Transformación digital del sector bancario, impulsando el desarrollo de servicios financieros convenientes

Hoy en día, la transformación digital se ha convertido en una tendencia inevitable en la vida económica y social, especialmente en el sector bancario. Los bancos se han centrado en desarrollar productos y servicios bancarios digitales modernos, ayudando a los clientes a aumentar su acceso y uso de servicios financieros convenientes.

En aplicación de la Resolución n.° 06-NQ/TU, de 15 de junio de 2021, del Comité Provincial del Partido sobre el Programa de Transformación Digital de la provincia de Hung Yen para el período 2021-2025, con visión a 2030, y de la Decisión n.° 810/QD-NHNN, de 11 de mayo de 2021, del Gobernador del Banco Estatal, que aprueba el "Plan de Transformación Digital del Sector Bancario hasta 2025, con visión a 2030", el sector bancario provincial ha promovido la aplicación de tecnologías digitales convenientes para servir a la ciudadanía y al proceso de desarrollo socioeconómico. Hasta la fecha, la infraestructura técnica, la tecnología digital y la automatización de los pagos no monetarios, especialmente los pagos electrónicos, en la provincia se han centrado en la inversión, la mejora de la calidad y la promoción de la eficiencia. Según las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, la provincia cuenta actualmente con 210 cajeros automáticos (ATM), 2209 máquinas de aceptación de pagos con tarjetas POS/EFTPOS/EDC, decenas de miles de puntos de código de respuesta rápida (Código QR) instalados en la mayoría de supermercados, agentes comerciales, tiendas minoristas, vendedores individuales y proveedores de servicios. Actualmente, en las aplicaciones de banca digital, además de productos comunes como depósitos de ahorro en línea y transferencias de dinero, existen muchos productos y servicios bancarios convenientes como: Pago de facturas de electricidad, agua y teléfono; reserva y pago de entradas de cine, billetes de tren, billetes de avión y hoteles; pago de primas de seguros; transferencia de dinero a cuentas de valores; pago de impuestos; donaciones a caridad y transferencias de dinero; Consulta de tipos de cambio, tasas de interés, gestión de finanzas personales... Con las aplicaciones de banca digital, los clientes pueden utilizar productos y servicios bancarios en cualquier momento y en cualquier lugar sin tener que realizar transacciones directas, ahorrando tiempo y costos de viaje, y ayudando a las personas en áreas rurales y remotas a utilizar cómodamente los servicios de banca en línea. En 2023, las transacciones de pago sin efectivo a través del sistema bancario en la provincia aumentaron un 60% en cantidad y un 29% en valor en comparación con 2022. Actualmente, el 100% de los supermercados, centros comerciales y tiendas que venden bienes y servicios en la provincia han utilizado métodos de pago sin efectivo. Algunos bancos aplican tecnología biométrica (a través del rostro, huella dactilar) para que los clientes se registren para abrir cuentas, conviertan tarjetas magnéticas en tarjetas con chip electrónico, mejoren la seguridad... El Sr. Nguyen Van Manh, residente del barrio de An Tao (ciudad de Hung Yen), compartió: Actualmente, la mayoría de mis gastos se pagan a través de mi cuenta bancaria. Descargo la aplicación del banco en mi teléfono móvil, solicito pagar las compras mediante un código QR o transfiero dinero a través de mi cuenta. Usar la tecnología digital del sistema bancario es muy conveniente en la vida.

Actividades comerciales en la sucursal Hung Yen de Vietinbank

Un ejemplo típico de la promoción de la transformación digital es la sucursal Hung Yen del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural (Agribank). Junto con otras sucursales en todo el país, la sucursal Hung Yen de Agribank emitió la tarjeta ATM Loc Viet. Esta tarjeta integra dos aplicaciones de tarjeta, débito y crédito, en un mismo chip, con todas las funciones de una tarjeta de débito nacional y de una tarjeta de crédito nacional estándar, lo que facilita las transacciones de los clientes. Además, Agribank ofrece equipos TPV gratuitos y descuentos para impulsar el desarrollo de una red de puntos de venta en zonas rurales para el suministro de insumos y la compra de productos agrícolas a los agricultores. Gracias a sus excelentes características, la tarjeta Loc Viet Agribank y el banco digital Agribank Digital ganaron el Premio Sao Khue 2022. En 2023, la tarjeta Loc Viet fue reconocida como uno de los 50 productos y servicios más confiables para los consumidores.

La transformación digital en el sector bancario ha sido efectiva en todas las familias y práctica para muchas personas. Sin embargo, además de las oportunidades, la transformación digital en las actividades bancarias también plantea una serie de problemas que requieren investigación continua para perfeccionar el marco legal. En particular, es necesario prestar atención a las transacciones electrónicas, las firmas electrónicas, los contratos electrónicos, la identificación y autenticación electrónicas, y los mecanismos de gestión y supervisión para las empresas y firmas tecnológicas que participan en la prestación de grandes servicios bancarios en el sector de pagos. Además, es necesario prestar atención a la seguridad de las personas ante la creciente tendencia a la ciberdelincuencia, con estrategias cada vez más sofisticadas y complejas.

Para continuar implementando eficazmente la Estrategia de Transformación Digital, la Sucursal Provincial del Banco Estatal debe centrarse en orientar a los bancos e instituciones crediticias de la provincia para que apliquen tecnologías de la información y mejoren la seguridad. La modernización bancaria se basa en la computación en la nube, el big data, la cadena de bloques y la inteligencia artificial. Las sucursales bancarias y las instituciones crediticias fortalecen los pagos no monetarios, optimizan el funcionamiento de los sistemas de pago electrónico interbancario; amplían y mejoran la calidad de los métodos de pago electrónico, como el cambio entre bancos, los monederos electrónicos, el código QR y el dinero móvil, e implementan la Banca Móvil y la Banca por Internet. En la Sucursal Provincial del Banco Estatal, los procedimientos administrativos se han actualizado a nivel 3 y 4, con conexión al Portal Nacional de Servicios Públicos.

Minh Nghia

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