Las tasas de interés aumentan, "atrayendo" depósitos de la gente

Los clientes realizan transacciones en la sucursal Binh Duong del Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam.

Las tasas de interés aumentaron ligeramente

Desde la reunión del 25 de febrero entre el Banco Estatal de Vietnam (SBV) y los bancos comerciales sobre las tasas de interés, 29 bancos comerciales nacionales han reducido las tasas de interés de los depósitos entre un 0,1 y un 1,05% anual. Sin embargo, el impulso de reducción de las tasas de interés se desaceleró en abril de 2025, cuando solo 9 bancos redujeron las tasas de interés. En particular, algunos bancos han aumentado las tasas de interés de los ahorros para algunos plazos, especialmente los plazos cortos, como el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural (Agribank), el Banco Conjunto Comercial Militar (MB) y el Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank); Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) y Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank) aumentaron las tasas de interés para plazos de 1 a 36 meses el pasado mes de abril.

Recientemente, MB ajustó la tasa de interés para los plazos de 1 a 5 meses para aumentarla en un 0,2%/año, aplicable hasta fines de mayo de 2025 y no especificó un monto mínimo de depósito. Desde principios de año, MB ha ajustado las tasas de interés de los depósitos una vez, aumentándolas una vez. Además, los bancos también promueven canales de ahorro en línea, como aumentar las tasas de interés en comparación con los canales de ahorro en ventanilla, permitir préstamos con sobregiro utilizando libretas de ahorro como garantía para preservar los depósitos... para atraer clientes. En el grupo de bancos digitales, Vikki Digital Bank con un plazo de depósito de 12 meses también aplica una política de pago del 6%/año. Mientras tanto, los clientes que depositan ahorros en línea en Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDbank) por un plazo de 15 meses disfrutan de una tasa de interés del 6%/año, y por un plazo de 18 meses es del 6,1%/año.

Con el Banco Comercial Conjunto de Industria y Comercio de Vietnam (BVbank), está pagando tasas de interés de ahorro de 6,1%/año para un plazo de 60 meses y 6,0%/año para un plazo de 48 meses. Sin embargo, esta política se aplica a los clientes que depositan dinero en el mostrador…

La gente todavía prefiere depositar dinero en los bancos.

En la actualidad, las tasas de interés de ahorro antes mencionadas se consideran atractivas para los depositantes en el contexto del creciente flujo de efectivo inactivo y otros canales de inversión que aún tienen muchos riesgos potenciales. El Sr. Nguyen Van Duc, del barrio de Phu My, en la ciudad de Thu Dau Mot, comentó: «Ahorrar dinero me parece más seguro, con tasas de interés más estables que otras vías como las acciones. Los bienes raíces son riesgosos y la inversión empresarial aún no se ha recuperado, así que sigo optando por ahorrar en el banco».

Según el Banco Estatal de Vietnam, la industria bancaria está preparando grandes fuentes de capital para cumplir con el plan de crédito para 2025. Por lo tanto, los bancos deben centrarse en impulsar el crédito y la movilización de capital para lograr los objetivos establecidos. El Sr. Tran Ngoc Linh, Director del Banco Comercial Conjunto para Inversión y Desarrollo (BIDV) - Sucursal Binh Duong, dijo que aumentar las tasas de interés de los depósitos es necesario para garantizar una liquidez estable y atraer capital en el contexto de la alta demanda de préstamos actual. El aumento de las tasas de interés ayuda a los bancos a mantener un flujo de efectivo estable para las actividades crediticias, al tiempo que compiten eficazmente con otros canales de inversión, como las acciones, los bienes raíces y el oro.

Por lo tanto, según el Sr. Tran Ngoc Linh, la estrategia de cada banco para ajustar las tasas de interés de los depósitos depende de la liquidez y del potencial de crecimiento del crédito. Los bancos con un buen margen para el crecimiento del crédito aumentarán las tasas de interés para atraer depósitos, mientras que los bancos pequeños o los bancos con abundante liquidez tal vez no necesiten hacer fuertes ajustes. Esto demuestra la flexibilidad en el enfoque de cada banco, de acuerdo con la estrategia de negocio de cada uno y su situación real.

Según los directivos de varios bancos, el continuo y fuerte aumento de los depósitos en el sistema bancario refleja en parte la psicología cautelosa de los inversores cuando los mercados de acciones, bienes raíces y oro son volátiles y plantean muchos riesgos. Además, la economía mundial está experimentando muchas fluctuaciones, una inflación creciente, inestabilidad geopolítica y un declive en muchos mercados de exportación importantes, lo que provoca que el dinero fluya hacia canales de inversión más seguros. La gestión de la política monetaria del Banco Estatal y la estabilidad del sistema financiero también contribuyen a fortalecer la confianza de los depositantes.

La Sra. Nguyen Thi Hong, Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, evaluó que se pronostica que 2025 seguirá siendo un año desafiante en el que la economía global aún tiene muchos factores inciertos y riesgos potenciales. La inflación mundial ha disminuido, pero aún no es sostenible y existe un riesgo de presión al alza en el contexto de la gran apertura de la economía vietnamita... Estos son desafíos para la industria bancaria en general y la gestión de la política monetaria del Banco Estatal en particular en 2025.

El Banco Estatal continúa aplicando la política monetaria de manera proactiva, flexible, oportuna, eficaz y en coordinación sincrónica, armoniosa y estrecha con la política fiscal y otras políticas. En consecuencia, el Banco Estatal continúa gestionando las tasas de interés de acuerdo con la evolución del mercado, la macroeconomía, la inflación y los objetivos de la política monetaria; seguir ordenando a los bancos comerciales que reduzcan los costos para crear condiciones que permitan reducir las tasas de interés para las personas y las empresas; Promover la aplicación de la tecnología y la transformación digital para facilitar el acceso de las personas a los productos y servicios bancarios...

Según el Sr. Ta Thanh Long, director del Banco Estatal de la Región 12 (Dong Nai, Binh Duong, Binh Phuoc, Tay Ninh, Ba Ria - Vung Tau), después de la fusión, la escala de préstamos pendientes y capital movilizado de la Región 12 aumentó bastante bien. De los cuales, la movilización total de capital a fines de marzo de 2025 alcanzó más de 1 millón de billones de VND, el promedio de toda la región aumentó un 2,06% en comparación con fines de 2024; El saldo crediticio pendiente se estima en más de 1,1 billones de VND, un 0,86% más que a principios de año. El crédito a los sectores prioritarios continúa creciendo de forma sostenida.

THANH HONG

Fuente: https://baobinhduong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-hut-tien-gui-trong-dan-a346515.html