Actualmente, muchos bancos ofrecen por primera vez préstamos hipotecarios a tipos de interés preferenciales del 5-6% anual, el nivel más bajo en muchos años.
El Sr. Hoang, un especialista en comunicaciones, acaba de pedir prestado 1,4 millones de VND a un banco estatal para comprar un apartamento valorado en más de 4 millones de VND en la ciudad de Ho Chi Minh. Entre las opciones de tipo de interés preferencial a partir del 6% que ofrece este banco, decidió elegir la opción de tipo de interés fijo del 7,5% durante los primeros 3 años y del 9% durante el tiempo restante.
"Consultando con amigos que pidieron prestado al banco y tenían una tasa de interés en el préstamo anterior del 12-14% anual, encontré que la tasa de interés actual es mucho más cómoda. Afortunadamente, en ese momento tenía suficiente dinero en efectivo y encontré una casa adecuada, así que decidí pedir más prestado al banco para comprar mi propia casa", dijo el Sr. Hoang.
Los bancos se apresuran a lanzar paquetes de préstamos hipotecarios con tipos de interés del 5 al 6% anual
El Sr. Hoang es sólo uno de los muchos casos que pueden acceder al actual paquete de préstamos con tasas de interés preferenciales. Porque los préstamos hipotecarios son una de las políticas impulsadas por los bancos para incrementar el crecimiento del crédito en el contexto de dificultades comunes. En el primer trimestre del año, muchos bancos lanzaron simultáneamente nuevos paquetes de préstamos para particulares con préstamos hipotecarios a medio y largo plazo, con una tasa de interés del 5 al 6% anual, igual o sólo un 1% mayor que un plazo de 12 meses. depósito de ahorro.
Este tipo de interés se aplica durante el primer período preferencial de 6 a 36 meses del préstamo a largo plazo y los representantes del banco lo consideran "sin precedentes en los últimos diez años".
Con la ventaja de los bajos costos de capital, los bancos extranjeros tienen actualmente las tasas de interés para préstamos hipotecarios más bajas del mercado, generalmente no más del 6% y fijas durante los primeros 3 años.
El Sr. Nguyen Thanh Hai, director regional de Shinhan Bank Vietnam en la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que desde el nivel del 9-10% anual en los dos últimos trimestres del año pasado, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en el primer trimestre de este año han aumentado. ahora ha disminuido casi a la mitad, alrededor del 5-6%.
Este banco fija el tipo de interés en el 5,5% durante los primeros 6 meses del préstamo. O los clientes pueden elegir la opción de tasa de interés fija del 6% anual por un período de 36 meses; fijo del 7,5% anual durante los primeros 5 años.
En los grupos bancarios estatales como Agribank, Vietcombank, VietinBank y BIDV, las tasas de interés preferenciales para los préstamos hipotecarios sólo oscilan entre el 5% y el 7%, ligeramente más altas que las de los grupos bancarios extranjeros. Algunos otros bancos privados como BVBank, SHB, ACB... también participan en la carrera de préstamos baratos con paquetes de préstamos hipotecarios con tipos de interés que oscilan entre el 5 y el 8% anual, aunque el período de tipos de interés preferenciales suele ser más corto que el anterior. grupo bancario extranjero.
Tabla de tasas de interés preferenciales, aplicadas durante el período inicial de préstamos hipotecarios a mediano y largo plazo en algunos bancos
| Ngân hàng | Tasa de interés preferencial (%) | Aplicación de tiempo |
| Shinhan Bank | 5,5 - 6 | Los primeros 6-36 meses |
| Banco Woori | 5,1 - 5,7 | Los primeros 12-36 meses |
| BIDV | 5 - 5,5 | Los primeros 6-12 meses |
| Vietcombank | 6,3 - 7,5 | Los primeros 6-36 meses |
| agrobanco | 6,5 | Primeros 24 meses |
| VietinBank | 5,8 | N/A |
| Banco BV | 5 - 7,5 | Los primeros 5-12 meses |
| ACB | 7,3 - 8 | Los primeros 3-12 meses |
*Después del período preferencial, el banco aplica tasas de interés flotantes.
Las tasas de interés de los préstamos son baratas en un contexto en el que los bancos están "con los ojos enrojecidos" buscando nuevos prestatarios para aumentar el crecimiento del crédito.
Según datos del Banco Estatal, la deuda crediticia pendiente a finales de febrero disminuyó un 2% en comparación con finales del año pasado, lo que demuestra que todavía es difícil inyectar capital en la economía. El subdirector general de un banco estatal afirmó que aunque los tipos de interés de los ahorros siguen tocando fondo, el dinero de la gente sigue fluyendo hacia el sistema bancario. Esto ayuda a los bancos a tener abundante liquidez, pero también es un dolor de cabeza cuando los bancos "tienen dinero pero no pueden prestar".
En el contexto actual, el director general adjunto de este banco afirmó que, de hecho, los tipos de interés de los nuevos préstamos han disminuido en gran medida, en todos los campos, desde los préstamos industriales y comerciales hasta los préstamos al consumo. Sin embargo, en el contexto de una demanda débil en segmentos como la producción y los negocios, los bancos también deben estructurar sus carteras de préstamos y contar con programas adicionales para fomentar los préstamos para consumo, compras y reparación de viviendas.
Además, según Nguyen Thanh Hai, director de la sucursal de Shinhan Bank en la ciudad de Ho Chi Minh, el sector inmobiliario recibe atención especial del Gobierno cuando está directamente relacionado con las necesidades de bienestar de la población. El Gobierno y los organismos competentes están buscando medidas para solucionar y superar las dificultades de los factores de entrada del mercado, como los proyectos y los inversores de proyectos. Reducir los tipos de interés para apoyar la producción de mercado de los compradores de viviendas, contribuyendo así también a impulsar la oferta. "Este es el momento dorado para que la gente tome prestado capital con el fin de comprar casas", dijo el Sr. Hai.
Además de la política de atraer préstamos personales a medio y largo plazo, muchos bancos también se centran en programas de préstamos a bajo interés, de sólo el 3-5% anual para préstamos a corto plazo (normalmente 3 meses). Esta es también una manera, según los líderes bancarios, de ayudarlos a "cumplir" los objetivos de crecimiento del crédito en los últimos meses del año pasado y el primer trimestre de este año, en un contexto en el que es difícil desembolsar crédito cuando la fuerza crediticia en el el mercado es débil...
Las tasas de interés flotantes no han disminuido de manera uniforme
En el contexto del lanzamiento de muchos nuevos paquetes de préstamos a bajo interés, el director de préstamos personales de un banco afirmó que se estaba produciendo un cambio de clientes de un banco a otro. Los prestatarios que están sujetos a altas tasas de interés flotantes recurren a préstamos en nuevos bancos para disfrutar de mejores tasas de interés preferenciales del 2 al 4% anual.
Un oficial de crédito de otro banco privado dijo que en los últimos tiempos ha presentado muchas solicitudes para que los clientes de otras unidades realicen transferencias y, al mismo tiempo, sus prestatarios existentes también se fueron a otros bancos. Sin embargo, la presentación de documentos generalmente solo se aplica a prestatarios con grandes préstamos pendientes, buena garantía de préstamo existente u otros activos de garantía.
De hecho, los tipos de interés flotantes sobre los préstamos hipotecarios existentes también se están enfriando entre un 2% y un 3% en comparación con antes, pero siguen siendo mucho más altos que el nivel de movilización. Además, las tasas de interés flotantes de algunos bancos privados son mucho más altas que las de los grupos estatales.
Actualmente, la tasa de interés flotante después de los incentivos para los antiguos prestatarios de los bancos estatales es de alrededor del 9-10% anual, mientras que algunos bancos privados todavía están anclados en más del 12%.
La situación es que algunos bancos privados mantienen una alta diferencia entre las tasas de interés de ahorro y préstamo, según el jefe del departamento de consultoría de una compañía de valores, para tener una fuente que compense los mayores costos de provisión de riesgo crediticio durante el año. deuda para optimizar las ganancias.
| Ngân hàng | Tasa de interés flotante para préstamos hipotecarios (%) |
| Shinhan Bank | 8,5 |
| Banco Woori | 8,7 |
| Vietcombank | 9 |
| Banco BV | 9,5 |
| VIB | 9 - 10 |
| Banco TPB | 12 - 12,5 |
| Banco HD | 12 - 12,5 |
*La tasa de interés flotante es igual a la tasa de interés Base más un margen de 2-4% dependiendo del banco, a partir del 28 de marzo.
En el telegrama del 5 de marzo, el Primer Ministro evaluó que el actual tipo de interés de los préstamos ha disminuido, pero no es proporcional al tipo de interés de movilización.
Los expertos creen que las altas tasas de interés ancla actuales son de períodos anteriores cuando tenían una alta movilización. Actualmente y en el futuro próximo, las tasas de interés están en una tendencia baja. Desde principios de año, el Banco Estatal asignó todos los límites de crédito (espacio de crédito) a los bancos con un techo de crecimiento del 15%, lo que equivale a unos 2 millones de millones de VND inyectados en la economía (más que el año pasado). billones de dong). Se trata de una cifra muy grande, por lo que las agencias de gestión tomarán muchas medidas para "animar" a los bancos a prestar más.
Especialmente en el ámbito de los préstamos inmobiliarios, según la observación de un director de un banco de propiedad 100% extranjera, la demanda de préstamos no se ha "calentado" realmente en comparación con antes, si se elimina el número de clientes que se trasladan a bancos extranjeros. entre bancos.
“Pedir préstamos a los bancos para navegar o invertir en bienes raíces se ha vuelto muy riesgoso en el contexto actual, lo que hace que la motivación de los comerciantes inmobiliarios disminuya. Por lo tanto, el número de clientes que piden préstamos con fines de inversión inmobiliaria ha disminuido drásticamente, mientras que la mayoría de los prestatarios actuales provienen de necesidades reales de vivienda. Es una buena señal", afirmó el líder de los bancos extranjeros.
Para que las tasas de interés sean más transparentes, a principios de este año, el Primer Ministro Pham Minh Chinh solicitó que se hiciera pública la tasa de interés promedio de los préstamos para que las personas y las empresas pudieran elegir los bancos donde pedir prestado.
El Banco Estatal también ha pedido a las entidades de crédito que hagan transparentes los tipos de interés de los préstamos en sus sitios web. Después de muchas medidas por parte del Gobierno y del Banco Estatal, los bancos también han comenzado a anunciar los tipos de interés de los préstamos en sus sitios web.
Muchos bancos han hecho públicos estos tipos de interés de forma transparente y detallada como ACB, VIB, BIDV…
Transacción en un banco comercial. Foto de : Giang Huy
Al igual que el BIDV, este banco anunció que la tasa de interés promedio de los préstamos (tanto a personas como a empresas) es actualmente del 6,49% anual. La diferencia entre el tipo de interés medio de los préstamos y el tipo de interés medio de la movilización de capital es del 3,12% anual.
En ACB, para los clientes particulares, el banco anunció que el tipo de interés medio de los préstamos a corto plazo es del 8,22% y a medio y largo plazo del 9,7% anual. La diferencia promedio entre las tasas de interés de depósitos y préstamos es del 4,05%.
VIB anunció la tasa de interés promedio para préstamos personales a mediano y largo plazo del 8,6% anual, la diferencia promedio entre las tasas de interés de depósito y préstamo es del 3,16%...
Sin embargo, actualmente la forma de publicar los tipos de interés entre los bancos todavía no está sincronizada. Muchas unidades sólo anuncian tasas de interés preferenciales para préstamos, pero no han anunciado tasas de interés promedio para préstamos, tasas de interés base ni rangos de tasas de interés para préstamos flotantes... Por lo tanto, todavía es muy difícil para las personas monitorear y comparar. Comparar las tasas de interés reales entre bancos .
Quynh Trang
