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La Asociación Bancaria de Vietnam acaba de enviar la Carta Oficial n.º 332/HHNH-PLNV al Ministerio de Información y Comunicaciones (la unidad de redacción) para que formule comentarios sobre el proyecto de Decreto que regula las firmas electrónicas y los servicios de confianza. En consecuencia, la Asociación Bancaria de Vietnam reafirma su postura, consistente con sus comentarios recientes, y continúa proponiendo ajustes al Artículo 9 del proyecto de Decreto. Al mismo tiempo, la Asociación también considera que algunos puntos del proyecto no se ajustan a las disposiciones de la Ley de Transacciones Electrónicas de 2023 y afectarán gravemente las operaciones de las entidades crediticias, además de incrementar los costos para las personas y las empresas al realizar transacciones electrónicas con ellas.

“Asumir” muchos costos para mantener las firmas digitales

Según la Asociación Bancaria de Vietnam, con las disposiciones del proyecto de Decreto, los clientes (empresas y particulares) deberán pagar tasas para obtener y mantener la validez de las firmas digitales con cantidades extremadamente grandes de dinero.

En concreto, la Asociación Bancaria de Vietnam explicó que tan pronto como la Ley de Transacciones Electrónicas de 2023 y el proyecto de Decreto entren en vigor, las personas y las empresas que realicen transacciones con los bancos en el entorno electrónico deberán comprar firmas digitales de organizaciones que proporcionen firmas digitales públicas (CA) y aplicarlas a las transacciones en línea con los bancos, lo que generará gastos costosos para todos los clientes (las personas y las empresas deben pagar estos costos, los bancos no pueden y nunca pagarán estos costos).

Según una estimación de un banco, el coste de las firmas digitales puede llegar a miles de millones de VND al año, y este coste será cobrado por el banco a los clientes (individuos y empresas).

Actualmente, casi el 80% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias y muchos bancos han procesado más del 95% de las transacciones a través de canales digitales. Según las disposiciones del proyecto de decreto, las principales actividades de las entidades crediticias, como la recepción de ahorros, la recepción de depósitos, la concesión de créditos y las transacciones en moneda extranjera, requieren firmas electrónicas para realizarlas.

Según la Asociación Bancaria de Vietnam, un informe de uno de los cuatro bancos comerciales estatales mostró que, al 27 de junio, el número de clientes que realizaban transacciones en canales digitales se estimaba en 12 millones, con entre 6,5 y 7 millones de transacciones diarias (aproximadamente 2300 millones de transacciones al año, un promedio de 500 transacciones por segundo). Por lo tanto, cuando el borrador del Decreto entre en vigor, con un costo de encuestar a las CA en el mercado de entre 550 000 y 1,8 millones de VND al año, los clientes de este banco tendrán que pagar a los proveedores de CA entre 6600 y 21 600 millones de VND al año, sin incluir los costos derivados de la inversión en infraestructura, el desarrollo y la operación de los sistemas internos de los bancos, ni la emisión de certificados digitales para el personal interno.

La Asociación Bancaria de Vietnam citó otra estadística de otro gran banco comercial privado, según la cual, este banco actualmente tiene alrededor de 10,2 millones de clientes, el volumen promedio de transacciones es de alrededor de 750 millones de transacciones financieras/año, equivalente a un promedio de 500 transacciones/segundo (el número de transacciones que el sistema puede manejar en un segundo es también el número mínimo de transacciones que las empresas de CA deben poder manejar).

Costos estimados incurridos en caso de que todas las transacciones anteriores deban usar firmas digitales: Si se compran firmas digitales anualmente: 800.000 VND/año (precio unitario promedio de los proveedores de CA/CA móvil), el costo total para equipar firmas digitales para 10,2 millones de clientes es de aproximadamente 8.160 billones de VND. Si se compran firmas digitales por transacción: 2.500 VND/firma (precio unitario promedio de la firma por transacción de los proveedores de CA móvil), el costo total para equipar firmas digitales es de 1.875 billones de VND. Costo para modificar los sistemas para integrar el uso de firmas digitales, así como para almacenar las transacciones que se han realizado: aún no se conoce la cifra exacta, pero se espera que sea más de 10 millones de dólares.

“Este es un costo enorme si consideramos todo el sistema de instituciones crediticias. Este costo enorme afecta gravemente la producción y los resultados comerciales de las personas y las empresas”, enfatizó la Asociación Bancaria de Vietnam.

Riesgo de afrontar riesgos cuando surgen quejas y disputas

Según la Asociación Bancaria de Vietnam, las regulaciones del proyecto de Decreto aún no son adecuadas porque no cumplen con los plazos para proporcionar documentos y pruebas cuando surgen quejas y disputas con los clientes.

En concreto, las actividades de quejas, disputas y litigios, cobro de deudas en el proceso de prestación de productos y servicios de los bancos cada año son muy grandes, pero cuando los bancos necesitan presentar pruebas para demostrar las operaciones de los clientes, la validez de las firmas digitales, certificados digitales o información relacionada con el proceso de conclusión de contratos, documentos... el banco tendrá que solicitarlo por escrito a un tercero (la parte que proporciona las firmas digitales), lo que no garantiza la puntualidad y crea procedimientos adicionales innecesarios porque los sistemas tecnológicos de los bancos están invertidos con cantidades extremadamente grandes de dinero para cumplir con los estándares internacionales si son capaces de crear firmas electrónicas especializadas para sus clientes.

Sin mencionar que los sistemas de seguridad y autenticación de los proveedores de firmas digitales (con un capital social de aproximadamente 30 mil millones de VND o más) aún no han sido evaluados para determinar su compatibilidad con los sistemas de seguridad, autenticación de transacciones y autenticación de clientes de cada banco, lo que lleva a una situación en la que los clientes pueden tener que autenticarse varias veces para la misma transacción, lo que reduce en gran medida la experiencia del cliente, aumenta el tiempo de transacción y obstaculiza la promoción de la transformación digital...

Además, las transacciones bancarias dependen completamente de una o varias organizaciones externas para proporcionar firmas digitales públicas, lo que representa un gran riesgo para el sector bancario. Específicamente, de acuerdo con los requisitos del Banco Estatal de Vietnam , las entidades crediticias, al realizar transacciones con clientes en el entorno electrónico, deben utilizar firmas electrónicas y digitales de acuerdo con las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam y la Ley de Transacciones Electrónicas, ya que las transacciones bancarias y financieras son transacciones especiales que requieren alta precisión y garantizar el valor y la seguridad de los documentos y las pruebas en caso de disputas, litigios, etc.

Sin embargo, según el proyecto de Decreto, todas las transacciones de las entidades de crédito en el entorno electrónico dependen completamente de una o varias unidades que proporcionen firmas digitales públicas. «La preocupación es si estas organizaciones pueden garantizar la seguridad, la capacidad del sistema de firma digital y emisión... y asegurar un funcionamiento fluido y seguro con un volumen de transacciones extremadamente elevado, decenas de miles de millones de transacciones al año. Entonces, ¿quién será responsable de las consecuencias cuando las transacciones se retrasen o se interrumpan? Esto afecta todos los aspectos de la vida de las personas y las empresas, y de las propias entidades de crédito», se preguntó la Asociación Bancaria de Vietnam.

Actualmente, las firmas electrónicas que se utilizan en el sector bancario son gratuitas o tienen una tarifa simbólica muy baja para apoyar a los usuarios. La Asociación Bancaria de Vietnam también afirmó que esta agencia coincide plenamente y apoya la transición hacia una sociedad civilizada. Cada ciudadano debería tener una firma digital para sus transacciones públicas y comerciales. Sin embargo, es necesario considerar, en el contexto práctico, las instalaciones, la infraestructura tecnológica, la adaptación gradual de las personas, la no interrupción de la producción y las actividades comerciales, ni el aumento de los costos para las personas y las empresas. Por lo tanto, a corto plazo, no se debería obligar a las personas a usar firmas digitales.

La Ley de Transacciones Electrónicas de 2023 ha abierto un camino para crear las condiciones necesarias para que las personas tengan derecho a elegir formas de pago, incluyendo firmas electrónicas especializadas para garantizar la seguridad. Cuando las personas con mayores ingresos se den cuenta de la necesidad de tener una firma digital, decidirán por sí mismas. Las regulaciones legales no deben imponerse para aumentar los costos para las personas y las empresas, declaró la Asociación Bancaria de Vietnam.

A partir de ahí, la Asociación Bancaria de Vietnam continúa recomendando que el Ministerio de Información y Comunicaciones ajuste el artículo 9 del proyecto de Decreto de la siguiente manera:

Artículo 9: La firma electrónica especializada garantiza la seguridad:

2. Las firmas electrónicas especializadas que garantizan la seguridad son creadas y utilizadas exclusivamente por organismos y organizaciones para las actividades de dicho organismo u organización, de conformidad con las funciones y tareas asignadas, incluyendo:

a) Las organizaciones e individuos utilizan firmas electrónicas especializadas para garantizar la seguridad en las operaciones internas del organismo u organización creadora;

b) Las organizaciones y personas que utilicen firmas electrónicas especializadas para garantizar la seguridad en actividades o campos especializados con la misma naturaleza de actividades o propósitos de trabajo y estén vinculadas entre sí a través de reglamentos operativos o documentos que regulen la estructura organizativa y forma de operaciones conjuntas;

c) Otras organizaciones e individuos utilizan firmas electrónicas especializadas para garantizar la seguridad en las transacciones con la agencia u organización que creó la firma electrónica.

Según nhandan.vn