίας με επιχειρήσεις, ο κ. Do Tuan Anh, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της KiotViet Technology Joint Stock Company, δήλωσε ότι με περισσότερους από 300.000 πωλητές να χρησιμοποιούν την πλατφόρμα, η KiotViet κατέγραψε ότι σε μόλις 2 χρόνια, οι συνολικές συναλλαγές ολόκληρου του συστήματος αυξήθηκαν κατά περισσότερο από 42%, ενώ οι συναλλαγές QR αυξήθηκαν σχεδόν 3,5 φορές, από 70,5 εκατομμύρια σε 243,7 εκατομμύρια. Ωστόσο, ο κ. Tuan Anh επεσήμανε ότι το κενό ψηφιοποίησης στο Ανόι , την πόλη Χο Τσι Μινχ, την Ντα Νανγκ, όπου το QR αντιπροσωπεύει ένα μεγάλο ποσοστό, ενώ πολλές περιφέρειες και κοινότητες εξακολουθούν να βρίσκονται κάτω από 0,5%. Αυτό δείχνει ότι τα περιθώρια μετατροπής είναι εξαιρετικά μεγάλα.

Από την πρακτική εφαρμογή, πρότεινε ένα τρίο λύσεων: Τυποποίηση ενοποιημένων τεχνικών API, διαδικασιών KYC και διεπαφών για να καταστεί το σύστημα QR Pay σταθερό και συνεπές· διαφανές κόστος, που ανακοινώνεται από την αρχή, απλές διαδικασίες, με στόχο την 100% διαδικτυακή λειτουργία· υποστήριξη της πραγματικής εφαρμογής, άμεσες οδηγίες στη διεπαφή KiotViet, τοπική υποστήριξη, συντονισμός με τράπεζες και φορολογικές αρχές για την εκπαίδευση των επιχειρήσεων.

Ο κ. Tuan Anh τόνισε ότι όταν το QR Pay αναπτυχθεί συγχρονισμένα, ο φορολογικός τομέας θα έχει μια «διαφανή, δομημένη και επαληθεύσιμη πηγή δεδομένων», συμβάλλοντας στη μείωση των χειροκίνητων ελέγχων και στην αύξηση της ταξινόμησης κινδύνου.

Αντιμέτωπος με τα προαναφερθέντα προβλήματα, ο Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών, Pham Anh Tuan, δήλωσε ότι ο φορέας διαχείρισης προσανατολίζεται σε μια σειρά από λύσεις.

Καταρχάς, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών/μεσάζοντες πληρωμών πρέπει να επικεντρωθούν στην επέκταση του δικτύου των μονάδων αποδοχής πληρωμών, ώστε να καλύψουν τις αυξανόμενες ανάγκες των ατόμων και των επιχειρήσεων. Υπάρχουν μέτρα που ενθαρρύνουν τις μονάδες αποδοχής πληρωμών να χρησιμοποιούν τον κωδικό QR για τις πληρωμές αντί του κωδικού QR για τη μεταφορά χρημάτων.

Δεύτερον, ενίσχυση της διαλειτουργικότητας πληρωμών μεταξύ διαφορετικών επωνυμιών που παρέχουν QR Code, ώστε να προσφέρουν στους πελάτες ευκολία στις πληρωμές.

Τρίτον, προς την υλοποίηση συνδέσεων με άλλες χώρες όπως η Κίνα, η Κορέα, η Σιγκαπούρη, η Ινδία, η Ταϊβάν (Κίνα), η Μαλαισία,...

Τέταρτον, αυξήστε την επικοινωνία ώστε οι πελάτες να γνωρίζουν την υπηρεσία, αυξήστε την εκπαίδευση των υπαλλήλων στις μονάδες αποδοχής πληρωμών, ώστε να διασφαλιστεί ότι οι πελάτες μπορούν να αναγνωρίζουν και να χρησιμοποιούν σωστά τις διμερείς υπηρεσίες πληρωμών λιανικής μέσω QR Code.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, μόνο κατά τους πρώτους 9 μήνες του έτους, το σύστημα πληρωμών χωρίς μετρητά στο Βιετνάμ κατέγραψε περισσότερες από 17,8 δισεκατομμύρια συναλλαγές με συνολική αξία άνω των 260 τρισεκατομμυρίων VND, αύξηση 43,32% σε ποσότητα και 24,23% σε αξία. Εκ των οποίων, οι συναλλαγές μέσω Διαδικτύου ξεπέρασαν τα 3,4 δισεκατομμύρια, οι συναλλαγές μέσω κινητών τηλεφώνων ξεπέρασαν τα 11,5 δισεκατομμύρια, και ο κώδικας QR, η μέθοδος που λαμβάνει το προσκήνιο στις λιανικές πληρωμές, έφτασε τα 337 εκατομμύρια συναλλαγές, αύξηση 61,63% σε ποσότητα και 150,67% σε αξία.

Πηγή: https://congthuong.vn/qr-ca-nhan-tran-lan-nut-that-lon-trong-he-sinh-thai-thanh-toan-so-431197.html