Préstamos online: ¿Cómo gestionarlos eficazmente y evitar disputas al cobrar deudas?

(NLDO) – Las actividades de cobro de deudas en el modelo de préstamos en línea aún son controvertidas, con riesgos potenciales relacionados con la recopilación de datos e información de los clientes...

A partir del 1 de julio, entrará en vigor oficialmente el Decreto 94/2025/ND-CP sobre el mecanismo de pruebas controladas en el sector bancario (sandbox), que incluye los préstamos entre particulares (P2P Lending). Este se considera un hito importante en la legalización de las actividades de préstamos en línea en Vietnam.

Tras el artículo del periódico Nguoi Lao Dong sobre la urgente necesidad de controlar el sector de préstamos en línea según el Decreto 94, el periodista continuó registrando opiniones de expertos internacionales para encontrar soluciones para implementar eficazmente el modelo de préstamos P2P.

El Sr. Heng Lee, Director de Relaciones Gubernamentales y Políticas Públicas para Asia Pacífico de Kaspersky Security Group, afirmó que la prueba piloto del modelo de préstamos entre particulares ayudará a ampliar el acceso al capital. Las personas sin historial crediticio o con dificultades para acceder a préstamos de la banca tradicional tendrán más oportunidades de acceder a financiación, lo que contribuirá a promover la inclusión financiera.

Los préstamos en línea surgieron en Vietnam entre 2018 y 2019, y luego se dispararon durante la pandemia de COVID-19. Surgieron varias aplicaciones de préstamos sencillas con tasas de interés altísimas, lo que tuvo múltiples consecuencias.

Según el Sr. Hang Lee, el mercado de préstamos entre particulares en Vietnam comenzó a surgir en 2018-2019 y se disparó durante la pandemia de COVID-19. Sin embargo, este rápido desarrollo trajo consigo una serie de consecuencias: la proliferación de solicitudes de préstamos con procedimientos sencillos pero con tasas de interés exorbitantes. Muchas empresas no cuentan con presupuesto suficiente para invertir en departamentos importantes como finanzas, contabilidad, derecho o ciberseguridad, lo que genera graves riesgos para los prestatarios.

Por lo tanto, la promulgación del Decreto 94 constituye un avance notable en el establecimiento de un corredor legal, allanando el camino para soluciones tecnológicas financieras modernas, especialmente las actividades de préstamos P2P. Sin embargo, también advirtió sobre algunos problemas preocupantes en este modelo, en particular las actividades de cobro de deudas y el procesamiento de datos de los usuarios.

Porque, en realidad, muchas plataformas de préstamos utilizan métodos de recopilación de datos no solo de los prestatarios, sino también de sus relaciones personales. Esto aumenta el riesgo de fuga de datos confidenciales, lo que provoca acoso, violaciones de la privacidad e indignación pública. La fase piloto del Decreto 94 brindará al Gobierno la oportunidad de evaluar los riesgos reales y crear un marco legal sostenible, adecuado al ritmo de desarrollo del modelo financiero digital.

Si bien permite a prestatarios y prestamistas realizar transacciones directamente a través de una plataforma tecnológica, el modelo de préstamos P2P en Vietnam aún no está reconocido como una institución financiera oficial. Las empresas que operan en este sector aún operan bajo un mecanismo independiente del sistema bancario tradicional, a pesar de estar supervisadas por el Banco Estatal.

Desde una perspectiva empresarial, el Sr. Tran The Vinh, Director General de Tima - una de las primeras plataformas en Vietnam que opera bajo el modelo de préstamos P2P, dijo que para que este modelo se desarrolle de manera saludable y no se convierta en una tapadera para el crédito negro, es necesario fortalecer la supervisión y endurecer la gestión.

Según él, las autoridades deben establecer un mecanismo de inspección regular, especialmente en lo que respecta a las tasas de interés, los procesos de evaluación crediticia y la protección de la información personal de los usuarios.

Según expertos y empresas, por primera vez Vietnam cuenta con un marco legal de prueba para actividades de préstamos entre pares, lo que creará una base importante para que las empresas inviertan con confianza e implementen productos en un área legalmente segura, al tiempo que contribuye a la salud del mercado de financiación al consumo en rápido desarrollo.

Fuente: https://nld.com.vn/cho-vay-online-thi-diem-the-nao-cho-hieu-qua-tranh-tranh-cai-khi-doi-no-196250526141655462.htm