Los datos son la base, el cliente es el centro

El evento fue organizado bajo los auspicios del Banco Estatal de Vietnam , coordinado por la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA) y el Grupo IEC, acompañado por la Asociación Nacional de Datos y la Asociación Nacional de Seguridad Cibernética.

Expansión del ecosistema de servicios financieros digitales

En su discurso inaugural, el vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, afirmó: «En los últimos tiempos, hemos presenciado el sólido desarrollo del ecosistema de servicios financieros digitales: los pagos sin efectivo se han expandido; la banca digital se ha convertido en el canal principal; la identificación y la autenticación electrónica han avanzado; los modelos de cooperación entre bancos, fintechs y plataformas digitales han crecido; las capacidades de análisis de datos, las aplicaciones de inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático se han promovido en la evaluación crediticia, la gestión de riesgos, la prevención del fraude, la optimización operativa y la atención al cliente multicanal. Muchas entidades crediticias han pasado de digitalizar cada proceso a rediseñar toda la experiencia del cliente; de poseer datos discretos a gestionar los datos como un activo estratégico; de la reacción pasiva a la previsión y la proactividad de las necesidades».

La mayoría de los servicios bancarios básicos se han digitalizado a través de canales electrónicos; muchos bancos registran más del 95% de las transacciones realizadas a través de canales digitales en lugar de en ventanillas tradicionales. El ecosistema de la banca digital es cada vez más diverso e inteligente, ofreciendo atractivas utilidades a los clientes, desde transferencias de dinero, pago de facturas, depósitos de ahorro hasta préstamos en línea... directamente desde el teléfono. Muchas operaciones básicas se han digitalizado al 100% (depósitos de ahorro, depósitos a plazo, apertura y uso de cuentas de pago, apertura de tarjetas bancarias, monederos electrónicos, transferencias de dinero, préstamos...).

Hasta la fecha, casi el 87% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias. El valor de los pagos no monetarios es 25 veces el PIB. En los primeros 7 meses de 2025, en comparación con el mismo período de 2024, las transacciones no monetarias mediante códigos QR aumentaron un 66,73% en cantidad y un 159% en valor. Vietnam también fue pionero en las conexiones transfronterizas de pagos minoristas mediante códigos QR con Tailandia, Camboya y Laos, con el objetivo de expandirse en la región asiática.

Según el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, el Banco Estatal es uno de los pocos ministerios y sectores que ha emitido un sistema de circulares para regular todo el proceso de recopilación, síntesis y análisis de datos. En el sector bancario, no se recopilan datos fuera de este marco legal: desde el sistema de informes estadísticos, la supervisión de la información crediticia, el sistema CIC, la lucha contra el blanqueo de capitales y todas las aplicaciones comerciales, existen circulares que regulan todo el sector y sirven de base legal.

Además del lema "una vida sana y justa", los datos también deben resolver dos problemas clave: explotarlos eficazmente y crear aplicaciones eficaces, integrando inteligencia, comodidad y practicidad para los usuarios. Actualmente, el sector bancario se ha integrado profundamente con la Base de Datos Nacional de Población. El Banco Estatal también es la primera entidad en emitir una Circular sobre API Abierta, que permite a las partes conectar los datos del sector bancario. "Los datos son la base, un recurso valioso. Sin embargo, los clientes son el centro. Por lo tanto, en la era digital actual, el sector bancario debe cumplir tres factores: crear aplicaciones eficaces e inteligentes para los clientes; brindarles un apoyo eficaz; y proteger sus legítimos derechos e intereses", enfatizó el vicegobernador Pham Tien Dung.

El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, pronunció un discurso en el taller.

El rápido desarrollo de estrategias comerciales basadas en datos en el sector bancario ha generado importantes beneficios. Sin embargo, el vicegobernador también señaló que el problema no radica solo en la disponibilidad de datos, sino también en su explotación eficaz. Si bien existe una base de datos completa de identificación ciudadana, algunos procedimientos aún requieren confirmación manual, lo que demuestra la necesidad de promover aún más la interconexión, la conexión y el uso de datos.

Resolviendo desafíos multidimensionales

Según el vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, el cambio hacia la filosofía "Los datos son la base, el cliente es el centro" no se trata simplemente de implementar más sistemas tecnológicos. Se trata de un cambio en la mentalidad gerencial: de la gestión funcional a la gestión de procesos; de los informes posteriores a las auditorías al análisis predictivo; de la medición local a la optimización integral del valor del ciclo de vida del cliente; de la recopilación de la mayor cantidad de datos posible a la corrección, la limpieza, la autorización y la creación de valor real.

Por lo tanto, el tema de Banca Inteligente de este año no se centra únicamente en la tecnología, sino que también enfatiza la combinación armoniosa de Estrategia-Datos-Tecnología-Personas, basada en la gestión proactiva de riesgos y el cumplimiento normativo. A partir de ahí, buscamos un ecosistema de banca digital sostenible: innovador pero seguro, rápido pero estandarizado, personalizado pero protegiendo la privacidad, con una conexión abierta pero controlando estrictamente los riesgos sistémicos, afirmó el Sr. Nguyen Quoc Hung.

El vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, pronunció el discurso inaugural del taller.

Al mismo tiempo, el Dr. Nguyen Quoc Hung destacó especialmente que el principio de "centrarse en el cliente" debe reflejarse en el valor, la experiencia, la seguridad y la confianza, no solo en eslóganes. Las estrategias comerciales basadas en datos ayudan a los bancos a personalizar productos, optimizar los procesos de detección de riesgos, prevenir el fraude, mejorar la tramitación de préstamos y optimizar la capacidad de previsión del mercado.

El vicegobernador Pham Tien Dung también afirmó que la prioridad en el cliente no se limita a la experiencia, sino también a la protección de la seguridad y los derechos legales. Muchos bancos han permitido a los clientes bloquear proactivamente sus tarjetas, limitar los límites de transacciones y suspender pagos directamente desde la aplicación, en lugar de tener que esperar la conexión del centro de llamadas. Estas son medidas específicas y prácticas para proteger a los clientes ante riesgos de fraude y estafa cada vez más sofisticados.

Para estar verdaderamente centrados en el cliente, los bancos necesitan desarrollar aplicaciones inteligentes y altamente integradas que se conecten directamente a la base de datos nacional de población. Permitir que los clientes abran cuentas a través de VNeID es un gran avance, pero para lograrlo se requiere una estrecha integración entre el sistema bancario y el Ministerio de Seguridad Pública , lo cual no es un proceso sencillo», reconoció el vicegobernador Pham Tien Dung.

Al 13 de junio, la industria bancaria contaba con más de 117 millones de registros de clientes (CIF) verificados biométricamente a través de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado o VneID (alcanzando casi el 100% del número total de cuentas de pago individuales que generan transacciones en canales digitales); más de 927 mil registros de clientes organizacionales tenían información biométrica verificada (alcanzando más del 70% del número total de cuentas de pago organizacionales que generan transacciones en canales digitales).

El Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) ha coordinado con C06, el Ministerio de Seguridad Pública para completar 6 rondas de conciliación y limpieza de datos de clientes con alrededor de 57 millones de registros de clientes fuera de línea. 63 instituciones de crédito han implementado la aplicación de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado a través de dispositivos de mostrador; 57 instituciones de crédito y 39 intermediarios de pago han implementado la aplicación de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado a través de una aplicación móvil; 32 instituciones de crédito y 15 intermediarios de pago están implementando la aplicación VneID.

Hong Anh

Fuente: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html