Negocio autónomo
El acceso al capital de los bancos se ha convertido en un factor clave que ayuda a las empresas de Dak Nong a desarrollar y expandir sus actividades productivas y comerciales.
Sin embargo, para ganar la confianza de las instituciones crediticias, las empresas necesitan demostrar sus valores fundamentales, su sólida capacidad financiera, buenos planes de producción y de negocios y su capacidad de desarrollo sostenible.
Según las entidades crediticias, muchas empresas de Dak Nong tienen dificultades para acceder a préstamos. Esto se debe a que no cumplen con los criterios y condiciones de los préstamos bancarios.
Las limitaciones comunes incluyen: falta de transparencia en los registros financieros, poca capacidad de gestión y un valor insuficiente de las garantías. Esto crea un círculo vicioso en el que las empresas no tienen capital para desarrollarse, pero tampoco pueden acceder a él.
Según el Sr. Pham Quoc Viet, subdirector de BIDV Dak Nong, la sucursal cuenta actualmente con 1720 clientes corporativos. De ellos, aproximadamente 125 empresas tienen préstamos pendientes por un importe de 1,11 billones de VND.
Para que una empresa acceda a capital, los ingresos, el flujo de caja y la situación de producción y comercial son factores clave que los bancos deben tener en cuenta.
Para BIDV, esto es un requisito indispensable para los clientes al solicitar préstamos. La emisión de garantías es solo una condición necesaria para mejorar la reputación de la empresa ante el banco.
BIDV busca empresas que cumplan los requisitos para préstamos sin garantía. El tipo de interés acordado para este canal de financiación es muy bajo, del 4,5 % al 5 % anual.
Además, el proceso de solicitud, aprobación y desembolso se realiza completamente en línea, lo que reduce el tiempo de espera de varias semanas a solo unos días. Sin embargo, la cantidad de empresas de esta categoría en la zona es extremadamente escasa.
Para acceder a capital crediticio, el líder de la sucursal Dak Nong del Banco Comercial Conjunto para la Industria y el Comercio ( Vietinbank ) compartió que una marca fuerte es un activo intangible pero tiene un gran valor.
Los bancos suelen priorizar empresas con prestigio en el mercado y potencial de desarrollo a largo plazo. Construir una marca a través de la calidad del producto, el servicio y la satisfacción del cliente es una forma eficaz de aumentar el valor del negocio.
Además de los activos fijos, los bancos también pueden aceptar como garantía activos intangibles como derechos de autor, patentes y marcas registradas. Las empresas necesitan identificar y valorar con precisión estos activos para optimizar su capacidad de endeudamiento, explicó el líder.
Sobre este tema, el director de la sucursal provincial del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Tinh, dijo que el acceso al capital bancario no es simplemente una cuestión de garantías, sino que también depende en gran medida del valor intrínseco de la empresa.
Al ser financieramente transparentes, mejorar la gobernanza y generar credibilidad, las empresas mejorarán su capacidad para obtener capital, creando una base para el desarrollo sostenible en el futuro.
Simplificar las políticas de préstamos
Además de los esfuerzos de las empresas, las instituciones crediticias amplían sus políticas, creando condiciones favorables para que las empresas accedan al capital, lo que beneficia enormemente a la economía. Las empresas pueden invertir fuertemente en producción, innovar en tecnología y expandir sus mercados.
El Sr. Nguyen Van Quy, director de Huong Que Coffee Export Company Limited, distrito de Dak Mil (Dak Nong), espera que las entidades crediticias consideren reducir los requisitos de garantía. En su lugar, deberían centrarse en evaluar el potencial comercial, el flujo de caja y la reputación de la empresa.
La aplicación de modelos de calificación crediticia y el uso de datos digitales para evaluar el riesgo ayudarán a las empresas a acceder al capital más fácilmente.
Los bancos crean las condiciones para que las empresas obtengan capital en forma de crédito. Además de los activos hipotecados existentes, los bancos deberían considerar y crear las condiciones para que las empresas obtengan capital para contratos con socios de gran valor y alta eficiencia económica, afirmó el Sr. Quy.
En cuanto al acceso de capital para las empresas, el Sr. Le Van Tung, director de la Empresa de Comercio y Servicios Tung Van, del distrito de Cu Jut (Dak Nong), enfatizó que aún es difícil acceder a él. ¿Deberían los bancos implementar políticas específicas para las pequeñas y medianas empresas en Dak Nong?
Porque, si se siguen los estándares generales para obtener préstamos bajo esta política, muchas pequeñas y microempresas en Dak Nong no cumplen con las condiciones. Además, para obtener préstamos con tasas de interés preferenciales, las empresas se enfrentan a trámites complejos, pérdida de tiempo y gastos de viaje.
Las empresas carecen de capital. Los bancos tienen exceso de dinero. Sin embargo, el problema de las empresas con dificultades para acceder al capital ha persistido durante mucho tiempo. Las entidades crediticias deben ser más transparentes con los procedimientos, creando las condiciones para que las empresas accedan al capital que impulse la producción y los negocios, sugirió el Sr. Tung.
El presidente de la Asociación Empresarial de Dak Nong, Nguyen Tri Ky, afirmó que actualmente, el Gobierno y el Banco Estatal han dado instrucciones oportunas, pero muy pocas empresas tienen acceso al capital.
Debido a que existen muchos criterios y condiciones establecidos por las diferentes entidades crediticias, éstas necesitan ser más flexibles en la implementación de las condiciones y procedimientos de los préstamos, creando condiciones favorables para el desarrollo empresarial.
Es necesario agilizar los trámites de préstamos, minimizando el papeleo innecesario. Las entidades crediticias deberían implementar servicios de consultoría financiera que ayuden a las empresas a completar las solicitudes de préstamo de forma rápida y eficaz.
Las políticas crediticias deben ajustarse a cada industria, sector y tamaño de empresa. Por ejemplo, se debe dar prioridad a las empresas agrícolas, de alta tecnología o exportadoras para obtener capital con tasas de interés más bajas y condiciones más flexibles, sugirió el Sr. Ky.
Según el Sr. Ky, las entidades crediticias deben implementar paquetes de préstamos con tasas de interés preferenciales, específicamente para industrias clave y empresas emergentes. Esto ayuda a las empresas a reducir la presión financiera durante las etapas de inversión y expansión.
Crear un mecanismo operativo claro
Para desbloquear el crédito a las empresas, además de los esfuerzos de las propias empresas, las entidades de crédito y las autoridades locales deben prestar más atención.
Las autoridades locales necesitan construir un mecanismo legal transparente, simplificar los procedimientos relacionados con las licencias, las actividades crediticias y el manejo de deudas incobrables.
“Un entorno empresarial favorable no puede prescindir de una infraestructura desarrollada. Las autoridades locales pueden apoyar a las entidades crediticias en la búsqueda de ubicaciones para abrir sucursales, la modernización de las vías de tráfico y las telecomunicaciones para facilitar las transacciones financieras”, afirmó Pham Thanh Tinh, director de la sucursal Dak Nong del Banco Estatal de Vietnam.
Según el Sr. Tinh, el Comité Popular Provincial ordenó a las unidades pertinentes que actuaran como intermediarios, ayudando a las instituciones de crédito a acceder a pequeñas empresas, cooperativas y hogares productores que necesitan préstamos.
La creación de programas de crédito preferencial o paquetes de préstamos adecuados a las características económicas locales ayudará a que el capital llegue a las personas adecuadas que lo necesitan.
En cuanto a la coordinación con diversas unidades relacionadas para la gestión de riesgos bancarios, durante mucho tiempo ha sido una simple formalidad. ¿Deberían las unidades coordinarse periódicamente y compartir las dificultades y problemas relacionados con las actividades crediticias en el área?
Sobre este tema, el subdirector de la sucursal Dak Nong del BIDV, Pham Quoc Viet, propuso que las autoridades de Dak Nong deben digitalizar la información básica sobre la tierra de manera amplia y transparente para que las instituciones crediticias tengan una fuente de referencia sobre los precios y la planificación de bienes raíces en la provincia.
“Si la información de los datos es transparente, será más fácil para las entidades crediticias participar en la financiación de grandes proyectos específicos de toda la provincia”, afirmó el Sr. Viet.
Eliminar dificultades y obstáculos
En la Conferencia sobre la Conexión entre Bancos y Empresas, celebrada el 9 de octubre de 2024, el subsecretario del Comité Provincial del Partido y presidente del Comité Popular Provincial, Ho Van Muoi, enfatizó que Dak Nong enfrenta numerosas dificultades. Solo cuando se eliminen estos obstáculos, las empresas en particular y Dak Nong en general podrán desarrollarse.
"Somos francos, reconocemos las dificultades y obstáculos, los compartimos y los resolvemos rápidamente para encontrar una voz común", afirmó el subsecretario del Comité Provincial del Partido y presidente del Comité Popular Provincial de Dak Nong, Ho Van Muoi.
El presidente del Comité Popular Provincial de Dak Nong se preguntaba por qué las empresas de la provincia no podían acceder a capital local y tenían que recurrir a otras entidades crediticias. Quizás, además de las relaciones personales, las entidades crediticias de Dak Nong eran demasiado cautelosas.
El Banco Estatal provincial encuestó a las empresas que solicitaban préstamos de capital fuera de la provincia para recabar opiniones. Con base en esto, la unidad encontró soluciones para superar cada dificultad.
En cuanto al Comité Popular Provincial, siempre creará las mejores condiciones para las actividades crediticias. Dak Nong crea condiciones favorables para que las instituciones crediticias operen con transparencia y eficacia, e implementen con prontitud políticas dirigidas al sector empresarial.
Se puede afirmar que el gobierno, las empresas y las entidades crediticias deben colaborar para construir un ecosistema financiero flexible, transparente y eficiente. Esta es la clave para que las empresas superen los desafíos, contribuyendo así a la construcción de una economía dinámica y próspera.
Según la sucursal del Banco Estatal de Vietnam en la provincia de Dak Nong, 807 de aproximadamente 4.700 empresas están operando y tomando prestado capital de instituciones de crédito en el área, con préstamos pendientes de casi 7,446 billones de VND; lo que representa el 14,8% del total de préstamos pendientes de toda la economía en Dak Nong.
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Fuente: https://baodaknong.vn/giai-phap-khoi-thong-tin-dung-cho-doanh-nghiep-dak-nong-234820.html
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