PYMES

Según datos de la Oficina General de Estadística, a finales de 2023, Vietnam contaba con aproximadamente 900.000 empresas, de las cuales las pequeñas y medianas empresas (PYME) representaban alrededor del 97%, empleaban al 51% de la fuerza laboral y contribuían con más del 40% al producto interno bruto (PIB).

Sin embargo, la mayoría de estas empresas se enfrentan a dificultades para acceder al crédito.

En declaraciones a Nguoi Dua Tin, el Sr. Tran Dang Dat, cofundador de Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; fábrica en el distrito de Cu Chi, Ciudad Ho Chi Minh ), afirmó que, si bien el Gobierno y los bancos comerciales han implementado numerosas políticas de apoyo crediticio para ayudar a las empresas a recuperarse, el acceso al capital sigue siendo extremadamente difícil.

“Anteriormente, Dat Foods se beneficiaba de las políticas de préstamos preferenciales del Fondo de la Unión Juvenil para empresas, con la condición de que los fundadores fueran menores de 35 años. Ahora que todos somos mayores de 35, nos han suspendido el apoyo. Estamos utilizando nuestros bienes personales como garantía para obtener préstamos a tasas de interés normales, lo que aumenta los costos para el negocio”, dijo el Sr. Dat.

El motivo por el que se solicitó el préstamo como particular en lugar de como PYME es que la empresa no cumplía con los requisitos de elegibilidad. En cuanto a los procedimientos, se requieren garantías, incluyendo materias primas pignoradas, comprobante de capacidad financiera y flujo de caja de los últimos tres años. Tras haber atravesado el difícil período de la COVID-19, demostrar la capacidad financiera de la empresa durante los últimos tres años resulta muy complicado.

Por lo tanto, el Sr. Tran Dang Dat sugirió que los bancos deberían considerar la personalización de los préstamos para cada empresa, teniendo en cuenta que las pymes tienen diferentes cifras de ingresos y diversas dificultades. La política de crédito es importante, pero el sistema operativo debe ser práctico e identificar con precisión los puntos débiles de las empresas.

Compartiendo la opinión del Sr. Dat, el Sr. Nguyen Ngoc Bich, presidente de Rustic Hospitality Group, afirmó que actualmente, al solicitar préstamos a los bancos, estos suelen estar dispuestos a dedicar tiempo a responder preguntas y ayudar con los trámites de solicitud, brindando un buen apoyo en materia de crédito.

La dificultad radica en que las condiciones de los préstamos y las políticas crediticias generales aún exigen garantías y comprobantes de flujo de caja mediante extractos bancarios de los últimos tres años. La situación financiera y los proyectos en curso también deben incluir informes detallados sobre planes de negocio y financieros viables para demostrar la capacidad de reembolso del préstamo bancario.

"Demostrar la liquidez en estos momentos es muy difícil. Tras la pandemia de Covid, la economía atraviesa dificultades y las empresas se encuentran en fase de reinversión, sin poder generar beneficios todavía. Además, para las empresas de servicios turísticos como la nuestra, la única garantía son los bienes personales, ya que, por lo general, las empresas de servicios no poseen activos, solo la marca de la empresa."

Sin embargo, los prestatarios individuales tienen limitaciones: solo pueden obtener un préstamo del 70-80% del valor tasado de sus activos y, además, deben demostrar su capacidad de pago. Si un activo está valorado en unos 10.000 millones de VND, según la política bancaria, solo se pueden obtener préstamos de entre 6.000 y 7.000 millones de VND. Algunos bancos incluso solo prestan alrededor del 50%, es decir, 5.000 millones de VND. Esta cantidad es insuficiente como capital de trabajo si se destina a la producción y al negocio, explicó el Sr. Bich.

El presidente de Rustic Hospitality Group también reveló que, tras la pandemia de Covid-19, la empresa buscó otras fuentes de capital, como fondos de inversión privados, inversores internacionales y socios financieros. Sin embargo, el sector de servicios y turismo no resultó atractivo para los fondos de inversión, ya que estos necesitaban sectores con menor riesgo, capacidad para generar flujo de caja rápidamente y una rápida replicación, como la industria de alimentos y bebidas y la tecnología, para poder recuperar su capital con prontitud.

Según el Sr. Nguyen Tien Manh, subdirector de Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., el apoyo financiero preferencial de los bancos ayuda a la empresa a impulsar aún más la inversión, incorporar más tecnologías y producir productos de mayor calidad para los clientes.

Sin embargo, al igual que las empresas mencionadas anteriormente, el principal problema para Truong Manh Casting Machinery sigue siendo la dificultad para acceder a préstamos debido a la insuficiencia de activos como garantía. Incluso si existen activos, su estatus legal es incierto y su valor como garantía es bajo. Por lo tanto, no cumplen con los requisitos de las entidades crediticias.

Si bien actualmente los bancos otorgan préstamos a las pymes principalmente en función del valor de las garantías, existen muy pocas líneas de crédito sin garantía disponibles para este grupo de clientes.

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html