¿Por qué es difícil conseguir préstamos para construir viviendas en zonas rurales?

El temor a tener que completar la solicitud de un permiso de construcción o tener que asumir una deuda bancaria a largo plazo hace que la demanda de préstamos bancarios para construir viviendas rurales sea relativamente baja.

Muchas dificultades

En un terreno de casi 300 metros cuadrados en la comuna de Ung Hoe (Ninh Giang), la familia de Ha Thi Linh construirá una casa de dos pisos en tan solo unos meses. Aunque ya se han terminado los cimientos y se está preparando el primer piso, la familia de Linh aún no ha completado la solicitud del préstamo bancario.

Mi familia contactó con la oficina de transacciones de un importante banco de la provincia para solicitar los documentos del préstamo. Para obtener un préstamo con una tasa de interés preferencial para construir una casa, se requiere un permiso de construcción emitido por el Comité Popular del distrito, explicó la Sra. Linh.

Algunos bancos de la provincia están implementando paquetes de crédito preferenciales para la construcción de viviendas, con tasas de interés relativamente bajas, alrededor del 6% anual durante los primeros dos años; el plazo del préstamo puede ser de hasta 20 años, incluso 25 años, dependiendo del banco. Por lo tanto, el capital a pagar mensualmente, tras dividirse equitativamente durante todo el plazo del préstamo, también es bajo. Dado que la familia de la Sra. Linh necesita un préstamo de mil millones de dongs en 20 años, en los primeros dos años el monto total a pagar supera los 9 millones de dongs el primer mes, y luego disminuye gradualmente. "Este es un gasto que se ajusta a la capacidad financiera de mi familia. Si pido prestado con otro paquete de crédito, el capital y los intereses a pagar mensualmente serán mayores debido al corto plazo del préstamo. Por lo tanto, mi familia está tramitando urgentemente el permiso de construcción para obtener el capital necesario", declaró la Sra. Linh.

No hay muchas personas como la Sra. Linh dispuestas a solicitar un permiso de construcción en zonas rurales. Según la normativa, en las zonas urbanas es necesario solicitar un permiso de construcción antes de construir una vivienda. Sin embargo, en zonas rurales, las viviendas de menos de siete plantas no necesitan solicitarlo. Por lo tanto, mencionar la necesidad de solicitar un permiso gubernamental hace que muchas personas en zonas rurales no se interesen en los productos de crédito específicos para la construcción de viviendas, como se mencionó anteriormente.

Tras finalizar la construcción de una casa de una planta con techo tailandés a finales de 2023, tras siete meses de construcción, la familia del Sr. Nguyen Quang Tam, en la comuna de Tuan Viet (Kim Thanh), no solicitó ningún préstamo bancario. "El costo total de la construcción y finalización supera los 2 mil millones de dongs, pero como mi familia cuenta con ahorros previos y otros préstamos de familiares y amigos, no necesitamos préstamos bancarios. De hecho, si no puedo pedir dinero prestado a mis familiares, no me atrevo a construir una casa porque no quiero pedirlo. Siempre tengo miedo de endeudarme. Si mi trabajo se interrumpe por alguna razón y no tengo dinero para pagar la deuda, no sé cómo afrontarla", compartió el Sr. Tam.

Múltiples soluciones

La mayor dificultad para aumentar el crédito para la construcción de viviendas rurales es el temor de la gente. Los préstamos con bajos intereses, pero que requieren permisos de construcción, hacen que la gente se resista a solicitarlos, a pesar de que el tiempo y los trámites para solicitarlos son relativamente sencillos. Con préstamos con intereses más altos, pero sin permisos, la gente duda sobre el pago mensual. Por lo tanto, en la mayoría de los bancos comerciales, el crecimiento del crédito para préstamos de vivienda siempre es menor que el de otros tipos de crédito.

Otra vía para obtener préstamos para la construcción de viviendas es el sistema del Banco de Política Social. Si bien la tasa de interés es la más baja del sistema bancario, con un 4,8% anual, y el monto máximo del préstamo es de 500 millones de VND, adecuado para las necesidades de la población rural, la mayor dificultad reside en la solicitud. Para obtener un préstamo, el prestatario debe figurar en el certificado de derecho de uso del terreno y debe solicitarlo para construir una vivienda en ese terreno.

En las zonas rurales, los padres suelen ceder a sus hijos un terreno para construir una casa, a menudo solo verbalmente. Si no se completan los trámites de transferencia del título de propiedad, quienes lo necesitan no pueden obtener un préstamo. Además, muchas personas en zonas rurales tienen que pagar el impuesto sobre la renta personal aunque no tengan ingresos excedentes, porque la base imponible no se calcula correctamente. Por lo tanto, muchas personas no pueden obtener préstamos de póliza porque están excluidas del objetivo del préstamo.

Basándose en la evaluación de las necesidades y la capacidad de pago, muchos bancos han recomendado paquetes de préstamos para ayudar a completar casas y comprar muebles.

Se estima que, de cada 10 préstamos, solo uno se destina a la construcción de una vivienda. Por lo tanto, para alcanzar el objetivo general de crecimiento del crédito, debemos estudiar cuidadosamente las necesidades crediticias de los clientes en zonas rurales, a partir de las cuales podemos asesorar sobre los paquetes de préstamos más adecuados, afirmó la Sra. Nguyen Hong Nhung, jefa del Departamento de Atención al Cliente Personal de BIDV Thanh Dong.

Evaluar la calidad del crecimiento de cada paquete de préstamos y encontrar ventajas para los clientes objetivo también es una solución aplicada por muchos bancos. La Sra. Nguyen Thi Quynh Diep, jefa del Departamento de Clientes Personales de Agribank Hai Duong , dijo que cada área, desde las urbanas hasta las rurales, necesita su propia solución de crecimiento crediticio. "Para aumentar el crecimiento del crédito en las áreas rurales, se requiere una gestión flexible en cada programa y producto crediticio. A menudo buscamos paquetes de crédito o paquetes de tasas de interés preferenciales que atiendan al consumo, la producción y las pequeñas empresas, con un monto máximo de préstamo de VND500 millones y un plazo de préstamo de 1 a 5 años; al mismo tiempo, promovemos los préstamos a través de una serie de organizaciones masivas. Particularmente para los paquetes de préstamos para la construcción de viviendas, a menudo brindamos asesoramiento específico sobre las tasas de interés, ayudando a los clientes a comprender mejor el plazo del préstamo, el monto de reembolso y estamos listos para brindar apoyo cuando los clientes lo necesiten", dijo la Sra. Diep.

HA KIEN

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