Dividendos multimillonarios, beneficios récord... ¡pero Techcombank aún no se ha detenido!

Las ganancias antes de impuestos en 2024 alcanzarán los 27.500 billones de VND, el dividendo en efectivo superará los 7.000 billones de VND, pero Techcombank aún aspira a una capitalización de 20.000 millones de USD para finales de 2025.

De beneficios récord a dividendos en efectivo

El 26 de abril de 2025, en Hanói, el Banco Tecnológico y Comercial Conjunto de Vietnam ( Techcombank - HOSE: TCB) celebró su Junta General Anual de Accionistas de 2025, en un contexto en el que el banco se encuentra en el umbral de una nueva fase de desarrollo, con grandes ambiciones: una rentabilidad sobre recursos propios superior al 20%, una capitalización de 20.000 millones de dólares y convertirse en el grupo líder de servicios financieros en Vietnam. En su intervención durante la junta, el Presidente del Consejo de Administración, el Sr. Ho Hung Anh, destacó: «Cuando llegue el momento oportuno, el valor de Techcombank se disparará».

En el congreso, Techcombank presentó a sus accionistas un plan de beneficios antes de impuestos para 2025 de 31.500 billones de VND, lo que supone un aumento del 14,4 % con respecto a 2024 y el nivel más alto jamás alcanzado si se implementa con éxito. El objetivo de crecimiento del crédito también se fijó en el 16,4 %, equivalente a una cartera de préstamos superior a 745.000 billones de VND, una cifra que demuestra la resiliencia del banco en un contexto en el que el mercado financiero aún se enfrenta a numerosos desafíos.

Cabe destacar que Techcombank mantiene el pago de dividendos en efectivo al 10% del valor nominal, lo que equivale a más de 7.060 billones de VND provenientes de utilidades no distribuidas tras la constitución de fondos. Este es el segundo año consecutivo en que el banco opta por distribuir utilidades directamente entre los accionistas, garantizando al mismo tiempo el ratio de capital de nivel 1 del 14-15%.

Además, el banco planea emitir cerca de 21,4 millones de acciones ESOP a 10.000 VND por acción para fortalecer su capacidad de capital y apoyar el crecimiento.

Techcombank presentó a sus accionistas un plan de beneficios antes de impuestos de 31.500 billones de VND para 2025. Foto: Duy Minh

En respuesta a las preguntas de los accionistas sobre el objetivo de rentabilidad sobre recursos propios (ROE), el director ejecutivo, Jens Lottner, afirmó que Techcombank aspira a un ROE superior al 20%, pero también señaló que el banco mantiene un nivel de capital significativamente mayor que el promedio del sector. El ratio de adecuación de capital (RAC) de Techcombank se sitúa en el 15%, mientras que muchos otros bancos solo mantienen alrededor del 12%. En comparación, el ROE de Techcombank se acerca al 20% si se aplica el ratio de capital más común.

Sin embargo, el banco no optó por reducir su capital para optimizar el índice, sino que eligió una estrategia segura a largo plazo. Esta prudencia permite a Techcombank responder con flexibilidad a fluctuaciones como epidemias, crisis de tipos de interés o riesgos del comercio internacional. Además, una sólida base de capital también le permite al banco participar en la financiación de proyectos de infraestructura a gran escala.

Reposicionamiento del ecosistema financiero inclusivo

Uno de los aspectos más destacados por el Consejo de Administración de Techcombank en el congreso fue la estrategia de transformación digital. En los últimos cinco años, el banco ha invertido más de 500 millones de dólares en tecnología, y esta cifra seguirá aumentando en el futuro. Además de digitalizar todos sus procesos internos, Techcombank está implementando un sistema totalmente digitalizado en 19 de sus sucursales.

Con su infraestructura tecnológica completa, el banco comenzó a integrar la inteligencia artificial (IA) en toda la experiencia del cliente, desde la aplicación móvil TCB hasta el sistema de consultoría. La personalización de los servicios basada en un análisis exhaustivo de datos permitió al banco reincorporarse al segmento de crédito minorista y para pymes, que había sido descuidado debido a los elevados costes operativos. Gracias a este modelo, los préstamos al sector comercial crecieron un 700 % en tan solo un año.

Además de su transformación interna, Techcombank también está impulsando la cooperación estratégica con grandes corporaciones tecnológicas como Visa, Amazon Web Services (AWS) y diversos socios relacionados con blockchain. El banco está adoptando de forma proactiva las nuevas tendencias tecnológicas, como los activos digitales y los sistemas de conversión de datos, y está preparado para participar más activamente una vez que se complete el proceso legal.

El presidente del Consejo de Administración, Ho Hung Anh, destacó: «Cuando llegue el momento oportuno, el valor de Techcombank se disparará». Foto: Duy Minh

Los productos de generación automática de intereses se están convirtiendo en una de las armas estratégicas de Techcombank, especialmente ahora que muchos otros bancos empiezan a imitar este modelo. Sin embargo, según el CEO Jens Lottner, la generación automática de intereses de Techcombank no es solo una función, sino una experiencia. A diferencia de los productos que requieren operaciones manuales al retirar dinero, la generación automática de intereses solo requiere pulsar un botón, lo que ayuda a los clientes a optimizar los tipos de interés manteniendo la misma liquidez que una cuenta de pagos habitual.

En el último trimestre, había 800.000 clientes registrados para usar la función de ganancias automáticas, una clara demostración de la aceptación del mercado de este nuevo modelo de producto.

Aunque el crecimiento del crédito en 2024 alcanzó el 27%, casi el doble del promedio del sector, Techcombank mantuvo un buen control de los riesgos, con un índice de morosidad inferior al 1,5%. Según Jens Lottner, las fluctuaciones en la cartera de crédito fueron leves y no preocupantes. El margen de interés neto (MIN) se vio afectado por la tendencia a la baja de los tipos de interés operativos, pero, en comparación con el nivel general, el MIN del banco se mantuvo elevado.

Techcombank también está reduciendo gradualmente la proporción de crédito inmobiliario, diversificando su cartera y expandiéndose a sectores como la producción, el comercio y el consumo, al tiempo que refuerza las provisiones para riesgos crediticios e invierte en tecnología de evaluación de riesgos. Se trata de una estrategia a largo plazo, más que de crecimiento rápido.

Sin ocultar su ambición, el director ejecutivo Jens Lottner comentó: “Nadie se levanta cada mañana pensando solo en servicios financieros; piensan en vivienda, en la educación de sus hijos, en su alimentación, en su salud. Las finanzas deben ser una herramienta para resolver estas cuestiones”. Partiendo de esta filosofía, Techcombank está construyendo un ecosistema financiero integrado que no solo satisface las necesidades financieras básicas, sino que también conecta con áreas no financieras como la educación , la sanidad, el consumo y el sector inmobiliario.

El congreso recibió numerosos comentarios de los accionistas de Techcombank. Foto: Duy Minh

El banco está expandiendo con fuerza su presencia en el sector asegurador, con planes para establecer una compañía de seguros de vida y aumentar el capital de su compañía de seguros generales. Esto se considera un paso fundamental para que Techcombank ofrezca una gama completa de servicios financieros a sus clientes.

El presidente Ho Hung Anh, de TCBS Securities, una de las principales unidades en emisión de bonos y servicios de inversión, confirmó que el banco planea cotizar TCBS en bolsa en 2025, posiblemente a finales de año. Se han realizado meticulosos preparativos, incluyendo la colaboración con inversores estratégicos en la fase previa a la salida a bolsa y la contratación de consultoras internacionales.

Sin embargo, el Sr. Ho Hung Anh también hizo hincapié en que la salida a bolsa es solo el primer paso. Lo más importante es cómo utilizar el capital recaudado para mejorar la eficiencia de las inversiones, mantener una alta rentabilidad sobre recursos propios y garantizar un desarrollo sostenible a largo plazo.

En respuesta a las consultas de los accionistas sobre el plan para incrementar el valor de las acciones, el presidente Ho Hung Anh compartió el objetivo de alcanzar una capitalización de 20.000 millones de dólares para finales de 2025. Esta valoración se basa en las expectativas de crecimiento y en la capacidad de mejorar la relación precio/valor contable de 2 a 2,5 veces. Si bien reconoció que factores macroeconómicos como los aranceles, los tipos de interés o el mercado inmobiliario aún influyen, confía en que Techcombank cuenta con todos los recursos internos necesarios para un crecimiento exponencial cuando llegue el momento.

Mientras tanto, se sigue manteniendo el sistema de información transparente, el diálogo regular con los accionistas y las reuniones periódicas con inversores nacionales y extranjeros, lo cual constituye una base importante para generar confianza, algo que el Sr. Ho Hung Anh afirmó que "no se puede lograr después de un solo congreso".

Al finalizar la reunión, el ambiente del congreso estaba cargado de expectativas, pero también de realidad. Techcombank inició el último año de su estrategia 2020-2025 con una serie de logros: una ganancia de 27.500 billones de VND en 2024, un elevado crecimiento del crédito, un sólido sistema tecnológico, una cartera de clientes en expansión y un equipo directivo firme. Todo ello sienta las bases para una nueva etapa de desarrollo, donde el valor del banco reside no solo en las ganancias o los dividendos, sino en su papel de liderazgo en un ecosistema financiero moderno, integrado y único.

Thuy Linh

Fuente: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html