La transformación digital de la banca ante los retos de la seguridad de los datos

VTV.vn - Las amenazas son cada vez más sofisticadas, mientras que los estándares de cumplimiento contra el lavado de dinero, la protección de datos personales y la gestión de riesgos son cada vez más estrictos.

Los datos constituyen la base estratégica de la transformación digital del sector bancario.

Los datos constituyen la base estratégica de la transformación digital del sector bancario. Sin embargo, el gran desafío reside en que los datos y la inteligencia artificial (IA) se convierten en activos que, al conectarse, pueden filtrarse fácilmente. Esta es la opinión de los expertos reunidos en la Conferencia y Exposición Smart Banking 2025, cuyo lema fue «Un avance decisivo en la transformación digital del sector bancario: los datos son la base, los clientes, el centro».

De “materias primas” a activos estratégicos

El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmó que el Banco Estatal es una de las principales entidades en la recopilación, síntesis y análisis de datos. Ningún tipo de dato del sector bancario escapa a la supervisión. Los sistemas de estadísticas crediticias, la lucha contra el blanqueo de capitales, la gestión de inversiones, el soporte de pagos, etc., constituyen plataformas de datos fundamentales que crean una sólida base jurídica para las actividades bancarias.

El Sr. Le Quang Ha, subdirector de Viettel Cyber ​​Security Company, afirmó que el sólido proceso de digitalización ha permitido que más del 90 % de las transacciones bancarias se realicen a través de canales digitales, y que más del 87 % de los adultos posean una cuenta bancaria. El ingente volumen de datos que se genera a diario se ha convertido en un recurso invaluable, que permite a las entidades de crédito desarrollar productos y servicios más personalizados, convenientes y seguros. Sin embargo, el reto consiste en transformar los datos de «materia prima» a «activos estratégicos», garantizando al mismo tiempo la seguridad ante riesgos cada vez más sofisticados.

Según Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, es necesario gestionar los datos a escala sistémica, en el marco de la creación de una plataforma de datos unificada y segura. La gestión de datos no solo beneficia al comercio electrónico, los seguros y las telecomunicaciones, sino que también ayuda al sector bancario a desarrollar capacidades de análisis en tiempo real, gestionar riesgos y mejorar la eficiencia operativa. Centrarse en el cliente y considerar la seguridad y la confianza como valores fundamentales serán los principios rectores de las estrategias empresariales basadas en datos.

De hecho, muchas entidades de crédito han implementado soluciones para identificar y verificar la información de los clientes y abrir cuentas de pago basadas en bases de datos poblacionales. Esta solución agiliza el proceso, aumenta la precisión de la autenticación y mejora la calidad de los préstamos. A mediados de junio de 2025, el sistema bancario había realizado más de 117 millones de transacciones relacionadas con datos de clientes, principalmente vinculando cuentas de pago con la identificación ciudadana. Los resultados registraron la apertura de más de 927 000 cuentas nuevas en diversas localidades, con la participación de 57 bancos, 26 entidades financieras y 39 otras entidades.

Según la evaluación, esto no solo representa un logro tecnológico, sino que también refleja un cambio en la mentalidad gerencial, los procesos internos y los métodos de operación del sistema. A medida que se recopilan, procesan y explotan cada vez más datos, la gestión eficaz y la creación de valor práctico se vuelven imprescindibles. Esto cobra aún mayor importancia a medida que el mercado financiero y bancario se expande y las necesidades de las personas y las empresas se diversifican.

Junto con las oportunidades que ofrecen las tecnologías de las telecomunicaciones y las plataformas digitales, el sector bancario también se enfrenta a una gran presión en el marco legal, las crecientes exigencias de los clientes y los riesgos de ciberseguridad. Las amenazas son cada vez más sofisticadas, mientras que las normas sobre cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales, protección de datos personales y gestión de riesgos son cada vez más estrictas. Por lo tanto, perfeccionar las competencias digitales, combinando la gestión de datos con mecanismos de cumplimiento proactivos, es una necesidad urgente.

Tan solo en los primeros nueve meses de 2025, el sistema de monitoreo registró 412 casos de venta de datos en Vietnam.

Equilibrar la innovación y la seguridad

Según el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal, ante el creciente desafío de la ciberseguridad, el sector bancario ha organizado periódicamente simulacros de defensa y respuesta a incidentes, además de mejorar las habilidades de gestión de emergencias de sus unidades. Sin embargo, tan solo en los primeros nueve meses de 2025, el sistema de monitoreo registró 412 casos de venta de datos en Vietnam, con 34 mil millones de registros ofrecidos a la venta, por un valor cercano a un millón de dólares estadounidenses, cuatro veces mayor que en el mismo período de 2024.

Los expertos afirman que los principales desafíos incluyen que los datos y la IA se convierten en activos que se “filtran” fácilmente cuando están interconectados; las nuevas tecnologías que carecen de seguridad pueden ser atacadas en el modelo; el cumplimiento de las leyes nacionales y los estándares internacionales es cada vez más complejo; los ciberataques sofisticados aumentan los costos de defensa; y la concienciación de los usuarios y la cultura de datos aún son desiguales.

El Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor de Políticas del Primer Ministro y economista jefe de BIDV , enfatizó que el éxito de los datos y la IA solo se logrará con una estrategia clara, un proceso estandarizado, principios éticos estrictos y una mejora continua. El Dr. Van Luc propuso emitir próximamente directrices detalladas sobre leyes y decretos relacionados con datos e IA; implementar un entorno de pruebas controlado; perfeccionar el marco ético y el mecanismo de control; acelerar la interconexión de datos de residentes, empresas y hogares; incrementar el intercambio de datos entre sectores; y mejorar la capacidad de ciberseguridad, estableciendo un Centro de Operaciones de Seguridad (SOC/CSC) en cada institución financiera.

El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal, afirmó que se están finalizando muchas circulares importantes, especialmente las regulaciones sobre préstamos e identificación electrónica, que amplían la autonomía de las entidades de crédito y refuerzan la gestión de riesgos.

Desde una perspectiva empresarial, el Sr. Nguyen Hung, Director General del Banco Comercial Conjunto Tien Phong ( TPBank ), afirmó que los datos son como un diamante, pero que el verdadero desafío reside en explotarlos en la mina. Según el director general de TPBank, los datos en bruto, sin pulir, no pueden convertirse en una joya, lo que subraya la necesidad de planificar, estandarizar y depurar los datos desde el principio, ya que los datos incorrectos anulan cualquier análisis avanzado.

Fuente: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm