Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios tienden a disminuir

Agribank aplica una política de préstamo del 100% de las necesidades de capital para comprar inmuebles, terrenos y casas para proyectos con tasas de interés preferenciales.

Bajar las tasas de interés para estimular el mercado

A partir de febrero de 2025, muchos bancos decidieron reducir los tipos de interés de los préstamos hipotecarios y aumentar ligeramente los tipos de interés de los depósitos. En consecuencia, Agribank aplica una política de préstamo del 100% de las necesidades de capital para comprar inmuebles, terrenos y casas para proyectos con tasas de interés preferenciales de solo el 5% al 5,5%/año en los primeros 2 años, aplicando luego tasas de interés flotantes de acuerdo al mercado.

BIDV también presta a sus clientes hasta el 100% del valor del contrato de compraventa de inmuebles con tipos de interés preferenciales del 5% al 7%/año durante los primeros 12 - 36 meses. En concreto, para los clientes de Hanoi y Ho Chi Minh, el tipo de interés mínimo del préstamo hipotecario es del 5% anual fijo durante los primeros 6 meses (plazo de 36 meses) o del 5,5% anual durante los primeros 12 meses (plazo de 60 meses). Para los clientes fuera de Hanoi y Ho Chi Minh, la tasa de interés mínima del préstamo hipotecario es del 6 % anual durante 24 meses o del 7 % anual durante los primeros 36 meses.

Vietcombank está aplicando una política de préstamo del 100% del valor de la vivienda con tasas de interés preferenciales de 5,5% a 5,7%/año en los primeros 6 a 12 meses, con un plazo máximo de préstamo de hasta 30 años. VietinBank aplica tasas de interés preferenciales para préstamos desde el 5,6%/año para el 70 - 100% del valor del contrato de compra de vivienda.

Los bancos comerciales están implementando activamente paquetes de crédito preferencial específicamente para compradores de viviendas reales con tasas de interés bajas y plazos de préstamo largos, ayudando a los compradores de viviendas reales a acercarse gradualmente y ser dueños de su primera vivienda.

Para el grupo de bancos comerciales por acciones, la política de préstamos para la compra de casas y bienes raíces es bastante diversa, el período de préstamo es largo y el límite máximo de préstamo es relativamente alto. Algunos bancos aplican tasas de interés preferenciales desde los primeros 3 meses hasta los 2 años, luego aplican tasas de interés flotantes según el mercado.

Por ejemplo, HDBank atrajo la atención cuando lanzó un paquete de crédito de 30 billones de VND con un plazo de préstamo de hasta 50 años. La tasa de interés inicial ofrecida por el Banco es del 4,5% anual durante los primeros 3 meses, con un préstamo máximo de hasta 50 mil millones de VND, desembolsando el 90% del valor del activo garantizado. A los clientes se les otorga un período de gracia de capital de hasta 5 años, lo que ayuda a reducir la presión financiera en las primeras etapas de la propiedad de una vivienda.

LPBank también introdujo recientemente un paquete de préstamos de 5 billones de VND, con una tasa de interés inicial de solo 3,88%/año en los primeros 3 meses. Los clientes pueden tomar prestado el 100% de sus necesidades de capital, con un plazo máximo de préstamo de 35 años y un período de gracia de capital de 24 meses.

Anteriormente, SHB anunció una tasa de interés preferencial de 3,99%/año en los primeros 3 meses. Los clientes pueden pedir prestado hasta el 90% del valor de la propiedad que desean comprar y están exentos del pago de capital durante los primeros 60 meses (equivalente a 5 años), con un plazo de préstamo de hasta 35 años.

Política hacia los compradores de vivienda reales

El Sr. Pham Linh, subdirector general de Vietbank, dijo que actualmente, el grupo de personas que compran casas reales son jóvenes de entre 22 y 35 años. Este grupo de clientes tiene la limitación de unos activos acumulados débiles, pero altas oportunidades de desarrollo y establecimiento de activos futuros. Mientras tanto, el grupo de clientes de 40 años y más ha acumulado activos y se encuentra en el grupo que compra casas principalmente para inversión.

He conocido a muchos jóvenes y he comprobado que ahora calculan con mucho cuidado al elegir una casa. La mayoría compra para vivir, por lo que el riesgo al solicitar un préstamo es muy bajo. Comprar para especular es más arriesgado. La proporción de personas de clase media en Vietnam ronda el 23% de la población y aumenta un 11% cada año, afirmó el Sr. Linh.

Según el Sr. Linh, entre los 25 y los 35 años es la edad dorada para comprar una casa. Las personas a esta edad tienen resiliencia, sus ingresos aumentan regularmente en un promedio de alrededor del 15% y tienen la capacidad de asegurar el pago de deudas.

Los bancos tienen una política general a la hora de prestar para comprar viviendas: periodo de gracia de capital de 5 años, manteniendo el pago de intereses sólo durante los primeros 5 años. En un contexto de alto crecimiento del PIB y de aumento de la inversión extranjera, la demanda de vivienda se está fortaleciendo y los precios de la vivienda también se mantienen estables...

Vietbank ofrece condiciones de pago flexibles, con amortizaciones de capital escalonadas, adaptadas a las necesidades de todos. El importe total a pagar será favorable en los próximos años. Por lo tanto, el banco puede financiar con confianza a jóvenes para la compra de vivienda. Las tasas de interés para préstamos hipotecarios también ofrecen muchos incentivos, añadió el Sr. Linh.

El Sr. Nguyen Duc Lenh, Director Adjunto del Banco Estatal de Vietnam, Región II, dijo que la política de vivienda es una política humana, mantenida durante muchos años para apoyar a las personas pobres y de bajos ingresos para que tengan la oportunidad de poseer un lugar para vivir, al tiempo que contribuye a promover el crecimiento económico sostenible.

Además de eso, los bancos comerciales están implementando activamente paquetes de crédito preferencial específicamente para compradores de viviendas reales con tasas de interés bajas y plazos de préstamo largos, ayudando a los compradores de viviendas reales a acercarse gradualmente y ser dueños de su primera vivienda.

“Si logramos un fuerte desarrollo del segmento de vivienda comercial asequible, desde una perspectiva crediticia, contribuiremos a expandir el saldo crediticio de forma eficaz y sostenible. Al mismo tiempo, los jóvenes tendrán la oportunidad de estabilizar sus vidas y contribuir positivamente al proceso de desarrollo socioeconómico”, afirmó el Sr. Lenh.

El Banco ACB también ha lanzado una política de tipos de interés para la compra de vivienda para residentes reales. La subdirectora de la División de Clientes Personales del banco, Dinh Thi Thanh Thao, explicó que ACB ofrece un paquete de préstamos "Primera Vivienda" para personas menores de 35 años, con tasas de interés preferenciales desde el 5,5 % anual y plazos de hasta 30 años.

Los clientes pueden pagar la deuda de forma flexible con pequeñas cantidades durante los primeros años y luego aumentarlas gradualmente según sus ingresos: un enfoque muy adecuado para la hoja de ruta de desarrollo financiero personal de los jóvenes. “Seguimos mejorando el producto, ampliando el número de beneficiarios de 35 a 40 años para ayudar a más personas a acceder a la vivienda”, afirmó la Sra. Thao.

Según la Sra. Thao, en las primeras etapas de una carrera, los jóvenes a menudo tienen ingresos inestables. Por ello, ACB ha diseñado políticas extremadamente preferenciales, como que en los primeros 5 años los clientes solo paguen el 1% del capital; Los próximos 5 años el capital deberá ser pagado sólo al 2%. Este es un nivel de apoyo muy práctico y tiene un gran impacto en las decisiones de compra de vivienda de muchos jóvenes.

Otra característica especial es que los clientes pueden pagar hasta 100 millones de VND por adelantado cuando tienen ingresos inesperados, sin ninguna penalización. Esto permite una mayor flexibilidad a los prestatarios en la gestión de sus finanzas personales.

Evite demasiada presión de deuda

Según el Sr. Le Thanh Tung, profesor de la Universidad Bancaria de la Ciudad de Ho Chi Minh, los clientes que compren casas reales deben tener en cuenta que los paquetes de préstamos preferenciales anunciados por los bancos con tasas de interés bajas son todos tasas de interés a corto plazo, que luego se publicarán de acuerdo con el mercado.

En consecuencia, los prestatarios pueden elegir una tasa de interés preferencial del 3,99%/año fija durante 3 meses; o tasa de interés fija del 5,39%/año durante 6 meses. Para el período preferencial de un año, la tasa de interés aplicable es del 8,39%/año. El plazo mínimo del préstamo para los paquetes de préstamos mencionados anteriormente es de 4 años o más.

Además, los prestatarios pueden elegir una tasa de interés preferencial del 8,79%/año fija durante 18 meses, o una tasa de interés del 8,99%/año fija durante 24 meses. El tipo de interés del 9,99%/anual será fijo durante 60 meses. Los plazos de los préstamos son de 60 meses, 72 meses y 84 meses o más.

Después de los períodos preferenciales mencionados anteriormente, los tipos de interés flotantes fluctúan alrededor del 9-11%/año aplicados a todos los paquetes de préstamos. Normalmente, los clientes incurrirán en una tarifa por penalización por pago anticipado dependiendo del paquete de préstamo. La tasa de penalización aplicada en los primeros años de préstamo oscila entre el 1-3%/año.

La política de tasas de interés preferenciales para préstamos hipotecarios para menores de 35 años es una buena solución, ya que ayuda a animar a los jóvenes a adquirir su primera vivienda. Sin embargo, no todos pueden acceder a esta política, ya que los precios actuales de la vivienda siguen siendo altos en comparación con los ingresos de la mayoría de los jóvenes. Solo las personas con altos ingresos pueden obtener préstamos fácilmente, afirmó el Sr. Tung.

Según el Sr. Tung, algunos bancos ofrecen límites de préstamos de hasta el 80-100%, pero los clientes no deberían pedir prestado hasta ese límite porque eso provocará una presión bastante alta para el pago de la deuda. Por ejemplo, si un cliente pide prestados 2 mil millones de VND, el pago de capital e intereses por mes es de más de 10 millones de VND. Ganar 30 millones de VND pero pagar al banco entre 15 y 20 millones de VND al mes generará una gran presión de deuda. Deberías calcular gastar entre 30 y 40% de tus ingresos para pagar deudas.

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