El intercambio de dinero en línea está muy extendido.
Con solo buscar frases como "cambio de billetes de baja denominación" o "cambio de billetes nuevos" en plataformas de redes sociales como Facebook y Zalo, aparecerán inmediatamente miles de publicaciones que anuncian servicios de cambio de divisas. Los grupos y comunidades dedicados al cambio de billetes de baja denominación y billetes nuevos también son muy activos y cuentan con un gran número de miembros.
Además de atractivas ofertas como bajas comisiones de cambio, dinero auténtico garantizado, billetes sin abrir y tipos de cambio competitivos, los titulares de la cuenta también están dispuestos a entregarle el dinero en su domicilio y permitirle inspeccionarlo antes de recibirlo. Los acuerdos sobre tipos de cambio, denominaciones, cantidades y direcciones de entrega se realizan mediante mensajes privados.
El aumento en el intercambio de dinero de la suerte para el Año Nuevo Lunar 2024: ¿Constituye esto una violación de la ley?
Al contactar con varias cuentas de Facebook que anunciaban servicios de cambio de divisas y solicitar el cambio de 10 millones de VND, una cuenta llamada HGM indicó que la comisión por el cambio variaría en función de la cantidad y la denominación.
Por lo tanto, cuanto menor sea la denominación, mayor será la comisión por cambio. Para billetes de 1.000 a 5.000 VND, la comisión es del 8% al 15%; para billetes de 10.000 a 50.000 VND, la comisión es del 7%; y para billetes de 100.000 a 200.000 VND, la comisión es del 3%. En consecuencia, cambiar aproximadamente 1 millón de VND por billetes de 1.000 a 5.000 VND costará entre 80.000 y 150.000 VND en comisiones. Los clientes que cambien 50 millones de VND o más recibirán un tipo de cambio más favorable, del 2,5% al 4%.
Durante el Año Nuevo Lunar, se anuncian ampliamente en internet billetes de baja denominación y billetes nuevos.
Se puede observar que los billetes nuevos de menor denominación, especialmente los que vienen en juegos completos o fajos, son muy codiciados por los comerciantes debido a su escasez.
«Operamos todo el año y contamos con grandes cantidades disponibles, así que puede estar tranquilo. Nuestros billetes son de primera calidad, en sus paquetes y embalajes originales. Las comisiones actuales son muy bajas, así que debería cambiarlos pronto porque su valor se disparará en pocos días», comentó el titular de la cuenta de HGM.
Estos vendedores no solo pueden cambiar billetes de todas las denominaciones con disponibilidad inmediata, sino que también suministran grandes cantidades de billetes nuevos al por mayor y al por menor. Cuando se le preguntó por qué estos vendedores de cambio de divisas pueden seguir suministrando grandes cantidades de billetes nuevos mientras el Banco Estatal de Vietnam restringe la emisión de billetes nuevos a los bancos, el titular de la cuenta, TH, explicó: "Los billetes nuevos se guardan del año anterior. Siempre que los bancos tienen billetes nuevos, aprovechamos la oportunidad para cambiarlos y almacenarlos para atender a los clientes durante el Tet (Año Nuevo Lunar)".
¡Cuidado con las "trampas" del cambio de divisas!
Una característica del cambio de divisas en línea es que las transacciones suelen realizarse a través de las redes sociales. Los clientes que desean cambiar dinero pueden transferir entre el 30 % y el 50 % del total necesario, proporcionar su dirección y alguien les entregará la nueva moneda en su domicilio, pagando el cliente el importe restante. Algunos titulares de cuentas incluso entregan el dinero en persona y permiten a los clientes inspeccionarlo antes de recibirlo.
Sin embargo, muchas personas, al recibir su dinero, descubrieron que los fajos estaban manipulados, mezclados con billetes viejos, rotos o incluso falsificados. Un usuario llamado NN se lamentó: "Antes, solía pedir a conocidos que me cambiaran dinero por billetes nuevos para regalarlos en Año Nuevo. Este año, como no encontré a nadie que lo hiciera por mí, busqué en internet un lugar más barato para cambiar dinero antes del Tet. Cambié 5 millones de dongs en billetes de 20.000 dongs y pagué 350.000 dongs en comisiones. Sin embargo, al contarlo de nuevo, descubrí que faltaban 200.000 dongs y que había muchos billetes viejos mezclados. Cuando llamé a la persona que me cambió el dinero, me dijo que tenía que revisarlo inmediatamente al recibirlo, y que si me lo llevaba a casa, sería responsable. Cualquiera que necesite cambiar dinero nuevo debe tener cuidado porque las estafas son muy comunes".
Con un margen de beneficio tan elevado, este tipo de negocio ilegal puede generar ganancias sustanciales.
Cabe destacar que, entre los millones de resultados de Google sobre el cambio de billetes nuevos y de baja denominación, junto con los sitios web que ofrecen este servicio, también existe una cantidad significativa de información que indica que la práctica de cambiar billetes nuevos y de baja denominación para obtener ganancias con la diferencia es ilegal y está sujeta a severas sanciones. Sin embargo, impulsado por las altas ganancias y disfrazado de tecnología, este servicio ilícito de cambio de dinero se está volviendo cada vez más sofisticado.
Las multas oscilan entre 40 y 80 millones de VND.
Respecto a esta práctica, un dirigente del Banco Estatal de Vietnam declaró que, según los artículos 12 y 13 de la Circular n.º 25/2013/TT-NHNN, los actos de particulares y organizaciones que intercambian billetes nuevos y de baja denominación por un porcentaje de la diferencia son ilegales.
Estos actos pueden estar sujetos a multas que oscilan entre 20 y 40 millones de VND para personas físicas y entre 40 y 80 millones de VND para organizaciones (de acuerdo con la cláusula 5, artículo 30, sección 8, capítulo 2 del Decreto Gubernamental 88/2019 sobre sanciones administrativas en el sector monetario y bancario).
En lo que respecta a la jurisdicción, en los casos en que una organización participe en actividades ilegales de cambio de divisas y sea multada con entre 40 y 80 millones de VND, la autoridad para imponer la sanción recae en el Director del Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria, el Inspector Jefe de Inspección y Supervisión Bancaria o el jefe del equipo de inspección, según corresponda.
Dependiendo de la gravedad de la infracción, se podrán confiscar pruebas. Por ejemplo, el Director del Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria tiene la facultad de imponer multas de hasta 250 millones de VND y confiscar pruebas y medios utilizados en infracciones administrativas por un valor que no supere los 500 millones de VND.
Recientemente, en una directiva para garantizar la celebración del Año Nuevo Lunar del Año del Dragón 2024, el Primer Ministro Pham Minh Chinh solicitó al Banco Estatal de Vietnam que organizara eficazmente la regulación y el suministro de efectivo, satisfaciendo las necesidades de efectivo de la economía en términos de valor y estructura de denominación; y que garantizara la seguridad de las reservas de efectivo durante el Año Nuevo Lunar del Año del Dragón 2024.
Además, el Banco Estatal de Vietnam ordenó a las entidades de crédito que organizaran eficazmente los servicios de cambio de divisas y reforzaran las actividades de cambio de moneda extranjera para atender las necesidades de los turistas extranjeros.
Al mismo tiempo, coordine con las autoridades pertinentes para reforzar las inspecciones, detectar con prontitud y sancionar con rigor los actos de compraventa de divisas, cambio de dinero, etc., que infrinjan la ley.
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