Η Επιθεώρηση Κρατικών Τραπεζών επισημαίνει μια σειρά παραβάσεων στην PGBank

DNVN - Στις 4 Ιουλίου, η Επιθεώρηση Κρατικών Τραπεζών εξέδωσε την Ειδοποίηση Αρ. 1446/TB-TTNH8, ανακοινώνοντας την ολοκλήρωση της επιθεώρησης της Εμπορικής Τράπεζας Ευημερίας και Ανάπτυξης.

Η PGBank, παλαιότερα γνωστή ως Dong Thap Muoi Rural Joint Stock Commercial Bank, ιδρύθηκε με την άδεια λειτουργίας αριθ. 0045-NH/GP της 13ης Νοεμβρίου 1993 με αρχικό κεφάλαιο 700 εκατομμύρια VND. Το 2007, η Dong Thap Muoi Rural Joint Stock Commercial Bank άλλαξε το όνομά της σε Petrolimex Petroleum Joint Stock Commercial Bank σύμφωνα με την απόφαση αριθ. 368/QD-NHNN της 8ης Φεβρουαρίου 2007 του Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας.

Σύμφωνα με το συμπέρασμα της επιθεώρησης, η PGBank έχει ουσιαστικά εκδώσει εσωτερικές πολιτικές και διαδικασίες σχετικά με τη χορήγηση πιστώσεων, τις υποχρεώσεις εκτός ισολογισμού, την ταξινόμηση χρεών, την πρόβλεψη και τη χρήση αποθεματικών για τη διαχείριση πιστωτικών κινδύνων, την επιθεώρηση και την εποπτεία δανείων, τις εγγυήσεις δανείων, τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων, την είσπραξη χρεών και τη διαχείριση κινδύνων...

Ωστόσο, όσον αφορά τη διακυβέρνηση και τη διαχείριση κινδύνων, το Διοικητικό Συμβούλιο και ο Γενικός Διευθυντής εξέδωσαν ορισμένους εσωτερικούς κανονισμούς που είτε ήταν ελλιπείς είτε ήταν άκαιροι. Η αποτελεσματικότητα του ελέγχου των σημείων ελέγχου στις διαδικασίες και τις λειτουργίες δεν ήταν υψηλή. Η κατεύθυνση της αναθεώρησης και αξιολόγησης των αιτιών των επισφαλών απαιτήσεων δεν ήταν πλήρης και οι ευθύνες των τμημάτων και των ατόμων στην εμφάνιση επισφαλών απαιτήσεων δεν διευκρινίστηκαν...

Ο Αρχιεπιθεωρητής της Κρατικής Τράπεζας εξέδωσε απόφαση για την επιβολή κυρώσεων σε διοικητικές παραβάσεις στον τραπεζικό και συναλλαγματικό τομέα κατά της PGBank για 3 πράξεις, με συνολικό πρόστιμο 370 εκατομμυρίων VND.

Οι δραστηριότητες εσωτερικού ελέγχου και ελέγχου που σχετίζονται με τη διαχείριση, την είσπραξη επισφαλών απαιτήσεων και τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων εξακολουθούν να παρουσιάζουν ελλείψεις. Δεν έχουν εντοπιστεί εγκαίρως παραβιάσεις και ελλείψεις στη χορήγηση πιστώσεων, ώστε να προσδιοριστεί η αιτία και να υποβληθούν συστάσεις στις αρμόδιες αρχές. Η αιτία των επισφαλών απαιτήσεων και η ευθύνη των σχετικών ομάδων και ατόμων δεν έχουν αξιολογηθεί.

Ο αριθμός του προσωπικού Εσωτερικού Ελέγχου δεν επαρκεί για να καλύψει τον φόρτο εργασίας και τις απαιτήσεις. Οι δραστηριότητες ελέγχου, επιθεώρησης και εποπτείας για περιεχόμενο που σχετίζεται με την τεχνολογία πληροφοριών εξακολουθούν να είναι περιορισμένες.

Οι μέθοδοι και τα εργαλεία για τον εντοπισμό, τη μέτρηση, την παρακολούθηση και τον έλεγχο των κινδύνων είναι ακόμη απλά και βρίσκονται σε διαδικασία έρευνας και ανάπτυξης...

Όσον αφορά τις πιστωτικές δραστηριότητες, μέσω της επιθεώρησης επιλεγμένων πελατών, εξακολουθούν να υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις ελλιπούς εφαρμογής των νομικών κανονισμών, των κανονισμών της Κρατικής Τράπεζας και των εσωτερικών κανονισμών της PGBank σχετικά με τους όρους δανεισμού, την αξιολόγηση και έγκριση δανείων, την επιθεώρηση και την εποπτεία δανείων, τις εξασφαλίσεις, την ταξινόμηση χρέους, την πρόβλεψη κινδύνου, την έκδοση εγγυήσεων, την εξουσιοδότηση έκδοσης πιστωτικών επιστολών...

Επιπλέον, υπάρχουν ορισμένα περιεχόμενα που πρέπει να σημειωθούν, πιθανοί κίνδυνοι στις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων της PGBank, όπως: χορήγηση πιστώσεων σε πελάτες με εξασφαλίσεις όπως μη εξασφαλισμένα δάνεια, δικαιώματα είσπραξης χρεών, απαιτήσεις... ορισμένοι πελάτες προειδοποιούν για κινδύνους σχετικά με την οικονομική κατάσταση, την πρόοδο του έργου και τις πηγές αποπληρωμής χρέους.

Όσον αφορά τη συμμόρφωση με τους νομικούς κανονισμούς σχετικά με την αναλογία συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο, την αγορά και τη μεταβίβαση μετοχών και μεριδίων των μετόχων στην PGBank:

Με βάση τα στοιχεία που παρείχε η PGBank, τα αποτελέσματα του ελέγχου δείχνουν ότι η PGBank δεν έχει μετόχους που κατέχουν μετοχές που υπερβαίνουν την αναλογία που ορίζεται στην παράγραφο 1 του άρθρου 55 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2010 (όπως τροποποιήθηκε και συμπληρώθηκε από τον νόμο περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2017) και στην παράγραφο 1 του άρθρου 63 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2024, η οποία ρυθμίζει την αναλογία μετοχικής συμμετοχής για τους μετόχους. Δεν έχουν υπάρξει περιπτώσεις μετόχων και συγγενικών προσώπων, όπως ορίζεται από το νόμο, που να υπερβαίνουν την αναλογία που ορίζεται στην παράγραφο 3 του άρθρου 55 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2010 (όπως τροποποιήθηκε και συμπληρώθηκε από τον νόμο περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2017), στην παράγραφο 3 του άρθρου 63 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2024.

Ταυτόχρονα, η Επιθεώρηση Κρατικών Τραπεζών συντονίστηκε με τα αρμόδια υπουργεία, τμήματα και υποκαταστήματα για να διευκρινίσει πληροφορίες σχετικά με την αγορά και μεταβίβαση μετοχών 15 μετόχων με ποσοστό συμμετοχής άνω του 0,1% του καταστατικού κεφαλαίου της PGBank κατά την περίοδο επιθεώρησης.

Όσον αφορά τη διευθέτηση επισφαλών απαιτήσεων και την ανάκτηση χρεών εκτός ισολογισμού μετά από διευθέτηση κινδύνου: το 2023, η PGBank δεν είχε επιτύχει το 100% του σχεδίου για την ανάκτηση επισφαλών απαιτήσεων και χρεών με διευθέτηση κινδύνου.

Οι δραστηριότητες διαχείρισης και είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων στην PGBank εξακολουθούν να παρουσιάζουν ορισμένα προβλήματα για ορισμένους πελάτες, όπως: η διάρθρωση της διάρκειας του δανείου δεν είναι πλήρως σύμφωνη με τους νομικούς κανονισμούς· η οικονομική κατάσταση και οι εξασφαλίσεις των πελατών δεν έχουν ελεγχθεί και επαναξιολογηθεί εγκαίρως, ώστε να υπάρχει μια κατεύθυνση για τη διαχείριση και την είσπραξη οφειλών...

Το Πόρισμα Επιθεώρησης Αρ. 1446 επισήμανε τις αιτίες των υφιστάμενων προβλημάτων και παραβιάσεων. Η διαχείριση, η λειτουργία, η επιθεώρηση και ο έλεγχος του Διοικητικού Συμβουλίου, του Εκτελεστικού Συμβουλίου και του εσωτερικού συστήματος επιθεώρησης και ελέγχου εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν ορισμένα προβλήματα που αναφέρονται στο Πόρισμα Επιθεώρησης. Ορισμένα άτομα και λειτουργικά τμήματα στις μονάδες/καταστήματα της PGBank δεν έχουν συμμορφωθεί σοβαρά με τις διατάξεις του νόμου, της Κρατικής Τράπεζας και των εσωτερικών κανονισμών της PGBank.

Επιπλέον, ορισμένοι πελάτες δανείων δεν συμμορφώνονται και δεν εφαρμόζουν τις διατάξεις του νόμου και της Κρατικής Τράπεζας στη δανειακή τους σχέση με την τράπεζα.

Η Επιθεώρηση επεσήμανε επίσης την ευθύνη για τα υπάρχοντα προβλήματα και παραβιάσεις, όπως: Το Διοικητικό Συμβούλιο, το Εποπτικό Συμβούλιο και το Εκτελεστικό Συμβούλιο της PGBank (για κάθε περίοδο) είναι από κοινού υπεύθυνα για τη διαχείριση, τη λειτουργία, την επιθεώρηση και τον έλεγχο και εξακολουθούν να επιτρέπουν την εμφάνιση των παραβιάσεων και των προβλημάτων που αναφέρονται στο Πόρισμα της Επιθεώρησης.

Οι επικεφαλής των μονάδων, των τμημάτων και των υποκαταστημάτων της PGBank (καθ' όλη τη διάρκεια κάθε περιόδου) είναι από κοινού υπεύθυνοι για τη διαχείριση και τις λειτουργίες, με σκοπό την πρόληψη παραβιάσεων και προβλημάτων εντός του πεδίου εφαρμογής της διοίκησης.

Τα άτομα που σχετίζονται άμεσα με τις ελλείψεις και τα σφάλματα που αναφέρονται στο Πόρισμα Επιθεώρησης είναι υπεύθυνα για τη διαβούλευση, τη λήψη αποφάσεων, την παρακολούθηση, τη διαχείριση και την επιθεώρηση κάθε περίπτωσης παράβασης και σφάλματος.

Ο Αρχιεπιθεωρητής της Κρατικής Τράπεζας εξέδωσε απόφαση για την επιβολή κυρώσεων σε διοικητικές παραβάσεις στον τραπεζικό και συναλλαγματικό τομέα κατά της PGBank για 3 πράξεις, με συνολικό πρόστιμο 370 εκατομμυρίων VND, και συγκεκριμένα: μη έκδοση ενός ή περισσότερων εσωτερικών κανονισμών όπως ορίζεται από το νόμο· σύσταση σύμβασης εμπιστοσύνης με ελλιπές περιεχόμενο όπως ορίζεται από το νόμο· μη σύσταση Συμβουλίου Αγοράς και Πώλησης Χρεών όπως ορίζεται από το νόμο.

Νγκουγιέν Ντουκ

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313