Un impulso para las empresas.

La reducción de las tasas de interés y la ampliación de los límites de crédito han impulsado los flujos de capital hacia la producción y las empresas, lo que ha propiciado el mayor crecimiento crediticio en Thai Nguyen en los últimos cinco años durante los primeros siete meses de 2025. Este recurso se ha convertido en un catalizador que ayuda a las empresas a expandir la inversión, desarrollar la producción y los negocios, a la vez que estimula la demanda de los consumidores y promueve el crecimiento económico local.

En los primeros seis meses de 2025, el crédito pendiente en la provincia alcanzó aproximadamente 148 billones de VND, un aumento del 24,4% en comparación con el mismo período del año pasado.

Desde principios de año, tras la directiva del Banco Estatal de Vietnam de ajustar las tasas de interés de los depósitos, el nivel de las tasas de interés en la provincia de Thai Nguyen ha experimentado un cambio significativo. La reducción de las tasas de interés de los depósitos entre 0,1 y 1,0 puntos porcentuales (según el plazo) ha reducido directamente los costos de movilización de los bancos comerciales.

A medida que disminuye el costo del capital, aumenta la capacidad de trasladar los beneficios a los prestatarios, lo que crea las condiciones para que la tasa de interés promedio de los préstamos para nuevas transacciones caiga al 6,25% anual, 0,68 puntos menos que a fines de 2024. Esta es una base importante para que muchas empresas y hogares decidan pedir prestado capital para invertir en la expansión de la producción, los negocios y las compras de consumo.

Del lado de los hogares, los paquetes de préstamos para vivienda social y el crédito al consumo contribuyen a estimular el mercado y a impulsar el consumo de bienes.

Las entidades crediticias no solo están reduciendo las tasas de interés, sino que también están ampliando proactivamente los paquetes de crédito preferencial, priorizando los préstamos para la producción, los negocios, el consumo y la vivienda social para las personas de bajos recursos. La aparición de estos paquetes de crédito ofrece a los clientes más opciones en cuanto a plazos, estructuras de pago y opciones de financiamiento que se ajustan a su flujo de caja real.

Cabe destacar que muchos bancos han publicado sus tablas de tasas de interés en sus sitios web, junto con las condiciones de los préstamos y los programas promocionales. Esta medida no solo mejora la transparencia en el mercado crediticio, sino que también facilita a los prestatarios la comparación y el acceso a la financiación.

Un representante de la sucursal Thai Nguyen de MB Bank declaró: «La reducción de las tasas de interés y la ampliación de los límites de crédito crean oportunidades para que el banco aumente los préstamos para apoyar la producción y el consumo. Sin embargo, al evaluar los préstamos, el banco debe ser más cauteloso con las solicitudes de inversión a largo plazo y los proyectos sin planes financieros claros».

MB Bank prioriza los préstamos a empresas con información financiera transparente, planes eficaces de utilización de capital y capacidad de pago garantizada. Simultáneamente, MB Bank está ampliando sus productos combinando garantías y financiación de la cadena de suministro, y aplicando mecanismos flexibles de reestructuración de deuda para reducir la presión excesiva de pago de los clientes que experimentan interrupciones a corto plazo.

Las tasas de interés crediticias más bajas crean condiciones favorables para que las empresas prioricen el uso de capital de inversión para comprar equipos para mejorar la productividad, refinar procesos y expandir los mercados.

Gracias a tasas de interés razonables, muchas pequeñas y medianas empresas (pymes) han implementado con audacia proyectos de inversión en equipos, han mejorado sus saldos de pago y han optimizado sus ciclos de capital circulante. En los primeros siete meses del año, el crédito otorgado a estas empresas alcanzó los 20.057 millones de VND, con préstamos pendientes de pago por valor de 24.674 millones de VND, lo que representa un aumento del 0,38 % con respecto al cierre de 2024 y representa el 16,17 % del total de préstamos pendientes en la zona, con 1.972 empresas aún con préstamos pendientes.

El Sr. Pham Van Binh, director de Hope Star Co., Ltd., empresa especializada en la producción de alimentos para animales en el distrito de Pho Yen, afirmó: «El ajuste de las tasas de interés de los préstamos por parte de los bancos, reduciéndolas entre un 1,0 % y un 2,5 % anual, ha ayudado a las empresas a ahorrar significativamente en costos financieros. La reducción de los gastos por intereses se ha convertido en un recurso para que la empresa reinvierta, amplíe sus líneas de producción y mejore su tecnología, mejorando así la calidad de sus productos y aumentando su competitividad en el mercado».

Con la misma opinión, la Sra. Vu Thi Hoan, directora de Khanh Vinh Co., Ltd., empresa del sector de tecnología alimentaria en el distrito de Quan Trieu, comentó: «Cuando bajan las tasas de interés de los depósitos, también se ajustan adecuadamente las tasas de interés de los préstamos, lo que genera oportunidades favorables para que las empresas accedan a capital. Gracias al capital de bajo costo, la empresa puede expandir proactivamente su sistema de distribución, acceder activamente a nuevos mercados y mejorar la eficiencia de las ventas de sus productos».

Las tasas de interés más bajas para préstamos crean condiciones favorables para que las empresas prioricen el uso de capital para el desarrollo de la producción y la expansión de los mercados de productos. (Foto: Material de archivo)

Gracias al amplio margen crediticio, al 31 de julio de 2025, el saldo total de préstamos pendientes en Thai Nguyen alcanzó los 152.118 billones de VND, un aumento del 13,55 % con respecto a finales de 2024, superando el escenario de crecimiento en un 98,43 % y alcanzando el 92,6 % del plan anual. Este aumento es significativamente superior a la media nacional del 9,9 % y establece un récord para la tasa de crecimiento más alta de los últimos cinco años.

De este total, el crédito se concentra en sectores prioritarios que desempeñan un papel fundamental en la economía : agricultura, silvicultura y pesca, con un total de 12.602 billones de VND; industria y construcción, con 42.100 billones de VND; y comercio y servicios, con 97.416 billones de VND. Se estima que, para finales de agosto de 2025, el total de préstamos pendientes en la provincia alcanzará los 153.500 billones de VND, un aumento del 14,58 % con respecto al final del año anterior, manteniendo una tasa de crecimiento estable.

Según los líderes del Banco Estatal de la Región V de Vietnam, la reducción de las tasas de interés y la ampliación de los límites de crédito han generado un doble impulso: han ayudado a las empresas a recuperarse y crecer, a la vez que estimulan el consumo y la creación de empleo. Los flujos de crédito no solo se dirigen a sectores económicos clave, sino que también estimulan el poder adquisitivo interno e incrementan la demanda agregada, un factor clave para alcanzar el objetivo de crecimiento de 2025.

En términos generales, las políticas de gestión crediticia del último período no solo han aportado beneficios inmediatos, sino que también han forjado un entorno financiero y bancario sano, transparente y sostenible. Las empresas tienen acceso al capital con mayor rapidez y a menor costo; los bancos han ampliado su cartera de clientes con productos de alta calidad; y las economías locales han recibido recursos adicionales para lograr avances significativos.

Con el crecimiento del crédito en su nivel más alto en los últimos cinco años, sumado a una gestión flexible de políticas, Thai Nguyen tiene motivos para esperar alcanzar, o incluso superar, su objetivo de crecimiento económico para 2025. Un entorno crediticio favorable, si se mantiene y se combina con otras políticas de apoyo, seguirá siendo uno de los factores importantes para que las empresas prosperen.

Fuente: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202508/cu-hich-cho-cac-doanh-nghiep-35e120d/