Αύξηση των πληρωμών χωρίς μετρητά: Οι τράπεζες επικεντρώνονται στην ανάπτυξη ψηφιακών υποδομών

Οι πληρωμές σε ψηφιακές πλατφόρμες έχουν αυξηθεί συνεχώς τόσο σε ποσότητα όσο και σε αξία, δείχνοντας ότι η συνήθεια των ανθρώπων να χρησιμοποιούν μετρητά έχει σταδιακά μειωθεί.

Για να καλύψουν τη ζήτηση για πληρωμές μέσω υπηρεσιών ψηφιακής τραπεζικής, η οποία αναμένεται να αυξηθεί δραματικά στο τέλος του έτους, οι εμπορικές τράπεζες επικεντρώνονται συνεχώς στις επενδύσεις στην ανάπτυξη υποδομών.

Οι πελάτες επαληθεύουν τα βιομετρικά τους δεδομένα για να πραγματοποιούν συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων στην Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Οι συναλλαγές χωρίς μετρητά αυξήθηκαν κατά 43,32% σε ποσότητα

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ , κατά τους πρώτους 9 μήνες του 2025, οι συναλλαγές πληρωμών χωρίς μετρητά σε ολόκληρο το σύστημα αυξήθηκαν κατά 43,32% σε ποσότητα και 24,23% σε αξία σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024, δείχνοντας ότι η τάση των ηλεκτρονικών πληρωμών γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλής.

Εκ των οποίων, οι συναλλαγές μέσω διαδικτύου αυξήθηκαν κατά 51,2% σε ποσότητα και 37,17% σε αξία· οι συναλλαγές μέσω κινητών τηλεφώνων αυξήθηκαν κατά 37,37% σε ποσότητα και 21,79% σε αξία. Συγκεκριμένα, οι συναλλαγές μέσω κωδικών QR αυξήθηκαν κατά 61,63% σε ποσότητα και 150,67% σε αξία. Αντίθετα, οι συναλλαγές μέσω ΑΤΜ συνέχισαν να μειώνονται κατά 16,77% σε ποσότητα και 5,74% σε αξία, δείχνοντας ότι οι συνήθειες ανάληψης μετρητών των ανθρώπων αντικαθίστανται.

Το εθνικό σύστημα υποδομής πληρωμών λειτουργεί σταθερά, με ασφάλεια και αποτελεσματικότητα. Συγκεκριμένα, οι συναλλαγές μέσω του διατραπεζικού ηλεκτρονικού συστήματος πληρωμών αυξήθηκαν κατά 46,87% σε αξία, ενώ οι συναλλαγές μέσω του συστήματος χρηματοοικονομικής μεταγωγής και ηλεκτρονικής εκκαθάρισης αυξήθηκαν κατά 19,14% σε ποσότητα. Μέχρι σήμερα, 53 οργανισμοί έχουν λάβει άδεια παροχής υπηρεσιών ενδιάμεσων πληρωμών, εκ των οποίων οι 49 οργανισμοί παρέχουν ηλεκτρονικά πορτοφόλια, συμβάλλοντας στη διαφοροποίηση της αγοράς.

Μια σχετικά νέα μορφή ηλεκτρονικής πληρωμής, το Mobile Money, έχει αποδειχθεί πραγματικά αποτελεσματικό στην καθολική καθιέρωση ολοκληρωμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, με περισσότερους από 10,89 εκατομμύρια λογαριασμούς, εκ των οποίων το 70% βρίσκεται σε αγροτικές, ορεινές και νησιωτικές περιοχές. Ο συνολικός αριθμός συναλλαγών μέσω Mobile Money έφτασε τα 290,4 εκατομμύρια, αξίας περίπου 8.511 δισεκατομμυρίων VND, βοηθώντας εκατομμύρια ανθρώπους σε απομακρυσμένες περιοχές να έχουν πρόσβαση σε σύγχρονες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες χωρίς να χρειάζονται τραπεζικό λογαριασμό.

Ένας εκπρόσωπος της Τράπεζας Γεωργίας και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( Agribank ) δήλωσε ότι η τράπεζα δίνει ιδιαίτερη προσοχή στην ανάπτυξη εφαρμογών ηλεκτρονικής τραπεζικής με φιλικό προς το περιβάλλον εργασίας και πολλές βοηθητικές εφαρμογές. Συγκεκριμένα, η Agribank Digital λειτουργεί ως ένα μικροσκοπικό μοντέλο υποκαταστήματος τράπεζας, εξυπηρετώντας όλους τους πελάτες, ειδικά σε αγροτικές και απομακρυσμένες περιοχές, βοηθώντας τους να έχουν εύκολη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, μειώνοντας τον χρόνο και την προσπάθεια σε σύγκριση με την ανάγκη να πηγαίνουν σε παραδοσιακά υποκαταστήματα τραπεζών.

Η Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) επένδυσε επίσης σημαντικά στον ψηφιακό μετασχηματισμό. Η ACB έχει αναπτύξει την ACB ONE Digital Bank σε ένα βασικό επιχειρηματικό κανάλι παράλληλα με την παραδοσιακή τραπεζική. Χάρη σε αυτό, η ACB έχει επεκτείνει το κανάλι κινητοποίησής της και έχει προσελκύσει νέους πελάτες, αυξάνοντας το μερίδιο αγοράς. Η ACB έχει 6,7 εκατομμύρια ιδιώτες πελάτες και 305.000 εταιρικούς πελάτες εγγεγραμμένους για χρήση υπηρεσιών ψηφιακής τραπεζικής.

Ψηφιοποιήστε τις περισσότερες τραπεζικές υπηρεσίες

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Pham Tien Dung, δήλωσε ότι μέχρι σήμερα, οι περισσότερες βασικές τραπεζικές υπηρεσίες έχουν ψηφιοποιηθεί, με περίπου το 95% των συναλλαγών να πραγματοποιούνται σε ψηφιακά κανάλια. Το οικοσύστημα ψηφιακών πληρωμών έχει συνδέσει στενά τράπεζες και δημόσιες υπηρεσίες όπως ηλεκτρικό ρεύμα, νερό, τηλεπικοινωνίες, υγειονομική περίθαλψη, εκπαίδευση, ηλεκτρονικό εμπόριο, τουρισμό, καθώς και ηλεκτρονικές δημόσιες υπηρεσίες στην Εθνική Πύλη Δημόσιας Υπηρεσίας. Οι άνθρωποι μπορούν να πληρώνουν, να ψωνίζουν, να κάνουν κρατήσεις εισιτηρίων, να πληρώνουν τέλη, χρεώσεις και να πληρώνουν εισφορές κοινωνικής ασφάλισης απευθείας σε γνωστές τραπεζικές εφαρμογές ή ψηφιακές πλατφόρμες.

Για να καλύψει τη ζήτηση για πληρωμές χωρίς μετρητά, η οποία αναμένεται να αυξηθεί δραματικά στο τέλος του έτους, η Κρατική Τράπεζα ενθαρρύνει τα πιστωτικά ιδρύματα να επιταχύνουν τον ψηφιακό μετασχηματισμό και να συνδεθούν με άλλους κλάδους και τομείς για την επέκταση του οικοσυστήματος ψηφιακών υπηρεσιών, εστιάζοντας στους πελάτες. Πολλές τράπεζες έχουν πλέον εφαρμόσει τεχνητή νοημοσύνη (AI), μεγάλα δεδομένα και μηχανική μάθηση στην ανάλυση της συμπεριφοράς και της αξιολόγησης των πελατών, εξατομικεύοντας έτσι τα προϊόντα, βελτιστοποιώντας τις διαδικασίες και αυτοματοποιώντας τις επιχειρηματικές λειτουργίες.

Ωστόσο, για να μετασχηματίσουν αποτελεσματικά τον τραπεζικό τομέα ψηφιακά, οι τράπεζες πρέπει να εντοπίζουν τους κινδύνους και να ενημερώνουν τακτικά τις πολιτικές ασφαλείας... για να διασφαλίζουν τα δικαιώματα των πελατών και να ενισχύουν τη φήμη τους.

Όσον αφορά τη μονάδα ανταλλαγής καρτών, ο Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής του Εθνικού Οργανισμού Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS) Nguyen Hoang Long δήλωσε ότι το δίκτυο της μονάδας έχει συνδέσει 68 τράπεζες και χρηματοοικονομικές εταιρείες, επεξεργαζόμενους κατά μέσο όρο 35-36 εκατομμύρια συναλλαγές την ημέρα, που ισοδυναμούν με 70 εκατομμύρια χρήστες.

Μέχρι το 2025, το NAPAS αναμένει να φτάσει τα 11-12 δισεκατομμύρια συναλλαγές, φτάνοντας το 1/3 του πληθυσμού του Βιετνάμ κάθε μέρα. Το οικοσύστημα πληρωμών περιλαμβάνει κάρτες VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... καλύπτοντας τα πάντα, από τις δημόσιες συγκοινωνίες έως τις δημόσιες υπηρεσίες και το VNeID. Συγκεκριμένα, οι κάτοικοι μεγάλων πόλεων όπως η πόλη Χο Τσι Μινχ μπορούν να πληρώνουν για εισιτήρια μετρό με κάρτες NAPAS και σύντομα θα επεκταθεί στο Ανόι. Το NAPAS συνδέει επίσης το VNeID με το τραπεζικό σύστημα, βοηθώντας τους ανθρώπους να λαμβάνουν χρήματα κοινωνικής ασφάλισης μέσω της εφαρμογής, όπως η πρόσφατη αργία της Εθνικής Επετείου στις 2 Σεπτεμβρίου.

Όσον αφορά την ασφάλεια των συναλλαγών, η NAPAS συνεργάστηκε με την Κρατική Τράπεζα για την ανάπτυξη του συστήματος SIMO, την εφαρμογή Μεγάλων Δεδομένων και Τεχνητής Νοημοσύνης για την παρακολούθηση και την προειδοποίηση για απάτες, καθώς και για τη δημιουργία μιας διαδικασίας για τον συντονισμό της παρακολούθησης των ταμειακών ροών μεταξύ των τραπεζών.

Στον τομέα της διεθνούς ολοκλήρωσης, η NAPAS έχει ολοκληρώσει διασυνοριακές συνδέσεις πληρωμών QR με την Ταϊλάνδη, το Λάος και την Καμπότζη και σχεδιάζει να ανοίξει κανάλια πληρωμών για Κινέζους τουρίστες που εισέρχονται στο Βιετνάμ το 2025, πριν ανοίξει την αντίθετη κατεύθυνση το 2026.

Πηγή: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html