El cambio de dinero en línea está muy extendido.
Con solo buscar frases como "cambiar billetes de baja denominación" o "cambiar billetes nuevos" en redes sociales como Facebook y Zalo, aparecerán de inmediato miles de publicaciones que anuncian servicios de cambio de moneda. Los grupos y comunidades dedicados al cambio de billetes de baja denominación y nuevos también son muy activos y cuentan con un gran número de miembros.
Además de ofertas atractivas como "comisiones de cambio bajas", "dinero genuino garantizado", "billetes sin abrir" y tipos de cambio competitivos, los titulares de cuentas también están dispuestos a enviar dinero a domicilio y permitirle inspeccionarlo antes de recibirlo. Los acuerdos sobre tipos de cambio, denominaciones, cantidades y direcciones de entrega se realizan mediante mensajes privados.
El aumento en el intercambio de dinero de la suerte para el Año Nuevo Lunar 2024: ¿Es una violación de la ley?
Al contactar varias cuentas de Facebook que promocionaban servicios de cambio de moneda y solicitar cambiar 10 millones de VND, una cuenta llamada HGM afirmó que la tarifa de cambio variaría dependiendo de la cantidad y la denominación.
Por consiguiente, cuanto menor sea la denominación, mayor será la comisión de cambio. Para billetes de 1000 a 5000 VND, la comisión es del 8% al 15%; para billetes de 10 000 a 50 000 VND, del 7%; y para billetes de 100 000 a 200 000 VND, del 3%. Por lo tanto, cambiar aproximadamente un millón de VND por billetes de 1000 a 5000 VND costará entre 80 000 y 150 000 VND en comisiones. Los clientes que cambien 50 millones de VND o más recibirán una tasa más favorable, del 2,5% al 4%.
Durante el Año Nuevo Lunar, se anuncian ampliamente a la venta en Internet billetes de pequeña denominación y nuevos.
Se puede observar que los billetes nuevos de denominaciones más pequeñas, especialmente aquellos en juegos completos o paquetes, son muy buscados por los comerciantes debido a su escasez.
Operamos todo el año, con grandes cantidades disponibles, así que puede estar tranquilo. Nuestros billetes son de primera calidad, en sus paquetes y embalajes originales. Las comisiones actuales son muy bajas, así que debería cambiarlos pronto porque se dispararán en unos días, comentó el titular de la cuenta HGM.
Estos vendedores no solo pueden cambiar billetes de todas las denominaciones con disponibilidad inmediata, sino que también suministran grandes cantidades de billetes nuevos al por mayor y al por menor. Al preguntarle por qué estos vendedores de cambio de moneda aún pueden suministrar grandes cantidades de billetes nuevos mientras el Banco Estatal de Vietnam restringe la emisión de billetes nuevos a los bancos, el titular de la cuenta, TH, explicó: «Los billetes nuevos se guardan del año anterior. Siempre que los bancos tienen billetes nuevos, aprovechamos la oportunidad para cambiarlos y almacenarlos para atender a los clientes durante el Tet (Año Nuevo Lunar)».
Tenga cuidado con las "trampas" del cambio de divisas.
Una característica del cambio de divisas en línea es que las transacciones suelen realizarse a través de redes sociales. Quienes deseen cambiar dinero pueden transferir entre el 30 % y el 50 % del importe total, proporcionar su dirección y alguien les entregará la nueva moneda en su domicilio, pagando el resto. Algunos titulares de cuentas incluso entregan el dinero en persona y permiten que los clientes lo revisen antes de recibirlo.
Sin embargo, al recibir su dinero, muchas personas descubrieron que los fajos estaban alterados, mezclados con billetes viejos, rotos o incluso falsos. Un usuario llamado NN se lamentó: "Antes, solía pedirles a mis conocidos que me cambiaran dinero por billetes nuevos para regalar en Año Nuevo. Este año, como no conseguí que nadie me lo cambiara, busqué en internet un lugar más barato para cambiar dinero antes del Tet. Cambié 5 millones de dongs en billetes de 20.000 dongs y pagué 350.000 dongs en comisiones. Sin embargo, al volver a contarlos, encontré que faltaban 200.000 dongs y muchos billetes viejos mezclados. Cuando llamé a la persona que cambió el dinero, me dijo que tenía que comprobarlo inmediatamente después de recibirlo y que si me lo llevaba a casa, sería responsable. Quien necesite cambiar dinero nuevo debe tener cuidado, ya que las estafas son frecuentes".
Con un margen de beneficio tan grande, este tipo de negocio ilegal puede producir ganancias sustanciales.
Cabe destacar que, entre las decenas de millones de resultados de Google sobre el cambio de billetes nuevos y de baja denominación, junto con sitios web que ofrecen este servicio, también hay una cantidad significativa de información que indica que la práctica de cambiar billetes nuevos y de baja denominación para obtener ganancias por la diferencia es ilegal y está sujeta a severas sanciones. Sin embargo, impulsado por las altas ganancias y camuflado en la tecnología, este servicio ilícito de cambio de moneda se está volviendo cada vez más sofisticado.
Las multas oscilan entre 40 y 80 millones de VND.
Respecto a esta práctica, un dirigente del Banco Estatal de Vietnam afirmó que, según los artículos 12 y 13 de la Circular Nº 25/2013/TT-NHNN, los actos de personas y organizaciones que intercambian billetes nuevos y de pequeña denominación por un porcentaje de la diferencia son ilegales.
Estos actos pueden estar sujetos a multas que van desde 20 a 40 millones de VND para personas físicas y de 40 a 80 millones de VND para organizaciones (de acuerdo con la Cláusula 5, Artículo 30, Sección 8, Capítulo 2 del Decreto Gubernamental 88/2019 sobre sanciones administrativas en el sector monetario y bancario).
En cuanto a la jurisdicción, en los casos en que una organización participe en actividades ilegales de cambio de moneda y sea multada entre 40 y 80 millones de VND, la autoridad para imponer la sanción recae en el Director del Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria, el Inspector Jefe de Inspección y Supervisión Bancaria o el jefe del equipo de inspección según lo prescrito.
Dependiendo de la gravedad de la infracción, se pueden confiscar las pruebas. Por ejemplo, el Director del Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria tiene la facultad de imponer multas de hasta 250 millones de VND y de confiscar las pruebas y los medios utilizados en infracciones administrativas por un valor no superior a 500 millones de VND.
Recientemente, en una directiva para garantizar la celebración del Año Nuevo Lunar del Año del Dragón 2024, el Primer Ministro Pham Minh Chinh solicitó al Banco Estatal de Vietnam que organice de manera efectiva la regulación y el suministro de efectivo, satisfaciendo las necesidades de efectivo de la economía en términos de valor y estructura de denominación; y para garantizar la seguridad y protección de las reservas de efectivo durante el Año Nuevo Lunar del Año del Dragón 2024.
Además, el Banco Estatal de Vietnam ordenó a las instituciones crediticias organizar eficazmente los servicios de cambio de divisas y fortalecer las actividades de cambio de moneda extranjera para atender las necesidades de los turistas extranjeros.
Al mismo tiempo, coordinar con las autoridades pertinentes para fortalecer las inspecciones, detectar con prontitud y sancionar con rigor los actos de compra y venta de divisas, cambio de moneda, etc., que violen la ley.
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