Fintech contribuye a promover la inclusión financiera

En los últimos años, el mercado fintech en Vietnam ha experimentado un fuerte desarrollo, ofreciendo una variedad de productos y servicios. El número de empresas fintech aumentó de 39 en 2015 a más de 154 a finales de 2021. Este notable desarrollo se ve reforzado por la banca, combinando las fortalezas de ambas partes: la tecnología, la perspicacia y la flexibilidad de las fintech con la reputación, la base de clientes y la extensa red bancaria. Este futuro beneficia no solo a los bancos y las empresas fintech, sino también a los clientes y, en general, a toda la economía .

De competidor a socio

El Sr. Tran Cong Quynh Lan, subdirector general de VietinBank, dijo que en los últimos años, los bancos digitales han sido muy abiertos a la hora de vincularse con las fintechs y conectar empresas para ampliar los canales de desarrollo de productos y servicios de pago como: pago de billetes de avión, facturas de comercio electrónico, reserva de billetes de tren y autobús, pago de tasas hospitalarias, tasas de matrícula, servicios públicos, etc.

La participación de las fintech abre numerosas oportunidades no solo para ellas mismas, sino también para los bancos y los consumidores, contribuyendo a promover el objetivo de la inclusión financiera mediante la prestación de servicios financieros a bajo costo, un mejor acceso y la incorporación de múltiples utilidades y experiencias a los clientes. Uno de los productos que más claramente demuestra el objetivo de la inclusión financiera son los monederos electrónicos que desarrollan productos de pospago vinculados con los bancos como puente crediticio.

Fintech gestiona ventas y pagos electrónicos para consumidores

El Sr. Nguyen Ba Diep, cofundador de la billetera MoMo, afirmó que este producto fintech, con un enfoque de pago por uso, ha colaborado con TPBank para ofrecer préstamos que benefician a millones de consumidores. De este monto, el 60% se destina a gastos esenciales como electricidad y agua, y el 30% a alimentos y bebidas. En particular, casi el 70% de los usuarios de billeteras pospago no tienen historial crediticio en el CIC (Centro Nacional de Información Crediticia), lo que proporciona capital a cientos de miles de personas, como estudiantes, trabajadores manuales, autónomos y hogares con ingresos inestables, que antes no podían acceder a los canales tradicionales de financiación. A principios de 2023, The Asian Banker, proveedor de consultoría, evaluó la billetera electrónica MoMo como una plataforma ampliamente conectada con instituciones financieras, bancos y socios minoristas, que ofrece a los usuarios productos y servicios financieros de alta calidad.

Además del producto Billetera Postpago, las fintechs que cooperan con bancos y empresas también abren muchos productos de servicios financieros diversos, tales como: pagos de préstamos, depósitos de ahorro en línea, tiendas de oro en línea, certificados de fondos, recepción de dinero internacional, etc. La cooperación ayuda a los bancos e instituciones financieras a ahorrar costos en el acercamiento a los clientes, acortar el proceso y el tiempo en la identificación del cliente gracias a aplicaciones tecnológicas y aumentar la experiencia del usuario final.

Un estudio de Western Union muestra que hasta el 81% de los usuarios vietnamitas desean que los proveedores de servicios de transferencia internacional de dinero se integren entre sí, integrando los servicios en una aplicación de pago para mayor comodidad de los clientes. De hecho, la participación de las fintechs diversifica los canales de transferencia y recepción de dinero transfronterizo en el entorno digital, además de los canales tradicionales como las empresas de remesas. Esto contribuye a aumentar la cantidad de remesas transferidas a Vietnam a través de canales oficiales, minimizando los riesgos para los clientes. Según el Informe sobre Migración y Desarrollo del Banco Mundial y la Organización Internacional para la Cooperación en materia de Migración (KNOMAD), en 2022, Vietnam se situará entre los tres principales países receptores de dinero del extranjero en la región Asia-Pacífico y entre los diez principales países del mundo que reciben dinero del extranjero, alcanzando casi los 19 000 millones de dólares.

Fintech es más que solo transferencias de dinero

Desde marzo de 2022, el desarrollo de la economía digital ha recibido una alta prioridad en la estrategia nacional de desarrollo. Vietnam, con casi 100 millones de habitantes en pleno auge poblacional, ofrece numerosas ventajas para el desarrollo de la economía digital. Esta es una oportunidad para que las fintech participen en diversos campos, como servicios de monedero electrónico, pasarelas de pago electrónico, soporte de cobros y pagos, préstamos entre particulares y blockchain. Hoy en día, las empresas fintech no son simplemente intermediarios de pagos, sino que se han convertido en proveedores de soluciones tecnológicas de gestión empresarial para pymes y microempresas, que les permiten ahorrar costes y organizar ventas fluidas con pagos sin efectivo.

Los monederos electrónicos ofrecen muchas promociones que atraen a los usuarios jóvenes.

Un informe sobre el mercado culinario en Vietnam, elaborado por iPOS.vn, indicó que en 2022, en el sector de alimentos y bebidas (F&B), hasta el 99 % de las empresas enfrentará dificultades operativas. De ellas, casi el 50 % tendrá dificultades para gestionar ingresos, gastos y pérdidas de materias primas, y el 37,3 % tendrá dificultades en marketing y comunicación. Ante esta realidad, se ha ordenado a las fintechs crear productos que conecten a vendedores y compradores, integrando soluciones de marketing para los consumidores y pagos electrónicos.

El Sr. Truong Van Phuoc, miembro del Grupo Asesor del Primer Ministro, afirmó que los monederos electrónicos son tendencia y que los nuevos productos siempre son bien recibidos por la sociedad. Desde el punto de vista de la gestión, también se evalúan los beneficios para la economía cuando el mercado ofrece productos y servicios más eficaces con bajos costes de gestión. El Gobierno ha estado fomentando el desarrollo de los pagos sin efectivo. Sin embargo, según el Sr. Phuoc, los monederos electrónicos atraen a un gran número de vendedores y pagos a través de aplicaciones, y en algún momento se convertirán en un centro a gran escala para el comercio de bienes y servicios en plataformas digitales. Esto es algo que los responsables políticos también deben considerar.

Según la normativa vigente, los monederos electrónicos funcionan según el principio de cuenta 1:1, lo que garantiza una estrecha coordinación entre los intermediarios de pago y los bancos. Según el Departamento de Pagos (SBV), la perspectiva política en el desarrollo de las fintech es fomentar la expansión del ecosistema, conectar a los usuarios para crear un espacio común y reducir los costes para lograr la inclusión financiera universal.

Actualmente, el mercado cuenta con alrededor de 38 productos de billetera electrónica, cada uno con su propio segmento de clientes. Sin embargo, el sector financiero estima que solo existen entre 4 y 5 billeteras electrónicas con grandes volúmenes y valores de transacción. MoMo y ZaloPay, por sí solas, representan el 70 % de la cuota de mercado de pagos de las empresas fintech. Las billeteras electrónicas con un gran número de usuarios se desarrollan principalmente en grandes ciudades como Ho Chi Minh y Hanói, donde los jóvenes son los más utilizados. Además, las billeteras electrónicas de redes de telecomunicaciones como ViettelPay y VNPTPay se están orientando hacia el desarrollo del dinero móvil, con segmentos de clientes orientados a zonas rurales, remotas y aisladas.

La comunidad tecnológica considera que el entorno de inversión y negocios en billeteras electrónicas de Vietnam es bastante abierto en comparación con otros países de la región. Sin embargo, hasta la fecha, los proveedores de servicios de pago no han unificado los códigos QR, por lo que las operaciones y la gestión comerciales son muy complejas. Sin la conectividad de los códigos QR, será imposible expandir los pagos electrónicos, lo que afectará los costos y generará inconvenientes para los usuarios. Además, para cada billetera electrónica que desee conectarse con bancos y empresas, el propietario debe demostrar la capacidad de generar flujo de caja e incrementar las ventas de la unidad de ventas. Esta condición también representa una dificultad para las fintechs.

El Sr. Varun Mittal, Director de Servicios de Consultoría Fintech de E&Y Company en el Sudeste Asiático, explicó que Indonesia ha estandarizado los códigos QR y cuenta con una pasarela de pago común. Las empresas extranjeras invierten en sistemas de pago y se coordinan con las empresas nacionales para crear un ecosistema abierto. Singapur aplica un mecanismo de autenticación basado en el riesgo para garantizar que todos tengan un estándar común y cumplan con las regulaciones gubernamentales. Esto crea las condiciones para que las fintechs proporcionen capital crediticio de gran valor, de modo que las empresas puedan obtener préstamos de gran valor fácilmente.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html