¿Cómo participa el seguro de depósitos en el manejo de incidentes bancarios?

La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, informó en la reunión .

Continuando con la 49ª sesión, en la tarde del 22 de septiembre, la Comisión Permanente de la Asamblea Nacional emitió opiniones sobre el proyecto de Ley de Seguro de Depósitos (enmendado).

La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, dijo que el proyecto consta de 8 capítulos y 44 artículos, de los cuales 28 artículos son modificados y complementados, 7 artículos nuevos son añadidos, 2 artículos son eliminados y 9 artículos se mantienen sin cambios.

En cuanto al contenido básico, la Sra. Hong indicó que el Proyecto complementa los derechos y obligaciones de la Organización de Seguro de Depósitos (AID) para realizar inspecciones a las organizaciones participantes en la AID, de acuerdo con el plan y el contenido asignados por el Banco Estatal; obtener préstamos especiales del Banco Estatal; participar en el proceso de gestión de las organizaciones participantes en la AID, por ejemplo, designar a personas cualificadas para ocupar puestos directivos y ejecutivos, y a miembros de la Junta de Control de los fondos de crédito popular bajo control especial, según la solicitud del Banco Estatal; participar en la evaluación de la viabilidad de los planes de reestructuración de las instituciones de crédito bajo control especial, de acuerdo con la Ley de Instituciones de Crédito; adquirir bonos a largo plazo de las instituciones de crédito que reciben transferencias obligatorias, y otorgar préstamos especiales a las organizaciones participantes en la AID.

El contenido destacado mencionado por el Gobernador es la regulación del seguro de depósitos participando en el manejo de las entidades de crédito a las que se les permite la intervención temprana y el control especial; participando en el manejo de incidentes y crisis en las operaciones de las entidades de crédito.

En consecuencia, el Proyecto de Ley estipula que la Organización de Seguro de Depósitos otorgará préstamos especiales a las organizaciones participantes en el seguro de depósitos cuando estas sean intervenidas anticipadamente, se encuentren bajo control especial y sean objeto de retiros masivos; para implementar planes de recuperación y planes de transferencia obligatoria. La Organización de Seguro de Depósitos decidirá sobre préstamos especiales, incluyendo préstamos con o sin garantía, con o sin intereses.

El proyecto de ley también incorpora disposiciones sobre el pago en casos especiales. De acuerdo con lo dispuesto en la Cláusula 4 del Artículo 162 de la Ley de Entidades de Crédito, el Banco Estatal informa al Gobierno para que decida si solicita el pago a la entidad de seguro de depósitos en caso de que la entidad de crédito bajo control especial pierda o esté en riesgo de perder su capacidad de pago. La entidad de seguro de depósitos recibe préstamos especiales del Banco Estatal con un tipo de interés del 0%, sin garantía, en caso de que el importe del fondo de reserva operativa sea insuficiente para el pago. La entidad de seguro de depósitos elabora un plan para aumentar la prima del seguro de depósitos a fin de compensar el préstamo especial.

Además, el proyecto de ley complementa las normas sobre los casos en que surgen incidentes y crisis, el Gobierno decidirá sobre los casos en que surgen incidentes y crisis y las medidas necesarias, incluidas otras medidas prescritas por la ley, para manejar incidentes y crisis e informará a la Asamblea Nacional en la sesión más cercana.

En el informe preliminar de revisión, el presidente del Comité Económico y Financiero, Phan Van Mai, dijo que con respecto a la participación en el manejo de las instituciones de crédito que están sujetas a una intervención temprana y un control especial; la participación en el manejo de incidentes y crisis en las operaciones de las instituciones de crédito, el Comité Permanente de la agencia de revisión solicitó a la agencia de redacción que elaborara un estudio con regulaciones específicas sobre la escala máxima de préstamos especiales de la organización de seguro de depósitos sobre el fondo de reserva operacional total; desarrollar un conjunto de criterios transparentes para aprobar préstamos especiales; fortalecer el mecanismo para monitorear el uso de préstamos especiales de la organización de seguro de depósitos.

Al mismo tiempo, es necesario aclarar en qué casos las entidades de crédito piden préstamos especiales al Banco Estatal y en qué casos piden préstamos especiales a la organización de seguro de depósitos, asegurándose de que esto sea coherente con la capacidad financiera de la organización de seguro de depósitos; y tener instrucciones específicas sobre las condiciones, tasas de interés y garantías de los préstamos especiales de la organización de seguro de depósitos a las entidades de crédito.

Además, el Sr. Mai propuso aclarar la base política, jurídica y práctica de las regulaciones sobre pagos en casos especiales y participación en el manejo de incidentes y crisis en las operaciones de las instituciones de crédito, asegurando la coherencia con los recursos de la organización de seguro de depósitos, evitando la duplicación con las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito.

El Comité Permanente del Organismo de Inspección considera necesario considerar la eliminación de la norma "El Gobierno decide en los casos en que surgen incidentes y crisis que suponen un riesgo para la seguridad del sistema de las entidades crediticias, las medidas necesarias, incluidas otras medidas previstas por la ley, para gestionar los incidentes y crisis e informar a la Asamblea Nacional en la sesión más próxima" porque se superpone con la norma del inciso 4 del artículo 162 de la Ley de Entidades Crediticias en términos tanto de autoridad como de plan de resolución.

En una explicación adicional, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmó que, según la normativa vigente, cuando ocurre un incidente, como que un banco sufra un retiro masivo de fondos, se requieren diversas soluciones para estabilizar el sistema. Por ejemplo, el banco central debe otorgar préstamos especiales de gran volumen.

El seguro de depósitos, aunque en ese momento contaba con casi 100 billones de VND, no se podía utilizar. La antigua normativa establecía que esta comisión se encontraba en el fondo recaudado y solo podía pagarse cuando la entidad crediticia quebraba. De hecho, la quiebra también es un caso complejo, afirmó el gobernador.

Por lo tanto, esta enmienda, según la Sra. Hong, debe involucrar a la organización de seguro de depósitos en el proceso de reestructuración bancaria.

El Gobernador enfatizó que lo más importante es permitir que el seguro de depósitos se pague a los depositantes con mayor rapidez, en lugar de tener que esperar a que la entidad crediticia se declare en quiebra para poder usarlo. La agencia de seguro de depósitos anticipa el pago de los depósitos para garantizar la seguridad del sistema. Si el fondo se agota, pero aún no hay suficiente dinero para pagar a los depositantes, se puede solicitar un préstamo especial al Banco Estatal.

La Sra. Hong explicó que, en caso de necesidad, el Banco Estatal seguirá otorgando préstamos. Dependiendo del contexto y la situación práctica, determinará si se otorgan préstamos específicos del Banco Estatal o del seguro de depósitos. En caso de agotarse el fondo de reserva, el seguro de depósitos puede solicitar préstamos al Banco Estatal. Posteriormente, el seguro de depósitos cobrará comisiones para reembolsar los préstamos especiales, lo cual es fundamental.

Respecto a la opinión de que el Banco Estatal o el seguro de depósitos deben estipular claramente los casos en que se otorgan préstamos especiales por parte del Banco Estatal o del seguro de depósitos, el Gobernador dijo que "depende de la situación real y de las condiciones porque la estabilización del sistema también debe estar asociada a la estabilidad macroeconómica".

Según la propuesta del Gobierno, el proyecto de Ley de Seguro de Depósitos (enmendado) será presentado a la Asamblea Nacional para su consideración y aprobación en la próxima décima sesión.

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