Los bonos Tet son como dinero extra al final de cada año; si eliges un buen canal de inversión que se adapte a tu presupuesto y objetivos, puede generar retornos efectivos.
Le My (25 años) lleva más de dos años trabajando como ingeniera en una empresa química extranjera en Ciudad Ho Chi Minh. Tras recibir un bono del Tet equivalente a un mes de salario, casi 20 millones de VND, planea donar 3 millones de VND a su familia y destinar entre 2 y 3 millones de VND a un fondo de viajes . My planea ahorrar o invertir el dinero restante.
El año pasado, My decidió ahorrar porque, en ese momento, las tasas de interés bancarias habían subido más del 8% anual. Este año, sigue dudando porque las tasas de interés están bajando drásticamente. "Para quienes, como yo, solo estamos acostumbrados a ahorrar en una cuenta bancaria, la pregunta ahora es dónde poner mi dinero extra para evitar la devaluación", compartió.
Al igual que Le My, muchas personas aún no saben qué hacer con su bono del Tet. Aunque la cantidad puede variar, lo común es que este dinero representa un excedente de ingresos para cada trabajador, que puede considerarse dinero inactivo al final del año. Por lo tanto, además de gastar en uno mismo y la familia, el bono del Tet es un capital ideal para acumular e invertir.
Según la Sra. Le Thi Dieu My, Jefa de Atención al Cliente de Vietcombank Fund Management Company (VCBF), el primer paso para saber cómo gestionar las bonificaciones del Tet es evaluar su tolerancia al riesgo según su edad. Pregúntese: ¿Qué edad tiene y en qué etapa de planificación financiera se encuentra?
La siguiente tabla enumera las etapas de la vida de cada individuo y su tolerancia al riesgo adecuada en cada una. Este consejo proviene de Edward Jones, una de las principales empresas de servicios financieros de Estados Unidos.
(Etapas de la vida:)
- Adolescente: recién graduado de la universidad, empezó su primer trabajo, aún no está casado.
- Estabilidad: un trabajo estable y formar una familia.
- Desarrollo: ingresos altos y estables, construcción de un plan financiero para los hijos.
- Mediana edad: planificación financiera para la jubilación
- Jubilación: jubilarse)
La Sra. My sugiere utilizar la siguiente fórmula para evaluar su tolerancia al riesgo:
| Tasa de aceptación de riesgos: (100 - edad actual) x 100% |
Por ejemplo, si tiene 30 años, su tolerancia al riesgo sería (100-30) x 100 % = 70 %. Por lo tanto, puede destinar el 70 % de sus ingresos a activos de alto riesgo con una alta rentabilidad esperada.
El segundo paso es identificar las necesidades actuales y futuras, y luego crear un plan para equilibrar ingresos, gastos y ahorros. Cada persona puede establecer metas para el nuevo año, respondiendo a las preguntas: ¿Qué necesito? ¿Cuándo lo necesito? ¿Cuánto dinero necesito para alcanzar esa meta?
Los expertos de VCBF recomiendan usar la regla 50:20:30 para elaborar un presupuesto. Esta regla asigna el 50 % a gastos básicos de vida, el 20 % a ahorros e inversiones, y el 30 % restante a actividades como entretenimiento, viajes y cursos.
Una transacción bancaria en Ciudad Ho Chi Minh. Foto: Thanh Tung
A continuación, explore los canales de inversión después de determinar su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.
En primer lugar, existe la opción de depositar dinero en una cuenta de ahorros . Esta es una opción bastante común y segura, con tasas de interés estables, ideal para inversores que no aceptan una alta volatilidad. Sin embargo, cabe destacar que las tasas de interés bancarias se encuentran actualmente en mínimos históricos, con plazos a 12 meses de tan solo entre el 4,5 % y el 5,5 % anual.
En segundo lugar, el oro se ha considerado tradicionalmente uno de los canales de inversión más seguros y fiables, utilizado para proteger el valor de los activos en tiempos de incertidumbre o crisis económica . Esta forma de inversión ofrece alta liquidez, pero carece de un tipo de interés fijo. En los últimos dos años, los precios del oro han fluctuado con mayor rapidez que antes, batiendo repetidamente récords para luego volver a caer en un corto período. Los precios nacionales del oro también difieren significativamente de los precios mundiales, mostrando a menudo tendencias inversas. A finales del año pasado, el oro SJC superó los 80 millones de VND por tael, pero retrocedió rápidamente a alrededor de 75 millones de VND.
En tercer lugar, está el mercado bursátil . Invertir en acciones con potencial de crecimiento a largo plazo puede ser una buena idea, pero requiere tiempo y conocimiento. Esta forma de inversión es para inversores dispuestos a asumir altos riesgos. Según análisis de numerosas compañías de valores, el mercado vietnamita está actualmente infravalorado en comparación con el pasado. Con amplias perspectivas de recuperación económica general y ganancias corporativas, este puede considerarse un buen momento para invertir en acciones.
Además de la inversión directa, los fondos mutuos se están convirtiendo en una forma popular de inversión indirecta. Esto ofrece flexibilidad y ayuda a diversificar las carteras de inversión. Esta forma de inversión es adecuada para todos, desde quienes tienen una tolerancia al riesgo baja hasta quienes tienen una alta tolerancia al riesgo, con un capital de inversión pequeño y alta liquidez. Sin embargo, los inversores deben seleccionar cuidadosamente fondos con buen rendimiento, estrategias de inversión adecuadas y comisiones razonables.
Finalmente, está el mercado inmobiliario . El mercado inmobiliario puede ofrecer una buena diversificación, especialmente para quienes planean inversiones a largo plazo. Sin embargo, las desventajas incluyen la necesidad de un gran capital y la baja liquidez. Actualmente, muchos analistas del mercado creen que se necesita más tiempo para que el mercado inmobiliario se descongele; si bien los precios de las viviendas han disminuido en comparación con antes, sigue siendo difícil encontrar propiedades con una sólida situación legal y buena calidad. En general, el mercado inmobiliario seguirá centrándose principalmente en el segmento con una demanda real de vivienda.
Según los expertos de VCBF, el balance macroeconómico de Vietnam muestra muchas señales positivas, con una inflación y riesgos cambiarios reducidos, y la economía cuenta con numerosos motores de crecimiento. Por lo tanto, con el bono Tet, que en promedio asciende a decenas de millones de VND, los inversores pueden invertirlo en el mercado de valores o indirectamente a través de fondos abiertos.
La moneda se depreciará debido a la inflación, pero los activos de inversión no; si elige el canal adecuado, generarán ganancias, lo que hará que sus activos crezcan continuamente. "Además de las bonificaciones del Año Nuevo Lunar, puede invertir cualquier dinero extra que tenga lo antes posible", añadió el experto de VCBF.
Tat Dat
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