Los expertos aconsejan que, si se dispone de suficientes fondos de reserva, la inversión periódica en acciones es una estrategia adecuada para los jóvenes, ahora y en los próximos años.
Soy mujer, 26 años, soltera, trabajo desde hace dos años. Además de trabajar como trabajo principal, los ingresos son de unos 10 millones de VND al mes y hay un ingreso adicional de 9 millones de VND. Vivo con mis padres, por lo que todos los meses solo ayudo a pagar la matrícula de mi hermana y mis propios gastos. Por lo tanto, cada mes me sobran más de 5 millones de VND.
Actualmente tengo ahorrado una suma de dinero, de los cuales: 100 millones en ahorros, 18 millones invertidos en un código bursátil que está obteniendo una ligera ganancia. Pedí opiniones de expertos sobre los siguientes 3 planes.
En primer lugar, en un futuro próximo puedo ahorrar unos 30 millones de VND más y quiero seguir invirtiendo en valores a largo plazo (centrándome únicamente en entre 1 y 3 códigos, incluido el que tengo) y certificados de fondos a largo plazo.
En segundo lugar, para los 5 millones de VND restantes cada mes, planeo asignar 1,5 millones de VND a financiar certificados, 1,5 millón de VND a inversiones en acciones, XNUMX millones de VND a ahorros en línea y XNUMX millón a reservas de contingencia.
En tercer lugar, la empresa suele pagar el salario cada pocos meses, por lo que después de cada pago, tengo entre 30 y 50 millones de VND adicionales. No sé si invertir ese dinero en tierras, oro, acciones o seguir ahorrándolo.
Nguyen Thi Cuc
Los clientes negocian valores en una oficina en Pasteur Street, Distrito 1, enero de 1. Imagen: Quynh Tran
Consultores:
Primero, según la información que usted proporcionó, tengo algunos comentarios iniciales sobre sus finanzas personales a continuación. Tus ingresos salariales son duraderos (porque acabas de graduarte hace dos años y trabajarás durante mucho tiempo en el mercado laboral) y tienen un gran potencial de crecimiento de ingresos. Por lo tanto, se puede asignar más a activos con alta volatilidad pero mayores rendimientos, como acciones o, en el caso de mayor capital, bienes raíces.
Tiene una fuente constante de ingresos residuales a pesar de que la empresa a menudo paga de manera desigual. A largo plazo, tendrás unos ingresos residuales de 5 a 10 millones de VND al mes.
Además, también tienes un fondo de reserva, que son 100 millones de ahorros en forma de depósitos bancarios. Normalmente, el fondo de reserva equivaldrá a entre 3 y 6 meses de gasto (entre 15 y 25 millones para el gasto corriente). Este nivel dependerá de si cuentas con productos de protección financiera o no. Este fondo debe aumentar a más de 6 meses de gastos si en los próximos 2 o 3 años usted es la principal fuente de ingresos de la familia y sus padres no tienen pensión ni seguro. Si tus padres dependen menos de ti durante al menos los próximos 3 a 5 años y también tienen una pensión o un seguro, considero que un ahorro de 100 millones de VND es suficiente como respaldo.
Con el análisis anterior, te recomiendo que no necesites aumentar demasiado las provisiones (depósitos) a menos que caigas en los casos anteriores o períodos de altas tasas de interés en los depósitos de ahorro (que pueden aplicar) usando 8,8% o más para un Plazo de 12 meses, muchas veces acompañado de malos periodos del mercado).
Cuando los recursos humanos en el futuro son largos y hay un excedente constante con números bajos, la inversión periódica en acciones es una estrategia adecuada para usted ahora y en los próximos años.
Con la primera cantidad de dinero, 30 millones de VND ingresados (a diferencia de los 5 millones de VND mensuales), recomiendo continuar invirtiendo en los activos que tiene actualmente. Como no sé a qué categoría está asignando, sugiero un método de asignación general que consiste en dividir en tres inyecciones de capital (10 millones cada una) y cada compra tiene al menos un mes de diferencia.
Debe priorizar la compra de correcciones en el mercado o acciones que desee comprar durante las correcciones. Además, también puedes priorizar esta ocasión para aumentar el saldo de la cartera. Por ejemplo, si su cartera tiene un código determinado que es relativamente menos valioso que otros códigos, debe comprar más al asignar esta cantidad para ayudar a que la cartera esté más equilibrada.
En cuanto a los 5 millones de VND mensuales, en mi opinión, no deberían distribuirse tan fragmentadamente como usted sugiere. Los depósitos de ahorro en línea generan intereses y se consideran un respaldo (debido a que los depósitos de ahorro en línea se pueden retirar inmediatamente, la liquidez es casi equivalente al efectivo). Por tanto, si no te encuentras en una situación en la que tienes personas a tu cargo, la prestación adicional no es necesaria.
En lugar de dividirlo, puedes destinar 5 millones por completo a cuentas de inversión (certificados de fondos y valores individuales). En consecuencia, puede invertir 2,5 millones mensuales en un fondo determinado y los 2,5 millones restantes en acciones individuales. No es necesario que esto sea demasiado rígido y puede asignar prioridad este mes a los fondos y el mes próximo a las acciones, porque con 2,5 millones de VND difícilmente se puede comprar un lote de 100 acciones en el mercado actual. El hecho de que asigne más a acciones o fondos individuales depende de qué tan bien comprenda el mercado y cuánto sepa sobre los activos de la empresa. Si el conocimiento es limitado, recomiendo una asignación mayor para financiar certificados.
En cuanto al salario mensual acumulado de 30 a 50 millones de VND, similar a los 30 millones que usted mencionó primero, se debe dar prioridad al mercado de valores sobre otras opciones. Los bienes inmuebles serán adecuados en una etapa posterior, cuando haya acumulado lo suficiente y sus ingresos activos del trabajo sean mayores y más estables para cubrir los pagos de intereses y principal periódicamente al comprar bienes inmuebles.
Además, el mercado de valores tiene precios relativamente baratos en la historia, bastante adecuados para acumular activos en el período actual. El gráfico del coeficiente P/B de valoración de mercado del VN-Index a continuación muestra que los períodos en los que la línea blanca (valoración de mercado) está por debajo de la línea azul sólida (línea promedio) son cuando el mercado está fijando precios. Barato y adecuado para la acumulación a largo plazo .
El ratio P/B del VN-Index está por debajo de la línea media, una de las señales de que la valoración del mercado es barata. Fuente: FIDT
Además, puedes comprar un poco de oro (pero no demasiado) durante cada aumento repentino. Esta cantidad debe incluirse en las reservas y ahorros que ya tienes.
Huynh Hoang Phuong
Director de la División de Investigación y Análisis de Inversiones
en FIDT Empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos
