Transfiera dinero de forma segura con biometría

Según las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam (SBV), a partir del 1 de julio, las instituciones de crédito deben aplicar soluciones de autenticación biométrica para transacciones de transferencia de dinero superiores a 10 millones de VND, y la información del transferente de dinero debe coincidir con la base de datos de la tarjeta de identificación ciudadana con chip incorporado (CCCD).

Nueva solución para prevenir el fraude

La Decisión No. 2345/QD-NHNN sobre la implementación de soluciones de seguridad en pagos en línea y pagos con tarjeta bancaria del Banco Estatal de Vietnam establece claramente: a partir del 1 de julio, las transferencias de dinero superiores a 10 millones de VND deben ser autenticadas con rostro o huella digital; los montos totales de transacciones superiores a 20 millones de VND/día deben ser autenticados mediante biometría (se puede utilizar una tarjeta de identificación con chip incorporado, una cuenta VNeID o datos biométricos almacenados en la base de datos del banco).

Según los expertos, la autenticación biométrica puede minimizar la posibilidad de falsificación y ofrece la máxima seguridad actual. Esta solución permite a las agencias de gestión y a los proveedores de servicios identificar con precisión a los titulares de cuentas, los usuarios de transacciones y los beneficiarios. Esto contribuye a mejorar la eficacia de la prevención de delitos informáticos en el ciberespacio.

Estas soluciones buscan responder a la situación en la que los sectores financiero y bancario son siempre el blanco principal de los delincuentes tecnológicos. Los delincuentes suelen utilizar cuentas bancarias y monederos electrónicos que no pertenecen al titular para recibir y transferir dinero fraudulento, y luego utilizan criptomonedas (USDT, Bitcoin, etc.) como herramienta de blanqueo de capitales. «El Banco Estatal ha investigado y modificado la normativa legal, aplicando la autenticación biométrica a los clientes individuales al realizar transacciones en línea. Los bancos deben identificar al titular de la cuenta de pago», informó el representante del Banco Estatal.

Los bancos han comenzado a implementar la autenticación de datos biométricos para prepararse para la aplicación a transacciones de transferencia de dinero superiores a 10 millones de VND a partir del 1 de julio. Foto: BINH AN

Según el reportero del periódico Nguoi Lao Dong, hasta ahora, una serie de bancos han implementado soluciones, alentando a los clientes a instalar y autenticar transacciones utilizando biometría en bancos digitales.

Por ejemplo, el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Inversión y el Desarrollo ( BIDV ) ha implementado un método de autenticación biométrica de transacciones en su aplicación BIDV SmartBanking. Por lo tanto, cuando los clientes realizan transferencias de dinero superiores o inferiores a 10 millones de VND por transacción, pero el importe total de la transacción en el día es igual o superior a 20 millones de VND, deben realizar la autenticación facial.

BIDV también recomienda que los clientes individuales, antes de realizar su primera transacción utilizando la aplicación de Banca Móvil o antes de realizar una transacción en un dispositivo distinto al que usaron por última vez, configuren la autenticación biométrica para garantizar transacciones seguras.

El Banco Comercial Asiático ( ACB ) anunció que está listo para autenticar transferencias de dinero mediante biometría. Antes de realizar la primera transacción a través de la aplicación de Banca Móvil o en otro dispositivo, el banco autenticará a los clientes mediante signos de identificación biométrica que coinciden con los datos almacenados en el chip de la tarjeta CCCD; o mediante la autenticación de la cuenta de identificación electrónica del cliente, creada por el sistema de identificación y autenticación electrónica.

Muchos otros bancos, como TPBank, Techcombank y OCB , también están implementando la recopilación de datos biométricos o han implementado la autenticación de clientes mediante transacciones faciales en lugar de contraseñas o códigos OTP. En OCB, tras instalar correctamente la imagen facial o la huella dactilar del titular en la aplicación OCB OMNI, todas las transacciones del titular de la cuenta se autentican en tan solo unos segundos.

"No hay puerta" para la suplantación

Según el Sr. Nguyen Dinh Tung, miembro de la Junta Directiva de OCB, conectarse con la base de datos de población nacional ayuda al banco a distinguir entre información real y falsa de los transaccionistas, especialmente se detectará el acto de hacerse pasar por otra persona para abrir una cuenta por fraude.

El Sr. Hoang Minh Ngoc, subdirector general del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank), afirmó que la autenticación biométrica vinculada a los datos del Ministerio de Seguridad Pública ayudará al banco a prevenir transacciones fraudulentas, y la información de los clientes también será más precisa. A partir de ahí, el banco contará con un almacén de datos de clientes a largo plazo para simplificar los trámites administrativos.

Un directivo del Banco Comercial Conjunto Nam A (Nam A Bank) cree que la nueva regulación contribuirá a reforzar la seguridad y evitará que delincuentes tecnológicos se aprovechen de la información personal de los clientes para cometer fraudes. "El banco está implementando los requisitos de la Decisión n.º 2345 y aplicando la normativa correctamente desde el 1 de julio", afirmó el representante del banco.

El Sr. Vu Ngoc Son, del Departamento de Investigación, Consultoría, Desarrollo Tecnológico y Cooperación Internacional de la Asociación de Ciberseguridad, afirmó que la autenticación biométrica en las transacciones de transferencia de dinero puede ayudar a limitar el fraude. Recientemente, los bancos han descubierto numerosas transacciones realizadas mediante cuentas virtuales. Es decir, los estafadores compran las cuentas de otras personas y luego usan el número de teléfono registrado en ellas para transferir dinero a otras personas y así ocultar el flujo de dinero malversado.

Sin embargo, según el reportero del periódico Nguoi Lao Dong, algunos monederos electrónicos y bancos comerciales informaron tener dificultades para implementar la normativa de autenticación biométrica, especialmente con transacciones totales superiores a 20 millones de VND al día. Por ejemplo, si la cuarta transacción del día de un cliente tiene un valor total de 19 millones de VND, pero en la quinta, el cliente transfiere 1,5 millones de VND, ¿se requiere autenticación biométrica, ya que en ese momento el valor total será de 20,5 millones de VND?

¿Qué pasará con los clientes que aún no hayan verificado su información ni actualizado sus datos biométricos después del 1 de julio? El director de un banco comercial por acciones afirmó que, al tratarse de una normativa, debe aplicarse y que el banco procurará informar a todos los clientes para que actualicen sus datos.

“Al principio, las operaciones y experiencias de los clientes pueden no ser tan rápidas como ahora, pero a largo plazo, es necesario garantizar la seguridad de las cuentas de los clientes, especialmente en el contexto de delitos de alta tecnología cada vez más sofisticados. El número de casos de fraude por apropiación de dinero en cuentas y la escala de casos de pérdida de dinero son cada vez mayores, como lo son hoy”, analizó el director de este banco.

Los datos bancarios aún pueden falsificarse

Según el Sr. Vu Ngoc Son, los datos biométricos almacenados en algunos bancos son recopilados por los propios bancos y podrían no ser reales, ya que los estafadores pueden proporcionar datos falsos. Por lo tanto, los bancos deben depurar estos datos y conectarse con la base de datos nacional de población del Ministerio de Seguridad Pública para sincronizar la información.

Cotejar los datos del transaccionista con los datos almacenados por el Ministerio de Seguridad Pública ayudará al banco a determinar si la transacción es legítima. De no coincidir, la transacción será rechazada, lo que ayuda a prevenir fraudes bancarios.

Muchos países han solicitado

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, afirmó que, hasta la fecha, el Ministerio de Seguridad Pública y el sector bancario han depurado 49 millones de datos del Centro Nacional de Información Crediticia, así como 3,5 millones de datos de entidades crediticias, intermediarios de pago y monederos electrónicos. Con esta depuración, si los delincuentes utilizan documentos de identidad falsos o de terceros para abrir cuentas bancarias y cometer fraudes, serán detectados.

Según las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, actualmente solo el 10% de las transacciones son transferencias superiores a 10 millones de VND. Por lo tanto, el impacto de la autenticación biométrica en las personas es limitado. El emisor de la transferencia solo necesita mostrar su rostro para que el sistema del banco identifique y compare los datos almacenados en un plazo de 3 a 5 segundos para completar la autenticación.

Actualmente, algunos países del mundo han aplicado esta medida. Recientemente, el Banco Central de Tailandia ha estipulado que, a partir de junio de 2023, las transferencias de dinero superiores a 50.000 baht (1.400 USD) deberán estar autenticadas biométricamente.

Fuente: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm