Las tasas de interés tocaron fondo en el 2,8% anual, pero los ricos aún disfrutan de incentivos de hasta el 11% anual.

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Los ricos todavía disfrutan de una tasa de interés del 11% anual

Recientemente, el Banco Comercial Conjunto de Comercio Exterior de Vietnam ( Vietcombank ) continuó ajustando las tasas de interés. En consecuencia, el tipo de interés para los plazos de uno y dos meses ha caído drásticamente a sólo el 2,8% anual. La tasa de interés a 12 meses se mantiene en un nivel bajo del 5,1% anual.

Mientras tanto, el nivel general de la tasa de interés en el mercado para los plazos de 12 y 13 meses se encuentra comúnmente por debajo del 6% anual. Hay muy pocas unidades que se mantienen por encima de este nivel, como National Commercial Joint Stock Bank - NCB (6,4 %/año), Construction Bank - CB (6,3 %/año), Dong A Commercial Joint Stock Bank - DongA Bank (6,1 %/año), Viet A Commercial Joint Stock Bank - VietA Bank (6,1 %/año), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank - BaoVietBank (6,1 %/año) y Ocean Bank - OceanBank (6,1 %/año).

Sin embargo, en realidad todavía hay incentivos mucho mayores en el mercado. Y esos acuerdos son sólo para los ricos.

Los tipos de interés bajan hasta los 28 años, los ricos siguen disfrutando de incentivos hasta por 11 años, imagen 1 — Aunque Vietcombank ha bajado el tipo de interés para los plazos de 1 y 2 meses al "mínimo" del 2,8% anual, el mercado todavía tiene un tipo de interés del 11% anual para los plazos de 12 y 13 meses. Y esta oferta es sólo para los ricos. Ilustración

En concreto, a partir del 23 de octubre de 2023, el Banco Público Comercial Conjunto de Vietnam (PVComBank) aplicará un nuevo calendario de tipos de interés. En consecuencia, la tasa más alta de este banco es solo del 5,7% anual, aplicada a plazos de 12 meses o más. Sin embargo, esta es una política para los clientes comunes, es diferente para los ricos.

Aunque el calendario de cotización de PVComBank cambia constantemente, la tasa más alta aún se mantiene en 11%/año, aplicada para plazos de 12 y 13 meses. Sólo los contratos nuevos por un valor de 2 billones de VND o más son elegibles para esta política.

Anteriormente, Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) ocupaba el segundo lugar en la lista de bancos con las tasas de interés de depósito más altas, con un 9,6 % anual. En la actualidad, HDBank mantiene esta posición a pesar de que el nivel "máximo" ha caído drásticamente al 8,6 % anual.

En concreto, en HDBank, el tipo de interés más alto es del 8,6% anual, aplicado a depósitos a plazo de 13 meses con un valor de 300.000 millones de VND o más. Para un plazo de 12 meses y valor de depósito similar, la tasa de interés efectiva es de 8,2%/año.

Como se mencionó anteriormente, en DongA Bank, la tasa de interés más alta es de solo 6,1 %/año (plazo de 13 meses). Con un contrato de 12 meses, la cifra que reciben los clientes es solo del 5,85%/año. Sin embargo, DongA Bank mantiene la política de margen. El margen más alto del que disfrutan los clientes es del 0,25%. Esto significa que la tasa de interés más alta para un plazo de 12 meses también es del 6,1% anual.

Sin embargo, los ricos que ahorren en el Banco DongA disfrutarán de mayores incentivos.

En consecuencia, los clientes que depositan por un plazo de 13 meses o más con intereses al final del plazo con un depósito de 200 mil millones de VND o más: la tasa de interés aplicada es del 8,00 %/año para el plazo de 365 días/año y del 7,89 %/año para el plazo de 360 días/año.

Se espera que las tasas de interés sigan cayendo.

En un informe publicado recientemente, el equipo de análisis de KB Securities Vietnam (KBSV) pronostica que las tasas de interés de los depósitos se mantendrán estables desde ahora hasta fin de año, con la tasa de interés de depósito promedio a 12 meses de los bancos alrededor del 5,45% (un 2,8% menos en comparación con el comienzo del año).

Según KBSV, las políticas de flexibilización retrasada siguen siendo el principal impulsor del descenso de las tasas de interés. Dado que la movilización del sistema bancario proviene mayoritariamente de depósitos de clientes (que representan alrededor del 70%-80%) con plazos mayoritariamente de 6 a 12 meses, el costo de capital del banco en el primer semestre del año sigue siendo elevado. Por lo tanto, cuando estos depósitos venzan, se reducirá el COF del sistema, creando así condiciones para reducir las tasas de interés activas.

El crecimiento del crédito ha mejorado recientemente, pero sigue siendo bajo en comparación con el objetivo del 14%-15%. Todavía hay un amplio margen para el crédito cuando la LDR de todo el sistema alcanzó 76,7% en agosto, mientras que el crecimiento del crédito todavía está lejos del objetivo asignado, lo que será el motor para reducir las tasas de interés de los préstamos.

Circular 06/2023 permite a los prestatarios reestructurar su deuda. La Circular 06, que entró en vigor el 1 de septiembre, ha incentivado a los bancos a implementar programas de incentivos para alcanzar las metas de crédito asignadas, reduciendo así las tasas de interés de los préstamos.

“Sin embargo, creemos que el impacto de la Circular 06 tardará en manifestarse porque la historia de los préstamos para reestructurar la deuda no se considera fácil y muchos procedimientos vienen con grandes penalizaciones por pago anticipado”, comentó KBSV.

Sin embargo, según KBSV, todavía hay factores que impiden nuevos descensos en los tipos de interés de los depósitos. Se trata de presiones inflacionarias, presiones cambiarias y presiones de liquidez.

Hoang Tu

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