Στις 31 Δεκεμβρίου 2024, το χρέος της ομάδας 5 (χρέος με πιθανή απώλεια κεφαλαίου) 25 εισηγμένων τραπεζών ανήλθε σε 118,915 δισεκατομμύρια VND (περίπου 4,75 δισεκατομμύρια USD), σημειώνοντας αύξηση 39,30% σε σύγκριση με τις αρχές του 2024.

Το παραπάνω ποσό δεν περιλαμβάνει το χρέος της ομάδας 5 στις LPBank και VIB, επειδή αυτές οι δύο τράπεζες δημοσιεύουν μόνο στοιχεία για το ληξιπρόθεσμο χρέος και δεν δημοσιεύουν λεπτομέρειες για κάθε ομάδα χρέους.

Με τις εμπορικές τράπεζες που έχουν δημοσιεύσει εκθέσεις, μπορεί να διαπιστωθεί ότι το χρέος της ομάδας 5 αντιπροσωπεύει την πλειονότητα των επισφαλών χρεών. Υπάρχουν μάλιστα τράπεζες όπου το χρέος της ομάδας 5 αντιπροσωπεύει πάνω από το 90% του συνολικού επισφαλούς χρέους (χρέος ομάδας 3-5).

Οι Nam A Bank, Techcombank και ABBank έχουν τη μεγαλύτερη αύξηση στον δείκτη χρέους της ομάδας 5, σημειώνοντας αύξηση κατά 165%, 136,9% και 103% αντίστοιχα σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Εκ των οποίων, ο απόλυτος αριθμός επισφαλών απαιτήσεων που διατρέχουν κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου της Nam A Bank υπερβαίνει τα 2.600 δισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το 70% του συνολικού επισφαλούς χρέους αυτής της τράπεζας. Συνεπώς, η πρόβλεψη για κινδύνους δανείων πελατών αυξήθηκε επίσης κατά 500 δισεκατομμύρια VND σε σύγκριση με την αρχή του έτους, φτάνοντας τα 2.065 δισεκατομμύρια VND στις 31 Δεκεμβρίου 2024.

Η Techcombank με επισφαλή χρέη άνω των 3.269 δισεκατομμυρίων VND κατατάσσεται στην ομάδα 5, αντιπροσωπεύοντας το 0,54% του συνολικού ανεξόφλητου δανεισμού, και παρουσιάζοντας αύξηση σχεδόν 137% σε σύγκριση με το επισφαλές χρέος της ομάδας 5 στις αρχές του 2024. Το βραχυπρόθεσμο χρέος αντιπροσωπεύει το 34,95% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους της Techcombank. Το μεσοπρόθεσμο και το μακροπρόθεσμο χρέος αντιπροσωπεύουν το 14,07% και το 50,98% αντίστοιχα.

Τα δάνεια για επιχειρήσεις ακινήτων αντιπροσωπεύουν το υψηλότερο ποσοστό στην Techcombank, έως και 30,88% του συνολικού ανεξόφλητου δανεισμού (το 2023 ο λόγος αυτός θα είναι 35,21%).

Στην ABBank, το χρέος της ομάδας 5 αυξήθηκε κατά 103% σε σύγκριση με τις αρχές του 2024 και αντιπροσώπευε το 57% του συνολικού επισφαλούς χρέους της τράπεζας.

Επιπλέον, ορισμένες τράπεζες με υψηλούς δείκτες χρέους της ομάδας 5 περιλαμβάνουν: Saigonbank (72,41%), Bac A Bank (73,4%),ACB (74%), Sacombank (81,36%), KLB (82%)...

Αξίζει να σημειωθεί ότι η οικονομική έκθεση για το τέταρτο τρίμηνο του 2024 δείχνει ότι τρεις τράπεζες, η SHB, η NCB και η TPBank, κατέγραψαν μείωση στο χρέος της ομάδας 5 σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Συγκεκριμένα, το χρέος της ομάδας 5 προς την SHB μειώθηκε κατά 3,67% στα 9.704 δισεκατομμύρια VND. Το χρέος της ομάδας 5 προς την NCB μειώθηκε κατά 3,49% στα 13.665 δισεκατομμύρια VND και προς την TPBank μειώθηκε ελαφρώς κατά 0,28% στα 1.115 δισεκατομμύρια VND.

Στην περίπτωση της ΕθνΚΤ, η σημαντική μείωση του επισφαλούς χρέους γενικά και του χρέους της ομάδας 5 ειδικότερα αποτελεί θετικό σημάδι που δείχνει ότι η εν λόγω τράπεζα έχει επιτύχει σημαντικά επιτεύγματα στη διαδικασία αναδιάρθρωσης σύμφωνα με το «Έργο για την αναδιάρθρωση του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων που συνδέονται με την επίλυση επισφαλών χρεών κατά την περίοδο 2021-2025» σύμφωνα με την απόφαση 689/QD-TTg του Πρωθυπουργού και τις οδηγίες της Κρατικής Τράπεζας.

Ορισμένες τράπεζες με τη χαμηλότερη αύξηση στον δείκτη χρέους της ομάδας 5 περιλαμβάνουν: Viet A Bank (3%), VietBank (5,2%), PGBank και SeABank (και οι δύο αυξήθηκαν κατά 25%), και BVBank (29%).

Κρατικές τράπεζες όπως η Vietcombank, η BIDV και η VietinBank, αν και πρωτοστατούν σε απόλυτους αριθμούς λόγω της ηγετικής θέσης του συστήματος στην παροχή κεφαλαίων στην αγορά, και οι 3 «μεγάλοι» δεν βρίσκονται στην κορυφαία ομάδα όσον αφορά τον ρυθμό αύξησης του χρέους της ομάδας 5.

Συγκεκριμένα, αυτός ο δείκτης στη Vietcombank είναι 30%, στη VietinBank είναι 49%, ενώ το χρέος της ομάδας 5 σε BIDV αυξήθηκε κατά 55% σε σύγκριση με τις αρχές του 2024.

ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ ΧΡΕΟΥΣ ΤΗΣ ΟΜΑΔΑΣ 5 ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΤΟ 2024 (Μονάδα: Εκατομμύρια VND)
ΣΤΤ ΤΡΑΠΕΖΑ ΟΜΑΔΑ 5 ΧΡΕΟΣ 2024 ΟΜΑΔΑ 5 ΧΡΕΟΣ 2023 % ΑΛΛΑΓΗΣ
1 ABBANK 2.107.037 1.035.207 103,54
2 ACB 6.735.014 3.870.725 74,00
3 ΠΙΣΤΩΣΗ ΣΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ 893.900 515.493 73,41
4 BIDV 18.960.261 12.211.783 55,26
5 BVBANK 1.316.955 1.018.931 29.25
6 ΕΞΙΜΠΑΝΚ 2.971.904 1.868.082 59,09
7 HDBANK 2.213.947 1.616.606 36,95
8 Τράπεζα Κιένλονγκ 821.354 451.397 81,96
9 ΜΒ 4.506.833 2.851.344 58.06
10 MSB 2.920.021 1.787.809 63,33
11 ΝΑΜ ΜΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ 2.617.266 986.031 165,43
12 Εθνικό Κεντρικό Ταμείο (NCB) 13.187.712 13.665.061 -3,49
13 OCB 2.621.403 1.680.979 55,95
14 PGBANK 618.714 493.473 25,38
15 ΣΑΚΟΜΠΑΝΚ 8.228.689 4.537.034 81,37
16 Σαϊγκόν Μπανκ 400.744 232.424 72,42
17 ΘΑΛΑΣΣΙΝΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 2.697.271 2.150.292 25,44
18 SHB 9.347.633 9.704.450 -3,68
19 TECHCOMBANK 3.269.527 1.380.121 136,90
20 ΤΠΤΑΝΚ 1.111.841 1.115.066 -0,29
21 ΒΙΕΤ Α ΤΡΑΠΕΖΑ 518.959 503.722 3.02
22 ΒΙΕΤΜΠΑΝΚ 1.498.070 1.423.071 5.27
23 ΒΙΕΤΚΟΜΠΑΝΚ 10.228.970 7.835.714 30,54
24 ΒΙΕΤΙΝΤΑΝΚ 13.741.489 9.221.230 49.02
25 VPBANK 5.379.910 3.205.810 67,82
Σύνολο: 118.915.424 85.361.855 39,31

Απαντώντας σε ερωτήσεις ενώπιον της Εθνοσυνέλευσης τον Νοέμβριο του 2024, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Νγκουγιέν Τι Χονγκ, δήλωσε ότι τα επισφαλή χρέη στα πιστωτικά ιδρύματα λόγω των επιπτώσεων της πανδημίας COVID-19 έχουν επηρεάσει σοβαρά όλες τις πτυχές της ζωής και της κοινωνίας. Οι επιχειρήσεις και οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν δυσκολίες, μειωμένο εισόδημα, που οδηγεί σε πιο δύσκολη αποπληρωμή χρεών.

Για τον έλεγχο των επισφαλών χρεών, η Κρατική Τράπεζα πρότεινε επίσης μια σειρά από λύσεις. Για τα πιστωτικά ιδρύματα, κατά τη χορήγηση δανείων, πρέπει να αξιολογούν προσεκτικά και να αξιολογούν την ικανότητα του δανειολήπτη να αποπληρώσει το χρέος, διασφαλίζοντας τον έλεγχο των νεοεμφανιζόμενων επισφαλών χρεών.

Για τα υπάρχοντα επισφαλή χρέη, είναι απαραίτητο να αντιμετωπίζονται ενεργά τα επισφαλή χρέη, παροτρύνοντας τους πελάτες να τα εξοφλούν, εισπράττοντας χρέη και πωλώντας περιουσιακά στοιχεία που σχετίζονται με επισφαλή χρέη. Η Κρατική Τράπεζα διαθέτει επίσης ένα νομικό πλαίσιο για τις εταιρείες εμπορίας χρεών ώστε να συμμετέχουν στη διαχείριση επισφαλών χρεών.