Transformación digital de la banca: la huella de Agribank

Centrado en el cliente

La transformación digital de Agribank se ha implementado con una orientación constante: el enfoque en el cliente. Las actividades de transformación digital de Agribank en los últimos tiempos también han seguido de cerca este espíritu. Una de las estrategias importantes es desarrollar aplicaciones de banca electrónica con una interfaz intuitiva y numerosas funciones integradas, que satisfagan las necesidades de los clientes en cualquier momento y lugar.

A principios de 2024, se puso en marcha el servicio de banca digital Agribank, un modelo de sucursal bancaria en miniatura, que atiende a todos los clientes, especialmente en zonas rurales, remotas y aisladas. Este modelo facilita el acceso a los servicios financieros, reduciendo el tiempo y el esfuerzo que supone acudir a las sucursales bancarias tradicionales.

En los últimos años, Agribank no solo se ha centrado en mejorar sus productos de banca digital, sino también en expandir su ecosistema de servicios para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes. Uno de los puntos destacados es el lanzamiento de la aplicación Agribank Plus a mediados de 2024. Esta es la última versión de la aplicación de banca electrónica, diseñada según los cuatro criterios "PLUS": Prime, Leading, United e Smart.

Agribank Plus ofrece numerosas funciones nuevas, como transferencias rápidas de dinero a varias personas simultáneamente, programación de transferencias, pago automático de facturas y, especialmente, otros servicios prácticos como la reserva de billetes de tren, la solicitud de exámenes médicos o el envío de dinero de felicitación. La mejora de la interfaz, que simplifica el inicio de sesión con un solo nombre de usuario y contraseña en las versiones móvil y para PC, ha ayudado a los clientes a ahorrar tiempo y a mejorar la comodidad al usar los servicios bancarios.

En particular, Agribank lanzó recientemente la solución de banca digital Open Smart Bank, que utiliza tecnología moderna para optimizar las transacciones y mejorar la seguridad. Open Smart Bank ayuda a Agribank no solo a ofrecer servicios financieros tradicionales, sino también a crear un entorno de transacciones más inteligente para sus clientes. Esta solución aplica tecnologías avanzadas como inteligencia artificial, blockchain y big data para optimizar los procesos de transacción, automatizar tareas y mejorar la seguridad. Los expertos bancarios consideran este paso clave en la transformación digital de Agribank.

Agribank es también uno de los bancos pioneros en la aplicación de la tecnología de seguridad eKYC (identificación electrónica del cliente) y la recopilación de datos biométricos, lo que contribuye a mejorar la seguridad y la precisión de las transacciones. En particular, recientemente, Agribank ha implementado servicios de autenticación electrónica mediante VNeID en la aplicación Agribank Plus, lo que optimiza la experiencia del cliente. Al actualizar la biometría a través de la cuenta VneID, los clientes no necesitan una tarjeta física y también necesitan usar un puente telefónico con tecnología NFC.

En 2024, Agribank y el Centro de Investigación y Aplicación de Datos de Población e Identificación Ciudadana (RAR) - Ministerio de Seguridad Pública firmaron un Contrato para implementar el servicio de autenticación electrónica a través de VNeID en Agribank Plus.

Promoción de pagos sin efectivo en zonas rurales

Además de desarrollar servicios de banca digital para clientes urbanos, Agribank también se centra en promover los pagos sin efectivo en zonas rurales. Desde 2023, Agribank ha sido pionero en la implementación de cajeros automáticos (ATM) en todas las regiones del país, desde zonas fronterizas montañosas hasta zonas remotas e islas remotas. Hasta la fecha, con casi 1500 cajeros ubicados en zonas agrícolas y rurales, de un total de más de 3300 cajeros automáticos en todo el país, el sistema de cajeros automáticos de Agribank facilita el acceso de las personas en estas zonas a servicios bancarios modernos.

Tras la promulgación de una política gubernamental para promover los pagos sin efectivo, Agribank dio un paso más al emitir la tarjeta Loc Viet, un producto nacional que integra la última tecnología para incentivar el uso de tarjetas de pago en lugar de efectivo. Con bajas tasas de interés, largos periodos de gracia y procedimientos sencillos, la tarjeta Loc Viet no solo facilita el acceso de los clientes a los servicios financieros, sino que también contribuye a combatir el crédito negro, un problema acuciante en muchas zonas rurales.

Además, Agribank también actualizó y promovió el modelo de Autobanco, que permite a los clientes realizar transacciones bancarias sin acudir a una sucursal, gracias a la función de identificación biométrica. Esto no solo ayuda a reducir costos operativos, sino que también mejora la experiencia de las personas en zonas rurales.

Tecnología de seguridad avanzada

Ante el aumento de las amenazas a la ciberseguridad, algunos bancos se han centrado en proteger la información y los datos de sus clientes. Agribank es uno de ellos. Su sistema de banca electrónica está diseñado con medidas de seguridad avanzadas, como el cifrado de datos, la autenticación biométrica de transacciones y el uso del sistema eKYC para proteger los derechos de los clientes en las transacciones en línea.

Recientemente, Agribank ha seguido desarrollando y promoviendo la aplicación de la base de datos nacional de población en sus actividades bancarias. Actualmente, su ecosistema de productos y servicios de banca digital ofrece a sus clientes funciones completas, como abrir cuentas, registrarse en servicios de banca digital/e-banking, solicitar información sobre préstamos o solicitar citas en línea, todo de forma rápida y eficaz. Al autenticar a los clientes con los datos e información de la Tarjeta de Identificación Ciudadana con chip del Ministerio de Seguridad Pública, los clientes de Agribank pueden registrarse y utilizar servicios digitales prácticos y seguros con total confianza, sin preocuparse por el riesgo de falsificación o apropiación de los derechos de uso de sus cuentas para cometer actos ilegales en el ámbito digital.

Un punto importante en los esfuerzos de seguridad de Agribank es la implementación de cajeros automáticos y CDM que admiten retiros de efectivo mediante tarjetas de identificación con chip o códigos, lo que ayuda a los clientes a realizar transacciones sin tarjetas y, al mismo tiempo, minimiza los riesgos asociados con las tarjetas físicas.

Huellas fuertes

Los continuos esfuerzos de Agribank en la transformación digital han sido reconocidos con prestigiosos premios, como el Certificado al Mérito del Gobernador del Banco Estatal, la distinción entre las 10 Mejores Marcas de Vietnam, el Premio a la Transformación Digital de Vietnam 2024 por la plataforma Agribank Open API y, más recientemente, el Premio a los 10 Productos y Servicios de Confianza 2024 por la aplicación Agribank Plus. Hasta la fecha, Agribank ha recibido 12 premios Sao Khue consecutivos por sus aplicaciones y sistemas de TI destacados en los ámbitos de la banca financiera y la banca digital. Esto demuestra el sólido desarrollo y la constante innovación de Agribank en la aplicación de la tecnología a las operaciones bancarias.

Agribank ha ganado muchos premios por la transformación digital en los últimos tiempos.

Con el objetivo de convertirse en un banco moderno, Agribank continúa acelerando su transformación digital, no solo para satisfacer las necesidades de sus clientes, sino también para contribuir al desarrollo integral de la economía digital. Además, Agribank busca seguir desarrollando productos y servicios de banca digital, relacionados con la mejora de la seguridad en las transacciones en línea. El banco también se centra en construir un entorno de banca digital inteligente, accesible y amigable para todos, especialmente en las zonas rurales.

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