El aumento de las tasas de interés de los depósitos está atrayendo depósitos del público.

Durante los primeros cuatro meses de 2025, las tasas de interés de los depósitos mostraron, en general, una ligera tendencia al alza, con el objetivo de atraer a la gente a depositar dinero y aumentar el capital movilizado por los bancos para otorgar préstamos. Las observaciones muestran que, durante este período, el volumen de depósitos del público en el sistema bancario se mantuvo en un nivel elevado.

Clientes realizando transacciones en la sucursal Binh Duong del Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam

Los tipos de interés subieron ligeramente.

Tras la reunión del 25 de febrero entre el Banco Estatal de Vietnam (SBV) y los bancos comerciales sobre las tasas de interés, 29 bancos comerciales nacionales redujeron las tasas de interés de los depósitos entre un 0,1 % y un 1,05 % anual. Sin embargo, la tendencia a la baja se desaceleró en abril de 2025, con solo 9 bancos reduciendo las tasas. Cabe destacar que algunos bancos aumentaron las tasas de interés de ahorro para ciertos vencimientos, especialmente los de corto plazo, como el Banco de Desarrollo Agrícola y Rural ( Agribank ), el Banco Militar Comercial Conjunto (MB), el Banco Comercial Conjunto de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank); el Banco Comercial Conjunto de Orient (OCB) y el Banco Bac A aumentaron las tasas de interés para los vencimientos de 1 a 36 meses en abril.

Recientemente, MB ajustó sus tasas de interés de depósito al alza en 0,2 puntos porcentuales por año para plazos de 1 a 5 meses, con vigencia hasta fines de mayo de 2025, sin monto mínimo de depósito requerido. Desde principios de año, MB ha ajustado sus tasas de interés de depósito una vez, y una por una. Además, los bancos también están promoviendo canales de ahorro en línea, como aumentar las tasas de interés en comparación con los depósitos en ventanilla, permitir sobregiros garantizados por libretas de ahorro para proteger los depósitos, etc., con el fin de atraer clientes. Entre los bancos digitales, Vikki Digital Bank ofrece una tasa de interés anual del 6% para depósitos a 12 meses. Mientras tanto, los clientes que depositan en línea en Ho Chi Minh City Development Commercial Bank ( HDbank ) reciben una tasa de interés del 6% anual para depósitos a 15 meses y del 6,1% anual para depósitos a 18 meses.

Con Bản Việt Commercial Joint Stock Bank (BVbank), las tasas de interés se pagan actualmente al 6,1 % anual para un plazo de 60 meses y al 6,0 % anual para un plazo de 48 meses. Sin embargo, esta política solo aplica a los clientes que depositan dinero en ventanilla…

La gente todavía prefiere depositar dinero en los bancos.

Actualmente, las tasas de interés de ahorro mencionadas anteriormente se consideran atractivas para los depositantes en medio del aumento de fondos inactivos y los riesgos constantes asociados a otros canales de inversión. El Sr. Nguyen Van Duc, del distrito de Phu My, ciudad de Thu Dau Mot, comentó: «Considero que los depósitos de ahorro son más seguros y ofrecen tasas de interés más estables que otros canales como las acciones. Los bienes raíces son de alto riesgo y las inversiones comerciales aún no se han recuperado, por lo que sigo optando por depositar mis ahorros en un banco».

Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), el sector bancario está preparando importantes recursos de capital para cumplir con el plan crediticio de 2025. Por lo tanto, los bancos deben centrarse en impulsar el crédito y la movilización de capital para alcanzar los objetivos establecidos. El Sr. Tran Ngoc Linh, director del Banco Comercial de Inversión y Desarrollo (BIDV), sucursal de Binh Duong, considera necesario aumentar las tasas de interés de los depósitos para garantizar una liquidez estable y atraer capital en el contexto de la alta demanda actual de préstamos. El aumento de las tasas de interés de los depósitos ayuda a los bancos a mantener un flujo de caja estable para las actividades crediticias y a competir eficazmente con otros canales de inversión como las acciones, los bienes raíces y el oro.

Por lo tanto, según el Sr. Tran Ngoc Linh, la estrategia de cada banco para ajustar las tasas de interés de los depósitos depende de su situación de liquidez y su potencial de crecimiento crediticio. Los bancos con un buen potencial de crecimiento crediticio aumentarán las tasas de interés para atraer depósitos, mientras que los bancos más pequeños o aquellos con abundante liquidez podrían no necesitar ajustes significativos. Esto demuestra la flexibilidad del enfoque de cada banco, en consonancia con su estrategia comercial y su situación actual.

Según los directivos de varios bancos, el continuo y sólido aumento de los depósitos en el sistema bancario refleja en parte la cautela de los inversores, ya que los mercados bursátiles, inmobiliarios y del oro fluctúan y plantean numerosos riesgos. Además, la volatilidad de la economía mundial, el aumento de la inflación, la inestabilidad geopolítica y la caída de muchos mercados de exportación importantes han impulsado al capital a buscar canales de inversión más seguros. La gestión de la política monetaria del Banco Estatal de Vietnam y la estabilidad del sistema financiero también contribuyen a fortalecer la confianza de los depositantes.

La gobernadora Nguyen Thi Hong, del Banco Estatal de Vietnam, evaluó que se prevé que 2025 siga siendo un año difícil, dado que la economía mundial sigue siendo incierta y enfrenta riesgos potenciales. La inflación global está disminuyendo, pero aún no es sostenible y plantea un riesgo de presión alcista en el contexto de la economía altamente abierta de Vietnam. Estos son los desafíos que enfrenta el sector bancario en general y la gestión de la política monetaria del Banco Estatal de Vietnam en particular en 2025.

El Banco Estatal de Vietnam (SBV) continúa gestionando la política monetaria de forma proactiva, flexible, rápida y eficaz, coordinándose de forma sincronizada y armoniosa con la política fiscal y otras políticas. En consecuencia, el SBV sigue gestionando las tasas de interés en consonancia con la evolución del mercado, las condiciones macroeconómicas, la inflación y los objetivos de la política monetaria; continúa instruyendo a los bancos comerciales para que reduzcan sus costos y así puedan reducir las tasas de interés para particulares y empresas; y promueve la aplicación de la tecnología y la transformación digital para facilitar el acceso de las personas a los productos y servicios bancarios.

Según el Sr. Ta Thanh Long, director del Banco Estatal de Vietnam Región 12 (Dong Nai, Binh Duong, Binh Phuoc, Tay Ninh, Ba Ria - Vung Tau), tras la fusión, la cantidad de préstamos pendientes y capital movilizado en la Región 12 aumentó significativamente. En concreto, el capital total movilizado superó el billón de VND a finales de marzo de 2025, lo que representa un aumento promedio del 2,06 % con respecto a finales de 2024; el crédito pendiente se estima en más de 1,1 billones de VND, un aumento del 0,86 % con respecto a principios de año. El crédito a los sectores prioritarios continúa creciendo de forma constante.

Thanh Hong

Fuente: https://baobinhduong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-hut-tien-gui-trong-dan-a346515.html