Cinco años de reforma bancaria: la salud del sistema mejora; los bancos aún invierten mucho capital en los "patios traseros".

La salud del sistema bancario mejoró significativamente tras cinco años de reestructuración.

Según el informe del Gobierno, la reestructuración de las entidades de crédito durante el último quinquenio (2021-2025) ha arrojado resultados muy positivos. El Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha implementado activamente la reestructuración del sistema de entidades de crédito, perfeccionando las instituciones del sector monetario y bancario; continúa perfeccionando el marco legal para la gestión de la morosidad, erradicando la propiedad cruzada; promueve la aplicación de la ciencia y la tecnología, especialmente la tecnología digital, en el sector bancario y desarrolla productos y servicios bancarios modernos; fortalece la capacidad financiera, la gobernanza y la calidad crediticia de las entidades de crédito y los Fondos de Crédito Popular para garantizar operaciones seguras, eficaces, estables y sostenibles, así como la reestructuración y el desarrollo de las empresas estatales bajo la gestión del SBV.

Hasta el momento, la mayoría de las entidades de crédito han completado la aprobación y están implementando el plan de reestructuración asociado con la liquidación de deudas incobrables para el período 2021-2025, que incluye soluciones para mejorar la calidad crediticia, promover la liquidación de deudas incobrables, mejorar la capacidad de gestión y administración, aplicar ciencia y tecnología, etc.

El ratio de morosidad en balance de todo el sistema de entidades de crédito (excluidos 5 bancos comerciales bajo control especial) a finales de julio de 2025 se sitúa en el 1,69%.

Actualmente, todos los bancos comerciales (excepto los bancos con dificultades financieras) han aplicado Basilea II según el método estándar. A la fecha, 90 entidades de crédito (4 bancos comerciales estatales, 25 bancos comerciales por acciones, 11 bancos de riesgo mixto, bancos de capital 100% extranjero y 50 bancos de capital extranjero) han aplicado el coeficiente de adecuación de capital conforme a la Circular N.° 41/2016/TT-NHNN. Actualmente, solo un banco no ha aplicado el coeficiente mínimo de adecuación de capital según la Circular N.° 41/2016/TT-NHNN. El Banco Estatal de Vietnam continúa supervisando la implementación de la hoja de ruta para la aplicación de la Circular N.° 41/2016/TT-NHNN de este banco en el marco de su plan de reestructuración.

Según el informe, la mayoría de las entidades de crédito cumplen con las regulaciones en una serie de ratios de seguridad, entre los que se incluyen: el ratio de seguridad de capital mínimo individual, el ratio de capital a corto plazo utilizado para préstamos a medio y largo plazo, y el ratio de préstamos pendientes sobre el total de depósitos.

Tras cinco años de reestructuración, se sigue manteniendo la estabilidad y la seguridad del sistema de entidades de crédito, se garantizan los derechos legítimos de los depositantes y se refuerza la confianza de las personas y las empresas en el sistema bancario.

Hasta la fecha, se han transferido con éxito cuatro bancos con dificultades. El plan de reestructuración de SCB se está presentando a las autoridades competentes.

La gestión de la morosidad ha arrojado numerosos resultados positivos. Desde 2021 hasta finales de julio de 2025, el sistema de entidades de crédito gestionó más de 1,1 billones de VND en concepto de morosidad. De este total, las propias entidades de crédito gestionaron 998,4 billones de VND (el 87,1%), mientras que el resto, 147,7 billones de VND (el 12,9%), correspondió a deuda vendida (incluidas las ventas a la Sociedad Gestora de Activos - VAMC y otras organizaciones y particulares).

La desinversión de capital estatal en empresas continúa realizándose con vigor. En los últimos cinco años, cuatro bancos comerciales estatales han recaudado 8.399,4 billones de VND mediante desinversiones.

El crédito al sector de riesgo y los préstamos informales siguen siendo complejos.

Además de los logros, el Gobierno también reconoció francamente que la reestructuración de las entidades de crédito aún presenta algunas deficiencias y limitaciones.

En concreto, la gestión de varias entidades de crédito con dificultades crediticias sigue enfrentando numerosas dificultades y obstáculos, tanto en el marco legal como en los mecanismos de apoyo a las entidades que participan en la gestión o recepción de la transferencia obligatoria de dichas entidades. El avance de algunas entidades en la implementación de sus planes de reestructuración es lento, lo que impide la finalización de lo previsto en dichos planes.

Si bien la gestión de la morosidad ha supuesto un avance importante, aún plantea numerosos riesgos para la seguridad y la eficiencia operativa de las entidades de crédito. Actualmente, la morosidad se concentra principalmente en entidades con dificultades crediticias, pero su gestión no es ágil debido a que muchas deudas están relacionadas con litigios, la documentación legal está incompleta y la capacidad de las entidades de crédito para constituir provisiones para riesgos es limitada.

"Además, algunas entidades de crédito otorgan créditos con una gran proporción concentrada en áreas de alto riesgo potencial, como el sector inmobiliario, centrando el crédito en grandes clientes y partes relacionadas (especialmente clientes vinculados a los propietarios del banco), proyectos inmobiliarios de alta gama, proyectos especulativos...; las actividades de inversión en bonos corporativos de algunas entidades de crédito aún presentan ciertos riesgos", señala el informe del Gobierno.

Además, el Gobierno también cree que el trabajo de control interno, auditoría e inspección de algunas entidades de crédito no es oportuno ni eficaz, lo que genera problemas importantes y prolongados que afectan a las operaciones de dichas entidades.

Las preocupaciones sobre la seguridad al utilizar métodos de pago electrónicos y en línea siguen siendo comunes; la red de sucursales y la infraestructura de pago de los proveedores de servicios de pago y los intermediarios de pago se concentran principalmente en áreas urbanas, y aún no están completamente cubiertas en áreas rurales, remotas y aisladas; se están ^{implementando} regulaciones legales sobre las operaciones de los agentes de pago18, y se necesita tiempo para guiar la implementación, garantizar operaciones seguras y efectivas, y el cumplimiento de la realidad.

La labor de prevención y lucha contra el fraude en línea, las estafas y los delitos de alta tecnología en los pagos electrónicos se enfrenta a ciertas dificultades debido a la creciente sofisticación de los delitos de alta tecnología transfronterizos, organizados profesionalmente y con métodos complejos, comercio fraudulento y actualizaciones constantes; los delitos que se aprovechan de las actividades de pago para actividades ilegales son cada vez más complejos y tienden a aumentar (como el juego, el fraude, el fraude comercial, la evasión fiscal, el narcotráfico, etc.).

Las limitaciones mencionadas se deben a la compleja e impredecible situación internacional. En el país, la presión para inyectar capital a la economía a través del sistema bancario sigue siendo considerable, en un contexto de desarrollo desequilibrado del mercado financiero, lo que conlleva riesgos potenciales de vencimiento y una elevada necesidad de liquidez para el sistema bancario (movilización a corto plazo para préstamos a mediano y largo plazo).

La reestructuración de las empresas/grupos estatales debe ser aprobada por las autoridades competentes. Por lo tanto, para que las entidades de crédito no bancarias con dificultades financieras, cuyos principales propietarios/accionistas son empresas/grupos estatales, puedan reestructurarse con éxito, se requiere el apoyo y la orientación de los ministerios, las dependencias gubernamentales y las propias empresas/grupos estatales en materia de reestructuración. Además, muchas empresas y grupos estatales aún enfrentan dificultades financieras y carecen de recursos para gestionar las pérdidas y reestructurar algunas entidades de crédito no bancarias.

Aunque la inspección y supervisión bancaria ha dado pasos positivos, como el fortalecimiento de la supervisión basada en la aplicación de la tecnología de la información, la emisión de documentos sobre gestión interna, manuales de supervisión, marcos legales sobre gestión bancaria de acuerdo con Basilea II..., los recursos siguen siendo limitados, la eficacia y la eficiencia de la gestión estatal no son altas y existen muchas deficiencias que deben revisarse e innovarse.

Fuente: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html