 |
| Cría de cerdos según el proceso VietGAP en la casa de la familia del Sr. Doan Van Thanh en la comuna de Hai Hung (Hai Hau). |
Actualmente, la transformación digital en el sector bancario no se limita a la digitalización de los procesos internos de negocio, sino que se ha expandido a la creación de un ecosistema digital para atender a los clientes. En particular, para los clientes del sector privado , desde pequeñas y medianas empresas (pymes) hasta particulares, la transformación de la banca digital ayuda a reducir los costos operativos, aumentar el acceso al capital y promover la competitividad. Al mismo tiempo, gracias a las fortalezas existentes de la pequeña industria, los servicios tradicionales y el desarrollo de clústeres industriales locales, la aplicación de soluciones modernas de banca digital ayuda a reducir la brecha entre las empresas locales y el sistema financiero y bancario nacional.
Una de las mayores dificultades para las empresas privadas, especialmente las pymes de Nam Dinh, es el acceso a préstamos. Anteriormente, debido a la falta de transparencia financiera, el proceso de préstamo era manual y los documentos que acreditaban la capacidad crediticia eran engorrosos, lo que dificultaba el acceso al capital bancario para este grupo de empresas. Para superar esta situación, los bancos comerciales de la provincia han implementado una plataforma digital de evaluación crediticia que integra datos de impuestos, facturas electrónicas, transacciones de cuentas, redes sociales e historial crediticio. Bancos como BIDV, Vietcombank, Agribank y MB han probado la implementación de paquetes de préstamos ultrarrápidos específicos para pymes con un proceso de aprobación automática basado en IA y big data. En particular, con la colaboración de organizaciones de apoyo empresarial como el Centro Provincial de Promoción de Inversiones y Desarrollo Empresarial, se ha instruido a muchas empresas a introducir sus datos en la plataforma digital del banco para acceder al capital con mayor facilidad. Como resultado, el tiempo de aprobación de los préstamos se redujo de 7 días a 24 horas y se aplicaron tasas de interés preferenciales según los sectores prioritarios (confección, calzado, servicios logísticos, etc.). Los bancos comerciales por acciones de la provincia de Nam Dinh ofrecen diversos paquetes de préstamos preferenciales para desembolso en línea, dirigidos a clientes del sector privado, desde hogares y empresas privadas hasta pymes. Entre sus características más destacadas se incluyen: desembolso 100 % en línea a través de aplicaciones o sitios web (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB, etc.); bajas tasas de interés preferenciales: desde aproximadamente el 4 % (Agribank, ABBANK) hasta el 5 % (Vietcombank, BIDV, OCB); límites de pago multinivel, desde varios millones hasta varios cientos de miles de millones de VND; reducción de intereses, obsequios, sin comisiones por servicio y sobregiro flexible. Estos paquetes de préstamos son ideales para las empresas privadas de Nam Dinh, ya que ayudan a simplificar los trámites administrativos, aumentar la transparencia y facilitar el acceso a fuentes de capital para el desarrollo productivo y la expansión empresarial, de acuerdo con la Resolución 68-NQ/TW del 4 de mayo de 2025 del Politburó sobre desarrollo económico privado. Actualmente, el BIDV, con el paquete de préstamos "Conecta - Alcanza" y el crédito para pymes, Tasa de interés desde tan solo el 5 % anual (plazo inferior a 6 meses); 5,5 % anual (6-12 meses); registrado y aprobado a través del sistema digital BIDV iBank, iConnect para pymes, empresas privadas, zonas rurales prioritarias y empresas propiedad de mujeres. Banco Militar Comercial Conjunto (MBBank) con un paquete de préstamos con tarjetas de crédito en la app de MBBank; límite de préstamo de 5 a 100 millones de VND (hasta el 75 % del límite de la tarjeta de crédito); desembolso: 100 % en línea a través de la app de MBBank para particulares y pequeñas empresas.
 |
| Cuidado tradicional del pescado en la aldea de Duyen Truong, comuna de Giao Nhan (Giao Thuy). |
Algunos bancos han desarrollado aplicaciones de banca digital especializadas para empresas privadas, como BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz o MB Business Hub, que ofrecen funciones como la gestión de cuentas comerciales en tiempo real; la aprobación de gastos, salarios y facturas en dispositivos móviles; la integración de contabilidad y facturas electrónicas; la conexión directa a pasarelas de pago y plataformas de comercio electrónico; y la propuesta de soluciones financieras, de seguros y de inversión a corto plazo basadas en datos operativos. Estas aplicaciones no solo ayudan a las empresas privadas de Nam Dinh a operar con mayor eficacia, sino que también fomentan el uso de servicios bancarios modernos, lo que les permite alcanzar un ecosistema financiero y empresarial completamente digital.
Además, los bancos también se coordinan con el Comité Popular Provincial, los departamentos y sucursales para implementar un centro de apoyo financiero y legal en línea, donde las empresas pueden: consultar políticas fiscales y financieras; obtener asesoramiento legal básico a través de un chatbot o un especialista bancario; calcular los riesgos crediticios y gestionar el flujo de caja mediante aplicaciones para teléfonos inteligentes. La alerta proactiva sobre los riesgos financieros y la prestación de servicios gratuitos de consultoría digital ayudan a las empresas privadas locales a sentirse seguras para expandir sus operaciones, lo que limita los problemas legales y las deudas incobrables.
 |
| Producción de ropa de cama en la aldea artesanal de Sac en la comuna de My Thang (ciudad de Nam Dinh). |
Con el apoyo de la transformación de la banca digital, el sector económico privado en Nam Dinh se enfrenta a fuertes oportunidades de desarrollo innovadoras con el objetivo previsto de crecimiento del crédito del 12-15%/año en el período 2025-2030. La tasa de pequeñas y medianas empresas que acceden a préstamos bancarios a través de canales digitales aumentará del 38% en 2023 a aproximadamente el 65% en 2027. Se espera que el número de empresas que utilizan bancos digitales especializados se cuadruplique para 2030. La tasa de digitalización de los servicios financieros corporativos en la provincia alcanzará el 70% para 2028. Estas cifras no solo confirman el papel esencial del sector bancario en la transformación digital, sino que también muestran que el potencial para convertirse en un centro de la industria ligera, la industria de apoyo y los servicios comerciales en la región sur del delta del río Rojo de Nam Dinh es completamente factible.
Para lograr este objetivo, en el futuro próximo, el sector bancario deberá centrarse en optimizar el sistema de datos digitales de las empresas locales, desarrollar modelos de crédito individuales e identificar proactivamente a los clientes corporativos. Integrar la banca digital en la planificación del desarrollo de las pequeñas y medianas empresas en clústeres industriales, pueblos artesanales tradicionales y zonas suburbanas. Desarrollar una financiación integral, garantizando que las familias, cooperativas y microempresas puedan acceder a servicios financieros y bancarios. Promover la coordinación intersectorial entre bancos, autoridades fiscales, departamentos de industria y comercio, y asociaciones empresariales para impulsar la transformación digital de las empresas, asociada a la transformación digital de los bancos.
Con la implementación de paquetes de préstamos digitales, banca digital para empresas, asistencia legal y financiera en línea y plataformas tecnológicas digitales avanzadas, la banca comercial está eliminando gradualmente importantes obstáculos para el acceso al capital de la comunidad empresarial privada. Con la participación del sistema político, la economía privada se desarrollará con rapidez, realizando valiosas contribuciones a la economía nacional, como se establece en la Resolución 68-NQ-TW./.
Artículo y fotos: Duc Toan
Fuente: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/
Kommentar (0)