Combatir las estafas de "prestamistas usureros" mediante aplicaciones.

Las tácticas del director de la empresa "Buena Voz".

La policía de Ciudad Ho Chi Minh y las autoridades distritales y del condado intensifican continuamente las investigaciones y los procesos judiciales contra numerosas empresas que operan bajo falsas pretensiones y se dedican a prácticas usurarias. Muchos individuos y acusados están imputados por extorsión relacionada con préstamos ilegales y cobro de deudas. La policía también coordina con los departamentos, agencias y organizaciones municipales para lanzar una campaña de sensibilización pública y animar a la ciudadanía a eliminar la publicidad ilegal en toda la ciudad.

El 29 de mayo, 11 sospechosos, entre ellos directores y empleados de tres empresas de préstamos en línea, fueron acusados y detenidos por el Departamento de Policía Criminal de Ciudad Ho Chi Minh por el delito de extorsión. Entre ellos se encuentran Nguyen Manh Hai (30 años, residente de la provincia de Khanh Hoa ), director de la empresa de cobro de deudas Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 años, residente de la provincia de Khanh Hoa), jefe de equipo; Nguyen Thi Thuy Van (28 años, residente del Distrito 7); y Tran Thi Mai (27 años, residente de la ciudad de Thu Duc), gestoras de aproximadamente 21 aplicaciones de préstamos. Además, se encuentran empleados de Golden Company, Bamboo Company y otras empresas que gestionan aplicaciones de préstamos en línea.

Cómo combatir las estafas de usura mediante aplicaciones (imagen 1)

Nguyen Manh Hai, director de la empresa de cobro de deudas Tieng Noi Hay, ha sido acusado y arrestado.

Anteriormente, mediante el monitoreo de la actividad en línea y la información proporcionada por el público, se detectó la circulación de numerosos anuncios de aplicaciones de préstamos en línea que no requerían garantías ni trámites burocráticos. Estos anuncios apelaban a la psicología de las personas con promesas de desembolso rápido, procedimientos sencillos y sin necesidad de verificación de ingresos. Las aplicaciones eran fáciles de instalar; los usuarios solo tenían que descargarlas e instalarlas en sus teléfonos siguiendo las instrucciones, sin darse cuenta de que, para recibir un préstamo, debían permitir que la aplicación accediera a sus contactos, fotos personales y otra información del usuario.

El método de préstamo que utilizan estos usureros consiste en pagos a corto plazo de tan solo 7 a 10 días con altas tasas de interés (disfrazadas de comisiones por servicio...). Cuando los prestatarios no pagan a tiempo, sus agentes los llaman o les envían mensajes de texto para recordarles la deuda.

Si un prestatario no paga o corta el contacto, el personal utilizará la lista de contactos para llamar a familiares y amigos, recordándoles que "si pides prestado, debes pagarlo" para evitar molestarlos.

Tras exigir el pago a los prestatarios, sus familiares y amigos por préstamos impagados, los empleados realizan llamadas telefónicas abusivas y amenazantes, y envían mensajes de texto vulgares e insultantes, incluyendo imágenes personales manipuladas digitalmente con fotos obscenas o de desnudos, para presionarlos a pagar en nombre de los prestatarios y así evitar más acoso y abusos. Además, estos grupos, ya sea directamente o contratando a personas, arrojan pintura u otras sustancias nocivas, dañando la propiedad privada y perturbando el orden público y la seguridad en la ciudad.

La dirección del Departamento de Policía de Ciudad Ho Chi Minh ordenó al Departamento de Policía Criminal que abriera una investigación especial, aplicando métodos profesionales en coordinación con dicho departamento, otros departamentos especializados del Ministerio de Seguridad Pública y el Departamento de Policía de la ciudad de Can Tho. Verificaron y recopilaron documentos, identificando más de 32 aplicaciones de préstamos en línea que operaban con métodos y tácticas sofisticadas de cobro de deudas.

Según las investigaciones preliminares, Nguyen Manh Hai es el director de Tieng Noi Hay Company, que se dedica a la gestión de préstamos a través de aplicaciones y al cobro de deudas (el propietario es un ciudadano chino que contrató a Nguyen Manh Hai para dirigir el negocio).

Cómo combatir las estafas de usura mediante aplicaciones (imagen 2)

La policía registró la residencia de Cao Thi Xuan Huong, jefa de contabilidad de Sofi Solutions Co., Ltd.

Cada día, cada miembro recibe aproximadamente 10 expedientes de préstamos vencidos para cobrar deudas y gana 50 000 VND por los primeros 3 expedientes y 50 000 VND por cada expediente posterior completado. El cobro de deudas se basa en objetivos de rendimiento (KPI) y la empresa recompensará a los miembros con entre 3 y 3,5 millones de VND al alcanzar dichos KPI.

Para llevar a cabo el cobro de deudas, Hai proporcionó teléfonos, tarjetas SIM y plantillas de mensajes de texto con contenido como: "Ustedes, bestias, ladrenle al perro (nombre completo del cliente) y (número de teléfono del padre/madre) para que paguen (cantidad)... Ustedes, los que me estafan, no se saldrán con la suya..." para que los miembros del grupo los usaran para amenazar a los prestatarios y sus familiares.

Es necesario realizar 300 llamadas o más al día.

La policía también determinó que Tran Thi Mai (empleada de Golden Company) administraba un total de aproximadamente 21 aplicaciones de préstamos (algunas como: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), y operaba a todos los empleados de estas aplicaciones. Diariamente, los empleados recibían instrucciones sobre cómo cobrar el dinero y se les pagaba un salario junto con asignaciones como bonos y dinero de responsabilidad. La policía determinó que cada aplicación de préstamos creaba un grupo en redes sociales para operar y se dividía en niveles desde S0 (empleado nuevo) hasta S1 (empleado cobrando deudas de 1 a 7 días), S2 (empleado cobrando deudas de 8 a 30 días).

Mientras tanto, los dos sospechosos, Dam Chi Hao y Chau Kha Nghi, trabajaron como cobradores de deudas en Golden Company desde junio de 2022 hasta la actualidad. Hao y Nghi admitieron que Hao fue contratado para trabajar en el grupo de deudas con vencimiento inferior a 7 días, que incluía 3 grupos, utilizando las aplicaciones Goldway, Dodong y Fixloan, mientras que Nghi fue asignado al grupo de recordatorios de pago y utilizó las aplicaciones Find[1]ong y Fullcash del sistema de Golden Company administrado por Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (nacida en 1995, en la provincia de Dong Thap) es empleada de cobranza de Bamboo Finance Company (con oficina de representación en la calle Nguyen Trai n.° 86, barrio Cai Khe, distrito Ninh Kieu, ciudad de Can Tho). Bamboo Finance Company utiliza aplicaciones como Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan y Key para engañar a los clientes y que soliciten préstamos.

Además, la policía también identificó a los acusados Nguyen Thi Cam Hong como empleada de las aplicaciones Tu Do y Doc Lap; Tran Tan Tien trabajaba como cobrador de deudas para aplicaciones de préstamos propiedad de personas chinas, incluidas Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. En 2022, Tien cobró deudas para las aplicaciones Mango y Vila; Nguyen Vang Trung era el jefe del equipo de cobro de deudas y Nguyen Thanh Tung era cobrador de deudas, de las aplicaciones NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang y Trung trabajaban bajo la dirección y gestión de una persona china.

Cómo combatir las estafas de usura mediante aplicaciones (Imagen 3)

La policía registró la residencia y el lugar de trabajo de Tran Dung, jefe de operaciones de Sofi Solutions Co., Ltd.

Según los resultados de la investigación, las aplicaciones de préstamos mencionadas suelen tener tres niveles de cobro de deudas. Los niveles 1 y 2 implican el envío de mensajes amenazantes y llamadas telefónicas amenazantes a los prestatarios y sus familiares, mientras que el nivel 3 implica aterrorizar a los familiares alterando digitalmente imágenes del prestatario o sus familiares, incluyendo imágenes que muestran evasión de deudas, estar en un altar, prostitución y otras imágenes sensibles, y publicándolas en redes sociales o enviándolas a la cuenta de Zalo del prestatario y a sus familiares y amigos a través de la lista de contactos del prestatario.

Estas aplicaciones de préstamos suelen tener varios departamentos, como evaluación de préstamos, administración del sistema, recordatorios y cobro de deudas, gestión del personal de cobro y venta de deudas. Quienes trabajan en el departamento de recordatorios y cobro de deudas afirman que su único trabajo es llamar a los clientes para recordarles que paguen a tiempo. Si no pagan, recibirán mensajes abusivos y amenazantes, y sus expedientes de préstamo se transferirán al departamento de cobro, donde las amenazas se volverán más graves, como publicar imágenes manipuladas o con Photoshop en Facebook y Zalo. Se espera que este departamento realice al menos 300 llamadas al día.

Si el cobro de la deuda no tiene éxito, las aplicaciones de préstamos venderán la deuda a bufetes de abogados ficticios, empresas de compraventa de deudas, compañías financieras, etc., para continuar con el cobro utilizando tácticas como llamadas telefónicas de acoso, amenazas a familiares y la publicación de fotos falsas en las redes sociales para empañar y dañar la reputación y el honor del prestatario y su familia.

De igual modo, el 28 de mayo, nueve directores, jefes de departamento, jefes de sección y líderes de equipo de Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited y Sofi Solutions Company Limited también fueron acusados por la policía de Ciudad Ho Chi Minh del delito de "préstamos usurarios en transacciones civiles".

Durante la investigación, la policía de Ciudad Ho Chi Minh determinó que estas empresas operaban bajo la apariencia de casas de empeño y servicios de consultoría financiera para participar en préstamos usurarios a través de los sitios web tamo.vn y findo.vn.

Se trata de sitios web ilegales de préstamos al consumo en línea, preprogramados, con servidores de datos ubicados en el extranjero y operados desde allí. Empresas como Sofi Solutions, Digital Credit y Fincap realizan actividades crediticias en Vietnam.

Cuando necesitan un préstamo, los clientes simplemente acceden al sitio web o a la aplicación móvil, completan su información personal y la solicitud de préstamo, y el sistema procesará automáticamente la solicitud sin ningún contacto directo con el personal del prestamista.

Desde abril de 2019 hasta abril de 2023, a través de los dos sitios web mencionados anteriormente, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited y Sofi Solutions Company Limited otorgaron más de 2 millones de préstamos, por un total de más de 6.072 mil millones de VND, y obtuvieron ganancias ilegales de más de 4.123,4 mil millones de VND, con tasas de interés que oscilan entre un mínimo del 153,2% y un máximo del 1.289,67%, lo que representa entre 7 y 64 veces más que la tasa de interés máxima estipulada en el Código Civil...

Estos casos revelan que la situación de los préstamos usurarios a través de aplicaciones o sitios web disfrazados de negocios legítimos sigue siendo compleja, con numerosas variantes sofisticadas, lo que provoca gran indignación pública y afecta la seguridad y el orden. Al mismo tiempo, las fuerzas del orden han demostrado su determinación de intensificar la lucha contra los delitos relacionados con el crédito negro mediante aplicaciones, el cobro ilegal de deudas disfrazado de empresas de asesoría financiera, asesoría legal, etc., y su posterior enjuiciamiento.

La policía de Ciudad Ho Chi Minh advierte a los ciudadanos que se mantengan alerta. Al necesitar capital para sus negocios, deben contactar a bancos e instituciones financieras autorizadas por el Estado para beneficiarse de políticas preferenciales y tasas de interés adecuadas. Asimismo, se recomienda evitar solicitar préstamos a través de aplicaciones ilegales para prevenir la filtración de información personal, contactos telefónicos e imágenes, así como el acoso, el vandalismo y otros perjuicios para ellos y sus familias. La información personal de los clientes también podría venderse a estafadores o utilizarse en actividades ilícitas.

Durante casi un mes, la policía de Ciudad Ho Chi Minh implementó una campaña para sensibilizar a la ciudadanía y animarla a retirar la publicidad ilegal de la ciudad. La policía descubrió y verificó cientos de números de teléfono relacionados con actividades de préstamos financieros e identificó a 50 personas sospechosas. Se procesaron 3 casos que involucran a 17 acusados por delitos relacionados con la usura y se impusieron sanciones administrativas en 43 casos por publicidad ilegal.

Según el periódico de la Policía Popular

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