La transformación digital de la banca ante los retos de la seguridad de los datos

Dữ liệu chính là nền tảng chiến lược trong chuyển đổi số ngành ngân hàng

Los datos son la base estratégica en la transformación digital de la industria bancaria.

Los datos son la base estratégica de la transformación digital del sector bancario. Sin embargo, el gran reto reside en que los datos y la inteligencia artificial (IA) se convierten en activos fácilmente filtrables al conectarse. Esta es la opinión de los expertos en la Conferencia y Exposición Smart Banking 2025, cuyo tema es "Un gran avance en la transformación digital del sector bancario: Los datos son la base, los clientes son el centro".

De “materias primas” a activos estratégicos

El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmó que el Banco Estatal es una de las agencias líderes en la recopilación, síntesis y análisis de datos. Ningún tipo de dato del sector bancario escapa a la supervisión. Los sistemas de estadísticas crediticias, la lucha contra el blanqueo de capitales, la gestión de inversiones y el apoyo a los pagos, entre otros, constituyen importantes plataformas de datos que crean una sólida base legal para las actividades bancarias.

El Sr. Le Quang Ha, subdirector de Viettel Cyber Security Company, afirmó que el sólido proceso de digitalización ha permitido que más del 90 % de las transacciones bancarias se realicen a través de canales digitales, y que más del 87 % de los adultos posee una cuenta bancaria. La enorme cantidad de datos que se genera a diario se ha convertido en un recurso invaluable que permite a las entidades crediticias crear productos y servicios más personalizados, convenientes y seguros. Sin embargo, el desafío radica en cómo convertir los datos, de "materia prima" a "activos estratégicos", garantizando al mismo tiempo la seguridad en un contexto de riesgos cada vez más sofisticados.

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, la gestión de datos debe ser integral, en consonancia con la construcción de una plataforma de datos unificada y segura. La gestión de datos no solo beneficia al comercio electrónico, los seguros y las telecomunicaciones, sino que también ayuda al sector bancario a desarrollar capacidades de análisis en tiempo real, gestionar riesgos y mejorar la eficiencia operativa. Centrar la atención en el cliente y considerar la seguridad y la confianza como valores fundamentales serán los principios fundamentales de las estrategias comerciales basadas en datos.

De hecho, muchas entidades crediticias han implementado soluciones para identificar y verificar la información de los clientes y abrir cuentas de pago basadas en bases de datos poblacionales. Esta solución simplifica el proceso, aumenta la precisión de la autenticación y mejora la calidad de los préstamos. A mediados de junio de 2025, el sistema bancario había realizado más de 117 millones de transacciones relacionadas con los datos de los clientes, en particular vinculando las cuentas de pago con la identificación ciudadana. Los resultados registraron más de 927.000 nuevas cuentas abiertas en diversas localidades, con la participación de 57 bancos, 26 instituciones financieras y 39 entidades más.

Según la evaluación, esto no solo representa un logro tecnológico, sino que también refleja un cambio en la mentalidad de gestión, los procesos internos y los métodos de operación de los sistemas. A medida que se recopilan, procesan y explotan cada vez más datos, la gestión con propósito y la creación de valor práctico se vuelven imprescindibles. Esto cobra mayor importancia a medida que el mercado financiero y bancario se expande y las necesidades de las personas y las empresas se diversifican cada vez más.

Además de las oportunidades que ofrecen las tecnologías de telecomunicaciones y las plataformas digitales, el sector bancario también se enfrenta a una gran presión sobre el marco legal, las crecientes exigencias de los clientes y los riesgos de ciberseguridad. Las amenazas son cada vez más sofisticadas, mientras que las normas de cumplimiento normativo en materia de prevención del blanqueo de capitales, protección de datos personales y gestión de riesgos son cada vez más estrictas. Por lo tanto, perfeccionar las habilidades digitales, combinando la gestión de datos con mecanismos proactivos de cumplimiento, es una necesidad urgente.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng trước thách thức về bảo mật dữ liệu - Ảnh 1. — Solo en los primeros nueve meses de 2025, el sistema de monitoreo registró 412 casos de venta de datos en Vietnam.

Equilibrar la innovación y la seguridad

Según el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal, ante el creciente desafío de la ciberseguridad, el sector bancario ha organizado periódicamente simulacros de defensa y de respuesta a incidentes, y ha mejorado las habilidades de gestión de emergencias de sus unidades. Sin embargo, solo en los primeros nueve meses de 2025, el sistema de monitoreo registró 412 casos de venta de datos en Vietnam, con 34 mil millones de registros puestos a la venta, por un valor cercano al millón de dólares, cuatro veces más que en el mismo período de 2024.

Los expertos dicen que los principales desafíos incluyen que los datos y la IA se conviertan en activos que se “filtran” fácilmente cuando se interconectan; las nuevas tecnologías que carecen de seguridad pueden ser atacadas en el modelo; el cumplimiento de las leyes nacionales y los estándares internacionales es cada vez más complejo; los ciberataques sofisticados aumentan los costos de defensa; y la conciencia de los usuarios y la cultura de datos aún son desiguales.

El Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor de Políticas del Primer Ministro y economista jefe de BIDV , enfatizó que los datos y la IA solo pueden tener éxito con una estrategia clara, un proceso estandarizado, principios éticos estrictos y una mejora continua. El Dr. Can Van Luc propuso emitir próximamente directrices detalladas sobre leyes y decretos relacionados con los datos y la IA; implementar un mecanismo de "sandbox" para pruebas controladas; perfeccionar el marco ético y el mecanismo de control; acelerar la conexión de datos de residentes, empresas y hogares; aumentar el intercambio de datos entre sectores; y mejorar la capacidad de ciberseguridad mediante la creación de un Centro de Operaciones de Seguridad (SOC/CSC) en cada institución financiera.

El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal, dijo que se están completando muchas circulares importantes, especialmente regulaciones sobre préstamos e identificación electrónica, ampliando la autonomía de las instituciones crediticias y reforzando la gestión de riesgos.

Desde una perspectiva empresarial, el Sr. Nguyen Hung, Director General del Banco Comercial Tien Phong Joint Stock ( TPBank ), afirmó que los datos son como un diamante, pero explotarlos en la mina de diamantes es el desafío. Según el director ejecutivo de TPBank, los datos brutos sin pulir no pueden convertirse en joyas, lo que enfatiza la necesidad de planificar los datos desde el principio, estandarizarlos y depurarlos, ya que los datos incorrectos arruinarán todo análisis avanzado.

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