Transformación digital del sector bancario: de las soluciones de pago inteligentes a la integración de datos empresariales

En el evento Banking Industry Digital Transformation 2025, muchos bancos y empresas de tecnología presentaron nuevas soluciones digitales, centrándose en inteligencia artificial, pagos sin contacto y plataformas de apoyo financiero digital, con el objetivo de optimizar la experiencia del usuario y la eficiencia operativa.

Ecosistema de banca digital moldeado por la tecnología y los datos

El evento Transformación Digital del Sector Bancario 2025, organizado por el Banco Estatal de Vietnam (SBV), se ha convertido en un foro para anunciar numerosas soluciones clave de transformación digital para bancos comerciales, fintechs e intermediarios. La presencia del jefe de Gobierno y de líderes ministeriales y sectoriales demuestra claramente la prioridad de la digitalización del sector financiero y bancario en la estrategia nacional de transformación digital.

Entre los bancos pioneros, Techcombank consolida su posición tecnológica al anunciar una solución de apertura de cuentas comerciales completamente en línea, que integra tecnologías de OCR, eKYC y firma digital. En particular, el mecanismo de entrada y aprobación en un solo paso se considera ideal para las necesidades de microempresas y startups.

Al mismo tiempo, el producto "Automatic Profit 2.0" de Techcombank, que permite a particulares y empresas optimizar el flujo de caja ocioso mediante aplicaciones móviles, registró más de 800.000 nuevos clientes solo en el primer trimestre de 2025, lo que eleva el número total de usuarios a 3,1 millones. Esto demuestra la capacidad de desarrollar productos con rapidez y anticiparse a las tendencias financieras digitales.

Según el Sr. Phan Thanh Son, director general adjunto de Techcombank, la estrategia del banco es conectar y personalizar las finanzas a través de la tecnología, especialmente la IA.

"En el futuro, seguiremos transformándonos para convertirnos en el banco líder en la aplicación e integración de inteligencia artificial (IA) en Vietnam. Creemos que la transformación digital no solo ayuda a los bancos a operar con mayor eficacia, sino que también mejora la vida de las personas", afirmó el Sr. Phan Thanh Son.

Además, el Sr. Pranav Seth, Director de la Oficina de Transformación Digital, dijo que Techcombank está construyendo un banco que opera con base en inteligencia artificial, en el que el big data y el aprendizaje automático optimizarán las operaciones internas, la segmentación de clientes, la prevención de riesgos y el apoyo a la toma de decisiones.

El Sr. Phung Duy Khuong, Director General Adjunto Permanente de VPBank, presentó soluciones de pago a los líderes del Gobierno y del Banco Estatal de Vietnam.

En VPBank, se está implementando el proceso de digitalización hacia los pagos sin contacto, con especial énfasis en Tap & Pay. Según un representante del banco, el 60 % de las transacciones en el cuarto trimestre de 2024 se realizaron sin contacto, gracias a plataformas como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay y Garmin Pay. En particular, la solución "Pago por Cuenta", que permite a los clientes pagar directamente desde sus cuentas sin usar tarjeta, ha convertido a VPBank en la primera unidad de la región Asia-Pacífico en colaborar con Mastercard.

Las estadísticas internas muestran que las ventas de transacciones con tarjeta de crédito sin contacto de VPBank aumentaron un 70 %. Además, la plataforma Tap to Phone logró 15 000 transacciones exitosas, con más de 10 000 descargas de la aplicación y 1500 usuarios en puntos de venta.

Otro punto destacado proviene de SHB, ya que el banco se centra en el grupo de clientes de las unidades administrativas y de servicios públicos (USP) con un ecosistema especializado en servicios financieros. Según el Sr. Do Quang Vinh, vicepresidente del Consejo de Administración y subdirector general de SHB, el banco apoya a cientos de escuelas, hospitales y agencias administrativas mediante soluciones de pago integradas.

Actualmente, más del 98% de las transacciones en SHB están digitalizadas, mientras que el 95% de los procesos internos se procesan automáticamente mediante plataformas digitales. Se espera que el modelo "Banco del Futuro" que SHB está desarrollando integre plenamente la IA, el Big Data y el Aprendizaje Automático para mejorar las capacidades de servicio, optimizar los costos y gestionar los riesgos en el período 2025-2026.

Las soluciones fintech profundizan en los servicios esenciales

Además de los grandes bancos, las empresas tecnológicas y los bancos de tamaño mediano también contribuyen a impulsar la digitalización del ecosistema financiero.

En el evento, MISA fue seleccionada como la empresa tecnológica que presentará al Primer Ministro la plataforma de préstamos MISA, una solución que ayuda a las pequeñas y microempresas a acceder a préstamos sin garantía. La representante de MISA, la Sra. Nguyen Thi Ngoan, afirmó que la plataforma ha conectado a más de 300.000 empresas que utilizan los servicios en la nube de MISA con los bancos, proporcionando datos en tiempo real para ayudar a evaluar los riesgos en tiempo real.

A finales de abril de 2025, el límite total de crédito otorgado a través de Préstamos MISA alcanzó los 10.500 billones de VND, el capital total desembolsado alcanzó los 22.500 billones de VND, con una tasa de éxito de préstamos del 30%, diez veces superior a la del método de préstamo tradicional. Los líderes gubernamentales consideraron que este modelo debe seguir expandiéndose para formar un triángulo conector entre el Estado, la banca comercial y las empresas tecnológicas.

El Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, presentó la estrategia y las soluciones tecnológicas a los líderes gubernamentales.

TPBank ofrece una perspectiva diferente al desarrollar la función "Pegar para pagar", que permite a los clientes realizar transferencias copiando y pegando contenido de las plataformas de mensajería. Esta función combina IA, OCR e IA generativa para simplificar el proceso de transacción, minimizar errores y el tiempo de entrada de datos. El Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, enfatizó: TPBank no espera a que los clientes acudan al banco, sino que lo lleva donde los clientes lo necesitan.

La tasa de transacciones digitales en TPBank supera actualmente el 98%, con un ecosistema integrado multiplataforma que abarca desde finanzas hasta comercio electrónico, educación y seguros. Esto forma parte de la estrategia para ampliar los puntos de contacto financieros y personalizar los servicios.

El Sr. Luu Danh Duc, Director General Adjunto de LPBank, presentó soluciones de tecnología bancaria a los líderes del Gobierno y del Banco Estatal.

Un punto destacado del evento fue la solución de centro de llamadas con inteligencia artificial de LPBank, que funciona mediante biometría de voz y ayuda a identificar y atender a los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Según el Sr. Luu Danh Duc, subdirector general de LPBank, el sistema ha ayudado a reducir la presión del personal en un 50 % y a mejorar la experiencia del cliente gracias al análisis de comportamiento y la identificación automática.

Además, LPBank también presentó la solución LPBank HealthCare, una plataforma inteligente para el registro de exámenes y tratamientos médicos que integra VNeID y el software de gestión hospitalaria (HIS). Esta solución no solo optimiza el proceso de exámenes y tratamientos médicos, sino que también promueve el pago sin efectivo, la transparencia de datos y reduce los costos de gestión en los centros médicos.

La presentación de MSB atrajo la atención de los líderes del Gobierno y de los bancos estatales.

Mientras tanto, MSB ha contribuido desde otra perspectiva: ofrece soluciones de pago digital para el sector eléctrico, con más de 1,4 millones de transacciones de electricidad en 2024, por un valor cercano a los 2 billones de VND. El Sr. Nguyen Phi Hung, subdirector general de MSB, afirmó: «MSB no solo crea una buena experiencia, sino que también contribuye a construir un banco flexible, inteligente y sostenible». MSB fue reconocido como el «Mejor Banco Minorista en Transformación Digital de Vietnam 2025» por Global Banking & Finance Review.

"MSB se compromete a continuar su transformación digital, innovando constantemente para brindar el mejor valor a las personas y las empresas, contribuyendo así al desarrollo integral del sector bancario vietnamita", afirmó el Sr. Nguyen Phi Hung.

(Según el periódico del Gobierno)

Fuente: https://baoyenbai.com.vn/12/351050/Transformación digital de la industria bancaria: de las soluciones de pago inteligentes a la integración de datos empresariales.aspx