PYMES

Según datos de la Oficina General de Estadística, a finales de 2023, Vietnam contaba con aproximadamente 900.000 empresas, de las cuales las pequeñas y medianas empresas (PYME) representaban alrededor del 97%, empleaban al 51% de la fuerza laboral y contribuían con más del 40% al producto interno bruto (PIB).

Sin embargo, la mayoría de estas empresas enfrentan dificultades para acceder al crédito.

En declaraciones a Nguoi Dua Tin, el Sr. Tran Dang Dat, cofundador de Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; fábrica en el distrito de Cu Chi, ciudad de Ho Chi Minh ), dijo que actualmente, si bien el Gobierno y los bancos comerciales han implementado muchas políticas de apoyo crediticio para ayudar a las empresas a recuperarse, la cuestión del acceso al capital sigue siendo extremadamente difícil.

Anteriormente, Dat Foods se beneficiaba de las políticas de préstamos preferenciales del Fondo de la Unión Juvenil para empresas, con la condición de que los fundadores fueran menores de 35 años. Ahora que todos tenemos más de 35 años, se ha suspendido el apoyo. Estamos utilizando bienes personales como garantía para obtener préstamos a tasas de interés normales, lo que aumenta los costos para la empresa, explicó el Sr. Dat.

La razón para solicitar un préstamo como particular en lugar de como pyme es que la empresa no cumplía con los requisitos de elegibilidad. En cuanto a los procedimientos, se requieren garantías, como materias primas pignoradas, comprobante de capacidad financiera y flujo de caja de los últimos tres años. Tras la difícil situación de la COVID-19, demostrar la capacidad financiera de la empresa durante los últimos tres años es muy difícil.

Por lo tanto, el Sr. Tran Dang Dat sugirió que los bancos consideren la personalización de los préstamos para cada empresa, considerando que las pymes tienen diferentes cifras de ingresos y dificultades. La política crediticia es una cosa, pero el sistema operativo debe ser práctico e identificar con precisión los puntos débiles de las empresas.

Al compartir el punto de vista del Sr. Dat, el Sr. Nguyen Ngoc Bich, presidente de Rustic Hospitality Group, afirmó que actualmente, cuando se solicita un préstamo a los bancos, estos generalmente están dispuestos a dedicar tiempo a responder preguntas y ayudar con los procedimientos de solicitud de préstamos, brindando un buen apoyo en términos de crédito.

La dificultad radica en que las condiciones de los préstamos y las políticas generales de préstamo aún exigen garantías y comprobante de flujo de caja mediante extractos bancarios de los últimos tres años. La situación financiera y los proyectos en curso también deben incluir informes detallados sobre planes comerciales y financieros viables para demostrar la capacidad de pago del préstamo bancario.

Demostrar el flujo de caja en estos momentos es muy difícil. Tras la pandemia, la economía está en crisis y las empresas se encuentran en fase de reinversión, sin poder generar beneficios aún. Al mismo tiempo, para las empresas de servicios turísticos como la nuestra, la única garantía son los activos personales, ya que las empresas de servicios generalmente no tienen activos, solo la marca de la empresa.

Sin embargo, los prestatarios individuales tienen un límite: solo pueden solicitar un préstamo del 70% al 80% del valor tasado de sus activos, y aún deben demostrar su capacidad de reembolso al banco. Si un activo está valorado en unos 10.000 millones de VND, según la política bancaria, solo se pueden solicitar préstamos de 6.000 a 7.000 millones de VND. Algunos bancos incluso prestan solo alrededor del 50%, o 5.000 millones de VND. Esta cantidad es insuficiente para capital de explotación si se destina a la producción y los negocios, afirmó el Sr. Bich.

El presidente de Rustic Hospitality Group también reveló que la empresa había buscado otras fuentes de capital, como fondos de inversión privados, inversores internacionales y socios financieros, tras la pandemia de COVID-19. Sin embargo, el sector servicios y turístico no era del agrado de los fondos de inversión, ya que necesitaban sectores con menor riesgo, capacidad de generar flujo de caja rápidamente y una rápida replicación, como los sectores de alimentación y bebidas y tecnología, para poder recuperar rápidamente su capital.

Según el Sr. Nguyen Tien Manh, subdirector de Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., el apoyo de capital preferencial de los bancos ayuda a la empresa a impulsar aún más la inversión, agregar más tecnologías y producir productos de mayor calidad para los clientes.

Sin embargo, al igual que las empresas mencionadas, el mayor problema para Truong Manh Casting Machinery sigue siendo la dificultad para acceder a préstamos debido a la falta de activos como garantía. Incluso si existen activos, su situación legal es incierta y su valor como garantía es bajo. Por lo tanto, no cumplen con los requisitos de las entidades crediticias.

Si bien actualmente los bancos prestan a las PYME principalmente en función del valor de las garantías, hay muy pocas líneas de crédito sin garantía disponibles para este grupo de clientes.

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html