Desbloqueando los flujos de capital bancario para las startups vietnamitas

La Resolución N.° 68-NQ/TW identifica el desarrollo económico privado como un pilar de la economía del país, en el que los bancos comerciales desempeñan un papel fundamental al crear las condiciones para que las empresas accedan a fuentes de capital verdes y sostenibles. Sin embargo, para las pequeñas y medianas empresas, especialmente las emergentes, el acceso a fuentes de capital para el desarrollo empresarial exige una perspectiva más abierta e innovadora. En relación con este tema, un reportero de Banking Times entrevistó al Sr. Pham Hong Hai, Director General de Orient Commercial Bank (OCB).

Sr. Pham Hong Hai, Director Generalde OCB

Con el espíritu de "Promover la innovación, mejorar la competitividad y el desarrollo sostenible" establecido por el Gobierno , ¿de qué manera, en su opinión, han acompañado y participado los bancos en la financiación y concesión de préstamos a empresas emergentes y negocios innovadores?

Actualmente en Vietnam, la inversión en startups, especialmente en el sector científico y tecnológico, es escasa. Los canales de financiación tradicionales, como la banca, exigen garantías para las empresas en general y para las startups en particular, requisitos que estas últimas prácticamente no pueden cumplir. Aparte de las ideas y las garantías del fundador, carecen casi por completo de recursos, ya que en sus primeras etapas de desarrollo no generan ingresos y su ratio de endeudamiento es elevado.

De hecho, las actividades crediticias de los bancos nacionales para empresas emergentes aún enfrentan numerosas barreras y riesgos. Esto exige que los bancos comerciales reconstruyan un sistema de evaluación de capacidad específico para clientes emergentes y comprendan modelos de negocio innovadores para gestionar mejor los riesgos.

El departamento de evaluación crediticia para startups en Vietnam debe centrarse en los recursos humanos, un factor indispensable que implica el compromiso del emprendedor (fundador) de mantener una relación a largo plazo con el banco. Sin embargo, los bancos comerciales generalmente no trabajan con startups desde la etapa inicial, cuando la idea apenas está surgiendo, debido al alto riesgo que esto supone, ya que deben garantizar el cumplimiento de las normas del Banco Estatal para sus actividades crediticias.

Por lo tanto, los bancos realmente necesitan la cooperación de los fondos de inversión, las partes relacionadas y, especialmente, las políticas gubernamentales para crear un corredor legal, acompañar y apoyar, y encontrar soluciones para crear un “pedestal” para que las empresas emergentes de hoy se conviertan en grandes empresas en el futuro.

Lo que usted menciona es quizás una perspectiva y un enfoque diferente, más abierto, para poder evaluar la capacidad crediticia de una manera que se ajuste a la naturaleza específica de la nueva generación de startups en Vietnam, ayudándolas a tener un acceso más favorable al capital bancario.

De hecho, creo que para brindar recursos a las startups exitosas, los bancos necesitan adoptar diversos enfoques, priorizando siempre el factor humano: el líder empresarial.

Otro aspecto importante es el flujo de caja. Actualmente, la mayoría de los bancos vietnamitas se muestran reticentes a invertir en startups en fases muy tempranas, pero suelen apoyar a las empresas cuando cuentan con un flujo de caja estable y un modelo de negocio consolidado e implementado. Sin embargo, es posible que en el futuro la capacidad de los bancos mejore, permitiéndoles invertir con mayor confianza en startups con gran potencial.

Además, la decisión de proporcionar financiación también depende de las condiciones del mercado, porque en ese momento, tanto el banco como la startup están "en el mismo barco cruzando el océano", si se encuentran con una "tormenta", llegar juntos al destino se enfrentará a muchos obstáculos.

Pero, sobre todo, los bancos siempre esperan que las buenas condiciones del mercado les permitan mantener un crecimiento sostenido a largo plazo, incluso si los beneficios de las startups son realmente modestos. Lo que los bancos en general, y OCB en particular, desean es contribuir al ecosistema emprendedor, fomentando el espíritu creativo de la joven generación vietnamita, en consonancia con la política establecida por el Gobierno.

Conferencia sobre Innovación Bancaria para Startups organizada por OCB y Genesia Ventures Investment Fund

La Resolución 68 es una plataforma de lanzamiento que ayuda a las empresas emergentes a alcanzar una gran escala en el futuro con el acompañamiento y el apoyo financiero de los bancos. ¿Podría explicarnos más sobre este tema?

Se puede decir que la Resolución 68 es la "partera", la principal fuerza impulsora que apoya el desarrollo de las empresas privadas en general y de las empresas emergentes en particular.

Sin embargo, sigue siendo necesario un mecanismo para asumir los riesgos inherentes a las actividades crediticias en el proceso de financiación y apoyo a las startups por parte de los bancos, algo inevitable dado que emprender nunca ha sido fácil. Solo así los bancos podrán ser más audaces a la hora de facilitar el acceso al capital a las startups. Además, se requiere un mecanismo claro para proteger a quienes, aun cumpliendo con los procedimientos y responsabilidades establecidos, se enfrentan a riesgos objetivos.

En cuanto a los bancos, creo que si se centran demasiado en sectores económicos tradicionales que han sido muy explotados, se generarán riesgos de concentración y en cadena. Por lo tanto, en el contexto actual, los propios bancos deben cambiar, adaptarse a las nuevas tendencias y, de hecho, muchos bancos en algunos países desarrollados han logrado explorar nuevos caminos.

Entonces, señor, ¿qué tipo de "equipaje" deberían preparar las empresas emergentes al acercarse a los bancos para poder recibir apoyo financiero que les ayude a desarrollarse, crecer y convertirse en "unicornios" en el futuro?

En primer lugar, las startups deben ser transparentes con la información para que los bancos puedan evaluar sus capacidades de la manera más precisa y eficaz, y así tomar decisiones informadas. Todas las partes deben esforzarse por alcanzar un objetivo común.

Creo que esto representa tanto un desafío como una oportunidad para que cada organización e individuo unan fuerzas para construir un ecosistema emprendedor, impulsar la innovación, fortalecer la economía nacional y aumentar la competitividad de cada empresa, incluidas las startups. Para lograrlo, se requiere un gran esfuerzo. Y, sin duda, es indispensable el apoyo de los bancos comerciales y los fondos de inversión para convertirse en una plataforma de lanzamiento sólida, creando un entorno propicio para el capital de las startups, de modo que las empresas puedan incursionar con confianza en los mercados nacionales e internacionales.

¡Muchas gracias!

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html