Tenga cuidado con los servicios de refinanciación de préstamos bancarios.

En un contexto de dificultades económicas , pérdidas empresariales o interrupción de los flujos de ingresos, muchas personas y empresas con préstamos bancarios o deudas de tarjetas de crédito vencidas han recurrido a servicios de refinanciación de deuda externa, incluyendo préstamos con altos intereses de prestamistas del mercado negro, para saldar sus deudas bancarias. En consecuencia, han proliferado los servicios de refinanciación de deuda bancaria y los préstamos para la gestión de deudas incobrables y deudas de tarjetas de crédito de consumo.

Mucho servicio pero con tarifas altas.

Los usuarios solo tienen que escribir la palabra clave "Reembolso de Tarjeta de Crédito" en Google o redes sociales para encontrar docenas de sitios web y grupos que ofrecen este servicio, con cientos de miles de miembros. En estos grupos, aparecen diariamente decenas de anuncios del servicio, como el grupo "Retiro de Efectivo - Reembolso de Tarjeta de Crédito", con 82.000 miembros, y "Préstamos Hipotecarios - Empeño - Reembolso - Bienes Raíces...", con 20.000 miembros.

Haciéndonos pasar por alguien que necesitaba refinanciar un préstamo bancario, entramos en un grupo y publicamos: "Necesito dinero para refinanciar un préstamo en el Banco A" en Ciudad Ho Chi Minh o Hanói , y en otras provincias y ciudades. Inmediatamente después, muchas cuentas comentaron y enviaron mensajes privados pidiendo números de teléfono para informarnos sobre las comisiones. En una conversación con nosotros, el Sr. Tan, proveedor de este servicio, explicó que por cada mil millones de VND prestados para refinanciar un préstamo, el cliente tendría que pagar 28 millones de VND a 7 días o 40 millones de VND a 10 días.

Incluso si el cliente reembolsa el importe en un plazo de 2 a 3 días tras solicitar el préstamo, deberá abonar la totalidad de los 28 millones de VND durante 7 días, ya que el interés es fijo para cada préstamo. De igual manera, si desea solicitar un préstamo de 2 a 3 mil millones de VND, el prestatario multiplicará automáticamente el coste por dos o tres; si lo considera aceptable, podrá solicitarlo. Sin embargo, antes de solicitarlo, deberá presentar documentos que muestren el banco, la sucursal y los activos que posee para que podamos evaluarlos, explicó el Sr. Tan.

Los servicios de préstamos, retiros de efectivo con tarjetas de crédito y renovaciones de tarjetas están en auge en los bancos. (Captura de pantalla)

El Sr. Hoang Phat (residente en Ciudad Ho Chi Minh), quien también ofrece servicios de refinanciación de préstamos en bancos, explicó que por cada mil millones de VND prestados, los clientes deben pagar una comisión de refinanciación de 12 millones de VND a 5 días. Si el cliente refinancia a más de 5 días, la comisión es de 2,3 millones de VND al día.

"En Ciudad Ho Chi Minh o Hanói, puedo ofrecer préstamos para refinanciar. Los clientes pueden solicitar préstamos de 4 a 5 mil millones de VND, pero deben pagar una comisión de 4 a 5 veces. No reducimos las comisiones ni siquiera para préstamos grandes. Sin embargo, los clientes deben demostrar sus activos y proporcionar información sobre los contratos hipotecarios en los bancos para que podamos considerarlos", afirmó el Sr. Phat.

Considere cuidadosamente para evitar riesgos.

En declaraciones a periodistas del periódico Nguoi Lao Dong, directivos de varios bancos reconocieron la necesidad real de préstamos externos para el pago de préstamos bancarios por parte de clientes particulares y empresas. El director de la división de clientes corporativos de un banco por acciones en Ciudad Ho Chi Minh explicó que, debido a la difícil situación económica, muchos préstamos corporativos han vencido, pero siguen sin pagar. El incumplimiento de los pagos a tiempo podría provocar que los clientes sean reclasificados a una categoría de deuda superior o se conviertan en morosos, lo que resulta en una calificación crediticia más baja para futuros préstamos.

En este caso, los clientes particulares o empresas suelen optar por pedir préstamos a familiares o amigos, o recurrir a servicios de refinanciación de préstamos para pagar sus préstamos bancarios a tiempo. Tras liquidar el préstamo anterior, el cliente podrá volver a solicitar un préstamo y utilizar este dinero para liquidar el préstamo externo, pagando solo comisiones e intereses durante unos días. El riesgo radica en que, si el banco no concede más préstamos, el cliente se verá agobiado por la deuda de créditos del mercado negro con tipos de interés muy elevados, explicó el director de esta división de clientes corporativos.

Según los bancos, solicitar préstamos externos para reembolsar préstamos bancarios es muy arriesgado para los clientes, especialmente para las empresas. Con tasas de interés del 3% al 5% mensual, es muy difícil para las empresas operar de forma eficiente y rentable, sin mencionar otros riesgos.

Debido a las atractivas ganancias de la refinanciación de préstamos, en muchos casos, los empleados bancarios también participan en préstamos a clientes externos para refinanciar sus préstamos, obteniendo beneficios de las comisiones. El director de un banco comercial señaló varias situaciones relacionadas con los servicios de refinanciación de préstamos bancarios. Inicialmente, los empleados bancarios ayudan a los clientes a obtener préstamos de fuentes externas para pagar sus préstamos a tiempo; posteriormente, también pueden participar en servicios de refinanciación de préstamos para obtener ganancias, aun sabiendo que esto viola las regulaciones bancarias y la ética profesional.

"Mi banco también ha descubierto y gestionado varios casos en los que directivos y empleados participaron en préstamos a clientes para pagar préstamos vencidos. Si bien se trata de una transacción civil entre empleados y clientes fuera del banco y fuera del horario laboral, de ser descubierta, será severamente sancionada", afirmó al periodista un subdirector general de un banco.

El Dr. Chau Dinh Linh, de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh, analizó el caso de un cliente que solicita un préstamo externo para refinanciarlo y posteriormente recibe un nuevo desembolso del banco. Afirmó que esto no supone un problema, ya que se trata principalmente de comisiones e intereses durante unos días. Sin embargo, que el banco continúe o no desembolsando fondos para el préstamo anterior del cliente depende del plan de negocios y de la viabilidad del proyecto en la siguiente fase. Si el banco no continúa desembolsando fondos, el cliente se enfrentará al riesgo de tasas de interés altas provenientes de fuentes externas, incluso las del mercado negro.

Para los oficiales de crédito y empleados bancarios que participan en servicios de refinanciamiento de préstamos, esto constituye una violación a la ética profesional, a las normas y a las regulaciones internas del banco, dañando especialmente la reputación del banco.

Calcule cuidadosamente su flujo de efectivo para el pago de deudas.

De acuerdo con el artículo 8 de la Circular 06/2023/TT-NHNN sobre actividades crediticias de las entidades de crédito, los bancos no están autorizados a otorgar préstamos para cubrir necesidades de capital para reembolsar préstamos en su propio banco, excepto en los casos en que los préstamos se utilicen para pagar intereses sobre préstamos incurridos durante la construcción de un proyecto, y el gasto por intereses esté incluido en la inversión total en construcción aprobada por la autoridad competente de conformidad con la ley.

Para evitar los riesgos derivados del vencimiento de préstamos bancarios, el Dr. Chau Dinh Linh sugiere que tanto particulares como empresas planifiquen cuidadosamente sus estrategias comerciales y su flujo de caja para el pago de sus deudas. Los bancos también deben supervisar las actividades comerciales de sus clientes para garantizar el cobro oportuno de las deudas.

Los bancos deben evitar actividades no autorizadas. Existen graves consecuencias legales si los asesores de crédito obtienen capital de fuentes externas para refinanciar servicios, o incluso cometen fraude para malversar fondos de clientes. Es necesario fortalecer el control interno para brindar alertas tempranas sobre riesgos emergentes, es decir, riesgos operativos derivados de los empleados», afirmó el Dr. Linh.

Fuente: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm