Préstamos online: ¿Cómo gestionarlos eficazmente y evitar disputas al cobrar deudas?

(NLDO) – Las actividades de cobro de deudas en el modelo de préstamos en línea aún son controvertidas, con riesgos potenciales relacionados con la recopilación de datos e información de los clientes...

A partir del 1 de julio entrará en vigor oficialmente el Decreto 94/2025/ND-CP sobre el mecanismo de pruebas controladas en el sector bancario (sandbox), incluidos los préstamos entre pares (P2P Lending). Este se considera un hito importante en el camino hacia la incorporación de las actividades de préstamos en línea al marco legal en Vietnam.

Tras el artículo del periódico Nguoi Lao Dong sobre la urgente necesidad de controlar el sector de préstamos en línea según el Decreto 94, el periodista continuó registrando opiniones de expertos internacionales para encontrar soluciones para implementar eficazmente el modelo de préstamos P2P.

El Sr. Heng Lee, Jefe de Relaciones Gubernamentales y Políticas Públicas para Asia- Pacífico en Kaspersky Security Group, dijo que poner el modelo de préstamos entre pares en el marco de prueba ayudará a ampliar el acceso al capital para las personas. Las personas sin historial crediticio o con dificultades para acceder a préstamos de la banca tradicional tendrán más oportunidades de acceder a financiación, contribuyendo a promover la inclusión financiera.

Los préstamos en línea aparecieron en Vietnam entre 2018 y 2019 y luego explotaron durante la pandemia de COVID-19. Han nacido una serie de aplicaciones de préstamos simples con tasas de interés altísimas, lo que provoca muchas consecuencias.

Según el Sr. Hang Lee, el mercado de préstamos entre pares en Vietnam comenzó a surgir en 2018-2019 y explotó con fuerza durante la pandemia de COVID-19. Sin embargo, junto con este rápido desarrollo vienen una serie de consecuencias: por todas partes aparecen solicitudes de préstamos con procedimientos sencillos pero con tipos de interés “exorbitantes”. Muchas empresas no disponen de presupuesto suficiente para invertir en departamentos importantes como finanzas, contabilidad, legal o ciberseguridad, lo que genera graves riesgos para los prestatarios.

Por lo tanto, la emisión del Decreto 94 es un avance notable en el establecimiento de un corredor legal, allanando el camino para soluciones de tecnología financiera moderna, especialmente actividades de préstamos P2P. Sin embargo, también advirtió sobre algunos problemas preocupantes en este modelo, en particular el cobro de deudas y el manejo de datos de los usuarios.

Porque, en realidad, muchas plataformas de préstamos están adoptando métodos de recopilación de datos no sólo de los prestatarios sino también de sus relaciones personales. Esto aumenta el riesgo de fuga de datos confidenciales, lo que da lugar a acoso, violaciones de la privacidad e indignación pública. La fase piloto del Decreto 94 será una oportunidad para que el Gobierno evalúe los riesgos reales y construya un marco legal sostenible, adecuado a la velocidad de desarrollo del modelo financiero digital.

Aunque permite a prestatarios y prestamistas realizar transacciones directamente a través de una plataforma tecnológica, el modelo de préstamos P2P en Vietnam todavía no está reconocido como una institución financiera oficial. Las empresas que operan en este sector todavía operan bajo un mecanismo separado, separado del sistema bancario tradicional, a pesar de estar supervisadas por el Banco Estatal.

Desde una perspectiva empresarial, el Sr. Tran The Vinh, Director General de Tima - una de las primeras plataformas en Vietnam que opera bajo el modelo de préstamos P2P, dijo que para que este modelo se desarrolle de manera saludable y no se convierta en una tapadera para el crédito negro, es necesario fortalecer la supervisión y endurecer la gestión.

Según él, las autoridades deben establecer un mecanismo de inspección regular, especialmente en lo que respecta a las tasas de interés, los procesos de evaluación crediticia y la protección de la información personal de los usuarios.

Según expertos y empresas, por primera vez Vietnam cuenta con un marco legal de prueba para actividades de préstamos entre pares, lo que creará una base importante para que las empresas inviertan con confianza e implementen productos en un área legalmente segura, al tiempo que contribuye a la salud del mercado de financiación al consumo en rápido desarrollo.

Fuente: https://nld.com.vn/cho-vay-online-thi-diem-the-nao-cho-hieu-qua-tranh-tranh-cai-khi-doi-no-196250526141655462.htm