Las tasas de interés tocaron fondo en el 2,8% anual, pero los ricos aún disfrutan de incentivos de hasta el 11% anual.

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Los ricos todavía disfrutan de una tasa de interés del 11% anual

Recientemente, el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para el Comercio Exterior ( Vietcombank ) continuó ajustando las tasas de interés. En consecuencia, las tasas de interés a uno y dos meses se redujeron drásticamente a tan solo el 2,8 % anual. La tasa de interés a 12 meses se mantuvo en un nivel bajo del 5,1 % anual.

Mientras tanto, el tipo de interés general del mercado a 12 y 13 meses se sitúa generalmente por debajo del 6 % anual. Muy pocas entidades mantienen este nivel, como el Banco Nacional Comercial por Acciones (NCB) (6,4 % anual), el Banco de Construcción (CB) (6,3 % anual), el Banco Comercial por Acciones Dong A (DongA Bank) (6,1 % anual), el Banco Comercial por Acciones Viet A (VietA Bank) (6,1 % anual), el Banco Comercial por Acciones Bao Viet (BaoVietBank) (6,1 % anual) y el Banco Ocean (OceanBank) (6,1 % anual).

Sin embargo, en realidad, todavía existen incentivos mucho mayores en el mercado. Y esos incentivos son solo para los ricos.

Los tipos de interés bajan hasta los 28 años, los ricos siguen disfrutando de incentivos hasta por 11 años, imagen 1 — Aunque Vietcombank ha bajado la tasa de interés para los plazos de 1 y 2 meses al mínimo del 2,8 % anual, el mercado aún ofrece una tasa de interés del 11 % anual para los plazos de 12 y 13 meses. Y esta oferta es solo para los ricos. Foto ilustrativa.

En concreto, a partir del 23 de octubre de 2023, el Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio (PVComBank) aplicará un nuevo programa de tipos de interés. En consecuencia, el tipo máximo de este banco es de tan solo el 5,7 % anual para plazos de 12 meses o más. Si bien esta política es válida para los clientes comunes, para los de mayor poder adquisitivo es diferente.

Aunque PVComBank ha modificado continuamente su tasa de cotización, la tasa máxima se mantiene en el 11 % anual, aplicable a plazos de 12 y 13 meses. Solo los contratos nuevos con un valor igual o superior a 2 billones de VND pueden acogerse a esta política.

Anteriormente, el Banco Comercial Conjunto por Acciones de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh ( HDBank ) ocupaba el segundo lugar entre los bancos con las tasas de interés más altas, con un 9,6 % anual. Actualmente, HDBank mantiene esta posición, a pesar de que su tasa máxima ha descendido drásticamente al 8,6 % anual.

En concreto, en HDBank, la tasa de interés máxima es del 8,6 % anual, aplicada a depósitos a plazo fijo a 13 meses con un valor igual o superior a 300 000 millones de VND. Para depósitos a plazo fijo a 12 meses con un valor similar, la tasa de interés efectiva es del 8,2 % anual.

Como se mencionó anteriormente, en DongA Bank, la tasa de interés máxima es de tan solo el 6,1 % anual (plazo de 13 meses). Con un contrato de 12 meses, los clientes reciben tan solo el 5,85 % anual. Sin embargo, DongA Bank mantiene una política de margen. El margen máximo que disfrutan los clientes es del 0,25 %. Esto significa que la tasa de interés máxima para un plazo de 12 meses también es del 6,1 % anual.

Sin embargo, los ricos que ahorren en el Banco DongA disfrutarán de mayores incentivos.

En consecuencia, los clientes que depositan por un plazo de 13 meses o más con intereses al final del plazo con un depósito de 200 mil millones de VND o más: la tasa de interés aplicada es del 8,00 %/año para un período de 365 días/año y del 7,89 %/año para un período de 360 días/año.

Se espera que las tasas de interés sigan cayendo.

En un informe recientemente publicado, el equipo de análisis de KB Securities Vietnam (KBSV) pronostica que las tasas de interés de los depósitos se mantendrán estables desde ahora hasta fin de año, con la tasa de interés de depósito promedio a 12 meses de los bancos alrededor del 5,45% (un 2,8% menos en comparación con el comienzo del año).

Según KBSV, la flexibilización tardía de las políticas sigue siendo el principal factor impulsor de la bajada de los tipos de interés. Dado que la movilización del sistema bancario proviene principalmente de depósitos de clientes (que representan alrededor del 70%-80%), con plazos de entre 6 y 12 meses, los costes de capital del banco se mantienen elevados durante el primer semestre. Por lo tanto, al vencimiento de estos depósitos, el coste de capital del sistema disminuirá, creando así las condiciones para reducir los tipos de interés de los préstamos.

El crecimiento del crédito ha mejorado recientemente, pero se mantiene bajo en comparación con el objetivo del 14%-15%. Aún hay amplio margen para el crédito, ya que la tasa de interés de referencia (LTR) del sistema en su conjunto alcanzó el 76,7% en agosto, mientras que el crecimiento del crédito dista mucho del objetivo asignado, lo que impulsará la reducción de las tasas de interés activas.

La Circular 06/2023 permite a los clientes obtener préstamos para refinanciar sus deudas. La Circular 06, vigente desde el 1 de septiembre, ha incentivado a los bancos a implementar programas de incentivos para alcanzar los objetivos crediticios asignados, reduciendo así las tasas de interés de los préstamos.

“Sin embargo, creemos que el impacto de la Circular 06 tardará en manifestarse porque la historia de los préstamos para reestructurar la deuda no se considera fácil y muchos procedimientos vienen con grandes penalizaciones por pago anticipado”, comentó KBSV.

Sin embargo, según KBSV, aún existen factores que impiden nuevas caídas en las tasas de interés de los depósitos. Estos son la presión inflacionaria, la presión cambiaria y la presión de liquidez.

Hoang Tu

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