Negocio PYME

Según la Oficina General de Estadística, a finales de 2023, Vietnam contaba actualmente con alrededor de 900.000 empresas, de las cuales las pequeñas y medianas empresas (PYME) representaban alrededor del 97%, empleaban al 51% de la fuerza laboral y contribuían con más del 40% al valor del producto interno bruto (PIB).

Sin embargo, la mayoría de estas empresas tienen dificultades para acceder a capital crediticio.

Al compartir con Nguoi Dua Tin, el Sr. Tran Dang Dat, cofundador de Dat Butter Company Limited (Dat Foods; fábrica en el distrito de Cu Chi, Ciudad Ho Chi Minh ), dijo que actualmente, aunque el Gobierno y los bancos comerciales tienen muchas políticas de apoyo crediticio para ayudar a las empresas a recuperarse, la historia de acceder al capital sigue siendo "difícil para todos".

Anteriormente, Dat Foods disfrutaba de políticas preferenciales para préstamos del Fondo de la Unión Juvenil para empresas, con la reglamentación de que los fundadores debían ser menores de 35 años. Ahora todos tenemos más de 35 años, por lo que la fuente de apoyo se ha interrumpido. Estamos utilizando bienes personales como garantía para obtener préstamos al tipo de interés normal, lo que aumenta los costes para la empresa —dijo el Sr. Dat—.

La razón para pedir prestado a un particular en lugar de pedir prestado como PYME es que la empresa no cumple las condiciones para pedir prestado. Respecto a los trámites, es necesario contar con garantías reales, materiales hipotecados y comprobante de capacidad financiera y flujo de caja de los últimos 3 años. Atravesando el difícil período de Covid, es muy difícil demostrar la capacidad financiera de la empresa en los últimos 3 años.

Por lo tanto, el Sr. Tran Dang Dat sugirió que los bancos pueden considerar y personalizar los préstamos para cada negocio, cada PYME, pero independientemente de los ingresos, cada negocio tiene diferentes dificultades. La política de préstamos es una cosa, pero otra muy distinta es si el sistema operativo se pone en práctica y reconoce correctamente el “dolor” de las empresas.

Compartiendo la misma opinión que el Sr. Dat, el Sr. Nguyen Ngoc Bich, presidente de Rustic Hospitality Group, informó que actualmente, cuando se pide prestado capital a los bancos, básicamente, los bancos están dispuestos a dedicar tiempo a responder y respaldar los procedimientos de préstamo y brindar un buen apoyo en la sección de crédito.

La dificultad radica en las condiciones de préstamo y las políticas generales para solicitar capital, que todavía exigen garantías y prueba de flujo de caja mediante extractos bancarios durante 3 años. La situación financiera y los proyectos en marcha también deben contar con informes específicos sobre planes de negocios y planes financieros viables para demostrar la capacidad de pago de los préstamos bancarios.

Actualmente, es muy difícil demostrar el flujo de caja. Debido a que, tras la pandemia, la economía está en dificultades, las empresas se encuentran en fase de reinversión y aún no pueden obtener beneficios. Al mismo tiempo, para las empresas de servicios turísticos como la nuestra, la única garantía son los activos personales, ya que las empresas de servicios prácticamente no tienen activos, solo la marca de la empresa.

Pero los particulares no pueden pedir prestado mucho: sólo pueden pedir prestado el 70-80% de los activos tasados ​​y aún tienen que demostrar su capacidad de pagar al banco. Si el valor del activo es de unos 10 mil millones de VND, según la política del banco, solo pueden pedir prestados entre 6 y 7 mil millones de VND. Algunos bancos incluso prestan sólo alrededor del 50%, es decir 5 mil millones de VND. "Si esa cantidad se destina a la producción y al comercio, no será suficiente para el capital de trabajo", afirmó el Sr. Bich.

El presidente de Rustic Hospitality Group también confió que la empresa también ha buscado otras fuentes de capital de fondos de inversión privados, inversión internacional y socios financieros después del período de Covid-19. Sin embargo, las industrias de servicios y turismo no son el gusto de los fondos de inversión porque necesitan industrias con bajo riesgo, capacidad de crear flujo de caja rápido y rápida replicación como F&B, tecnología, etc. para poder recuperar rápidamente el capital.

El subdirector de Truong Manh Casting Mechanical Company Limited, Sr. Nguyen Tien Manh, dijo que el apoyo de capital preferencial de los bancos ayuda a la empresa a aumentar aún más la inversión, agregar tecnología y fabricar productos de mejor calidad para los clientes.

Sin embargo, al igual que las empresas mencionadas anteriormente, el mayor problema para Truong Manh Casting Mechanics sigue siendo la dificultad para acceder a préstamos debido a la falta de activos para hipotecar. Si es así, la legalidad aún no está clara y el valor de la garantía es bajo. Por lo tanto, no cumple las condiciones de préstamo de las entidades de crédito.

Si bien en la actualidad los bancos prestan a las PYME principalmente en función del valor de las garantías, hay muy pocos límites de crédito sin garantía disponibles para este grupo de clientes.

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html