Tenga cuidado con los servicios de vencimiento bancario

Ante las dificultades económicas , las pérdidas empresariales o la interrupción de los ingresos, muchas personas y empresas con préstamos bancarios y gastos de tarjeta de crédito pendientes han recurrido a servicios de pago externos, incluyendo préstamos rápidos de entidades financieras no bancarias, para saldar sus deudas. Desde entonces, los servicios de pago de préstamos bancarios, los préstamos para gestionar deudas incobrables y las deudas de tarjetas de consumo han proliferado.

Servicios bulliciosos, tarifas elevadas

Basta con que los usuarios introduzcan la palabra clave «Fecha de vencimiento» en Google o en redes sociales para que aparezcan decenas de sitios web y grupos que ofrecen este servicio, con hasta cientos de miles de participantes. En estos grupos se publican decenas de anuncios de servicios a diario, como el grupo «Retirar dinero - Vencimiento de tarjeta de crédito» con 82 000 miembros, o «Hipoteca - prenda - vencimiento - bienes raíces...» con 20 000 miembros.

Fingiendo ser alguien que necesita renovar un préstamo bancario, accedemos a un grupo y publicamos el mensaje "Necesito dinero para renovar un préstamo en el Banco A" en Ciudad Ho Chi Minh o Hanói , provincias, ciudades... Inmediatamente después, muchas cuentas comentaron y enviaron mensajes privados solicitando números de teléfono para informar sobre el costo. Hablando con nosotros, el Sr. Tan, quien ofrece este servicio, nos dijo que por cada préstamo de 1.000 millones de VND a renovar, los clientes tendrían que pagar 28 millones de VND por 7 días o 40 millones de VND por 10 días.

“Aunque el cliente reembolse la cantidad mencionada en 2 o 3 días desde la solicitud del préstamo, deberá pagar los 28 millones de VND correspondientes a 7 días, ya que el interés es fijo para cada préstamo. Del mismo modo, si desean solicitar entre 2 y 3 mil millones de VND, el costo se multiplicará automáticamente por 2 o 3. Si lo consideran aceptable, pueden solicitar el préstamo. Sin embargo, antes de solicitarlo, deberán proporcionar documentación que acredite el banco, la sucursal y el tipo de activos para que podamos evaluarlos”, explicó el Sr. Tan.

Servicios de préstamos, retiradas de efectivo con tarjeta de crédito, vencimiento de tarjetas: los bancos están en auge. (Captura de pantalla)

El Sr. Hoang Phat (residente en Ciudad Ho Chi Minh), quien también presta servicios de gestión de vencimientos en bancos, explicó que por cada préstamo de 1.000 millones de VND, los clientes deben pagar una comisión de vencimiento de 12 millones de VND por los primeros 5 días. Si el préstamo se retrasa más de 5 días, la comisión diaria asciende a 2,3 millones de VND.

"En Ciudad Ho Chi Minh o Hanói, puedo prestar dinero para amortizar el préstamo. Los clientes que deseen solicitar entre 4 y 5 mil millones de VND pueden hacerlo, pero deberán pagar entre cuatro y cinco veces más en comisiones. No reducimos las comisiones aunque soliciten grandes cantidades. Sin embargo, los clientes deben acreditar su solvencia y proporcionar información sobre los contratos de hipoteca con los bancos para que podamos considerar su solicitud", afirmó el Sr. Phat.

Considere cuidadosamente cómo evitar riesgos.

En declaraciones al periódico Lao Dong, directivos de algunos bancos admitieron que la necesidad de préstamos externos para saldar las deudas de clientes particulares y empresas es real. El director de clientes corporativos de un banco de capital mixto en Ciudad Ho Chi Minh explicó que, debido a las dificultades económicas, muchos préstamos corporativos han vencido y no se han pagado. Si no se pagan a tiempo, los clientes podrían ser incluidos en la lista de morosos o entrar en mora, lo que afectaría negativamente su calificación crediticia para futuros préstamos.

En este caso, los clientes particulares que solicitan préstamos para sus negocios o empresas suelen recurrir a familiares, amigos o servicios de liquidación de deudas para pagar al banco a tiempo. Tras saldar el préstamo anterior, podrán volver a solicitarlo y utilizar ese dinero para pagar el préstamo externo, abonando únicamente comisiones e intereses durante unos pocos días. El riesgo reside en que, si el banco no continúa prestando al cliente, este tendrá que asumir una deuda de crédito informal con tipos de interés muy elevados —afirmó el director de esta entidad de atención al cliente empresarial—.

Según los bancos, pedir dinero prestado a entidades externas para pagar préstamos bancarios es muy arriesgado para los clientes, especialmente para las empresas. Con tipos de interés del 3% al 5% mensual, resulta muy difícil para las empresas operar de forma eficaz y rentable, sin mencionar otros riesgos.

Debido a que los tipos de interés para el vencimiento de los préstamos son tan atractivos, en muchos casos los empleados bancarios también prestan dinero a clientes externos para que estos puedan amortizar sus préstamos, obteniendo así beneficios por comisiones. Un directivo de un banco comercial señaló varias situaciones relacionadas con los servicios de financiación de préstamos. Inicialmente, los empleados ayudaban a los clientes a obtener préstamos externos para pagar sus deudas a tiempo; posteriormente, incluso a sabiendas de que esto infringe la normativa bancaria y la ética profesional, pueden participar en dichos servicios para obtener beneficios.

«Mi banco también ha detectado y gestionado varios casos en los que directivos y empleados participaron en la concesión de préstamos a clientes para saldar deudas. Aunque se trate de una transacción civil entre empleados y clientes fuera del banco y del horario laboral, si se detecta, se tomarán las medidas pertinentes», afirmó a la prensa el subdirector general del banco.

El Dr. Chau Dinh Linh, de la Universidad de Banca de Ciudad Ho Chi Minh, analizó el caso de un cliente que solicita un préstamo externo para liquidar su deuda y el banco continúa desembolsando fondos. Esto no representa un problema, ya que solo implica costos por comisiones e intereses durante los primeros días. Sin embargo, la decisión de continuar o no con el desembolso del préstamo anterior depende del plan de negocios y la viabilidad del proyecto en la siguiente fase. Si no se realiza el desembolso, el cliente se expone a riesgos con tasas de interés externas elevadas, incluso las de los préstamos informales.

Particularmente para los oficiales de crédito y empleados bancarios que participan en servicios de vencimiento, esto constituye una violación de la ética profesional, las normas y los reglamentos internos del banco, especialmente para la reputación del mismo.

Calcule cuidadosamente el flujo de caja para el pago de la deuda.

De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 8 de la Circular 06/2023/TT-NHNN sobre actividades crediticias de las entidades de crédito, los bancos no pueden otorgar préstamos para cubrir necesidades de capital destinadas a amortizar préstamos contraídos en sus propios bancos, salvo en el caso de préstamos para pagar los intereses generados durante el proceso de construcción de obras cuyos costos de intereses se calculan dentro de la inversión total en construcción aprobada por las autoridades competentes conforme a lo dispuesto en la ley.

Para evitar riesgos derivados del vencimiento de las deudas, el Dr. Chau Dinh Linh afirmó que tanto los clientes individuales como las empresas deben calcular cuidadosamente sus planes de negocio y flujos de caja para poder pagar sus deudas. Asimismo, los bancos deben supervisar la actividad comercial de sus clientes para cobrar las deudas puntualmente.

«Los bancos deben evitar acciones no autorizadas. Se advierte de graves consecuencias legales si el personal de crédito moviliza capital externo para prestar servicios de vencimiento, o incluso si defrauda y se apropia indebidamente del dinero de los clientes. Es necesario reforzar el control interno para detectar con antelación los riesgos emergentes, incluidos los riesgos operativos derivados de los empleados», afirmó el Dr. Linh.

Fuente: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm