La táctica del director de la empresa "Buena Voz".
La Policía de Ciudad Ho Chi Minh y las autoridades distritales y condales intensifican continuamente las investigaciones y los procesos judiciales contra numerosas empresas y negocios que operan con engaños y se dedican a préstamos usureros. Numerosas personas y acusados están acusados de extorsión relacionada con préstamos ilegales y cobro de deudas. La policía también se está coordinando con departamentos, agencias y organizaciones municipales para lanzar una campaña de concienciación pública y animar a la gente a eliminar la publicidad ilegal en toda la ciudad.
El 29 de mayo, el Departamento de Policía Criminal de Ciudad Ho Chi Minh acusó y detuvo a 11 sospechosos, entre ellos directores y empleados de tres empresas de préstamos en línea, por el delito de extorsión. Entre ellos se encuentran Nguyen Manh Hai (30 años, residente en la provincia de Khanh Hoa ), director de la empresa de cobro de deudas Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 años, residente en la provincia de Khanh Hoa), líder del equipo; Nguyen Thi Thuy Van (28 años, residente en el Distrito 7); y Tran Thi Mai (27 años, residente en la ciudad de Thu Duc), administradores de aproximadamente 21 aplicaciones de préstamos. Además, hay empleados de Golden Company, Bamboo Company y otras empresas que administran aplicaciones de préstamos en línea.
Nguyen Manh Hai, director de la empresa de cobro de deudas Tieng Noi Hay, ha sido acusado y arrestado.
Anteriormente, mediante el monitoreo de las actividades en línea y la información proporcionada por el público, se descubrió que circulaban numerosos anuncios de aplicaciones de préstamos en línea que no requerían garantía ni papeleo. Estos anuncios apelaban a la psicología de las personas con promesas de desembolsos rápidos, procedimientos sencillos y sin necesidad de verificación de ingresos. Las aplicaciones eran fáciles de instalar: los usuarios debían descargarlas e instalarlas en sus teléfonos siguiendo las instrucciones, sin darse cuenta de que, para obtener un préstamo, debían permitir que la aplicación accediera a sus contactos telefónicos, fotos personales y otra información del usuario.
El método de préstamo que utilizan estos usureros consiste en pagos a corto plazo de tan solo 7 a 10 días con altas tasas de interés (disfrazadas de comisiones por servicio...). Cuando los prestatarios no pagan a tiempo, sus agentes los llaman o les envían un mensaje de texto para recordarles la deuda.
Si un prestatario no paga o corta el contacto, el personal utilizará la lista de contactos para llamar a familiares y amigos, recordándoles que "si pides prestado, debes pagar" para evitar molestarlos.
Tras exigir el pago de los préstamos pendientes a los prestatarios, sus familiares y amigos, los empleados realizan llamadas telefónicas abusivas y amenazantes, y envían mensajes de texto vulgares e insultantes, incluyendo imágenes personales alteradas digitalmente con fotos obscenas o de desnudos, para presionarlos a pagar en nombre de los prestatarios y evitar más acoso y abuso. Además, estos grupos, ya sea directamente o por contrato, arrojan pintura u otras sustancias indeseables, dañando la propiedad privada y alterando el orden público y la seguridad de la ciudad.
La dirección del Departamento de Policía de Ciudad Ho Chi Minh ordenó al Departamento de Policía Criminal establecer una investigación especial, aplicando métodos profesionales en coordinación con el Departamento de Policía Criminal, otros departamentos del Ministerio de Seguridad Pública y el Departamento de Policía de la Ciudad de Can Tho. Verificaron y recopilaron documentos, identificando más de 32 aplicaciones de préstamos en línea que operaban con sofisticados métodos y tácticas de cobro de deudas.
Según las investigaciones iniciales, Nguyen Manh Hai es el director de Tieng Noi Hay Company, que orienta y gestiona préstamos a través de aplicaciones y cobro de deudas (el propietario es un ciudadano chino que contrató a Nguyen Manh Hai para dirigir la empresa).
La policía registró la residencia de Cao Thi Xuan Huong, contadora jefe de Sofi Solutions Co., Ltd.
Según las investigaciones iniciales, Nguyen Manh Hai es el director de Tieng Noi Hay Company, que orienta y gestiona préstamos a través de aplicaciones y cobro de deudas (el propietario es un ciudadano chino que contrató a Nguyen Manh Hai para dirigir la empresa).
Cada día, cada miembro recibe aproximadamente 10 expedientes de préstamos vencidos para cobrar deudas y gana 50.000 VND por los primeros 3 expedientes y 50.000 VND por cada expediente completado. El cobro de deudas se basa en objetivos de rendimiento (KPI) y la empresa recompensa a los miembros con entre 3 y 3,5 millones de VND al alcanzarlos.
Para llevar a cabo el cobro de deudas, Hai proporcionó teléfonos, tarjetas SIM y plantillas de mensajes de texto con contenido como: "Bestias, ladradle al perro (nombre completo del cliente) y (número de teléfono del padre) para que devuelva (cantidad)... Ustedes que me estafan el dinero no se saldrán con la suya..." para que los miembros del grupo los usaran para amenazar a los prestatarios y sus familiares.
Se requiere realizar 300 o más llamadas al día.
La policía también determinó que Tran Thi Mai (una empleada de Golden Company) administraba un total de aproximadamente 21 aplicaciones de préstamos (algunas como: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) y operaba a todos los empleados de estas aplicaciones. Todos los días, los empleados recibirían instrucciones sobre cómo cobrar dinero y se les pagaría un salario junto con asignaciones como bonificaciones y dinero de responsabilidad. La policía determinó que cada aplicación de préstamos crearía un grupo en las redes sociales para operar y dividirse en niveles de S0 (empleado nuevo) a S1 (empleado que cobra deudas de 1 a 7 días), S2 (empleado que cobra deudas de 8 a 30 días).
Mientras tanto, los sospechosos, Dam Chi Hao y Chau Kha Nghi, trabajaron como cobradores de deudas en Golden Company desde junio de 2022 hasta la fecha. Hao y Nghi admitieron que Hao fue contratado para trabajar en el grupo de cobradores de deudas con menos de 7 días de vencimiento, incluyendo tres grupos, utilizando las aplicaciones Goldway, Dodong y Fixloan. Mientras que Nghi fue contratado para trabajar en el grupo de recordatorios de deudas y utilizó las aplicaciones Find[1]ong y Fullcash del sistema de Golden Company, administrado por Tran Thi Mai.
Tran Thi Thanh Huong (nacida en 1995, de la provincia de Dong Thap) es empleada de cobranza de deudas de Bamboo Finance Company (con oficina de representación en la calle Nguyen Trai 86, barrio de Cai Khe, distrito de Ninh Kieu, ciudad de Can Tho). Bamboo Finance Company utiliza aplicaciones como: Mago, Préstamo Sun Shine, Águila, Manualidades, Ech Vay, Jirafa, Camello, Calabaza, King Kong, Propietario, Dinosaurio, Cactus, Estrella Fugaz, Cisne y Llave para engañar a los clientes y conseguir préstamos.
Además, la policía también identificó a los acusados Nguyen Thi Cam Hong como empleado de las aplicaciones Tu Do y Doc Lap; Tran Tan Tien trabajaba como cobrador de deudas para aplicaciones de préstamos propiedad de ciudadanos chinos, como Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango y Vila. En 2022, Tien cobró deudas para las aplicaciones Mango y Vila; Nguyen Vang Trung era el jefe del equipo de cobro de deudas y Nguyen Thanh Tung era cobrador de deudas de las aplicaciones NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang y Trung trabajaban bajo la dirección y gestión de una persona china.
La policía registró la residencia y el lugar de trabajo de Tran Dung, jefe de operaciones de Sofi Solutions Co., Ltd.
Según los resultados de la investigación, las aplicaciones de préstamos mencionadas suelen tener tres niveles de cobro de deudas. Los niveles 1 y 2 implican el envío de mensajes y llamadas telefónicas amenazantes a los prestatarios y sus familiares, mientras que el nivel 3 consiste en aterrorizar a los familiares mediante la alteración digital de imágenes del prestatario o de sus familiares, incluyendo imágenes que muestran evasión de deudas, imágenes de altares, prostitución y otras imágenes sensibles, y su publicación en redes sociales o su envío a la cuenta de Zalo del prestatario y a sus familiares y amigos a través de su lista de contactos.
Estas aplicaciones de préstamos suelen contar con varios departamentos, como evaluación de préstamos, gestión de sistemas, recordatorios y cobranza de deudas, gestión del personal de cobranza y ventas de deudas. Quienes trabajan en el departamento de recordatorios y cobranza de deudas afirman que su única función es llamar a los clientes para recordarles que paguen a tiempo. Si no pagan, reciben mensajes abusivos y amenazantes, y sus expedientes de préstamo se transfieren al departamento de cobranza, donde las amenazas se agravan, como la publicación o edición de imágenes en Facebook y Zalo. Se espera que este departamento realice al menos 300 llamadas al día.
Si el cobro de deudas no tiene éxito, las aplicaciones de préstamos venderán la deuda a bufetes de abogados falsos, empresas de comercio de deudas, compañías financieras, etc., para continuar con el cobro de deudas utilizando tácticas como llamadas telefónicas de acoso, amenazas a familiares y publicación de fotos inventadas en las redes sociales para empañar y dañar la reputación y el honor del prestatario y su familia.
De manera similar, el 28 de mayo, nueve directores, jefes de departamento, jefes de sección y jefes de equipo de Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited y Sofi Solutions Company Limited también fueron acusados por la Policía de la ciudad de Ho Chi Minh por el delito de "préstamos usurarios en transacciones civiles".
Durante la investigación, la Policía de la ciudad de Ho Chi Minh determinó que estas empresas operaban bajo la apariencia de casas de empeño y servicios de consultoría financiera para dedicarse a préstamos usurarios a través de los sitios web tamo.vn y findo.vn.
Se trata de sitios web ilegales de préstamos al consumo en línea, preprogramados, con servidores de datos ubicados en el extranjero y operados desde el extranjero. Empresas como Sofi Solutions, Digital Credit y Fincap realizan operaciones de préstamo en Vietnam.
Cuando necesitan un préstamo, los clientes simplemente inician sesión en el sitio web o la aplicación móvil, completan su información personal y la solicitud de préstamo, y el sistema procesará automáticamente la solicitud de préstamo sin ningún contacto directo con el personal del prestamista.
Español Desde abril de 2019 hasta abril de 2023, a través de los dos sitios web mencionados anteriormente, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited y Sofi Solutions Company Limited desembolsaron más de 2 millones de préstamos, por un total de más de 6.072 mil millones de VND, y se beneficiaron ilegalmente de más de 4.123.4 mil millones de VND, con tasas de interés que van desde un mínimo de 153,2% a un máximo de 1.289,67%, que es de 7 a 64 veces más alto que la tasa de interés máxima estipulada en el Código Civil...
Estos casos revelan que la situación de los préstamos usureros a través de aplicaciones o sitios web disfrazados de negocios legítimos sigue siendo compleja, con numerosas variantes sofisticadas, lo que provoca gran indignación pública y afecta la seguridad y el orden público. Al mismo tiempo, las fuerzas del orden han demostrado su determinación de intensificar la lucha y la persecución de los delitos relacionados con el "crédito negro" a través de aplicaciones, el cobro ilegal de deudas disfrazado de empresas de consultoría financiera y jurídica, etc.
La policía de Ciudad Ho Chi Minh advierte a los ciudadanos que estén alerta. Si necesitan capital para sus negocios, deben contactar con bancos e instituciones financieras autorizadas por el Estado para beneficiarse de políticas preferenciales y tasas de interés adecuadas. Además, deben evitar pedir dinero prestado a través de aplicaciones ilegales para prevenir la filtración de información personal, contactos telefónicos e imágenes, así como el acoso, el vandalismo y otros efectos negativos para ellos y sus familias. La información personal de los clientes también podría venderse a estafadores o utilizarse en actividades ilegales.
Tras casi un mes de campaña para concienciar a la población y animar a la gente a retirar productos publicitarios ilegales de toda la ciudad, la Policía de Ciudad Ho Chi Minh ha descubierto y verificado cientos de números de teléfono relacionados con préstamos financieros, identificando a 50 sospechosos. Se han procesado tres casos con 17 acusados por delitos relacionados con usura y se han impuesto sanciones administrativas en 43 casos de publicidad ilegal.
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